10+ Ngân Hàng Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp Nhất Năm 2022

Vay tín chấp lãi suất thấp là giải pháp tài chính hiệu quả khi bạn có nhu cầu về vốn vay mà không có tài sản thế chấp. Trong bài viết này, Banktop sẽ giới thiệu đến khách hàng các Ngân hàng tin cậy cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất 2022.

Thông tin tóm tắt gói vay tín chấp lãi suất thấp

Mục lục

✅ Hình thức⭐ Vay tín chấp
✅ Hạn mức⭐ 10 Triệu – 500 triệu đồng
✅ Thời gian⭐ Dao động 6 – 60 tháng
✅ Khu vực⭐ Toàn quốc
✅ Hồ sơHồ sơ cá nhân + giấy tờ chứng minh thu nhập
✅ Lãi suất 12%/năm – 20%/năm
✅ Ưu đãi Áp dụng thời gian ưu đãi lãi suất
✅ Giải ngân⭐ 1 – 3 ngày làm việc.

Top 10+ Ngân hàng vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2022

Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay:

  • Ngân hàng VPBank
  • Ngân hàng Techcombank
  • Ngân hàng OCB
  • Ngân hàng Vietcombank
  • Ngân hàng Sacombank
  • Ngân hàng TPBank
  • Ngân hàng MSB
  • Công ty tài chính SHB Finance
  • Công ty tài chính Lotte Finance
  • Công ty tài chính Mcredit

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền trả góp phục vụ cho các mục đích mua sắm, tiêu dùng cá nhân mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Quá trình duyệt vay được thẩm định dựa trên uy tín cá nhân thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng và các giấy tờ khác.

Vay tín chấp hỗ trợ giải pháp tài chính hiệu quả
Vay tín chấp hỗ trợ giải pháp tài chính hiệu quả

Hạn mức vay tín chấp tối đa có thể đến 500 triệu, thời gian trả góp từ 12 – 60 tháng và kết quả duyệt vay dựa trên các bước kiểm tra, xét duyệt lịch sử tín dụng khách hàng. Nếu vay thế chấp ngân hàng phải có tài sản đảm bảo thì sản phẩm vay tín chấp hoàn toàn ngược lại.

Điểm tín dụng khi xét duyệt hạn mức vay tín chấp được tính bởi CIC – Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia, cụ thể như sau:

  • 35% lịch sử thanh toán
  • 30% số nợ
  • 15% lịch sử
  • 10% tín dụng mới
  • 10% loại tín dụng được sử dụng

So sánh vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng

Tiêu chíVay tín chấpVay thế chấp
Đặc điểm– Là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo.- Dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của cá nhân/doanh nghiệp đi vay.– Là hình thức vay phải có tài sản đảm bảo như đất, nhà, xe,…- Tài sản phải thuộc sở hữu của người đi vay, được ngân hàng thẩm định giá.
Tài sản đảm bảoKhông cần tài sản đảm bảo.Phải có tài sản đảm bảo theo quy định của tổ chức cho vay như sổ đỏ, ô tô,…
Lãi suấtCao.Thấp và giảm dần.
Thời gian vayNgắn hơn. Thông thường, thời gian vay tối đa là 5 năm.Dài hơn, có thể lên đến 35 năm.
Hạn mức cho vayThấp, tối đa là 300 – 500 triệu tùy vào tổ chức tài chínhCao. Hạn mức vay là 70% – 100% tổng giá trị tài sản đảm bảo.
Thời gian xét duyệtNhanh chóng.Lâu hơn vì phải thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo.
Thủ tục, hồ sơ đăng kýĐơn giản.Phức tạp.

Nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được không?

Các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu từ nhóm 2 – nhóm 5. Khách hàng có nợ xấu nhóm 1 có thể được hỗ trợ nếu chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan.Các nhóm nợ xấu được nhận biết như sau:

  • Nợ xấu nhóm 1: Quá hạn thanh toán dưới 10 ngày, trường hợp này bạn được xem xét nhận khoản vay ngay
  • Nợ xấu nhóm 2: Quá hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày, ngân hàng sẽ không cho phép vay vốn, nhưng công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh thu nhập.
  • Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở đi, tất cả tổ chức tín dụng không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.

Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Hình thức vay tín chấp ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
  • Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
  • Lãi ưu đãi chỉ từ 1.66%/tháng.
  • Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 6 – 60 tháng.
  • Có thể tất toán trước hạn, phí phạt tùy vào đơn vị hỗ trợ vay vốn.
  • Hỗ trợ nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng.

