Lãi Kép Là Gì? Cách Gửi Tiết Kiệm Hưởng Lãi Kép Tốt Nhất

Lãi suất kép là một thuật ngữ khá quen thuộc trong thế giới tài chính. Đặc biệt lãi kép nhận được sự ca ngợi từ rất nhiều các tỷ phú hay giới đầu tư tài chính. Vậy cụ thể lãi kép là gì? Hơn nữa làm thế nào để đầu tư lãi kép hiệu quả,… Bài viết kỳ này banktop sẽ chia sẻ đến bạn những thông tin cần biết về lãi kép.

Lãi Kép Là Gì?

Lãi suất kép (còn gọi là lãi kép) hiểu đơn giản là sau khi lấy lãi về tiếp tục dồn vào tiền vốn sau đó tiếp tục đưa tất cả số tiền đó tái tiết kiệm / đầu tư để lấy về lãi có giá trị cao hơn ở chu kỳ sau. Lãi kép có 2 yếu tố là thời gian và lãi suất.

Lãi suất kép là gì có lẽ với nhiều người còn là dấu hỏi lớn. Tuy nhiên thực tế thuật ngữ này đã xuất hiện từ lâu. Hơn hết nó đã được vận dụng và mang đến một sức mạnh kỳ diệu trong đầu tư.

Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép là gì?

Vậy đơn giản bạn có thể gọi thuật ngữ với cái tên ngắn gọn hơn là “lãi kép”. Thuật ngữ dùng để chỉ khoản tiền bạn đầu tư sau kỳ hạn đầu tiên nhận về sẽ bao gồm lãi. Tức là từ kỳ hạn tiếp theo vốn đầu tư sẽ được đẩy lên nhờ cộng gộp lãi vào. Từ đó nâng cao lợi nhuận lãi ở kỳ tiếp theo. Và cứ thế kỳ hạn này đến kỳ hạn khác số tiền lãi sẽ được cộng dồn vào vốn ban đầu.

Ngoài ra bạn cũng có thể hiểu lãi suất kép nghĩa là “lãi chồng lãi”. Bạn có thể xem nó như một vũ khí bí mật trong đầu tư tài chính. Từ lãi suất kết hợp thời gian thì bạn sẽ nhận được một con số khổng lồ về mức lợi nhuận. Đây là điều đã được chứng minh qua sự thành công của rất nhiều huyền thoại đầu tư tài chính.

Xem thêm: lãi suất danh nghĩa là gì?

Sức Mạnh Của Lãi Suất Kép Khi Gửi Tiết Kiệm

Số vốn gửi và thời gian gửi là 2 yếu tố ảnh hưởng đến sức mạnh của lãi kép vì thế nếu chỉ mong chờ vào một trong hai yếu tố này thì khó để thấy được sức mạnh của lãi suất kép. Với một số vốn vừa đủ và thời gian gửi lâu, đều đặn tiết kiệm trong khoảng 10 năm, 20 năm hay cao hơn là 40 năm thì số tài sản mà bạn có sẽ cực kỳ khủng khiếp.

Ví dụ:

  • Thành năm nay 25 tuổi, mỗi tháng dư ra 1.000.000 VND tiền nhàn rỗi.
  • Thành quyết định gửi góp 1 triệu / tháng vào tài khoản tiết kiệm
  • Thành duy trì việc gửi tiết kiệm hàng tháng đều đặn như vậy trong suốt 20 năm, cho tới khi 45 tuổi.

Kết quả sau 20 năm Thành có được 498,412,096 VNĐ (gồm 240,000,000 tiền gốc và 258,412,096 tiền lãi).

Ví dụ trên là một minh chứng rõ ràng nhất về sức mạnh của lãi kép.

Công Thức Tính Lãi Kép

Lãi suất kép được tính dựa vào giá trị tương lai của tiền tệ. Theo đó công thức tính lãi suất kép sẽ là:

Công thức tính lãi kép

Trong đó các ký hiệu cụ thể là:

  • P là tổng tiền gốc
  • P’ là tổng tiền gốc mới
  • là lãi suất danh nghĩa hàng năm
  • n = số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm
  • t = số năm tiền được mượn

Tổng lãi kép được tạo là giá trị cuối cùng trừ đi số tiền gốc ban đầu:

Tổng lãi kép được tạo
Tổng lãi kép được tạo

Ví Dụ: Chị Hằng gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền là 100.000.000 VND với lãi suất được chi trả hàng năm là 6,9% và tiền lãi được nhập vào gốc hàng quý. Tính số tiền lãi sau 6 năm.

