Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn mà khách hàng sẽ dùng sổ đỏ để làm tài sản đảm bảo khi đăng ký vay và hạn mức duyệt vay sẽ dựa trên giá trị của tài sản thế chấp, phương án sử dụng vốn và thu nhập của khách hàng.

Theo quy định, trong thời gian vay Ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ của khách hàng. Hạn mức cho khoản vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ tối đa có thể lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo. Nếu chưa hiểu về vay thế chấp thì nên xem thêm tại Wikipedia.

Hiện nay có nhiều Ngân hàng hỗ trợ khoản vay vốn thế chấp với mức lãi suất rất thấp như VietcomBank, Maritime Bank, BIDV… Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian 2 năm, 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn.

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ

So với hình thức vay tín chấp Ngân hàng, vay thế chấp sổ hồng có nhiều ưu điểm nổi bật hơn rất nhiều !

• Hỗ trợ vay vốn hạn mức cao: Khách hàng dễ dàng vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.
• Hồ sơ v?quy trình giải ngân nhanh chóng: Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ bản sao công chứng, bạn có thể được giải ngân sau 2 – 3 ngày làm việc. Được nhân viên tư vấn hoàn thành từ A – Z.
• Lãi suất cực kỳ thấp: Hầu như các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp rất thấp, thường không?quá 2 con số.
• Đa dạng phương thức trả nợ: Quý khách có thể đăng ký lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh v?khả năng tài chính.
• Thẩm định linh hoạt: Đối với các trường hợp khách hàng đang có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm vẫn được xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp.

Ngân hàng Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng đang vươn lên mạnh mẽ với chính sách ưu đãi lãi suất cực kỳ tốt, chỉ từ 6,09%/năm. Bên cạnh đó, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ Agribank còn có những ưu điểm như:

• Hỗ trợ hạn mức vay 70% giá trị tài sản và 100% nhu cầu tài chính.
• Thời gian cho vay tối đa lên tới 15 năm, giúp khách hàng cân đối được khả năng tài chính.
• Hỗ trợ đa dạng các loại tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc các loại tài sản do VIB phát hành như sổ tiết kiệm…

Điều kiện vay:

• Là công dân Việt Nam
• Từ 22 – 60 tuổi
• Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Agribank đăng ký vay
• Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân
• Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ
• Mục đích vay phù hợp
• Không có nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/Passport
• Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
• Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Phương án sử dụng vốn

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank áp dụng mức lãi suất cho khoản vay thế chấp chỉ từ 7,8% trong thời gian ưu đãi với hạn mức cho vay vốn có thể đạt 100% nhu cầu vốn vay hoặc 80% giá trị tài sản.

• Quy trình, hồ sơ vay vốn thế chấp tại ngân hàng Vietcombank khá đơn giản và được hỗ trợ nhiệt tình bởi nhân viên tư vấn.
• Vietcombank cùng với Agribank là một trong những ngân hàng có hệ thống chi nhánh phủ rộng nhất. Do đó, có thể hỗ trợ khách hàng ở khắp các tỉnh thành.
• Thời gian vay vốn tại Vietcombank lên tới 25 năm, giúp khách hàng chủ động về tài chính và thời gian trả nợ.

Điều kiện vay:

• Là công dân Việt Nam
• Tuổi từ 20 – 60
• Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Vietcombank đăng ký vay
• Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
• Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ vay:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
• Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
• Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
• Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Vietcombank
• Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân

Ngân hàng Sacombank

Sacombank nổi bật là một trong những ngân hàng có các hình thức vay thế chấp lãi suất ưu đãi nhất hiện nay chỉ từ 7,49%/năm và thời gian trả góp tối đa lên tới 25 năm. Một số hình thức vay vốn thế chấp nổi bật của Sacombank như vay mua nhà, vay mua xe, vay du học…

Ngân hàng BIDV

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,8% đến 10%/năm tùy theo uy tín cá nhân, mục đích vay. Hạn mức cho vay thế chấp BIDV lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Một số hình thức vay vốn thế chấp nổi bật của Sacombank như vay mua nhà đất, vay mua xe ô tô, vay du học…

Điều kiện vay:

• Là công dân Việt Nam
• Tuổi từ 20 – 60
• Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng BIDV đăng ký vay tiền
• Không thuộc các nhóm nợ xấu
• Có sổ đỏ làm tài sản bảo đảm hợp pháp hoặc bên thứ 3 bảo lãnh

Hồ sơ vay:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/Passport
• Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
• Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động/giấy xác nhận làm việc, bảng lương, sao kê tài khoản
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay nếu vay tiền để mua nhà, đất hay sửa chữa nhà,…

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam với gói vay thế chấp sổ đỏ có nhiều ưu đãi về lãi suất và đơn giản trong thủ tục vay vốn.

