Vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng luôn có nhiều ưu điểm vượt trội về thủ tục hồ sơ đăng ký, hạn mức và lãi suất cho vay. Bài viết này BankTop sẽ giúp khách hàng có cái nhìn tổng quát về hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ:
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu?
- Điều kiện, hồ sơ vay như thế nào?
- Ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín nhất?
Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng Cập Nhật Tháng 3/2024
Vay thế chấp sổ đỏ Agribank
- Thời hạn vay tối đa 25 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn 1% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng đang vươn lên mạnh mẽ với chính sách ưu đãi lãi suất cực kỳ tốt, chỉ từ 6,09%/năm. Bên cạnh đó, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ Agribank còn có những ưu điểm như:
- Hỗ trợ hạn mức vay 70% giá trị tài sản và 100% nhu cầu tài chính.
- Thời gian cho vay tối đa lên tới 15 năm, giúp khách hàng cân đối được khả năng tài chính.
- Hỗ trợ đa dạng các loại tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc các loại tài sản do VIB phát hành như sổ tiết kiệm…
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 22 – 60 tuổi
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Agribank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân
- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ
- Mục đích vay phù hợp
- Không có nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/Passport
- Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng vốn
Vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank
- Thời hạn vay tối đa 25 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn 1% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng Vietcombank
Vietcombank áp dụng mức lãi suất cho khoản vay thế chấp chỉ từ 7,8% trong thời gian ưu đãi với hạn mức cho vay vốn có thể đạt 100% nhu cầu vốn vay hoặc 80% giá trị tài sản.
- Quy trình, hồ sơ vay vốn thế chấp tại ngân hàng Vietcombank khá đơn giản và được hỗ trợ nhiệt tình bởi nhân viên tư vấn.
- Vietcombank cùng với Agribank là một trong những ngân hàng có hệ thống chi nhánh phủ rộng nhất. Do đó, có thể hỗ trợ khách hàng ở khắp các tỉnh thành.
- Thời gian vay vốn tại Vietcombank lên tới 25 năm, giúp khách hàng chủ động về tài chính và thời gian trả nợ.
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Tuổi từ 20 – 60
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Vietcombank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
- Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Vietcombank
- Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân
Vay thế chấp sổ đỏ Sacombank
- Thời hạn vay tối đa 20 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn tối đa 2% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng Sacombank
Sacombank nổi bật là một trong những ngân hàng có các hình thức vay thế chấp lãi suất ưu đãi nhất hiện nay chỉ từ 7,49%/năm và thời gian trả góp tối đa lên tới 25 năm. Một số hình thức vay vốn thế chấp nổi bật của Sacombank như vay mua nhà, vay mua xe, vay du học…
Ưu điểm khi vay thế chấp Sacombank:
- Lãi suất vay thế chấp Sacombank luôn ở mức ổn định, nằm trong nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất.
- Hạn mức vay không giới hạn, giải ngân 100% giá trị tài sản tùy theo nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Linh hoạt trong thời gian cho vay, kéo dài tối đa 25 năm.
- Hỗ trợ hồ sơ đơn giản, quy trình thủ tục cho vay nhanh chóng.
- Hỗ trợ nhiều hình thức vay đa dạng: bất động sản, nhà, ô tô, tài khoản tiết kiệm…
- Linh hoạt trong phương thức thanh toán, trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng, 6 tháng tùy thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng.
Các sản phẩm vay thế chấp Sacombank:
- Vay mua nhà
- Vay mua xe
- Vay du học
- Vay thấu chi có đảm bảo
- Vay nông nghiệp
Vay thế chấp BIDV
- Thời hạn vay tối đa 25 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn miễn phí tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng BIDV
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,8% đến 10%/năm tùy theo uy tín cá nhân, mục đích vay. Hạn mức cho vay thế chấp BIDV lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.
Một số hình thức vay vốn thế chấp nổi bật của Sacombank như vay mua nhà đất, vay mua xe ô tô, vay du học…
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Tuổi từ 20 – 60
- Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng BIDV đăng ký vay tiền
- Không thuộc các nhóm nợ xấu
- Có sổ đỏ làm tài sản bảo đảm hợp pháp hoặc bên thứ 3 bảo lãnh
Hồ sơ vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/Passport
- Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động/giấy xác nhận làm việc, bảng lương, sao kê tài khoản
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay nếu vay tiền để mua nhà, đất hay sửa chữa nhà,…
Vay thế chấp sổ đỏ Techcombank
- Thời hạn vay tối đa 8 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn tối đa 2% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng Techcombank
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam với gói vay thế chấp sổ đỏ có nhiều ưu đãi về lãi suất và đơn giản trong thủ tục vay vốn.