Sử dụng công thức bên trên, ta có P = 100.000.000, r = 0.069 (6.9%), n = 4, và t = 6:

Vậy số tiền lãi kép sau 6 năm là:

P = 100.000.000 x (1 + 0,069/4)^(6 x 4) = 150.752.600 VND

Trừ đi số tiền gốc ban đầu từ số tiền này sẽ cho số tiền lãi nhận được:

I = 150.752.600 – 100.000.000 = 50.752.600 VND

Xem thêm: Lãi suất chiết khấu là gì?

Cách Đầu Tư Dựa Trên Lãi Kép Hiệu Quả

Lãi kép mang đến lợi nhuận khổng lồ. Đặc biệt nó cũng được xem là vũ khí có sức mạnh kỳ diệu trong đầu tư tài chính. Tuy nhiên nếu bạn muốn đầu tư lãi kép hiệu quả thì hãy ghi nhớ những điều sau:

Đầu tư sớm để tận dụng thời gian

Thời gian là một yếu tố then chốt trong đầu tư lãi kép. Theo đó thời gian đầu tư càng lâu bạn càng có lợi. Đơn giản bởi vì sức mạnh của lãi kép sẽ phát huy khi đầu tư thời gian dài.

Như vậy nếu bạn muốn đầu tư lãi kép hiệu quả hãy chú ý thời gian. Hãy đảm bảo rằng thời gian đầu tư là đủ lâu để lãi kép phát huy tác dụng. Vậy để làm được điều ấy hãy đầu tư càng sớm càng tốt. Thời gian sẽ không chờ đợi bạn nên hãy đầu tư khi có thể. Đồng thời cùng với đó bạn hãy sống thật lành mạnh để được sống đủ lâu. Như thế thì những thành quả từ lãi suất kép sẽ mang đến cho bạn cuộc sống tận hưởng.

Đầu tư một cách có chiến lược

Thời gian ảnh hưởng lớn đến hiệu quả đầu tư lãi suất kép. Tuy nhiên các chuyên gia đầu tư tài chính cũng khẳng định đó chưa phải là tất cả. Nghĩa là bên cạnh đầu tư sớm bạn cần phải có chiến lược đúng đắn.

Cách đầu tư lãi suất kép
Đầu tư lãi kép càng sớm càng tốt

Chính xác thì bạn có thể thấy hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư. Bạn có thể có nhiều lựa chọn khi muốn đầu tư sinh lời. Song bạn hãy thận trọng khi lựa chọn.  Tốt nhất hãy chọn kênh đầu tư mang đến tỷ suất lợi nhuận cao. Điều này sẽ giúp bạn có được đầu tư lãi suất hiệu quả vượt ngoài mong đợi.

Xem thêm: Lãi nhập gốc là gì?

Cách Gửi Tiết Kiệm Hưởng Lãi Kép Tốt Nhất

Tại các ngân hàng bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm thường/tiết kiệm có kỳ hạn nhưng riêng với hình thức này bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm với kỳ dài hạn. Nếu bạn đang phân vân gửi tiết kiệm ở đâu để hưởng lãi suất tốt nhất thì dưới đây là một số gợi ý:

Ngân hàngHình thứcKỳ hạnLãi suất
LienVietPostBankTiết kiệm kỳ hạn thường10 năm7.5%/năm
VietcombankTiết kiệm có kỳ hạn5 năm6.80%/năm
EximbankTiết kiệm có kỳ hạn5 năm6.00%/năm
HDBankTiền gửi Bảo ngân tương lai10 năm7.1%/năm
ABBankTiết kiệm Tích lũy cho tương lai20 năm6.80%/năm

Tuy nhiên, bạn chỉ nên gửi tiết kiệm kỳ hạn dài khi dự đoán được mức lãi suất sẽ giảm trong dài hạn. Còn ngược lại sẽ gây nhiều khó khăn cho người gửi (không linh hoạt trong việc rút và gửi tiền, lãi suất tăng thì người gửi cũng không được hưởng lợi cho đến khi đáo hạn…).

