Vay tín chấp lãi suất thấp là giải pháp tài chính hiệu quả khi bạn có nhu cầu về vốn vay mà không có tài sản thế chấp. Trong bài viết này, BTOP sẽ giới thiệu đến khách hàng các Ngân hàng tin cậy cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất 2023.
Thông tin tóm tắt gói vay tín chấp lãi suất thấp
✅ Hình thức | ⭐ Vay tín chấp |
✅ Hạn mức | ⭐ 10 Triệu – 500 triệu đồng |
✅ Thời gian | ⭐ Dao động 6 – 60 tháng |
✅ Khu vực | ⭐ Toàn quốc |
✅ Hồ sơ | ⭐Hồ sơ cá nhân + giấy tờ chứng minh thu nhập |
✅ Lãi suất | ⭐ 12%/năm – 20%/năm |
✅ Ưu đãi | ⭐ Áp dụng thời gian ưu đãi lãi suất |
✅ Giải ngân | ⭐ 1 – 3 ngày làm việc. |
Top 10+ Ngân hàng vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2023
Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay:
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng MSB
- Công ty tài chính SHB Finance
- Công ty tài chính Lotte Finance
- Công ty tài chính Mcredit
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền trả góp phục vụ cho các mục đích mua sắm, tiêu dùng cá nhân mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Quá trình duyệt vay được thẩm định dựa trên uy tín cá nhân thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng và các giấy tờ khác.
Hạn mức vay tín chấp tối đa có thể đến 500 triệu, thời gian trả góp từ 12 – 60 tháng và kết quả duyệt vay dựa trên các bước kiểm tra, xét duyệt lịch sử tín dụng khách hàng. Nếu vay thế chấp ngân hàng phải có tài sản đảm bảo thì sản phẩm vay tín chấp hoàn toàn ngược lại.
Điểm tín dụng khi xét duyệt hạn mức vay tín chấp được tính bởi CIC – Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia, cụ thể như sau:
- 35% lịch sử thanh toán
- 30% số nợ
- 15% lịch sử
- 10% tín dụng mới
- 10% loại tín dụng được sử dụng
So sánh vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng
Tiêu chí | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
Đặc điểm | – Là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo.- Dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của cá nhân/doanh nghiệp đi vay. | – Là hình thức vay phải có tài sản đảm bảo như đất, nhà, xe,…- Tài sản phải thuộc sở hữu của người đi vay, được ngân hàng thẩm định giá. |
Tài sản đảm bảo | Không cần tài sản đảm bảo. | Phải có tài sản đảm bảo theo quy định của tổ chức cho vay như sổ đỏ, ô tô,… |
Lãi suất | Cao. | Thấp và giảm dần. |
Thời gian vay | Ngắn hơn. Thông thường, thời gian vay tối đa là 5 năm. | Dài hơn, có thể lên đến 35 năm. |
Hạn mức cho vay | Thấp, tối đa là 300 – 500 triệu tùy vào tổ chức tài chính | Cao. Hạn mức vay là 70% – 100% tổng giá trị tài sản đảm bảo. |
Thời gian xét duyệt | Nhanh chóng. | Lâu hơn vì phải thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo. |
Thủ tục, hồ sơ đăng ký | Đơn giản. | Phức tạp. |
Nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được không?
Các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu từ nhóm 2 – nhóm 5. Khách hàng có nợ xấu nhóm 1 có thể được hỗ trợ nếu chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan.Các nhóm nợ xấu được nhận biết như sau:
- Nợ xấu nhóm 1: Quá hạn thanh toán dưới 10 ngày, trường hợp này bạn được xem xét nhận khoản vay ngay
- Nợ xấu nhóm 2: Quá hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày, ngân hàng sẽ không cho phép vay vốn, nhưng công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh thu nhập.
- Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở đi, tất cả tổ chức tín dụng không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.
Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng
Hình thức vay tín chấp ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
- Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
- Lãi ưu đãi chỉ từ 1.66%/tháng.
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 6 – 60 tháng.
- Có thể tất toán trước hạn, phí phạt tùy vào đơn vị hỗ trợ vay vốn.
- Hỗ trợ nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng.