Ưu điểm:
- Hỗ trợ 100% nhu cầu vay vốn, hạn mức tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Kỳ hạn vay linh hoạt từ 5, 7, 10 hay 20 năm,…
- Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
- Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
- Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 20 tuổi – 60 tuổi
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
- Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng vốn
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank
Vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank
- Thời hạn vay tối đa 20 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn 2% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng Vietinbank
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Vietinbank hỗ trợ khách hàng vay thế chấp giải quyết nhu cầu tài chính phục vụ cho các mục đích kinh doanh, đầu tư bất động sản …
Ưu điểm:
- Hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, tối đa 100% thu nhập và 90% giá trị tài sản thế chấp
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank từ 7%/năm
- Kỳ hạn vay dài và linh hoạt giúp khách hàng chủ động thời gian trả nợ
- Lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 20 – 60 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn ngân hàng Vietinbank
- Có sổ đỏ hợp pháp hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh
- Có công việc và thu nhập ổn định
- Không bị nợ xấu ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
- Hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng HDBank
- Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Một số giấy tờ khác
Vay thế chấp ngân hàng ACB
- Thời hạn vay tối đa 10 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn 2% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng ACB
Ngân hàng ACB (Ngân hàng TMCP Á Châu) sau nhiều năm hoạt động đã khẳng định uy tín cũng như chất lượng dịch vụ. Gói vay thế chấp ngân hàng ACB có nhiều ưu điểm nổi bật, hồ sơ đơn giản, lãi suất ưu đãi.
Ưu điểm:
- Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
- Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
- Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
- Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.
Điều kiện vay:
- Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
- Có công việc, thu nhập ổn định
- Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
- Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
- Hộ khẩu
- Giấy tờ chứng minh phương án vay
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
- Một số giấy tờ khác
Vay thế chấp VIB
- Thời hạn vay tối đa 15 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn 3% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng VIB
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB không có nhiều thay đổi về lãi suất dao động từ 6% – 7,5% trong thời gian ưu đãi lãi suất. Hạn mức vay thế chấp VIB hỗ trợ 100% nhu cầu tài chính và 80% giá trị tài sản đảm bảo.
Các sản phẩm vay vốn tại VIB có nhiều ưu điểm như:
- Hỗ trợ hạn mức vay rất cao, đảm bảo đáp ứng 100% nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Áp dụng thời hạn cho vay dài nhất theo quy định của ngân hàng Nhà nước, lên tới 25 năm.
- Áp dụng các hình thức trả lãi linh hoạt theo tháng, quý, năm.
- Hỗ trợ nhiều hình thức vay, đa dạng tài sản đảm bảo như nhà, đất, ô tô…
- Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng sau khi thẩm định và xét duyệt
Các sản phẩm vay thế chấp VIB:
- Vay thế chấp VIB mua nhà, đất, căn hộ
- Vay thế chấp VIB xây mới, sửa nhà
- Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
- Vay thế chấp VIB mua xe Ô Tô
Vay thế chấp ngân hàng VPBank
- Thời hạn vay tối đa 20 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn 4% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng VPBank
Vay thế chấp sổ đỏ VPBank lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm, hạn mức vay lên tới 90% giá trị tài sản, thời hạn vay 20 năm.
Ưu điểm:
- Hạn mức cho vay cao, có thể lên tới 100% nhu cầu vay vốn và 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay kéo dài tới 25 năm để khách hàng có thể chủ động tài chính.
- Quy trình chấm điểm tín dụng và xét duyệt hạn mức cho vay khá dễ dàng, giúp khách hàng tiếp cận vốn vay nhanh chóng.
- Áp dụng chính sách tất toán, đáo hạn khoản vay linh hoạt.
- VPBank áp dụng các chương trình ưu đãi đặc biệt khi vay mua xe ô tô tại các showroom có liên kết với VPBank.
- Hồ sơ đơn giản, hỗ trợ giải ngân nhanh đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
Các hình thức vay thế chấp ngân hàng VPBank:
- Vay sửa chữa nhà
- Vay thế chấp mua nhà đất, căn hộ
- Vay mua xe ô tô trả góp tại VPBank
- Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
- Vay mua xe
Vay thế chấp sổ đỏ TPBank
- Thời hạn vay tối đa 10 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn 3% tính trên số tiền trả trước
Ngân Hàng TPBank
Ngân hàng TPBank hiện đang cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp với lãi suất cực hấp dẫn, hạn mức vay linh hoạt có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
Ưu điểm:
- Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
- Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
- Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
- Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.
