10+ Ngân Hàng Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp Nhất Năm 2023

Vay tín chấp lãi suất thấp là giải pháp tài chính hiệu quả khi bạn có nhu cầu về vốn vay mà không có tài sản thế chấp. Trong bài viết này, BTOP sẽ giới thiệu đến khách hàng các Ngân hàng tin cậy cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất 2023.

Thông tin tóm tắt gói vay tín chấp lãi suất thấp

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.

• CMND hoặc CCCD: yêu cầu không mất góc, còn đầy đủ và rõ ràng thông tin.
• Hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản photo công chứng (đầy đủ 16 trang và thời gian công chứng chưa quá 3 tháng) và KT3 (nếu có)
• Hợp đồng lao động / giấy bổ nhiệm / giấy xác nhận công tác và Sao kê lương / phiếu lương / xác nhận lương đối với khách hàng vay theo lương.
• Bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Cavet xe máy / Thẻ Bảo hiểm y tế / Sao kê tài khoản / Hợp đồng trả góp … đối với các sản phẩm vay khác.

Quy trình giải ngân hồ sơ Vay tín chấp ngân hàng

Quy trình đăng ký hồ sơ vay vốn tín chấp cá nhân khá đơn giản, bao gồm 5 bước:

Bước 1. Đăng ký vay

Khách hàng lựa hình thức vay hoặc ngân hàng hỗ trợ sản phẩm vay phù hợp bấm vào nút Đăng ký sau đó điền đầy đủ thông tin.

Bước 2. Tư vấn hồ sơ

Ở bước này, nhân viên tư vấn vay tiêu dùng sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình thẩm định, giải ngân.

Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên giải đáp các thắc mắc về lãi suất vay, thời gian trả góp, điều kiện, sản phẩm … để hiểu và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Bước 3. Ký hồ sơ vay vốn

Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc quầy giao dịch.

Bước 4.Thẩm định và thông báo kết quả

Sau khi tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng.

Sau đó gọi điện thoại thẩm định, xác minh lại các thông tin cá nhân, công việc, thu nhập trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay.

Bước 5. Giải ngân

Khách hàng có thể nhận tiền qua:

• Tài khoản ngân hàng cá nhân, thẻ ATM
• Trực tiếp tại quầy giao dịch
• Nhận tiền qua Bưu điện

Kiến thức vay tín chấp ngân hàng

Easy Credit Là Gì? Vay Tiền Easy Credit Lãi Suất Bao Nhiêu?

4 Comments

Vay Tín Chấp Mirae Asset Lãi Suất Bao Nhiêu? Uy Tín Không?

Vay Tín Chấp BIDV 2023: Điều Kiện, Thủ Tục Và Lãi Suất Vay

Điều Kiện Vay Tín Chấp HD Saison Lãi Suất Thấp Nhất 2023

Vay Tín Chấp SHB Finance: Điều Kiện, Hồ Sơ Và Lãi Suất

Shinhan Finance: Điều Kiện, Lãi Suất Và Cách Vay Tiền 2023

Lotte Finance: Điều Kiện Vay, Thủ Tục Và Lãi Suất Vay Vốn

11 Comments

ACS Có Cho Vay Tiền Mặt Không? Cảnh Báo Lừa Đảo Vay ACS

1 Comment

MCredit Là Gì? Có Nên Vay Tín Chấp MCredit Hay Không?

Thẻ Vay Vietcredit Là Gì? Điều Kiện Mở Thẻ Vay Vietcredit

Tổng hợp mức lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng Việt Nam

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 12%/năm  – 20%/năm tùy vào đơn vị hỗ trợ và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần

Lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần được tính dựa theo số dư nợ gốc trên thực tế của khoản vay. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết.

Công thức tính:

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền đã vay x Lãi suất vay theo tháng
• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian vay tính theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng

Ví dụ:

• Khoản vay 60 triệu trong 12 tháng
• Lãi suất 10%/năm
• Tháng đầu tiên lãi suất tính trên 60 triệu, tháng thứ 2 lãi suất tính trên 55 triệu …

Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ ban đầu

Lãi suất vay tín chấp dựa trên số dư nợ ban đầu là khoản lãi cố định được trả hàng tháng bằng nhau dựa trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian vay.

Công thức tính:

• Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất vay/Thời gian vay
• Tổng tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian cần vay + Tiền lãi hàng tháng

Ví dụ: 

• Khoản vay 60 triệu
• Lãi suất 12%/năm
• Mỗi tháng bạn phải trả 600.000 tiền lãi hàng tháng kéo dài trong suốt thời gian vay

Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?

Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh bao gồm:

• Phí tất toán hồ sơ trước hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, phí tất toán từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
• Phí phạt trễ hạn: trong trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định sẽ phát sinh phí phạt trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
• Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.

Lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng

Khi đăng ký vay tín chấp, khách hàng cần lưu ý một số điểm dưới đây để tránh phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn:

• Ưu tiên ngân hàng uy tín hàng đầu, nếu không đủ điều kiện thì có thể vay tại các tổ chức tài chính khác.
• Tính toán phương án trả nợ hợp lý để không phải trả thêm phí phạt chậm trả, tối ưu nhất là tiền trả nợ hàng tháng chiếm tối đa 35% / Tổng thu nhập.
• Tất toán khoản vay trước hạn bị tính phí phạt, được tính bằng 3% – 5% / số tiền trả trước hạn.
• Nếu cần số tiền lớn và có khả năng trả nợ, bạn nên cân nhắc vay thế chấp để có nhiều lợi ích hơn như lãi suất rất thấp, thời gian trả nợ dài hơn.

Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng

Kết Luận

Các sản phẩm dịch vụ vay tín chấp ngân hàng ngày càng đa dạng với nhiều ưu đãi về lãi suất củng như thủ tục ngày càng đơn giản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hy vọng bài viết này hữu ích và giúp cho bạn có thể vay được tiền giải quyết nhu cầu tài chính của mình. Tham khảo và liên hệ ngay nhé!

Thông tin được biên tập bởi: BTOP