Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập có được không? Chắc hẳn khá nhiều người còn chưa hiểu rõ khái niệm này vì luôn mặc định rằng phải có sao kê lương thì mới mở thẻ tín dụng được. Tuy nhiên, để đáp ứng được nhiều đối tượng khách hàng sử dụng thẻ, các ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình cho phép mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập.
Cùng BANKTOP tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.
Xem thêm:
- Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng
- Hạn mức tín dụng là gì?
- Lãi suất thẻ tín dụng FE Credit
- Số thẻ tín dụng là gì?
Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là gì?
Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập hiểu đơn giản là ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng mà không cần chứng minh thu nhập thông qua bảng lương hay giấy tờ chứng minh thu nhập khác.
Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là một giải pháp để ngân hàng có thể tiếp cần nhóm khách hàng tiềm năng như khách hàng kinh doanh, làm tự do, freelancer …Đây là nhóm khách hàng có thu nhập ổn định nhưng không thể chứng minh thu nhập qua giấy tờ.
Vì sao có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập?
Trước hết, chúng ta biết rằng có khá nhiều lý do mà hình thức mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập ra đời.
Nguyên nhân quan trọng nhất và đa số các ngân hàng đều biết rõ đó là số lượng khách hàng có đủ khả năng tài chính, đủ uy tín để sử dụng thẻ tín dụng mặc dù họ không thể chứng minh thu nhập lại lớn hơn rất nhiều nhóm khách hàng có thể chứng minh được điều này.
Bên cạnh đó cũng có thể lưu ý đến một số nguyên nhân như người mở thẻ không muốn tiết lộ thu nhập của bản thân hoặc nhận lương tiền mặt chứ không phải là chuyển khoản.
Vậy thì làm sao để có thể tiếp cận được nhóm khách hàng này? Và lẽ tất yếu hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập được các ngân hàng đưa vào hỗ trợ và ngay lập tức cho thấy được hiệu quả của nó.
5+ Cách mở Thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập
Mở thẻ tín dụng bằng tài sản thế chấp
Mặc dù chưa phổ biến, nhưng vẫn có một số ngân hàng áp dụng hình thức mở thẻ tín dụng bằng tài sản thế chấp (có thể là bất động sản hoặc sổ tiết kiệm) như VPBank, ANZ, Sacombank,… Dù vậy điều kiện mở thẻ cũng không hề dễ dàng đâu nhé!
Chẳng hạn như đối với Sacombank, khi mở thẻ bằng sổ tiết kiệm thì yêu cầu tài khoản phải hoạt động tối thiểu 6 tháng và số dư tối thiểu duy trì trong tài khoản là 32 triệu. Hoặc tương tự là 2 tháng và 50 triệu đồng đối thẻ ANZ. Khi đã đủ điều kiện, thì thời gian xét duyệt lâu cũng là một bất lợi của hình thức mở thẻ này. Ưu điểm duy nhất đó là hạn mức xét duyệt khá cao, lên tới 80% giá trị tài sản.
Một số gợi ý về ngân hàng mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập bằng tài sản thế chấp:
- Tài sản thế chấp – sổ tiết kiệm: ShinhanBank, ACB, VPBank, Sacombank,…
- Tài sản thế chấp – bất động sản: ShinhanBank, ACB, VPBank, Sacombank,…
- Tài sản thế chấp – tiền gửi ký quỹ: VIB, ACB, Citibank, Shinhanbank, ABBank,…
Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ
Nếu bạn đang thắc mắc vì sao Bảo hiểm nhân thọ lại có thể dùng để mở thẻ tín dụng, thì hãy đọc qua một số lý do dưới đây:
- Bảo hiểm nhân thọ là một loại tài sản
- Người mua bảo hiểm nhân thọ là những người có ý thức về bảo vệ sức khỏe, bảo vệ tài sản và cá nhân, gia đình. Do đó, uy tín và ý thức trách nhiệm của họ rất cao.
- Mở thẻ tín dụng cho khách hàng có bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng được sự bảo đảm từ bên thứ ba từ công ty bảo hiểm nhân thọ, còn tốt hơn rất nhiều so với các tài sản thế chấp khác.
Một số ngân hàng mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể kể đến như : Sacombank, VPBank, ShinhanBank,…
Điều kiện mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ:
- Trong ít nhất 1 năm trở lại đây khách hàng phải đóng bảo hiểm đầy đủ với mức phí ít nhất 10 triệu đồng/năm.
- Khách hàng có độ tuổi nằm trong khoảng từ 22 – 60 tuổi.
