Vay tín chấp VPBank
- Thời gian vay từ 12 – 60 tháng
- Hạn mức vay tối đa 10 lần thu nhập, từ 10 – 200 triệu
- Thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
TOP 10+ Vay tín chấp Ngân hàng lãi suất thấp nhất năm 2021
Mục lục
- 1 TOP 10+ Vay tín chấp Ngân hàng lãi suất thấp nhất năm 2021
- 1.1 Đăng ký vay tín chấp lãi suất thấp
- 1.2 Top 10+ Ngân hàng vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2021
- 1.3 Các hình thức Vay tín chấp phổ biến nhất 2021
- 1.4 Vay tín chấp là gì?
- 1.5 Các loại hình vay tín chấp ngân hàng
- 1.6 Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng
- 1.7 Nhược điểm khi vay tín chấp
- 1.8 Điều kiện vay tín chấp ngân hàng
- 1.9 Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng
- 1.10 Quy trình giải ngân hồ sơ Vay tín chấp ngân hàng
- 1.11 Kiến thức vay tín chấp ngân hàng
- 1.11.0.0.1 Vay Tín Chấp Easy Credit Lãi Suất Thấp Hạn Mức 90 Triệu Đồng
- 1.11.0.0.2 Mirae Asset – Vay tín chấp Mirae Asset lãi suất thấp nhất
- 1.11.0.0.3 Vay Tín Chấp BIDV Theo Lương: Điều Kiện, Lãi Suất Và Quy Trình
- 1.11.0.0.4 Vay tín chấp HD Saison – Hướng dẫn vay tiền mặt HD Saison
- 1.11.0.0.5 Hướng dẫn vay tín chấp SHB Finance hồ sơ đơn giản, hạn mức 100 triệu
- 1.11.0.0.6 Vay tín chấp Shinhan Finance lãi suất 18%/năm giải ngân nhanh
- 1.11.0.0.7 Lotte Finance – Hướng Dẫn Vay Tín Chấp Lotte Finance Lãi Suất Thấp
- 1.11.0.0.8 Vay tiền mặt ACS | Hướng dẫn vay tiền ACS từ A – Z
- 1.11.0.0.9 MCredit – Hướng dẫn vay tiền MCredit lãi suất thấp nhất 2021
- 1.11.0.0.10 VietCredit – Cách Đăng Ký Sử Dụng Thẻ Vay Tiền Online VietCredit
- 1.12 Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?
- 1.13 Nợ xấu có vay tín chấp được không?
- 1.14 Lãi suất Vay tín chấp bao nhiêu?
- 1.15 Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?
- 1.16 Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng
- 1.17 Kết Luận
Vay tín chấp ngân hàng là giải pháp tài chính hiệu quả khi bạn có nhu cầu về vốn vay mà không có tài sản thế chấp. Trong bài viết này, Banktop sẽ giới thiệu đến khách hàng các Ngân hàng tin cậy cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất 2021.
Đăng ký vay tín chấp lãi suất thấp
Top 10+ Ngân hàng vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2021
Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay.
Các hình thức Vay tín chấp phổ biến nhất 2021
Tổng hợp các sản phẩm cho vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, hỗ trợ các khoản vay cá nhân giải ngân nhanh nhất.
Vay theo cavet xe máy
Áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ trên cavet xe máy.
- Lãi suất: từ 1,66%/tháng
- Hạn mức: tối đa 90% giá trị xe
- Thời gian vay: 6 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Cavet xe máy chính chủ
Vay theo Bảo hiểm nhân thọ
Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu hợp đồng BHNT.
- Lãi suất: từ 1,66%/tháng
- Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND + Hợp đồng BHNT + Biên lai đóng phí
Vay theo Hóa đơn điện
Áp dụng cho khách hàng đứng tên trên hóa đơn tiền điện
- Lãi suất: từ 1,66%/tháng
- Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Mã hóa đơn điện
Vay theo Bảo hiểm y tế
Áp dụng cho khách hàng có BHYT do công ty mua.
- Lãi suất: từ 2,17%/tháng
- Hạn mức: tối đa 30 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 24 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Thẻ bảo hiểm y tế
Vay theo Giấy phép kinh doanh
Áp dụng cho khách hàng có kinh doanh có giấy phép đăng ký
- Lãi suất: từ 1,66%/tháng
- Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 60 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Giấy phép kinh doanh
Vay theo Hợp đồng trả góp
Áp dụng cho khách hàng có hợp đồng tín dụng cũ.
- Lãi suất: từ 2,17%/tháng
- Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Hợp đồng tín chấp cũ
Vay tín chấp theo lương
Áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ lương
- Lãi suất: từ 1,1%/tháng
- Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê lương + HĐLĐ
Vay theo sao kê ngân hàng
Áp dụng cho khách hàng có biến động số dư tài khoản ngân hàng
- Lãi suất: từ 2,17%/tháng
- Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê tài khoản 3 – 6 tháng.
