Thẻ Visa không còn quá xa lạ với với chúng ta, nhất là đối với những ai thường xuyên phải thanh toán các dịch vụ quốc tế thì thẻ Visa lại càng quan trọng.Nhưng không phải ai củng nắm rõ thẻ Visa là gì? Bao gồm những loại nào? Hoặc phân vân không biết làm thẻ Visa ngân hàng nào tốt nhất?
Nắm được điều này, BANKTOP sẽ giải đáp tất cả mọi thông tin liên quan về thẻ Visa trong bài viết này, cùng theo dõi nhé!
Xem thêm:
Thẻ Visa là gì?
Thẻ Visa (Visa Card) là một loại thẻ thanh toán quốc tế được liên kết bởi các Ngân hàng trong nước và tổ chức Visa với chức năng chính là thanh toán khi mua hàng trực tuyến, rút tiền mặt hay thanh toán tại các điểm mua hàng chấp nhận thẻ Visa trên toàn Thế giới.
Thẻ Visa chính thức ra mắt vào năm 1976 bởi tổ chức Visa (Visa International Service Association) – một công ty thanh toán có hàng chục triệu điểm chấp nhận thanh toán trên toàn Thế giới và trụ sở chính đặt tại California, Hoa Kỳ. Thẻ Visa ra đời có ý nghĩa quan trọng khi khắc phục hoàn toàn mọi nhược điểm của Credit Card vầ Debit Card.
Thẻ VISA có thể là thẻ Ghi nợ quốc tế – VISA DEBIT, hoặc Thẻ Trả trước VISA PREPAID, nhưng thường được dùng nhất là để chỉ THẺ TÍN DỤNG VISA CREDIT. Hiện nay, thẻ Visa và thẻ Mastercard là hai loại thẻ thanh toán Quốc tế phổ biến nhất trên Thế giới hiện nay.
Cấu tạo của thẻ Visa
Mặt trước của thẻ có biểu tượng hình chữ nhật gồm 3 màu xanh, trắng, vàng gồm các thông tin như:
- Tên ngân hàng phát hành thẻ
- Số thẻ
- Ngày có hiệu lực và ngày hết hạn
- Tên chủ thẻ
Mặt sau của thẻ có các dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hoá theo một chuẩn thống nhất và ô chữ ký dành cho chủ thẻ
Các loại thẻ Visa phổ biến hiện nay
Để tạo sự thuận tiện trong hoạt động thanh toán, thẻ Visa được chia làm ba loại khác nhau để phù hợp với mục đích sử dụng:
- Thẻ Visa Debit
- Thẻ Visa Credit
- Thẻ Visa Prepaid
Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit)
Thẻ ghi nợ quốc tế hay còn được gọi là thẻ Visa Debit được phát hành bởi tổ chức Visa. Về bản chất, thẻ Visa Debit cũng tương tự như thẻ ATM (thẻ ghi nợ nội địa).
Chủ thẻ Visa Debit sẽ nạp tiền vào tài khoản và chi tiêu tối đa đúng với số tiền đang có trong thẻ ghi nợ quốc tế. Có nghĩa là bạn chỉ có thể sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế khi còn tiền trong tài khoản, mọi hoạt động giao dịch sẽ bị ngưng trệ khi tài khoản hết tiền.
Ưu điểm của thẻ ghi nợ quốc tế so với thẻ ATM (thẻ ghi nợ nội địa) là phạm vi sử dụng trên toàn thế giới và có thể dùng để mua hàng trực tuyến.
Thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit)
Thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit) hoạt động đúng bản chất “chi tiêu trước trả tiền sau” của thẻ tín dụng. Thẻ Visa Credit có chức năng thanh toán, chuyển khoản hoặc thực hiện các giao dịch trên khắp thế giới.
Khi mở thẻ tín dụng quốc tế, chủ thẻ sẽ được cấp một hạn mức có sẵn và được phép chi tiêu trước số tiền đúng bằng hạn mức được cấp đó và trả lại vào cuối kỳ sao kê. Nếu trả chậm chủ thẻ sẽ bị tính lãi và phát sinh phí phạt dựa trên số tiền đã chi tiêu.
Tuy nhiên, để mở được thẻ Visa Credit, bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cũng như chứng minh được thu nhập.
Thẻ Visa trả trước (Visa Prepaid)
Thẻ Visa trả trước (Visa Prepaid) không phổ biến như hai loại thẻ Visa còn lại bởi bị giới hạn hai tính năng quan trọng nhất đó là chuyển khoản và rút tiền mặt tại trụ ATM.
