CIC là gì? Hoạt động như thế nào? Kiểm tra CIC cá nhân

|

Nếu bạn đã, đang hoặc có ý định thiết lập mối quan hệ tín dụng với các Ngân hàng, Công ty tài chính thì việc hiểu rõ các khái niệm “ CIC là gì? “, “ Check CIC online như thế nào? “ … là rất cần thiết. Trong bài viết này, Banktop sẽ giúp bạn tìm hiểu các thuật ngữ này một cách chính xác nhất.

CIC LÀ GÌ?

CIC là cụm từ viết tắt của Credit Information Center – CIC là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc Gia Việt Nam, được phát triển và hoạt động dưới sự điều hành của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Chức năng chính của Trung tâm CIC là thu thập, phân tích, xử lý và đưa ra những dự báo tín dụng theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

cic là gì?
Cic – Credit Information Center là gì?

Chúng ta dễ dàng bắt gặp các cụm từ như kiểm tra cic chi tiết, check cic online hay kiểm tra lịch sử tín dụng… khi đăng ký các khoản vay tín chấp cá nhân, mở thẻ tín dụng… tại các Ngân hàng, công ty tài chính. Đó là bước đầu tiên để các đơn vị cho vay có thể đảm bảo khách hàng không có nợ xấu hoặc không còn dư nợ quá nhiều trước khi quyết định cho vay.

Tham khảo

NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG CỦA TRUNG TÂM TÍN DỤNG CIC

Khi khách hàng đăng ký một giao dịch bất kỳ với ngân hàng như vay tín chấp, vay thế chấp, mở thẻ tín dụng… thì hệ thống tín dụng của Ngân hàng cho vay sẽ cập nhật các thông tin về khoản vay như dư nợ, thời gian trả nợ, quá trình thanh toán… lên hệ thống CIC của Ngân hàng nhà nước.

Từ những thông tin này, hệ thống CIC sẽ tổng hợp và cập nhật chúng thành một cơ sở dữ liệu có thể tra cứu online để phản ánh chính xác nhất lịch sử tín dụng cá nhân – doanh nghiệp.

Nguyên tắc hoạt động của trung tâm tín dụng CIC
Nguyên tắc hoạt động của trung tâm tín dụng CIC

Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt khi tra cứu CIC, các khoản đăng ký vay sẽ được thẩm định và giải ngân dễ dàng. Ngược lại, CIC không khác gì một danh sách đen đối với những cá nhân – doanh nghiệp thường xuyên trả chậm, nợ xấu, và nếu bạn nằm trong danh sách này thì khả năng được duyệt vay của bạn sẽ rất thấp.

Hiểu rõ hơn, hệ thống CIC tập hợp thông tin lịch sử quan hệ của khách hàng với các tổ chức tín dụng và phân chia thành 5 nhóm:

  • Nhóm 1: Nhóm khách hàng có dư nợ đủ tiêu chuẩn, có khả năng thu hồi vốn vay và lãi đúng hạn. Trường hợp trễ hạn chỉ từ 1 – 10 ngày vẫn thuộc nhóm 1 nhưng có phát sinh phí phạt.
  • Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý. Là nhóm khách hàng có dư nợ trễ hạn trong thời gian từ 10 – 90 ngày.
  • Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn. Là nhóm khách hàng có dư nợ trễ hạn trong thời gian từ 90 – 180 ngày.
  • Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ. Là các khoản nợ trong nhóm quá hạn từ 181 – 360 ngày.
  • Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn (nhóm nợ xấu không cho vay tiếp tục). Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.

CHỨC NĂNG CỦA TRUNG TÂM TÍN DỤNG CIC

Chúng ta đã biết trung tâm tín dụng CIC là một tổ chức hoạt động dưới sự quản lý của ngân hàng nhà nước, vậy chức năng của nó là gì ?

  • Xử lý hồ sơ đăng ký tín dụng Quốc gia
  • Tiếp nhận, phân tích và xử lý các thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức
  • Thực hiện việc chấm điểm và xếp hạng tín dụng của các cá nhân vào các nhóm nợ từ 1 – 5, từ đó giúp các ngân hàng phòng ngừa và hạn chế rủi ro khi thực hiện việc giải ngân hồ sơ vay vốn….
  • Cung cấp các sản phẩm tra cứu lịch sử tín dụng cic cá nhân dành cho tổ chức tín dụng, ngân hàng, công ty tài chính theo quy định của Ngân hàng nhà nước.

