Lãi Suất Kép Là Gì? Công Thức Tính Lãi Kép Theo Tháng

Lãi suất kép là một thuật ngữ khá quen thuộc trong thế giới tài chính. Đặc biệt lãi kép nhận được sự ca ngợi từ rất nhiều các tỷ phú hay giới đầu tư tài chính. Vậy cụ thể lãi suất kép là gì? Hơn nữa làm thế nào để đầu tư lãi kép hiệu quả…

Bài viết kỳ này BTOP sẽ chia sẻ đến bạn những thông tin cần biết về lãi kép.

Xem thêm:

• Lãi suất danh nghĩa là gì?
• Lãi suất chiết khấu là gì?
• Lãi suất cơ bản là gì?

Công cụ tính lãi suất tiết kiệm tích lũy

Số tiền gốc ban đầu ( VND)

Số tiền bạn có sẵn để đầu tư ban đầu

Thời gian gửi (Năm)

Khoảng thời gian, tính bằng năm, mà bạn dự định tiết kiệm.

Lãi suất (%)

Lãi suất ước tính theo kỳ hạn gửi của bạn.

Kì hạn gửi

Kỳ hạn gửi lãi tiền gửi của bạn. Hàng Năm Hàng Quý Hàng Tháng Hàng Ngày

Với số tiền ban đầu

0^₫

Lãi suất hàng năm 0%

Số tiền nhận được sau 0 năm là

0^₫

Chênh lệch so với số vốn ban đầu

0^₫

Hiện chi tiết

Tính lãi

Lãi suất kép là gì?

Lãi suất kép còn gọi là lãi kép (tiếng Anh là Compounding Interest) hiểu đơn giản là việc tái tích lũy số tiền lãi nhận được, có nghĩa là sau khi lấy lãi về tiếp tục dồn vào tiền vốn sau đó tiếp tục đưa tất cả số tiền đó tái tiết kiệm hoặc đầu tư để lấy về lãi có giá trị cao hơn ở chu kỳ sau. 2 Yếu tố tác động mạnh đến lãi suất kép đó là thời gian và lãi suất.

Ngoài ra bạn cũng có thể hiểu lãi suất kép nghĩa là “lãi chồng lãi”. Bạn có thể xem nó như một vũ khí bí mật trong đầu tư tài chính. Từ lãi suất kết hợp thời gian thì bạn sẽ nhận được một con số khổng lồ về mức lợi nhuận. Đây là điều đã được chứng minh qua sự thành công của rất nhiều huyền thoại đầu tư tài chính.

Công thức tính lãi suất kép theo tháng, theo năm

Công thức tính lãi kép cơ bản

Lãi suất kép được tính dựa vào giá trị tương lai của tiền tệ. Theo đó công thức tính lãi suất kép cơ bản sẽ là:

A = P x (1 + r)^n

Trong đó các ký hiệu cụ thể là:

• A = FV (Future Value – giá trị trong tương lai) là số tiền bạn nhận được trong tương lai.
• P = PV (Present Value – giá trị trong hiện tại) là số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu.
• r là lãi suất hằng năm.
• n là số chu kỳ của lãi kép.

Chúng ta lấy một ví dụ cơ bản: Bạn có tiền vốn 1 tỷ VNĐ, gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/năm. Sau 10 năm để tính số tiền bạn nhận được thì là:

A = 1 tỷ x (1 + 7%)^10 = 1,967,151,357 VNĐ (Số tiền này bao gồm cả vốn lẫn lãi).

Công thức tính lãi kép theo tháng

Ví dụ: Tính lãi suất kép hàng tháng với 100 triệu VNĐ, lãi suất là 10%/ năm thì sau 20 năm số tiền nhận được là:

Ta có:

• P = 100 triệu VNĐ.
• r = 10%/năm = 0,1/12 tháng (Lãi suất hàng tháng = 0,00833333).
• n = 20 năm x 12 tháng (20*12= 240)
• A = 100 triệu x (1 + 0,00833333)^240= 732,807,363 VNĐ

Công thức tính lãi kép theo năm

Công thức tính lãi kép theo năm như sau:

A = P x (1+r/n)^nt

Trong đó:

• A là số tiền nhận được trong tương lai.
• P là số tiền vốn ban đầu.
• r là lãi suất hàng năm
• n là số lần tiền lãi nhập gốc hằng năm.
• t là số năm gửi tiền.