Hướng Dẫn Mở Tài Khoản Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng

Bước 1: Xác định nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng.

Bước 2: Chọn ngân hàng, sau khi xác định nhu cầu gửi, bạn hãy xem xét chọn ngân hàng theo các tiêu chí “chọn mặt gửi vàng” gồm:

  • Uy tín ngân hàng
  • Ngân hàng đa dạng gói gửi tiết kiệm
  • Lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn
  • Ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm.

Bước 3: Chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu.

Với những nhu cầu đã định trước bạn hãy chọn gói gửi thích hợp cho từng nhu cầu. Có các gói gửi tiết kiệm như sau:

  • Gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn
  • Gói gửi tiết kiệm góp mỗi tháng
  • Gói gửi tiết kiệm rút vốn linh hoạt
  • Gói gửi đặc biệt của ngân hàng
  • Gói gửi tiết kiệm online

Bước 4: Tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng: Gói gửi nào có lãi suất hợp lý nhất thì hãy chọn.

Bước 5: Chọn kỳ hạn gửi thích hợp: Kết hợp giữa nhu cầu và lãi suất tiết kiệm, bạn sẽ có kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp nhất.

Bước 6: Tìm hiểu về Điều kiện & Điều khoản của gói gửi: Hãy đọc thật kỹ về quy định đặc biệt của gói gửi. Điển hình như gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì bạn sẽ không được rút giữa kỳ. Nếu rút tiền trước khi đáo hạn thì lãi suất là 0%.

Các Hình Thức Gửi Tiết Kiệm

Hiện nay có hai hình thức gửi tiết kiệm đó là gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch và gửi tiết kiệm online.

Giống nhau

  • Đều có hai hình thức lãi suất: Lãi suất không kỳ hạn và lãi suất có kỳ hạn.
  • Phương pháp tính lãi được sử dụng đồng nhất và áp dụng cho cả hai hình thức lãi suất.
  • Kỳ hạn gửi: Bao gồm gửi có không kỳ hạn và gửi có kỳ hạn (theo tuần, theo tháng, theo quý, theo năm,…).
  • Điều kiện: Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.

Khác nhau

Tiêu chíGửi tiết kiệm onlineGửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng
Điều kiện mở sổ tiết kiệm– Đã đăng ký và mở tài khoản Internet Banking của ngân hàng.

– Số dư trong tài khoản thanh toán đủ để gửi tiết kiệm.

Đủ tiền mặt cần thiết để gửi tiết kiệm (theo quy định của ngân hàng).
Các nghiệp vụ khách hàng có thể thực hiện– Tra cứu được tình trạng hiện tại của sổ tiết kiệm một cách nhanh chóng: lãi suất, kỳ hạn, ngày đáo hạn,…

– Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn

– Tra cứu tình trạng hiện tại của sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch.

– Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn tại quầy.

Thời gian đăng ký– Tiện lợi, nhanh chóng.

– Khách hàng thao tác hoàn toàn trên smartphone thông qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng.

– Nhiều thủ tục và thời gian đăng ký lâu.

– Khách hàng phải chuẩn bị đầy đủ thủ tục và mang đến quầy giao dịch của ngân hàng để được hỗ trợ mở sổ.

– Ngân hàng sẽ mất một khoảng thời gian để tiếp nhận và thẩm định hồ sơ của khách hàng.

Tính bảo mật– Bảo mật cao.

– Khách hàng có thể quản lý sổ tiết kiệm của mình 24/7 trên điện thoại.

– Bảo mật cao.

– Tuy nhiên, vẫn tồn tại trường hợp sổ tiết kiệm bị hư hỏng hoặc mất.

Kết Luận

Có thể nói thông tin về lãi suất kép luôn thú vị và thu hút được sự quan tâm. Một khi bạn hiểu rõ về vũ khí lợi hại này thì sẽ dễ dàng hơn khi đi đến với thành công trong đầu tư. Ngoài ra nếu bạn muốn tham khảo thêm nhiều thông tin tài chính khác hoặc các sản phẩm vay tiền mặt trả góp hãy truy cập: https://banktop.vn

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

Theo dõi
Thông báo khi
guest
0 Bình luận
Inline Feedbacks
View all comments