Vay tiền theo sim Viettel
Áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ trên sim Viettel
- Lãi suất: từ 2,17%/tháng
- Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Sim Viettel chính chủ
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay trả góp phục vụ cho các mục đích mua sắm, tiêu dùng cá nhân của khách hàng. Quá trình duyệt vay được thẩm định dựa trên uy tín cá nhân thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng và các giấy tờ khác.
Hạn mức vay tín chấp tối đa có thể đến 500 triệu, thời gian trả góp từ 12 – 60 tháng và kết quả duyệt vay dựa trên các bước kiểm tra, xét duyệt lịch sử tín dụng khách hàng.
Nếu vay thế chấp ngân hàng phải có tài sản đảm bảo thì sản phẩm vay tín chấp hoàn toàn ngược lại.
Vay tín chấp công ty tài chính
Vay tín chấp công ty tài chính là hình thức vay tiền không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp, khách hàng chỉ cần cung cấp CMND/CCCD và một số giấy tờ khác như cavet xe, hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, sao kê ngân hàng …Xét duyệt hạn mức và giải ngân nhanh là ưu điểm khi vay tín chấp tại các công ty tài chính. Tuy nhiên nhược điểm là hạn mức vay không cao, lãi suất cao hơn khi vay tín chấp ngân hàng.Một số công ty tài chính hỗ trợ cho vay tốt nhất hiện nay như: Fe Credit, Shinhan Finance, Mirae Asset, MCredit…
Vay tín chấp ngân hàng
Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay tiền dựa trên bảng lương và lịch sử tín dụng được các ngân hàng hỗ trợ. Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng có điều kiện xét duyệt khó hơn nên hạn mức vay cao hơn, tối đa lên tới 500 triệu đồng.Một số ngân hàng cho vay tín chấp nổi bật nhất như: VPBank, OCB, VIB, TPBank, Vietcombank …
Các loại hình vay tín chấp ngân hàng
Vay tín chấp trả góp
Vay tín chấp trả góp là hình thức vay tiền trả góp trong thời gian từ 6 – 60 tháng, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi.Hình thức vay tín chấp trả góp đang rất phổ biến và được cả công ty tài chính và các ngân hàng hỗ trợ.
Vay tín chấp thấu chi
Vay tín chấp thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ được cung cấp một tài khoản thanh toán với hạn mức được ứng trước ( 5 hoặc 10 lần lương). Khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt hạn mức nếu đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng
- Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
- Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
- Lãi ưu đãi chỉ từ 1.66%/tháng.
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 6 – 60 tháng.
- Có thể tất toán trước hạn, phí phạt tùy vào đơn vị hỗ trợ vay vốn.
- Hỗ trợ nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng.
Nhược điểm khi vay tín chấp
Bên cạnh ưu điểm các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số hạn chế như:
- Một số hình thức vay tín chấp có lãi suất khá cao do không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp
- Phát sinh phí phạt nếu đóng chậm, đóng trễ
- Không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu, nợ chú ý
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng
Để đăng ký sản phẩm vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
Công Dân Việt Nam
Độ tuổi từ 20 – 60, hiện đang sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
Có thẻ CMND / CCCD
Có CMND hoặc CCCD còn rõ số, thông tin. Kiểm tra CMND không có nợ xấu, nợ chú ý.
Có đầy đủ hồ sơ
Có đầy đủ hồ sơ vay tín chấp ngân hàng theo từng hình thức vay mà bạn đăng ký
Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng
Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.
- CMND hoặc CCCD: yêu cầu không mất góc, còn đầy đủ và rõ ràng thông tin.
- Hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản photo công chứng (đầy đủ 16 trang và thời gian công chứng chưa quá 3 tháng) và KT3 (nếu có)
- Hợp đồng lao động / giấy bổ nhiệm / giấy xác nhận công tác và Sao kê lương / phiếu lương / xác nhận lương đối với khách hàng vay theo lương.
- Bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Cavet xe máy / Thẻ Bảo hiểm y tế / Sao kê tài khoản / Hợp đồng trả góp … đối với các sản phẩm vay khác.
Quy trình giải ngân hồ sơ Vay tín chấp ngân hàng
Quy trình đăng ký hồ sơ vay vốn tín chấp cá nhân khá đơn giản, bao gồm 5 bước:
Bước 1. Đăng ký vay
Khách hàng lựa hình thức vay hoặc ngân hàng hỗ trợ sản phẩm vay phù hợp bấm vào nút Đăng ký sau đó điền đầy đủ thông tin.
Bước 2. Tư vấn hồ sơ
Ở bước này, nhân viên tư vấn vay tiêu dùng sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình thẩm định, giải ngân.
Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên giải đáp các thắc mắc về lãi suất vay, thời gian trả góp, điều kiện, sản phẩm … để hiểu và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.
Bước 3. Ký hồ sơ vay vốn
Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc quầy giao dịch.
Bước 4.Thẩm định và thông báo kết quả
Sau khi tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng.
