Vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất [Update 2020]

Mục đích của khoản vay tín chấp ngân hàng là gì ?

Như định nghĩa về vay tiêu dùng tín chấp ở trên, chúng ta có thể chia các mục đích được hỗ trợ cho vay trả góp theo những nhóm sau :

• Các hoạt động mua sắm tiêu dùng cá nhân như : mua tivi, trang thiết bị gia đình, mua xe máy
• Mua nhà, mua đất, sửa chữa nhà ở …
• Các kế hoạch cá nhân được hỗ trợ vay vốn tiêu dùng : chi phí học tập, du lịch, văn hóa, thể thao .

Đối tượng khách hàng được hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng

Mặc dù một số Ngân hàng vẫn triển khai các gói vay vốn tiêu dùng dành cho đối tượng Doanh nghiệp, tuy nhiên về cơ bản, các gói cho vay tiền tiêu dùng chỉ hổ trợ 2 nhóm đối tượng chính bao gồm : cá nhân và hộ kinh doanh cá thể.

Nhóm đối tượng khách hàng cá nhân bao gồm :

• Công nhân, nhân viên làm việc tại các khu công nghiệp nhận lương qua hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản.
• Khách hàng là cá nhân tự kinh doanh nhỏ lẻ
• Khách hàng là chủ doanh nghiệp, cửa hàng
• Đặc biệt, các đối tượng lao động tự do vẫn được hỗ trợ vay tiêu dùng cá nhân bằng một số hình thức vay phù hợp.

Vay hộ kinh doanh cá thể là một giải pháp tài chính dành cho các cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh tại nhà, tại chợ … Các lĩnh vực kinh doanh có thể được hỗ trợ theo hình thức vay này như :

• Cửa hàng bán lẻ : bán tạp hóa , shop thời trang quần áo, cửa hàng giày dép, cửa hàng bán các dụng cụ làm đẹp …
• Dịch vụ khách hàng : nhà hàng, quán ăn, quán café giải khát …
• Dịch vụ sửa chữa cá nhân : cửa hàng sửa điện thoại, điện lạnh, tiệm chụp ảnh …
• Các cơ sở sản xuất nhỏ : sản xuất áo đồng phục, hàng thủ công …

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất ?

Để có thể xác định được ngân hàng nào hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp nhất thì không quá khó, chỉ việc tham khảo mức lãi suất ngân hàng cho vay. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có mỗi điều kiện vay khác nhau, do đó phải tùy thuộc vào điều kiện của bản thân mà lựa chọn ngân hàng cho vay tín chấp phù hợp.

Một số ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất hiện nay như : VPBank, TPBank, Vietcombank, SHB …

Lãi suất vay tín chấp bao nhiêu ?

Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp thường không cố định mà tùy thuộc vào hình thức vay vốn khách hàng đăng ký. Lãi suất vay tiêu dùng dao động từ 1.66% – 2.17% / tháng.

Một số ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo bảng lương với mức lãi suất thấp chỉ từ 15% / năm.

Vay tín chấp cần điều kiện gì ?

• Tuổi từ 20 – 60
• Đang sống và làm việc tại 63 tỉnh thành trên cả nước
• Có thu nhập ổn định, tối thiểu từ 3 triệu đồng trở lên
• Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng
• Có đầy đủ CMND, hộ khẩu và hồ sơ phù hợp với các hình thức vay tín chấp

Hồ sơ vay tín chấp gồm những gì ?

• CMND hoặc thẻ Căn cước
• Sổ hộ khẩu
• Hợp đồng lao động / xác nhận công tác và Xác nhận lương / sao kê lương 3 tháng gần nhất
• Cavet xe máy / Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Bảo hiểm y tế …

Bước 1 : Đăng ký vay tín chấp Ngân hàng

Như Form đăng ký ở trên, khách hàng điền đầy đủ các thông tin bao gồm :

• Họ Và Tên
• Số CMND ( điền chính xác để kiểm tra lịch sử tín dụng )
• Số điện thoại ( điền chính xác để nhân tiên tư vấn liên hệ )
• Khu vực đang sống ( có thể chỉ cần điền tên Tình, thành phố )
• Hình thức vay
• Hạn mức vay mong muốn
• Nếu bạn đang vay ở tổ chức nào, hãy cho chúng tôi biết

Bước 2 : Tư vấn hồ sơ

Ở bước này, nhân viên tư vấn sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình thẩm định, giải ngân.

Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên giải đáp các thắc mắc về lãi suất vay tín chấp, thời gian trả góp, điều kiện … để hiểu và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Bước 3 :  Ký đề nghị vay vốn

Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc quầy giao dịch. Trong quá trình thu hồ sơ, khách hàng sẽ được hướng dẫn điền thông tin vào đơn đề nghị vay vốn để nộp ngân hàng.

Lưu ý : Đơn đề nghị vay vốn khác với Hợp đồng vay vốn. Đơn đề nghị chỉ có giá trị cung cấp thông tin khách hàng đến ngân hàng và yêu cầu ngân hàng thẩm định hồ sơ vay.

Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay tiêu dùng tín chấp

Sau khi tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng. Sau đó gọi điện thoại thẩm định, xác minh lại các thông tin cá nhân, công việc, thu nhập trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay.

Bước 5 : Giải ngân hồ sơ vay

Sau khi thông báo kết quả xét duyệt, nếu khách hàng đồng ý với hạn mức vay và thời gian trả góp. Hồ sơ sẽ được chuyển đến bộ phận giải ngân. Khách hàng có thể nhận tiền qua :

• Tài khoản ngân hàng, thẻ ATM
• Trực tiếp tại quầy giao dịch
• Nhận tiền qua Bưu điện

Hạn mức vay tín chấp tối đa bao nhiêu ?

Hạn mức vay tiền tiêu dùng tối thiểu từ 10 triệu và tối đa 500 triệu. Tuy nhiên, không phải lúc nào ngân hàng củng xét duyệt hạn mức như mong muốn của bạn. Để xét duyệt hạn mức vay, cần căn cứ vào một số yếu tố sau :

• Lịch sử tín dụng ( CIC ) : nếu bạn đã từng đăng ký vay và có lịch sử trả nợ tốt, bộ phận thẩm định sẽ xét duyệt hạn mức vay cao theo nhu cầu của bạn.
• Hình thức vay : mỗi hình thức vay khác nhau sẽ có hạn mức vay tối đa khác nhau. Chẳng hạn hạn mức vay theo cavet xe máy tối đa là 50 triệu đồng, theo bảo hiểm nhân thọ tối đa 70 triệu đồng…
• Dư nợ còn lại : dựa vào thu nhập, mỗi khách hàng sẽ có hạn mức cho vay tối đa. Nếu bạn đang vay ở một tổ chức khác thì dư nợ còn lại có thể cho vay được tính theo công thức : Hạn mức còn lại = Hạn mức tối đa – Dư nợ vay còn lại ở các tổ chức khác.
• Các yếu tố khác : số tháng trả, thu nhập phụ … củng ảnh hưởng đến hạn mức vay của khách hàng.

Vay tín chấp ngân hàng có khó không ?

Hồ sơ vay tiêu dùng của bạn được giải ngân hay không ? Điều đó không đơn giản chỉ việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ là được. Vẫn có một số mẹo giúp tăng tỉ lệ đậu hồ sơ mà Banktop sẽ tổng hợp dưới đây :