Thẻ Visa trả trước sử dụng số tiền được nạp vào thẻ chứ không phải trong tài khoản. Ví dụ bạn đang có 10 triệu trong tài khoản và chuyển vào thẻ Visa Prepaid 5 triệu thì chỉ có thể sử dụng thẻ visa trả trước để thanh toán số tiền tối đa là 5 triệu.
Có nên làm thẻ Visa không?
Ưu điểm khi sử dụng thẻ Visa
Không phải ngẫu nhiên mà thẻ Visa hiện nay được sử dụng phổ biến nhất trên phạm vi quốc tế, đó là vì những ưu điểm mà loại thẻ này mang lại cho người dùng.
Tính thuận tiện
Với thẻ Visa bạn không cần phải sử dụng tiền mặt vì thẻ Visa có thể dễ dàng thanh toán tại hàng chục triệu điểm chấp nhận thẻ. Thanh toán bằng thẻ Visa thay vì tiền mặt giúp giảm tỉ lệ lạm phát củng như tránh tình trạng cướp giật.
Thuận tiện hơn nữa là khi giao dịch quốc tế, thẻ Visa có thể tự động quy đổi ra ngoại tệ tương ứng theo đúng tỷ giá tiền tệ hiện tại mà không cần đổi ra tiền mặt. Bên cạnh đó, chủ thẻ Visa củng dễ dàng quản lý và sử dụng thẻ bằng cách truy cập vào internet banking, sms banking hay trực tiếp tại trụ ATM.
Nhanh chóng và tiện lợi
Việc sử dụng thẻ Visa giúp tiết kiệm thời gian rất nhiều. Thay vì phải rút tiền mặt liên tục thì với thẻ Visa bạn có thể dễ dàng thanh toán mà không cần phải luôn mang tiền bên người. Ngoài ra, với những ai thường xuyên đi nước ngoài thì Visa được xem như là cứu cánh khi bạn không mất nhiều thời gian để đổi ngoại tệ.
Hay khi thanh toán một hóa đơn có giá trị lớn thì thẻ Visa đảm bảo được sự nhanh chóng và tiện lợi hơn so với tiền mặt.
Dễ sử dụng
Một sản phẩm hay dịch vụ muốn chiều lòng khách hàng thì dễ sử dụng là một yếu tố khá quan trọng và thẻ Visa đã làm được điều này. Chỉ với một thao tác quẹt thẻ, bạn có thể thanh toán ngay được hóa đơn chỉ với thẻ Visa mà không cần phải sử dụng tiền mặt hay mất thời gian để chuyển khoản.
Khi sử dụng thẻ Visa để mua hàng trực tuyến củng rất đơn giản, chỉ cần nhập một số thông tin xác minh chủ thẻ thì bạn có thể dễ dàng thanh toán hóa đơn mua hàng ngay.
An toàn và bảo mật
Việc sử dụng thẻ Visa để thanh toán thay cho tiền mặt giúp bạn an toàn hơn, tránh được việc rơi tiền hay bị cướp giật. Trong trường hợp bị mất thẻ bạn chỉ cần gọi điện lên ngân hàng yêu cầu khóa thẻ để đảm bảo không bị thất thoát.
Tổ chức Visa áp dụng công nghệ bảo mật tối tân lên thẻ Visa, chống lại việc bị xâm nhập và đánh cắp tiền trong thẻ Visa của bạn.
Nhược điểm của thẻ Visa
Có ưu điểm thì sẽ có hạn chế, thẻ Visa vẫn tồn tại một số nhược điểm nhất định. Chẳng hạn như:
- Để mở thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit) bạn cần phải chứng minh được thu nhập ổn định từ lương, một số ngân hàng áp dụng mức lương tối thiểu để mở thẻ Visa khá cao mà không phải ai cũng đáp ứng được.
- Việc mở thẻ tín dụng sẽ trở nên khó khăn hơn đối với các cá nhân không có thu nhập từ lương hoặc không thể chứng minh được thu nhập như khách hàng tự doanh…
- Ở phạm vi quốc tế, một số quốc gia tại Châu Mỹ vẫn chưa chấp nhận thanh toán bằng thẻ Visa nên bạn cần lưu ý điều này khi đi công tác hoặc du lịch tại các quốc gia thuộc châu Mỹ.