Tham khảo :

HỆ THỐNG TRA CỨU CIC CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO?

Qua những phân tích ở trên, có thể bạn đã hiểu được chức năng cơ bản của hệ thống CIC Checking rồi phải không? Vậy chúng ta có thể kiểm tra được những thông tin chi tiết gì khi tra cứu CIC? Cùng tìm hiểu tiếp nhé!

Việc tra cứu CIC cung cấp các thông tin gì ?

Có thể nói CIC không khác gì một cuốn từ điển, cung cấp mọi thông tin về lịch sử tín dụng của một cá nhân hay một tổ chức. Cụ thể CIC có thể đem lại những thông tin gồm:

  • Khách hàng hiện đang quan hệ với bao nhiêu tổ chức tín dụng.
  • Dư nợ tính tới thời điểm hiện tại là bao nhiêu?
  • Mục đích vay của khách hàng với các gói vay của mình là gì: vay tiêu dùng, vay kinh doanh hay phục vụ cho các mục đích khác?
  • Thời gian đăng ký trả là bao lâu?
  • Khách hàng đang thuộc nhóm nợ nào?
  • Đối với các khoản vay thế chấp, khách hàng đã sử dụng tài sản gì để thế chấp cho khoản vay.
  • Quan trọng nhất, quá trình trả nợ của khách hàng có tốt không?
tra cứu cic online
Tra cứu CIC cung cấp các thông tin về lịch sử tín dụng

Để có thể ra quyết định có cho Khách hàng vay hay không? Ngân hàng sẽ căn cứ vào các yếu tố có được khi thực hiện việc tra cứu CIC.

Tham khảo :

Thao tác kiểm tra CIC có ý nghĩa gì ?

Việc check CIC không chỉ có ý nghĩa đối với Ngân hàng mà còn khá quan trọng đối với cá nhân – doanh nghiệp.

Đối với Ngân hàng – Tổ chức tín dụng:

  • Căn cứ để quyết định có xét duyệt khoản vay hay yêu cầu mở thẻ tín dụng của khách hàng.
  • Quản lý thông tin khách hàng một cách thống nhất giữa các Ngân hàng thông qua hệ thống CIC.

Đối với khách hàng:

  • CIC là một hình thức giúp khách hàng có thể kiểm tra được các khoản vay, các mối quan hệ tín dụng của bản thân.
  • Trước khi đăng ký vay hãy mở thẻ tín dụng, việc check cic online giúp khách hàng có thể kiểm tra được mình có đủ điều kiện hay không? hoặc dự đoán tỉ lệ đậu hồ sơ.

HƯỚNG DẪN KIỂM TRA CIC CÁ NHÂN CHI TIẾT NHẤT

Hiện nay có hai phương thức có thể giúp bạn kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân đó là thông qua trung tâm thông tin tín dụng hoặc thông qua công ty dịch vụ.

Kiểm tra CIC cá nhân tại trung tâm tín dụng

Bạn có thể check CIC trực tiếp tại:

Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam tại địa chỉ:

  • Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
  • Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam
Trung tâm thông tin tín dụng
Có thể tra cứu CIC trực tiếp tại Trung tâm thông tin tín dụng

Khách hàng củng có thể tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC tại Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam tại địa chỉ:

  • Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
  • Hồ Chí Minh: Tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Tuy nhiên, việc tra cứu này sẽ mất phí CIC. Để có thể kiểm tra CIC cá nhân miễn phí khách hàng có thể tra cứu trực tiếp trên website, tuy không đầy đủ thông tin chi tiết nhưng vẫn có những thông tin cơ bản để có thể kiểm tra lịch sử tín dụng.

Cách kiểm tra CIC cá nhân thông qua Ngân hàng

Nói đúng hơn, trong cách kiểm tra này chúng ta sẽ thông qua các công ty tài chính hoặc ngân hàng cho vay để thực hiện theo nguyên tắc : Khi khách hàng đăng ký vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính bắc buộc phải thực hiện việc kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để quyết định có cho vay hay không ?