Nhược điểm khi vay tín chấp

Bên cạnh ưu điểm các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số hạn chế như:

  • Một số hình thức vay tín chấp có lãi suất khá cao do không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp
  • Phát sinh phí phạt nếu đóng chậm, đóng trễ
  • Không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu, nợ chú ý

Các hình vay tín chấp phổ biến hiện nay

Phân loại theo đối tượng vay tín chấp

Vay tín chấp cá nhânKhoản vay này sẽ phục vụ cho mục đích cá nhân như trang trải cuộc sống, mua xe, mua nhà, mua sắm các thiết bị gia dụng,…
Vay tín chấp doanh nghiệpHình thức này giúp các doanh nghiệp bổ sung vốn, mua tài sản cố định, đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất,… phục vụ cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp.

Phân loại theo hồ sơ vay tín chấp

STTHồ sơ chuẩn bị
1Bảng lương / HĐ lao động
2Sao kê tài khoản ngân hàng
3Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ
4Cà vẹt xe
5Hóa đơn tiền điện
6Sao kê thẻ tín dụng
7Hợp đồng tín chấp

Phân loại theo sản phẩm vay

Vay tiêu dùng tín chấpSản phẩm vay tín chấp này sẽ giúp bạn khi bạn cần tiền mặt để đáp ứng chi tiêu cá nhân như đóng học phí, sửa nhà, trang trải cuộc sống,…
Vay thấu chiVới sản phẩm này, bạn cần trả 10% – 50% giá trị của món hàng tùy đơn vị bán hàng. Phần còn lại sẽ được tổ chức tài chính thanh toán. Bạn chỉ cần trả góp đều đặn theo từng tháng đến khi hết số tiền đã vay, phí và lãi.
Vay mua hàng trả gópSản phẩm vay thấu chi chỉ áp dụng tại các ngân hàng. Khi sử dụng sản phẩm này, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền vượt mức mà bạn đã chi tiêu.
Vay cho hoạt động kinh doanhSản phẩm vay này giúp bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc các hoạt động phục vụ cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp.

7+ Hình thức vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay

Tổng hợp các sản phẩm cho vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, hỗ trợ các khoản vay cá nhân giải ngân nhanh nhất.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Để đăng ký sản phẩm vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.

  • CMND hoặc CCCD: yêu cầu không mất góc, còn đầy đủ và rõ ràng thông tin.
  • Hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản photo công chứng (đầy đủ 16 trang và thời gian công chứng chưa quá 3 tháng) và KT3 (nếu có)
  • Hợp đồng lao động / giấy bổ nhiệm / giấy xác nhận công tác và Sao kê lương / phiếu lương / xác nhận lương đối với khách hàng vay theo lương.
  • Bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Cavet xe máy / Thẻ Bảo hiểm y tế / Sao kê tài khoản / Hợp đồng trả góp … đối với các sản phẩm vay khác.

Quy trình giải ngân hồ sơ Vay tín chấp ngân hàng

Quy trình đăng ký hồ sơ vay vốn tín chấp cá nhân khá đơn giản, bao gồm 5 bước:

Bước 1. Đăng ký vay

Khách hàng lựa hình thức vay hoặc ngân hàng hỗ trợ sản phẩm vay phù hợp bấm vào nút Đăng ký sau đó điền đầy đủ thông tin.

Bước 2. Tư vấn hồ sơ

Ở bước này, nhân viên tư vấn vay tiêu dùng sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình thẩm định, giải ngân.

Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên giải đáp các thắc mắc về lãi suất vay, thời gian trả góp, điều kiện, sản phẩm … để hiểu và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Bước 3. Ký hồ sơ vay vốn

Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc quầy giao dịch.

Bước 4.Thẩm định và thông báo kết quả

Sau khi tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng.

Sau đó gọi điện thoại thẩm định, xác minh lại các thông tin cá nhân, công việc, thu nhập trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay.

Bước 5. Giải ngân

Khách hàng có thể nhận tiền qua:

  • Tài khoản ngân hàng cá nhân, thẻ ATM
  • Trực tiếp tại quầy giao dịch
  • Nhận tiền qua Bưu điện

Tổng hợp mức lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng Việt Nam

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 12%/năm  – 20%/năm tùy vào đơn vị hỗ trợ và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.

Ngân hàngLãi suấtThời hạn
Techcombank7.99% – 8.49%12 tháng
BIDV11.9%12 tháng
VPBank14%12 tháng
TPBank10.8% – 17%12 tháng
Sacombank9.6% – 11%12 tháng
Vietinbank9.6%12 tháng
Agribank7.2 – 12%12 tháng
HSBC14% – 16% (theo dư nợ giảm dần)12 tháng
TPBank10.8% – 17%12 tháng
Vietcombank7.2% – 16%12 tháng

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần

Lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần được tính dựa theo số dư nợ gốc trên thực tế của khoản vay. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết.