Các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng TPBank:
- Vay mua nhà, xây sửa nhà
- Vay mua ô tô
- Vay tiêu dùng thế chấp
- Vay kinh doanh
- Vay khởi nghiệp
- Vay thấu chi thế chấp
- Vay cầm cố giấy tờ có giá trị
- Vay bằng sổ tiết kiệm
- Vay mua ô tô đã qua sử dụng
Lựa Chọn Ngân Vàng Cho Vay Thế Chấp Dựa Theo Những Tiêu Chí Nào?
- Lựa chọn vay tại những ngân hàng có mức vay lãi suất thấp. Trường hợp vay để mua nhà, đất nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Nên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
- Chọn ngân hàng tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần thay vì dư nợ gốc
- Dựa vào khả năng tài chính và kế hoạch của bản thân để chọn kỳ hạn vay phù hợp
- Cần tính toán cụ thể khoản vay mong muốn là bao nhiêu. Thường nhiều ngân hàng công bố cho vay 100% chi phí nhưng chỉ hỗ trợ từ 70 – 80% mà thôi.
- Có kế hoạch sử dụng vốn vay và kế hoạch trả nợ hợp lý.
Bên cạnh đó, bạn nên tự đặt ra những câu hỏi để có thể lựa chọn được ngân hàng cho vay thế chấp tốt nhất:
- Quy trình thẩm định và giải ngân có khó khăn hay không?
- Một số ngân hàng đang tiến hành sát nhập, nên lưu ý vấn đề này để vay mua an toàn.
- Lãi suất vay thế chấp trong năm 2021 ngân hàng nào tốt nhất?
- Ngân hàng nào có thời gian xử lý và giải ngân nhanh nhất?
- Ngân hàng nào cần giấy tờ đơn giản nhất?
- Ngân hàng nào cung cấp đầy đủ thông tin về các sản phẩm vay nhất.
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Là Gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn mà khách hàng sẽ dùng sổ đỏ để làm tài sản đảm bảo khi đăng ký vay và hạn mức duyệt vay sẽ dựa trên giá trị của tài sản thế chấp, phương án sử dụng vốn và thu nhập của khách hàng.
Điều này đồng nghĩa trong suốt thời gian vay vốn, sổ đỏ của khách hàng sẽ được lưu giữ bởi ngân hàng (đơn vị cho vay).
Theo quy định, để bảo đảm bảo lợi ích cho mình các ngân hàng sẽ không hỗ trợ tối đa giá trị tài sản. Hạn mức cho khoản vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ tối đa có thể lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.
Hiện nay có nhiều Ngân hàng hỗ trợ khoản vay vốn thế chấp với mức lãi suất rất thấp như VietcomBank, Maritime Bank, BIDV… Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian 2 năm, 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn.
Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng
Để có thể đăng ký sản phẩm vay thế chấp sổ hồng hoặc sổ đỏ, khách hàng cần phải đáp ứng đủ các điều kiện dưới đây.
Công Dân Việt Nam
Độ tuổi từ 20 – 60, là công dân Việt Nam có hộ khẩu hoặc KT3 tại nơi có tài sản thế chấp.
Có thẻ CMND / CCCD
Có chứng minh thư hoặc CCCD còn thời gian hiệu lực, không mất góc.
Có tài sản thế chấp
Có tài sản để vay vốn thế chấp bao gồm sổ đỏ, sổ hồng đất đai, bất động sản
Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
So với hình thức vay tín chấp Ngân hàng, vay thế chấp có nhiều ưu điểm nổi bật hơn rất nhiều!
- Hỗ trợ vay vốn hạn mức cao: Khách hàng dễ dàng vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.
- Hồ sơ và quy trình giải ngân nhanh chóng: Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ bản sao công chứng, bạn có thể được giải ngân sau 2 – 3 ngày làm việc. Được nhân viên tư vấn hoàn thành từ A – Z.
- Lãi suất cực kỳ thấp: Hầu như các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp rất thấp, thường không?quá 2 con số.
- Đa dạng phương thức trả nợ: Quý khách có thể đăng ký lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh v?khả năng tài chính.
- Thẩm định linh hoạt: Đối với các trường hợp khách hàng đang có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm vẫn được xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp.