Cách làm thẻ Visa
Điều kiện làm thẻ Visa
Mở thẻ Visa không quá khó, tùy vào bạn có nhu cầu mở loại thẻ Visa nào thì mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện khác nhau. Tuy nhiên vẫn phải đảm bảo một số điều kiện cơ bản nhất như:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam
- Nằm trong độ tuổi quy định
- Có CMND/CCCD/Passport
Riêng đối với thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit) cần phải đáp ứng thêm một số điều kiện sau:
- Chứng minh được thu nhập bằng sao kê lương/bảng lương
- Có HĐLD
Hồ sơ mở thẻ Visa
| Thẻ Visa Prepaid/Visa Debit | Thẻ Visa Credit |
| Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/hộ chiếu |
|
Quy trình mở thẻ Visa tại quầy giao dịch
- Bước 1: Mang giấy tờ như trên đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng muốn mở thẻ.
- Bước 2: Điền thông tín vào form đăng ký mở thẻ theo mẫu của ngân hàng
- Bước 3: Nộp các khoản phí cần thiết.
- Bước 4: Ngân hàng duyệt và hẹn ngày đến lấy thẻ.
Cách mở thẻ VISA online
Các bước mở thẻ VISA online như sau:
- Bước 1: Truy cập vào trang web chính thức của ngân hàng bạn muốn mở thẻ
- Bước 2: Chọn mục “Thẻ”
- Bước 3: Đọc kỹ các điều khoản, hạn mức giao dịch và các loại phí để chọn loại thẻ phù hợp
- Bước 4: Chọn mục ” Đăng ký thẻ trực tuyến”
- Bước 5: Điền đầy đủ mọi thông tin yêu cầu trên form đăng ký
- Bước 6: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin đã điền một lần nữa trước khi hoàn tất quá trình đăng ký
- Bước 7: Nhân viên ngân hàng sẽ gọi lại để xác nhận thông tin và tiến hành xét duyệt làm thẻ cho bạn.
Top 10 Ngân hàng làm thẻ Visa tốt và uy tín nhất hiện nay
Top 10+ Ngân hàng phát hành thẻ Visa nhanh tốt nhất hiện nay:
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Á Châu (ACB)
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng Eximbank
- Ngân hàng Đông Á
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng HSBC
- Ngân hàng Vietinbank
| Ngân hàng | Thông tin chương trình phát hành thẻ Visa |
| Thẻ Visa Tpbank |
|
| Thẻ Visa ACB |
|
| Thẻ Visa BIDV |
|
| Thẻ Visa Sacombank |
|
| Thẻ Visa HDBank |
|
| Thẻ Visa Vpbank |
|
| Thẻ Visa Techcombank |
|
| Thẻ Visa Maritime Bank |
|
| Thẻ Visa Liên Việt Postbank |
|
| Thẻ Visa SHB |
|
| Thẻ Visa SeaBank |
|
| Thẻ Visa SCB |
|
| Thẻ Visa Đông Á |
|
| Thẻ Visa ABBank |
|
| Thẻ Visa VIB |
|
| Thẻ Visa HSBC |
|
Nên làm thẻ Visa ngân hàng nào tốt nhất?
Tùy theo nhu cầu sử dụng, biểu phí dịch vụ hoặc điều kiện mở thẻ Visa mà chúng ta sẽ lựa chọn ngân hàng nào mở thẻ Visa tốt nhất. Dưới đây là 3 yếu tố quyết định để bạn cân nhắc khi lần đầu đăng ký làm thẻ VISA:
- Nhu cầu và lối sống của bạn
- Tính năng và các chương trình ưu đãi của thẻ
- Sự thuận tiện trong thủ tục đăng ký làm thẻ
Dưới đây là một số gợi ý mà BANKTOP mang đến cho bạn khi có nhu cầu mở thẻ Visa:
- Một số ngân hàng có nhiều chương trình ưu đãi và miễn phí phát hành ghi mở thẻ ghi nợ quốc tế như Agribank, BIDV, Đông Á, Techcombank…
- Nếu có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng Quốc Tế, các ngân hàng liên kết quốc tế mạnh mẽ, ổn định là ưu tiên hàng đầu như ACB, Vietcombank, Techcombank…
Trên đây là một số gợi ý về cách lựa chọn ngân hàng làm thẻ Visa tốt nhất bạn nên quan tâm.
So sánh thẻ Visa và thẻ Mastercard
Thẻ Visa và thẻ Mastercard đều là thẻ thanh toán quốc tế và được phân loại thành hai loại thẻ chính là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Thẻ Visa và Mastercard đều hoạt động với hai chức năng chính là rút tiền và thanh toán.