• Không nên đăng ký vay theo hạn mức tối đa : giả sử hạn mức cho vay theo hình thức vay tiêu dùng tín chấp bạn đăng ký là 70 triệu. Thì số tiền bạn nên đăng ký vay chỉ nên từ 60 triệu đổ lại. Các khoảng vay hết hạn mức thường tạo ra tâm lý e nghại đối với các tổ chức cho vay.
• Số tiền trả mỗi tháng chỉ nên chiếm tối đa 35% thu nhập : vì ngoài phải trả tiền cho khoản vay tiêu dùng của mình, bạn còn có các chi phí cá nhân, ăn uống, chi tiêu khác. Vì vậy, hãy cân đối số tiền phải trả không vượt quá 35% thu nhập của bạn, bao gồm cả các khoảng vay ở các tổ chức tín dụng khác.
• Các số điện thoại tham chiếu không có nợ xấu : Khi đăng ký vay, bạn phải cung cấp từ 2 – 3 số điện thoại tham chiếu. Nếu chẳng may, các số tham chiếu này có nợ xấu ngân hàng, tỉ lệ được duyệt hồ sơ của bạn sẽ giảm đi rất nhiều. Vì thế hãy kiểm trả kĩ trước khi cung cấp số điện thoại tham chiếu.

Làm gì để tránh bị làm phiền khi đến hạn thanh toán ?

Để quản lý nợ tốt, tránh các trường hợp nợ xấu. Tổ chức tín dụng sẽ có bộ phận gọi điện nhắc nợ khách hàng, điều này đôi lúc sẽ làm ảnh hưởng đến công việc của bạn.

Bạn có thể tránh được việc này bằng cách đóng trước hạn từ 3 ngày trở lên. Nếu điều này lập lại nhiều tháng liên tiếp, tức là bạn là khách hàng có ý thức trả nợ cao, bộ phận nhắc nợ sẽ đưa bạn ra khỏi danh sách.

Hồ sơ vay tín chấp giải ngân có lâu không ?

Trong trường hợp khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, thời gian giải ngân của hồ sơ vay tiêu dùng là từ 1 – 2 ngày tính từ thời điểm nộp hồ sơ về ngân hàng.

Các tổ chức tín dụng nào hỗ trợ cho vay tín chấp ?

Chúng ta có thể dễ dàng thấy các quảng cáo, tờ rơi, tờ dán giới thiệu về các dịch vụ cho vay tiền mặt trả góp, giải ngân nhanh. Tuy nhiên, hãy tìm hiểu thật kỹ tránh mắc lừa các dịch vụ cho vay tiêu dùng tư nhân, vay tiền nóng lãi cao.

Hiện nay, 2 tổ chức cho vay tiêu dùng tín chấp cá nhân có mức lãi suất theo khung quy định và chịu sự quản lý của ngân hàng nhà nước đó là Công ty tài chính được cấp phép và Ngân hàng.

Vay tín chấp cá nhân tại công ty tài chính

Tính đến thời điểm hiện tại, có đến hơn 15 công ty tài chính đang hoạt động tại Việt Nam, nhưng chiếm thị phần lớn nhất có thể kể đến FE Credit, Home Credit, ACS, Prudential … Các công ty tài chính còn lại thường có phân khúc khách hàng riêng biệt và điều kiện vay vốn củng khó khăn hơn.

So với Ngân hàng, hồ sơ và thủ tục đăng ký vay tiền tiêu dùng tín chấp tại công ty tài chính thường dễ dàng hơn. Tuy nhiên, hạn mức vay không cao, dao động từ 10 đến 70 triệu đồng và thời gian trả góp tối đa chỉ 36 tháng.

Vay tín chấp lãi suất thấp tại Ngân hàng

Nếu như các công ty tài chính có đối tượng khách hàng mục tiêu là cá nhân, thì các ngân hàng lại nhắm đến đối tượng khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp. Chính vì thế, các hình thức vay tiêu dùng cá nhân thường chỉ áp dụng cho đối tượng khách hàng đi làm công ty, nhận lương chuyển khoản.

Mặc dù vậy, nếu bạn đủ điều kiện để vay tiêu dùng ngân hàng thì đây là một lựa chọn tối ưu hơn cả với mức lãi suất ưu đãi, hạn mức duyệt vay tối đa có thể lên tới 500 triệu đồng.