Thủ Tục Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại Ngân Hàng
Để hồ sơ đăng ký vay thế chấp được nhanh chóng thẩm định và giải ngân, khách hàng cần nắm rõ các thông tin và thủ tục liên quan.
Hồ sơ vay thế chấp bao gồm:
- 1/ Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu Ngân hàng lấy trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc do nhân viên tư vấn cung cấp.
- 2/ CMND/ Thẻ căn cước còn thời gian hiệu lực. Thông tin đầy đủ, hình ảnh rõ, không mờ, mất góc. Trong trường hợp đã kết hôn cần phải chuẩn bị cả giấy tờ vay vốn của vợ/ chồng.
- 3/ Hộ khẩu và các giấy tờ bổ sung liên quan như KT3, hóa đơn tiện ích…
- 4/ Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi: giấy phép thi công kho xưởng, hợp đồng mua bán hàng hóa, hóa đơn mua bán nguyên vật liệu, giấy tờ mua bán bất động sản hay các sản phẩm có giá trị cao khác…
- 5/ Hồ sơ chứng minh tài chính: sao kê lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ khác chứng minh thu nhập như hóa đơn bán hàng, giấy phép kinh doanh…
- 6/ Giấy tờ chứng minh chủ quyền tài sản mang đi thế chấp như: sổ đỏ, sổ hồng…
Quy Trình Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ nhanh chóng và đơn giản. Chỉ cần theo 4 bước dưới đây để hoàn thành hồ sơ vay vốn
- Bước 1: Ngay khi khách hàng có nhu cầu, nhân viên tư vấn về các thông tin như lãi suất, hồ sơ, quy trình cho vay và hỗ trợ hoàn thiện thủ tục liên quan.
- Bước 2: Nhận hồ sơ bao gồm đơn đề nghị vay và đầy đủ giấy tờ liên quan. Sau đó nhập lên hệ thống ngân hàng.
- Bước 3: Đây là bước thẩm định thông tin bao gồm: khách hàng, các số điện thoại tham chiếu. Thẩm định tài sản thế chấp, công việc, thu nhập, phương án sử dụng vốn…
- Bước 4: Duyệt hạn mức vay, bản sao công chứng giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo, hỗ trợ ký hợp đồng và thực hiện việc giải ngân.
Kinh Nghiệm Vay Thế Chấp Ngân Hàng Giải Ngân Nhanh Nhất
Đây là một câu hỏi mà khá nhiều khách hàng thắc mắc khi đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng. Vậy làm thế nào để tỷ lệ được duyệt khoản vay thế chấp ở mức cao nhất?
Có phương án sử dụng vốn khả thi
Các khoản vay vốn thế chấp được giải ngân ở hạn mức rất cao, có thể lên tới hàng tỷ đồng. Do đó khách hàng cần phải nêu ra kế hoạch sử dụng vốn như thế nào cho hiệu quả để sinh ra lợi nhuận. Nếu xét thấy kế hoạch đó khả thi, thì tỷ lệ đậu sẽ rất cao.
Chứng minh thu nhập đầy đủ
Khả năng tài chính của khách hàng củng là một yếu tố quan trọng khi xét duyệt hồ sơ vay. Tình hình tài chính ổn định, thu nhập cao sẽ giúp khoản vay vốn thế chấp dễ dàng được xét duyệt hơn.
Chứng minh thu nhập với khách hàng cá nhân
Người có thu nhập từ lương:
- Hợp đồng lao động/giấy bổ nhiệm chức vụ/giấy xác nhận công tác
- Sao kê lương/Phiếu lương/xác nhận lương
Khách hàng cho thuê nhà, kho:
- Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng
- Giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê sạp, chợ…
- Sổ đỏ nhà, sổ hồng đất cho thuê
Khách hàng tự kinh doanh:
- Giấy chứng nhận mã số thuế và giấy phép kinh doanh
- Hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất
Chứng minh thu nhập với Doanh nghiệp
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Báo cáo tài chính năm gần nhất
- Hợp đồng mua bán và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất
- Tờ khai VAT
- Các giấy tờ liên quan…
Một Số Câu Hỏi Thường Gặp
Trong quá trình vay thế chấp ngân hàng, khách hàng sẽ có rất nhiều câu hỏi cần được tư vấn rõ ràng. Để tiết kiệm thời gian BANKTOP sẽ cung cấp một số câu hỏi và câu trả lời khách hàng thường xuyên thắc mắc nhất dưới đây.
Tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc kết quả của quá trình thẩm định mà hạn mức cho vay được xét duyệt tối đa có thể lên tới 90% giá trị tài sản.