Bảng so sánh sự khác nhau giữ thẻ Visa và Mastercard:
| Thẻ Visa | Thẻ Mastercard | |
| Cấu tạo thẻ | Có biểu tượng Visa ở góc phải màu trắng hoặc màu xanh | Có dòng chữ “Masters Card” màu trắng nổi bật nằm giữa hoặc nằm dưới 2 vòng tròn màu da cam và đỏ lồng vào nhau. |
| Công ty cung cấp | Visa International Service Association | MasterCard Worldwide |
| Mức độ phổ biến | Phổ biến ở châu Âu và châu Á | Phổ biến ở châu Mỹ |
| Tính bảo mật | Công nghệ 3D Secure | Chip EMV hiện đại |
Nên sử dụng thẻ Visa hay thẻ Mastercard
Về cơ bản, thẻ Visa hay Mastercard đều có những chương trình ưu đãi cho khách hàng. Việc mở thẻ Visa hay Mastercard phụ thuộc vào việc bạn đang ở đâu, châu Á, Châu Mỹ hay Châu Âu để lựa chọn loại thẻ phổ biến nhất ở khu vực đó. Cụ thể như sau:
- Châu Âu: cả 2 loại thẻ MasterCard và VISA đều được sử dụng phổ biến.
- Tại Châu Mỹ: 1 số điểm thanh toán không chấp nhận thẻ VISA. Thẻ MasterCard được sử dụng chiếm ưu thế hơn.
- Tại khu vực Châu Á: Thẻ VISA được dùng phổ biến được chấp nhận ở nhiều quốc gia.
Dưới đây là danh sách các loại thẻ Visa và Mastercard phổ biến nhất hiện nay.
Các thẻ MasterCard phổ biến và nhiều ưu đãi nhất
| Loại thẻ | Phí phát hành | Phí thường niên |
| Thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank Mastercard | 45.454 VNĐ/thẻ | – |
| Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard | – | 100.000 VNĐ (thẻ chính hạng chuẩn) |
| Thẻ trả trước quốc tế Mastercard Travel Sacombank | 99.000 VNĐ/thẻ | – |
| Thẻ thanh toán quốc tế MasterCard Gold | Miễn phí | 149000VNĐ |
| Thẻ ghi nợ quốc tế BIDV MasterCard Ready | 45.000 VNĐ/thẻ | 80.000 VNĐ (Thẻ chính) 50.000 VNĐ (Thẻ phụ) |
| Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Vietravel Standard | Miễn phí | 300.000 VNĐ (thẻ chính) 150.000 VNĐ (thẻ phụ) |
| Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Mastercard Classic | Miễn phí | 136.364 VND |
| Thẻ ảo/Thẻ trả trước ViettelPay | 22.000VNĐ | Không mất phí duy trì |
Các thẻ Visa phổ biến và nhiều ưu đãi nhất
| Các loại thẻ Visa phổ biến | Phí phát hành | Phí thường niên |
| Thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank Connect24 VISA | 45.454 VNĐ/thẻ | – |
| Thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank VISA Platinum | Miễn phí | – |
| Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank VISA | – | – Hạng vàng: 200.000VNĐ/thẻ chính – Hàng chuẩn: 100.000VNĐ/thẻ chính |
| Thẻ tin dụng Vietcombank Viettravel VISA (không có thẻ phụ) | – | Miễn phí năm đầu Các năm sau: 200.000 VNĐ/thẻ/năm |
| Thẻ VISA Ghi nợ Hong Leong | Miễn phí | Miễn phí năm đầu Các năm sau: 50,000 VNĐ/thẻ/năm |
| Thẻ tín dụng Techcombank VISA Classic | Miễn phí | 300.000VNĐ/thẻ/năm |
| Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank VISA Classic | Miễn phí | 390.000VNĐ/thẻ/năm |
| Thẻ tín dụng Timo VISA | Miễn phí | Miễn phí trọn đời |
| Thẻ tín dụng Sacombank VISA Classic | Miễn phí | 299.000 VNĐ/thẻ chính Miễn phí/ thẻ phụ |
| Thẻ tín dụng Agribank VISA Standard | 100.000VNĐ/thẻ | 150.000 VNĐ/thẻ/năm |
Kết luận
Nội dung bài viết này đã giải thích rõ thẻ Visa là gì? Ưu – nhược điểm cũng như phân loại các loại thẻ Visa hiện nay. Hi vọng bài viết này đã cung cấp đầy đủ những thông tin cần thiết giúp bạn có thể lựa chọn loại thẻ Visa phù hợp nhất với nhu cầu và mục đích sử dụng của mình.
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
Disclaimer:
|