- Ngoài ra, tại một số ngân hàng khách hàng có thể tiến hành mở thẻ tín dụng nếu sở hữu sổ tiết kiệm của ngân hàng đó.
Hồ sơ mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ:
- CMND/CCCD
- Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú dài hạn nơi ở hiện tại (KT3)
- Bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Cung cấp biên lai đóng phí một năm gần nhất trở lại đây
- Ảnh thẻ kích thước 3×4
Mở thẻ tín dụng phụ
Một đặc điểm mà hầu như Ngân hàng nào cũng hỗ trợ khi mở thẻ tín dụng là khách hàng có thể đăng ký thêm thẻ phụ dựa trên thẻ chính. Mở thẻ phụ có nhiều ưu điểm như:
- Khách hàng mở thẻ phụ chỉ cần đủ 15 tuổi
- Một thẻ chính có thể mở được từ 3 đến 5 thẻ tín dụng phụ.
- Khách hàng mở thẻ phụ không cần chứng minh thu nhập
- Các ưu đãi của thẻ phụ tương đồng với thẻ chính, khách hàng có thể sử dụng thẻ phụ với tất cả các chứng năng của thẻ chính.
Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập bằng cách mở thẻ phụ với điều kiện bao gồm:
- Có mối quan hệ thân nhân với chủ thẻ chính và trong độ tuổi từ 18 trở lên.
- Hạng của thẻ phụ chỉ có thể ngang bằng hoặc thấp hơn hạng của thẻ chính.
Hồ sơ mở thẻ phụ bao gồm:
- Sổ hộ khẩu (Trong trường hợp chủ thẻ phụ không sống cùng chủ thẻ chính).
- Bản sao CMND/CCCD (đối với công dân Việt Nam) hoặc bản sao hộ chiếu (đối với công dân là người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam
Mở thẻ tín dụng bằng cách thẻ đổi thẻ
Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng và có lịch sử sử dụng thẻ tốt, đáo hạn thẻ tín dụng đúng hẹn. Bạn có mở thêm một thẻ tín dụng ở ngân hàng khác bằng cách sử dụng thẻ đó để làm hồ sơ mở thẻ. Ngân hàng sẽ căn cứ vào lịch sử tín dụng CIC, quá trình sử dụng và thanh toán thẻ cũ của bạn để quyết định cấp thẻ mới.
Được cấp thẻ tín dụng khi từng đi du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất
Bạn cũng có thể mở thẻ tín dụng bằng cách chứng minh qua số lần đã từng đi du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất. Từ đó, ngân hàng có thể kiểm định được số dư tài chính và thu nhập của bạn, làm căn cứ để phát hành thẻ.
Bạn chỉ cần cung cấp hộ chiếu để làm căn cứ cho ngân hàng xác minh số dư tài chính. Từ đó ngân hàng sẽ xác định hạn mức tín dụng cho thẻ.
Top 5 Ngân hàng mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập tốt nhất
Có khá nhiều ngân hàng hỗ trợ khách hàng mở thẻ tín dụng mà không cần bảng lương. Tuy nhiên khi dựa trên chất lượng dịch vụ, chương trình khuyến mãi và đánh giá của khách hàng thì dưới đây là 5 Ngân hàng hỗ trợ tốt nhất:
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng VIB
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank
Sacombank là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ không cần chứng minh thu nhập uy tín. Lợi thế mở thẻ credit có hạn mức thẻ tại Sacombank bằng 1.2 lần hạn mức thẻ tại các ngân hàng khác. Hạn mức tối đa 500 triệu đồng, với nhiều ưu đãi dịch vụ, hỗ trợ khách hàng.
Thông tin về thẻ tín dụng Sacombank:
- Rút tiền mặt tối đa 90% hạn mức.
- Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết và không liên kết với Sacombank.
- Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi, hạn mức tín dụng lên đến 200 triệu VND.
- Vay tiêu dùng qua ứng dụng Sacombank Pay với lãi suất 0.75%/ tháng.
- Ưu đãi đặc biệt khắp thế giới từ tổ chức thẻ quốc tế Visa và Mastercard.
- Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet.