Ưu điểm:

• Hỗ trợ 100% nhu cầu vay vốn, hạn mức tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Kỳ hạn vay linh hoạt từ 5, 7, 10 hay 20 năm,…
• Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
• Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
• Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

Điều kiện vay:

• Là công dân Việt Nam
• Từ 20 tuổi – 60 tuổi
• Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank
• Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
• Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ thủ tục vay:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
• Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
• Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Phương án sử dụng vốn
• Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Vietinbank hỗ trợ khách hàng vay thế chấp giải quyết nhu cầu tài chính phục vụ cho các mục đích kinh doanh, đầu tư bất động sản …

Ưu điểm:

• Hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, tối đa 100% thu nhập và 90% giá trị tài sản thế chấp
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank từ 7%/năm
• Kỳ hạn vay dài và linh hoạt giúp khách hàng chủ động thời gian trả nợ
• Lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần

Điều kiện vay:

• Là công dân Việt Nam
• Từ 20 – 60 tuổi
• Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn ngân hàng Vietinbank
• Có sổ đỏ hợp pháp hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh
• Có công việc và thu nhập ổn định
• Không bị nợ xấu ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
• Hộ khẩu/giấy tạm trú
• Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng HDBank
• Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
• Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Một số giấy tờ khác

Ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB (Ngân hàng TMCP Á Châu) sau nhiều năm hoạt động đã khẳng định uy tín cũng như chất lượng dịch vụ. Gói vay thế chấp ngân hàng ACB có nhiều ưu điểm nổi bật, hồ sơ đơn giản, lãi suất ưu đãi.

Ưu điểm:

• Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
• Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
• Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
• Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay:

• Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
• Có công việc, thu nhập ổn định
• Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
• Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
• Hộ khẩu
• Giấy tờ chứng minh phương án vay
• Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
• Một số giấy tờ khác

Kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng giải ngân nhanh nhất

Đây là một câu hỏi mà khá nhiều khách hàng thắc mắc khi đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng. Vậy làm thế nào để tỷ lệ được duyệt khoản vay thế chấp ở mức cao nhất?

Có phương án sử dụng vốn khả thi

Các khoản vay vốn thế chấp được giải ngân ở hạn mức rất cao, có thể lên tới hàng tỷ đồng. Do đó khách hàng cần phải nêu ra kế hoạch sử dụng vốn như thế nào cho hiệu quả để sinh ra lợi nhuận. Nếu xét thấy kế hoạch đó khả thi, thì tỷ lệ đậu sẽ rất cao.

Chứng minh thu nhập

Khả năng tài chính của khách hàng củng là một yếu tố quan trọng khi xét duyệt hồ sơ vay. Tình hình tài chính ổn định, thu nhập cao sẽ giúp khoản vay vốn thế chấp dễ dàng được xét duyệt hơn.

Chứng minh thu nhập với khách hàng cá nhân

Chứng minh thu nhập với Doanh nghiệp

• Giấy đăng ký kinh doanh
• Báo cáo tài chính năm gần nhất
• Hợp đồng mua bán và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất
• Tờ khai VAT
• Các giấy tờ liên quan…

Kết luận

Vay thế chấp là hình thức vay tiền có hạn mức cao nhất đang được các ngân hàng hỗ trợ hiện nay. Vậy vay thế chấp sổ đỏ như thế nào? Điều kiện vay ra sao? Hồ sơ gồm những giấy tờ gì? Trong bài viết này chúng tôi đã cung cấp đầy đủ. Chúc các bạn thành công!

VỀ TÁC GIẢ Nguyễn Bá Thành Founder Banktop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được. Theo dõi: Twitter – Linkedin – Tumblr