Ví dụ: Bạn có 1 tỷ VNĐ gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất hàng năm là 4.3%, được nhập gốc hàng quý. Tính số vốn và lãi sau 6 năm.

Áp dụng công thức ta có: A = 1 tỷ x (1 + 4.3%/ 4)^ 4×6 = 1,292,557,881 VNĐ.

Sức mạnh của lãi suất kép khi gửi tiết kiệm

Số vốn gửi và thời gian gửi là 2 yếu tố ảnh hưởng đến sức mạnh của lãi kép vì thế nếu chỉ mong chờ vào một trong hai yếu tố này thì khó để thấy được sức mạnh của lãi suất kép. Với một số vốn vừa đủ và thời gian gửi lâu, đều đặn tiết kiệm trong khoảng 10 năm, 20 năm hay cao hơn là 40 năm thì số tài sản mà bạn có sẽ cực kỳ khủng khiếp.

Ví dụ:

• Thành năm nay 25 tuổi, mỗi tháng dư ra 1.000.000 VND tiền nhàn rỗi.
• Thành quyết định gửi góp 1 triệu / tháng vào tài khoản tiết kiệm
• Thành duy trì việc gửi tiết kiệm hàng tháng đều đặn như vậy trong suốt 20 năm, cho tới khi 45 tuổi.

Kết quả sau 20 năm Thành có được 498,412,096 VNĐ (gồm 240,000,000 tiền gốc và 258,412,096 tiền lãi). Ví dụ trên là một minh chứng rõ ràng nhất về sức mạnh của lãi kép.

Để tham khảo lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất, bạn có thể truy cập vào đây.

Cách gửi tiết kiệm ngân hàng hưởng lãi suất kép tối ưu nhất

Để gửi tiết kiệm hưởng lãi suất kép bạn cần chọn gửi tiết kiệm đáp ứng được các yếu tố sau đây:

• Chọn gửi tại ngân hàng có lãi suất cao
• Chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài
• Thực hiện việc gửi tiết kiệm đều đặn, không ngắt quãng
• Lựa chọn hình thức tất toán là lãi nhập gốc và tiếp tục gửi cho kỳ hạn tiếp theo. Bởi lãi suất kép chỉ phát sinh khi số tiền lãi được tái đầu tư, tái gửi tiết kiệm cho kỳ hạn sau đó.

Tại các ngân hàng bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm thường/tiết kiệm có kỳ hạn nhưng riêng với hình thức này bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm với kỳ dài hạn. Nếu bạn đang phân vân gửi tiết kiệm ở đâu để hưởng lãi suất tốt nhất thì dưới đây là một số gợi ý:

Tuy nhiên, bạn chỉ nên gửi tiết kiệm kỳ hạn dài khi dự đoán được mức lãi suất sẽ giảm trong dài hạn. Còn ngược lại sẽ gây nhiều khó khăn cho người gửi (không linh hoạt trong việc rút và gửi tiền, lãi suất tăng thì người gửi cũng không được hưởng lợi cho đến khi đáo hạn…).

Hướng dẫn mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm ngân hàng

Bước 1: Xác định nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng.

Bước 2: Chọn ngân hàng, sau khi xác định nhu cầu gửi, bạn hãy xem xét chọn ngân hàng theo các tiêu chí “chọn mặt gửi vàng” gồm:

• Uy tín ngân hàng
• Ngân hàng đa dạng gói gửi tiết kiệm
• Lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn
• Ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm.

Bước 3: Chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu.