- Tham gia chương trình Sacombank Plus: Giảm giá đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch…
- Hoàn 5% cho giao dịch online và 0,5% cho các giao dịch khác
- Lãi suất thẻ tín dụng Sacombank là 1,6% – 2,1% tháng
- Hình thức mở thẻ theo: Hưởng lương/Số tiết kiệm/Bảo hiểm nhân thọ/Sở hữu (nhà cho thuê, bất động sản)/Thẻ tín dụng ngân hàng khác/Khoản vay thế chấp
- Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3 tại Hồ Chí Minh
Ngân hàng VPBank
VPBank hiện là ngân hàng hỗ trợ nhiều giải pháp mở thẻ Credit không cần chứng minh thu nhập nhất. Với 4 cách hữu ích cho khách hàng:
- Mở thẻ tín dụng phụ
- Căn cứ dựa trên thẻ Credit của ngân hàng khác.
- Mở thẻ tín dụng VPbank với bảo hiểm nhân thọ
- Dựa trên lịch sử du lịch trong 5 năm gần nhất.
Thông tin về thẻ tín dụng VPBank:
- Miễn phí thường niên năm đầu tiên khi phát sinh 1 giao dịch tài chính bất kỳ trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ
- Mở thẻ 100% online dễ dàng, không mất công đến quầy giao dịch
- Nhận thẻ tận tay, ngay nơi bạn muốn hoàn toàn miễn phí
- Ưu đãi hấp dẫn giảm tới 50% tại các đối tác nhà hàng & cafe
- Thời hạn miễn lãi lên đến 45 – 55 ngày
- Mua sắm trả góp lãi suất 0%
- Rút tiền mặt lên đến 100% tổng hạn mức
- Rút tiền mặt không mất phí
- Hoàn tiền 6% cho mua sắm Online (thời trang, công nghệ, sách báo), Grab, Be, Goviet
- Hoàn tiền 2% cho chi tiêu Giáo dục, Y tế & tại siêu thị (Lotte mart, Big C, Co.op mart, Vinmart)
- Đăng ký trả góp cho giao dịch thẻ với lãi suất ưu đãi 2%/tháng
- Tặng điểm thưởng cho giao dịch 1.000 VNĐ = 3 điểm
- Lãi suất thẻ tín dụng Sacombank là 2,5% – 3,1% tháng
- Hình thức mở thẻ theo: Hưởng lương/Số tiết kiệm/Bảo hiểm nhân thọ/Thẻ tín dụng ngân hàng khác/Khoản vay thế chấp/Du lịch nước ngoài.
- Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3: ở tất cả 64 tỉnh thành phố lớn trên toàn quốc
Ngân hàng Techcombank
Techcombank hỗ trợ khách hàng mở thẻ không cần chứng minh thu nhập tiện lợi với nhóm đối tượng:
- Khách hàng có tài khoản tiết kiệm từ 30 – 500 triệu.
- Khách hàng có tài khoản thanh toán có số dư 25 – 70 triệu đồng và duy trì ổn định.
- Khách hàng techcombank có khoản vay có tài sản đảm bảo tại ngân hàng.
- Khách hàng có tài sản đảm bảo: Bảo hiểm nhân thọ, chứng chỉ ký quỹ.
Ngân hàng VIB
VIBbank cung cấp giải pháp mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập, với nhiều hạng thẻ tiện lợi. Điều kiện mở thẻ Credit VIB không cần chứng minh thu nhập:
- Mở thẻ Credit VIB dựa trên thẻ tín dụng của ngân hàng khác (Không phải ở công ty tài chính khác). Với hạn mức từ 70 – 130% thẻ Credit hiện có. Tại thời điểm cấp thẻ, tổng dư nợ của các thẻ tín dụng không vượt quá 90% hạn mức các thẻ cộng lại. Điều kiện hạn mức thẻ Credit của các ngân hàng sẽ khác nhau.
- Mở thẻ Credit VIB dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Yêu cầu hợp đồng bảo hiểm phải mua qua ngân hàng VIB, đóng tối thiểu 1 năm với hạn mức trên 20 triệu, hợp đồng ký qua 21 ngày. Hạn mức được cấp trên 125% phí bảo hiểm/ năm.
- Mở thẻ Credit VIB qua sổ tiết kiệm tại ngân hàng, với giá trị sổ trên 200 triệu, thời hạn trên 6 tháng, đối tượng từ 24 – 60 tuổi.
- Khách hàng là hội viên của chương trình Bông Sen Vàng Vietnam Airline. Đối tượng có độ tuổi từ 24 – 60 tuổi, hạng hội viên (Titanium, Gold, Platinum).
Kết luận
Trên đây là 5 cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập tối ưu nhất và đơn giản nhất được chúng tôi tổng hợp. Nếu bạn thấy mình phù hợp với hình thức nào, hãy đăng ký ngay. Hi vọng bài viết đã mang lại cho bạn những thông tin bổ ích khi có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng.
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
Disclaimer:
|