Ví dụ, căn nhà được thẩm định định giá là 500 triệu, thì khách hàng có thể vay tối đa 450 triệu nếu:
- Nằm ở khu vực có vị trí đẹp, giao thông thuận lợi
- Cơ sở hạ tầng, trang thiết bị còn tốt
Lãi suất cho vay thế chấp không hoàn toàn phụ thuộc vào số tiền khách hàng vay mà do tài sản thế chấp và ngân hàng hỗ trợ.
Để biết được chính xác lãi suất vay là bao nhiêu, khách hàng cần được thẩm định tài sản và liên hệ ngân hàng.
Đất nông nghiệp vẫn được dùng để vay thế chấp, tuy nhiên khá ít ngân hàng hỗ trợ loại tài sản này vì giá trị không cao và vị trí địa lý không phù hợp.
Khách hàng có thể tham khảo cách đăng ký vay thế chấp đất nông nghiệp tại đây.
Mỗi ngân hàng đều có mức lãi suất vay thế chấp thay đổi trong từng giai đoạn khác nhau. Vì thế sẽ không có câu trả lời cụ thể cho câu hỏi vay thế chấp lãi suất thấp nhất ở đâu?
Tuy nhiên, đối với khách hàng vay thế chấp có thể tham khảo một số ngân hàng có mức lãi suất ổn định như Agribank, BIDV, Vietcombank…
Đối với các hình thức vay tín chấp thì nợ xấu sẽ không được hỗ trợ. Tuy nhiên, khách hàng nợ xấu vẫn có thể dùng tài sản thế chấp để vay tiền ngân hàng.
Vậy nợ xấu nhóm nào thì được ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp? Đây là quy định riêng của mỗi ngân hàng. Và thông thường, hạn mức vay thế chấp áp dụng cho khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt thường hạn chế.
Khi xem xét hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay thế chấp, ngân hàng sẽ căn cức vào các yếu tố sau:
- Khách hàng nợ xấu nhóm nào?
- Hiện tại đã thanh toán hết các khoản nợ quá hạn chưa ?
- Hạn mức vay khách hàng đăng ký là bao nhiêu?
- Giá trị tài sản được thẩm định là bao nhiêu?
Hồ sơ chứng minh thu nhập là các giấy tờ chứng minh nguồn tiền đến từ công việc kinh doanh, từ lương của khách hàng cá nhân – doanh nghiệp.
Vay tín chấp
Khoản vay nhỏ từ 1 – 500 triệu đồng
Thủ tục vay dễ dàng: CMND, giấy tờ xe, bảng lương,…Hỗ trợ vay tiền nhanh chóng.Lãi suất cao hơn vay thế chấp dựa trên uy tín của bạn.Thời hạn vay ngắn hạn, có thể thanh toán khoản vay hàng tháng (trả góp).
Vay thế chấp
Khoản vay lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng.
Thủ tục vay với nhiều thông tin cần thiết: Bất động sản, sổ tiết kiệm,…Giải ngân lâu vì chờ duyệt hồ sơ cũng như kiểm tra đối chiếu thông tin.Vì có tài sản đảm bảo nên lãi suất thấp.Thời hạn vay dài hạn.
Có thể được, các ngân hàng vẫn hỗ trợ khách hàng vay thế chấp khác tỉnh tuy nhiên hồ sơ sẽ khó khăn và mất thời gian hơn.
Khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện dưới đây mới có thể đăng ký vay:
- Có giấy đăng ký thường trú tại nơi sống, làm việc hiện tại
- Có tài sản là sổ đỏ để thế chấp tại khu vực đang sống, làm việc
- Chứng minh được khả năng trả nợ khả thi để được ngân hàng xem xét
- Nếu vay để kinh doanh phải có phương án kinh doanh khả thi
Được, bạn vẫn có thể dùng sổ đỏ do ba mẹ, người thân đứng tên để vay vốn nhưng sẽ cần giấy tờ xác nhận của chủ sổ để tránh các tranh chấp về sau hoặc lừa đảo của kẻ xấu.
Chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải thực hiện uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho người đi vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.
Kết Luận
Vay thế chấp là hình thức vay tiền có hạn mức cao nhất đang được các ngân hàng hỗ trợ hiện nay. Vậy vay thế chấp sổ đỏ như thế nào? Điều kiện vay ra sao? Hồ sơ gồm những giấy tờ gì? Trong bài viết này BANKTOP đã cung cấp đầy đủ. Chúc các bạn thành công!