Nhược điểm khi vay tín chấp
Bên cạnh ưu điểm các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số hạn chế như:
- Một số hình thức vay tín chấp có lãi suất khá cao do không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp
- Phát sinh phí phạt nếu đóng chậm, đóng trễ
- Không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu, nợ chú ý
Các hình vay tín chấp phổ biến hiện nay
Phân loại theo đối tượng vay tín chấp
Vay tín chấp cá nhân | Khoản vay này sẽ phục vụ cho mục đích cá nhân như trang trải cuộc sống, mua xe, mua nhà, mua sắm các thiết bị gia dụng,… |
Vay tín chấp doanh nghiệp | Hình thức này giúp các doanh nghiệp bổ sung vốn, mua tài sản cố định, đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất,… phục vụ cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp. |
Phân loại theo hồ sơ vay tín chấp
STT | Hồ sơ chuẩn bị |
1 | Bảng lương / HĐ lao động |
2 | Sao kê tài khoản ngân hàng |
3 | Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ |
4 | Cà vẹt xe |
5 | Hóa đơn tiền điện |
6 | Sao kê thẻ tín dụng |
7 | Hợp đồng tín chấp |
Phân loại theo sản phẩm vay
Vay tiêu dùng tín chấp | Sản phẩm vay tín chấp này sẽ giúp bạn khi bạn cần tiền mặt để đáp ứng chi tiêu cá nhân như đóng học phí, sửa nhà, trang trải cuộc sống,… |
Vay thấu chi | Với sản phẩm này, bạn cần trả 10% – 50% giá trị của món hàng tùy đơn vị bán hàng. Phần còn lại sẽ được tổ chức tài chính thanh toán. Bạn chỉ cần trả góp đều đặn theo từng tháng đến khi hết số tiền đã vay, phí và lãi. |
Vay mua hàng trả góp | Sản phẩm vay thấu chi chỉ áp dụng tại các ngân hàng. Khi sử dụng sản phẩm này, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền vượt mức mà bạn đã chi tiêu. |
Vay cho hoạt động kinh doanh | Sản phẩm vay này giúp bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc các hoạt động phục vụ cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp. |
7+ Hình thức vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay
Tổng hợp các sản phẩm cho vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, hỗ trợ các khoản vay cá nhân giải ngân nhanh nhất.
Vay tín chấp theo cavet xe máy
Áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ trên cavet xe máy.
- Lãi suất: từ 1,66%/tháng
- Hạn mức: tối đa 90% giá trị xe
- Thời gian vay: 6 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Cavet xe máy chính chủ
Xem chi tiết tại đây
Vay tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ
Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu hợp đồng BHNT.
- Lãi suất: từ 1,66%/tháng
- Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND + Hợp đồng BHNT + Biên lai đóng phí
Xem chi tiết tại đây
Vay tín chấp theo Hóa đơn điện
Áp dụng cho khách hàng đứng tên trên hóa đơn tiền điện
- Lãi suất: từ 1,66%/tháng
- Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Mã hóa đơn điện
Xem chi tiết tại đây
Vay tín chấp theo Bảo hiểm y tế
Áp dụng cho khách hàng có BHYT do công ty mua.
- Lãi suất: từ 2,17%/tháng
- Hạn mức: tối đa 30 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 24 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Thẻ bảo hiểm y tế
Xem chi tiết tại đây.
Vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh
Áp dụng cho khách hàng có kinh doanh có giấy phép đăng ký
- Lãi suất: từ 1,66%/tháng
- Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 60 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Giấy phép kinh doanh
Xem chi tiết tại đây.
Vay tín chấp theo Hợp đồng trả góp
Áp dụng cho khách hàng có hợp đồng tín dụng cũ.
- Lãi suất: từ 2,17%/tháng
- Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Hợp đồng tín chấp cũ
Xem chi tiết tại đây.
Vay tín chấp theo lương
Áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ lương
- Lãi suất: từ 1,1%/tháng
- Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê lương + HĐLĐ
Xem chi tiết tại đây.
Vay tín chấp theo sao kê ngân hàng
Áp dụng cho khách hàng có biến động số dư tài khoản ngân hàng
- Lãi suất: từ 2,17%/tháng
- Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê tài khoản 3 – 6 tháng.
Xem chi tiết tại đây.
Vay tín chấp theo sim Viettel
Áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ trên sim Viettel
- Lãi suất: từ 2,17%/tháng
- Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 36 tháng
- Hồ sơ: CMND/CCCD + Sim Viettel chính chủ
Xem chi tiết tại đây.
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng
Để đăng ký sản phẩm vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
Công Dân Việt Nam
Độ tuổi từ 20 – 60, hiện đang sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
Có thẻ CMND / CCCDCó CMND hoặc CCCD còn rõ số, thông tin. Kiểm tra CMND không có nợ xấu, nợ chú ý.
Có đầy đủ hồ sơCó đầy đủ hồ sơ vay tín chấp ngân hàng theo từng hình thức vay mà bạn đăng ký
Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng
Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.
- CMND hoặc CCCD: yêu cầu không mất góc, còn đầy đủ và rõ ràng thông tin.
- Hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản photo công chứng (đầy đủ 16 trang và thời gian công chứng chưa quá 3 tháng) và KT3 (nếu có)
- Hợp đồng lao động / giấy bổ nhiệm / giấy xác nhận công tác và Sao kê lương / phiếu lương / xác nhận lương đối với khách hàng vay theo lương.
- Bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Cavet xe máy / Thẻ Bảo hiểm y tế / Sao kê tài khoản / Hợp đồng trả góp … đối với các sản phẩm vay khác.
Quy trình giải ngân hồ sơ Vay tín chấp ngân hàng
Quy trình đăng ký hồ sơ vay vốn tín chấp cá nhân khá đơn giản, bao gồm 5 bước:
Khách hàng lựa hình thức vay hoặc ngân hàng hỗ trợ sản phẩm vay phù hợp bấm vào nút Đăng ký sau đó điền đầy đủ thông tin.
Ở bước này, nhân viên tư vấn vay tiêu dùng sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình thẩm định, giải ngân.
Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên giải đáp các thắc mắc về lãi suất vay, thời gian trả góp, điều kiện, sản phẩm … để hiểu và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.
Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc quầy giao dịch.
Sau khi tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng.
Sau đó gọi điện thoại thẩm định, xác minh lại các thông tin cá nhân, công việc, thu nhập trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay.
Khách hàng có thể nhận tiền qua:
- Tài khoản ngân hàng cá nhân, thẻ ATM
- Trực tiếp tại quầy giao dịch
- Nhận tiền qua Bưu điện
Kiến thức vay tín chấp ngân hàng
Tổng hợp mức lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng Việt Nam
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 12%/năm – 20%/năm tùy vào đơn vị hỗ trợ và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.
Ngân hàng | Lãi suất | Thời hạn |
Techcombank | 7.99% – 8.49% | 12 tháng |
BIDV | 11.9% | 12 tháng |
VPBank | 14% | 12 tháng |
TPBank | 10.8% – 17% | 12 tháng |
Sacombank | 9.6% – 11% | 12 tháng |
Vietinbank | 9.6% | 12 tháng |
Agribank | 7.2 – 12% | 12 tháng |
HSBC | 14% – 16% (theo dư nợ giảm dần) | 12 tháng |
TPBank | 10.8% – 17% | 12 tháng |
Vietcombank | 7.2% – 16% | 12 tháng |
Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng
Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần
Lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần được tính dựa theo số dư nợ gốc trên thực tế của khoản vay. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết.
Công thức tính:
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền đã vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian vay tính theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng
Ví dụ:
- Khoản vay 60 triệu trong 12 tháng
- Lãi suất 10%/năm
- Tháng đầu tiên lãi suất tính trên 60 triệu, tháng thứ 2 lãi suất tính trên 55 triệu …
Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ ban đầu
Lãi suất vay tín chấp dựa trên số dư nợ ban đầu là khoản lãi cố định được trả hàng tháng bằng nhau dựa trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian vay.
Công thức tính:
- Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất vay/Thời gian vay
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian cần vay + Tiền lãi hàng tháng
Ví dụ:
- Khoản vay 60 triệu
- Lãi suất 12%/năm
- Mỗi tháng bạn phải trả 600.000 tiền lãi hàng tháng kéo dài trong suốt thời gian vay
Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?
Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh bao gồm:
- Phí tất toán hồ sơ trước hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, phí tất toán từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
- Phí phạt trễ hạn: trong trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định sẽ phát sinh phí phạt trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
- Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.
Lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng
Khi đăng ký vay tín chấp, khách hàng cần lưu ý một số điểm dưới đây để tránh phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn:
- Ưu tiên ngân hàng uy tín hàng đầu, nếu không đủ điều kiện thì có thể vay tại các tổ chức tài chính khác.
- Tính toán phương án trả nợ hợp lý để không phải trả thêm phí phạt chậm trả, tối ưu nhất là tiền trả nợ hàng tháng chiếm tối đa 35% / Tổng thu nhập.
- Tất toán khoản vay trước hạn bị tính phí phạt, được tính bằng 3% – 5% / số tiền trả trước hạn.
- Nếu cần số tiền lớn và có khả năng trả nợ, bạn nên cân nhắc vay thế chấp để có nhiều lợi ích hơn như lãi suất rất thấp, thời gian trả nợ dài hơn.
Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng
Hạn mức vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng tối thiểu từ 10 triệu và tối đa 600 triệu.
Lãi suất cho vay tiền tín chấp tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam giao động từ 8,5%/năm đến 40%/năm.
Ngân hàng hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp trong thời gian từ 6 đến 60 tháng.
Vay vốn tín chấp không khó nếu có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng trong sạch và đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu.
Khi tra cứu CIC trên Trung tâm thông tin tín dụng, nếu khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay.
Khách hàng được hỗ trợ vay ngân hàng tín chấp có thể là nhân viên toàn thời gian, nhân viên công ty, hưởng lương hưu, chủ doanh nghiệp, giáo viên, nhân viên nhà nước…
Nên đóng trước hạn từ 3 ngày trở lên. Nếu lập lại nhiều tháng liên tiếp, tức là bạn là khách hàng có ý thức trả nợ cao, bộ phận nhắc nợ sẽ đưa bạn ra khỏi danh sách.
Trường hợp khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, thời gian giải ngân của hồ sơ vay tiêu dùng là từ 1 – 3 ngày từ thời điểm nộp hồ sơ về ngân hàng.
Hiện nay, 2 tổ chức cho vay tiền nhanh theo hình thức tín chấp có mức lãi suất theo quy định và chịu sự quản lý của ngân hàng nhà nước là Công ty tài chính được cấp phép và Ngân hàng.
Kết Luận
Các sản phẩm dịch vụ vay tín chấp ngân hàng ngày càng đa dạng với nhiều ưu đãi về lãi suất củng như thủ tục ngày càng đơn giản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hy vọng bài viết này hữu ích và giúp cho bạn có thể vay được tiền giải quyết nhu cầu tài chính của mình. Tham khảo và liên hệ ngay nhé!
Thông tin được biên tập bởi: BTOP