Công thức tính:

  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền đã vay x Lãi suất vay theo tháng
  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian vay tính theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng

Ví dụ:

  • Khoản vay 60 triệu trong 12 tháng
  • Lãi suất 10%/năm
  • Tháng đầu tiên lãi suất tính trên 60 triệu, tháng thứ 2 lãi suất tính trên 55 triệu …

Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ ban đầu

Lãi suất vay tín chấp dựa trên số dư nợ ban đầu là khoản lãi cố định được trả hàng tháng bằng nhau dựa trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian vay.

Công thức tính:

  • Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất vay/Thời gian vay
  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian cần vay + Tiền lãi hàng tháng

Ví dụ: 

  • Khoản vay 60 triệu
  • Lãi suất 12%/năm
  • Mỗi tháng bạn phải trả 600.000 tiền lãi hàng tháng kéo dài trong suốt thời gian vay

Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?

Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh bao gồm:

  • Phí tất toán hồ sơ trước hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, phí tất toán từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
  • Phí phạt trễ hạn: trong trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định sẽ phát sinh phí phạt trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
  • Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.

Lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng

Khi đăng ký vay tín chấp, khách hàng cần lưu ý một số điểm dưới đây để tránh phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn:

  • Ưu tiên ngân hàng uy tín hàng đầu, nếu không đủ điều kiện thì có thể vay tại các tổ chức tài chính khác.
  • Tính toán phương án trả nợ hợp lý để không phải trả thêm phí phạt chậm trả, tối ưu nhất là tiền trả nợ hàng tháng chiếm tối đa 35% / Tổng thu nhập.
  • Tất toán khoản vay trước hạn bị tính phí phạt, được tính bằng 3% – 5% / số tiền trả trước hạn.
  • Nếu cần số tiền lớn và có khả năng trả nợ, bạn nên cân nhắc vay thế chấp để có nhiều lợi ích hơn như lãi suất rất thấp, thời gian trả nợ dài hơn.

Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng

Hạn mức vay tối đa bao nhiêu?

Hạn mức vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng tối thiểu từ 10 triệu và tối đa 600 triệu.

Lãi suất vay là bao nhiêu?

Lãi suất cho vay tiền tín chấp tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam giao động từ 8,5%/năm đến 40%/năm.

Thời gian vay trong bao lâu?

Ngân hàng hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp trong thời gian từ 6 đến 60 tháng.

Vay vốn tín chấp ngân hàng có khó không?

Vay vốn tín chấp không khó nếu có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng trong sạch và đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu.

Khách hàng nợ xấu có vay tín chấp được không?

Khi tra cứu CIC trên Trung tâm thông tin tín dụng, nếu khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay.

Đối tượng khách hàng nào được hỗ trợ vay?

Khách hàng được hỗ trợ vay ngân hàng tín chấp có thể là nhân viên toàn thời gian, nhân viên công ty, hưởng lương hưu, chủ doanh nghiệp, giáo viên, nhân viên nhà nước…

Làm gì để tránh bị làm phiền khi đến hạn thanh toán?

Nên đóng trước hạn từ 3 ngày trở lên. Nếu lập lại nhiều tháng liên tiếp, tức là bạn là khách hàng có ý thức trả nợ cao, bộ phận nhắc nợ sẽ đưa bạn ra khỏi danh sách.

Hồ sơ vay giải ngân có lâu không?

Trường hợp khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, thời gian giải ngân của hồ sơ vay tiêu dùng là từ 1 – 3 ngày từ thời điểm nộp hồ sơ về ngân hàng.

Các tổ chức tín dụng nào hỗ trợ cho vay?

Hiện nay, 2 tổ chức cho vay tiền nhanh theo hình thức tín chấp  có mức lãi suất theo quy định và chịu sự quản lý của ngân hàng nhà nước là Công ty tài chính được cấp phép và Ngân hàng.

Kết Luận

Các sản phẩm dịch vụ vay tín chấp ngân hàng ngày càng đa dạng với nhiều ưu đãi về lãi suất củng như thủ tục ngày càng đơn giản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hy vọng bài viết này hữu ích và giúp cho bạn có thể vay được tiền giải quyết nhu cầu tài chính của mình. Tham khảo và liên hệ ngay nhé!

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

About Nguyễn Bá ThànhVỀ TÁC GIẢ

Nguyễn Bá Thành

Founder Banktop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được.

4.3/5 - (60 bình chọn)