Với những nhu cầu đã định trước bạn hãy chọn gói gửi thích hợp cho từng nhu cầu. Có các gói gửi tiết kiệm như sau:

• Gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn
• Gói gửi tiết kiệm góp mỗi tháng
• Gói gửi tiết kiệm rút vốn linh hoạt
• Gói gửi đặc biệt của ngân hàng
• Gói gửi tiết kiệm online

Bước 4: Tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng: Gói gửi nào có lãi suất hợp lý nhất thì hãy chọn.

Bước 5: Chọn kỳ hạn gửi thích hợp: Kết hợp giữa nhu cầu và lãi suất tiết kiệm, bạn sẽ có kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp nhất.

Bước 6: Tìm hiểu về Điều kiện & Điều khoản của gói gửi: Hãy đọc thật kỹ về quy định đặc biệt của gói gửi. Điển hình như gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì bạn sẽ không được rút giữa kỳ. Nếu rút tiền trước khi đáo hạn thì lãi suất là 0%.

Kinh nghiệm đầu tư dựa trên lãi kép hiệu quả nhất

Lãi kép mang đến lợi nhuận khổng lồ. Đặc biệt nó cũng được xem là vũ khí có sức mạnh kỳ diệu trong đầu tư tài chính. Tuy nhiên nếu bạn muốn đầu tư lãi kép hiệu quả thì hãy ghi nhớ những điều sau:

Đầu tư sớm để tận dụng thời gian

Thời gian là một yếu tố then chốt trong đầu tư lãi kép. Theo đó thời gian đầu tư càng lâu bạn càng có lợi. Đơn giản bởi vì sức mạnh của lãi kép sẽ phát huy khi đầu tư thời gian dài.

Như vậy nếu bạn muốn đầu tư lãi kép hiệu quả hãy chú ý thời gian. Hãy đảm bảo rằng thời gian đầu tư là đủ lâu để lãi kép phát huy tác dụng. Vậy để làm được điều ấy hãy đầu tư càng sớm càng tốt. Thời gian sẽ không chờ đợi bạn nên hãy đầu tư khi có thể. Đồng thời cùng với đó bạn hãy sống thật lành mạnh để được sống đủ lâu. Như thế thì những thành quả từ lãi suất kép sẽ mang đến cho bạn cuộc sống tận hưởng.

Đầu tư một cách có chiến lược

Thời gian ảnh hưởng lớn đến hiệu quả đầu tư lãi suất kép. Tuy nhiên các chuyên gia đầu tư tài chính cũng khẳng định đó chưa phải là tất cả. Nghĩa là bên cạnh đầu tư sớm bạn cần phải có chiến lược đúng đắn.

Chính xác thì bạn có thể thấy hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư. Bạn có thể có nhiều lựa chọn khi muốn đầu tư sinh lời. Song bạn hãy thận trọng khi lựa chọn.  Tốt nhất hãy chọn kênh đầu tư mang đến tỷ suất lợi nhuận cao. Điều này sẽ giúp bạn có được đầu tư lãi suất hiệu quả vượt ngoài mong đợi.

Chọn kênh có lãi suất cao

Lãi kép chính là tái đầu tư số tiền lãi. Bởi vậy để tận dụng sức mạnh lãi kép một cách tốt nhất, bạn hãy chọn một kênh đầu tư có lãi suất cao. Khi lãi suất càng cao, số tiền lãi tạo ra càng lớn và tổng số tiền lãi cộng dồn vào tiền gốc để phát sinh lãi kép mỗi năm sẽ càng lớn hơn. Nhờ đó giá trị trong tương lai sẽ càng lớn.

Kết luận

Có thể nói thông tin về lãi suất kép luôn thú vị và thu hút được sự quan tâm. Một khi bạn hiểu rõ về vũ khí lợi hại này thì sẽ dễ dàng hơn khi đi đến với thành công trong đầu tư. Ngoài ra nếu bạn muốn tham khảo thêm nhiều thông tin tài chính khác hoặc các sản phẩm vay tiền mặt trả góp hãy liên hệ để được tư vấn.

Thông tin được biên tập bởi: BTOP

Nguyễn Bá Thành

Mình là Nguyễn Bá Thành – Founder BTOP với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được. Mọi thông tin được chia sẽ trên Website là hoàn toàn miễn phí.