Sau đó gọi điện thoại thẩm định, xác minh lại các thông tin cá nhân, công việc, thu nhập trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay.
Bước 5. Giải ngân
Khách hàng có thể nhận tiền qua:
- Tài khoản ngân hàng cá nhân, thẻ ATM
- Trực tiếp tại quầy giao dịch
- Nhận tiền qua Bưu điện
Kiến thức vay tín chấp ngân hàng
Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?
Vay tín chấp | |
|---|---|
Khoản vay nhỏ từ 100 – 500 triệu đồng | Khoản vay lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng. |
Thủ tục chỉ cần các giấy tờ: CMND, giấy tờ xe, bảng lương,… | Bắt buộc phải có tài sản đảm bảo như bất động sản, số tiết kiệm, sổ đỏ, xe,… |
Giải ngân nhanh chóng từ 2h – 3 ngày kể từ thời điểm nộp hồ sơ vay | Giải ngân lâu hơn từ 5 – 10 ngày kể từ ngày nộp đủ hồ sơ. |
Lãi suất cao hơn vay thế chấp dựa trên uy tín của bạn. | Vì có tài sản đảm bảo nên lãi suất thấp. |
Thời hạn vay tương đối ngắn từ 6 tháng – 5 năm. | Thời hạn vay dài hạn, có thể lên đến 35 năm. |
Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu từ nhóm 2 – nhóm 5. Khách hàng có nợ xấu nhóm 1 có thể được hỗ trợ nếu chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan.
Lãi suất Vay tín chấp bao nhiêu?
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 12%/năm – 20%/năm tùy vào đơn vị hỗ trợ và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.
Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần
Lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần được tính dựa theo số dư nợ gốc trên thực tế của khoản vay. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết.
Ví dụ:
- Khoản vay 60 triệu trong 12 tháng
- Lãi suất 10%/năm
- Tháng đầu tiên lãi suất tính trên 60 triệu, tháng thứ 2 lãi suất tính trên 55 triệu …
Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ ban đầu
Lãi suất vay tín chấp dựa trên số dư nợ ban đầu là khoản lãi cố định được trả hàng tháng bằng nhau dựa trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian vay.
Ví dụ:
- Khoản vay 60 triệu
- Lãi suất 12%/năm
- Mỗi tháng bạn phải trả 600.000 tiền lãi hàng tháng kéo dài trong suốt thời gian vay
Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?
Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh bao gồm:
- Phí tất toán hồ sơ trước hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, phí tất toán từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
- Phí phạt trễ hạn: trong trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định sẽ phát sinh phí phạt trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
- Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.
Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng
Hạn mức vay tối đa bao nhiêu?
Hạn mức vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng tối thiểu từ 10 triệu và tối đa 600 triệu.
Lãi suất vay là bao nhiêu?
Lãi suất cho vay tiền tín chấp tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam giao động từ 8,5%/năm đến 40%/năm.
Thời gian vay trong bao lâu?
Ngân hàng hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp trong thời gian từ 6 đến 60 tháng.
Vay vốn tín chấp ngân hàng có khó không?
Vay vốn tín chấp không khó nếu có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng trong sạch và đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu.
Khách hàng nợ xấu có vay tín chấp được không?
Khi tra cứu CIC trên Trung tâm thông tin tín dụng, nếu khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay.
Đối tượng khách hàng nào được hỗ trợ vay?
Khách hàng được hỗ trợ vay ngân hàng tín chấp có thể là nhân viên toàn thời gian, nhân viên công ty, hưởng lương hưu, chủ doanh nghiệp, giáo viên, nhân viên nhà nước…
Làm gì để tránh bị làm phiền khi đến hạn thanh toán?
Nên đóng trước hạn từ 3 ngày trở lên. Nếu lập lại nhiều tháng liên tiếp, tức là bạn là khách hàng có ý thức trả nợ cao, bộ phận nhắc nợ sẽ đưa bạn ra khỏi danh sách.
Hồ sơ vay giải ngân có lâu không?
Trường hợp khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, thời gian giải ngân của hồ sơ vay tiêu dùng là từ 1 – 3 ngày từ thời điểm nộp hồ sơ về ngân hàng.
Các tổ chức tín dụng nào hỗ trợ cho vay?
Hiện nay, 2 tổ chức cho vay tiền nhanh theo hình thức tín chấp có mức lãi suất theo quy định và chịu sự quản lý của ngân hàng nhà nước là Công ty tài chính được cấp phép và Ngân hàng.
Kết Luận
Các sản phẩm dịch vụ vay tín chấp ngân hàng ngày càng đa dạng với nhiều ưu đãi về lãi suất củng như thủ tục ngày càng đơn giản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hy vọng bài viết này hữu ích và giúp cho bạn có thể vay được tiền giải quyết nhu cầu tài chính của mình. Tham khảo và liên hệ ngay nhé!
Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn
 | VỀ TÁC GIẢ Founder Banktop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được. |