Để thực hiện kiểm tra cic, chúng ta làm các bước sau :

  • Bước 1 : đăng ký vay tiền tại Ngân hàng
  • Bước 2 : Cung cấp thông tin số CMND để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC
  • Bước 3 : Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng

Vậy là bạn đã hoàn tất việc tra cứu lịch sử tín dụng CIC online. Đây là một mẹo nhỏ bạn nên biết.

Kiểm tra CIC Online qua website của trung tâm tín dụng CIC

Ngoài ra, khách hàng củng có thể tự tra cứu CIC cá nhân trực tiếp tại website của trung tâm tín dụng CIC. Trước khi tra cứu bạn phải đăng ký tài khoản theo các bước sau :

Bước 1 : Truy cập vào website đăng ký tại đây

Bước 2 : Điền đầy đủ thông tin, up thêm ba hình ảnh mặt trước, sau của CMND và một ảnh của bạn để đăng ký tài khoản.

Đăng ký tài khoản tra cứu lịch sử tín dụng CIC
Đăng ký tài khoản tra cứu lịch sử tín dụng CIC

Trong trường hợp bạn đã có tài khoản trước đó thì chỉ cần đăng nhập.

Bước 3 : Nhập mã OTP gửi về tin nhắn của bạn để xác nhận đăng ký tài khoản. Sau đó kiểm tra email để lấy thông tin tài khoản và bắt đầu tra cứu.

Nhập mã OTP để xác minh đăng ký tài khoản tra cứu CIC
Nhập mã OTP để xác minh đăng ký tài khoản tra cứu CIC

Bước 4 : Truy cập vào website tra cứu lịch sử tín dụng CIC online tại https://cic.gov.vn/

Bước 5 : Tiến hành đăng ký tra cứu, sau 1 ngày bên CIC sẽ có nhân viên gọi cho bạn để xác minh một số thông tin cá nhân. Nếu các thông tin chính xác và trùng khớp, kết quả tra cứu CIC của bạn sẽ được gửi về Email.

Ví dụ kết quả tra cứu CIC cá nhân
Ví dụ kết quả tra cứu CIC cá nhân

Kết luận

Qua bài viết này, chắc hẳn khách hàng củng có thể trả lời được câu hỏi “CIC là gì?“. Banktop.vn hy vọng đã giúp bạn có được những thông tin cần thiết về trung tâm CIC. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại câu hỏi dưới bài viết, chúng tôi sẽ trả lời.

Hoặc nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền trả góp, hãy liên hệ với hotline để được tư vấn trực tiếp và hoàn toàn miễn phí!

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

BÀI VIẾT LIÊN QUAN
  • Hội sở Ngân hàng là gì? Có đến Hội sở giao dịch được không?

    21/09/2020

    Hầu như chúng ta thường nghe nói đến ngân hàng và cũng thường xuyên giao dịch tại Chi nhánh/Phòng giao dịch nhiều hơn là hội sở ngân hàng. Chính vì vậy mà khi nghe đến cụm từ này rất nhiều người không hiểu nó là gì. Vậy cụ thể hội sở ngân hàng là gì?nó […]
  • Chứng chỉ tiền gửi là gì? Khác với Sổ tiết kiệm như thế nào?

    17/09/2020

    Chứng chỉ gửi tiền là gì? Chứng chỉ tiền gửi và Sổ tiết kiệm khác nhau như thế nào? Đây là câu hỏi khá nhiều người thắc mắc trong thời gian gần đây. Vì vậy ở chuyên mục bài viết hôm nay chúng tôi muốn giúp mọi người giải đáp thắc mắc này. Cùng tìm […]
  • E Commerce Agribank là gì ? Cách đăng ký dịch vụ E Commerce Agribank

    13/09/2020

    E Commerce Agribank ra đời và được đông đảo khách hàng đón nhận nồng nhiệt với các tính năng nổi bật và nhiều tiện ích gia tăng. Khi đăng ký dịch vụ E Commerce Agribank khách hàng có liên kết thẻ Agribank với các ví điện tử như Momo, Zalo Pay từ đó tiến hành […]
  • Thanh khoản là gì? Nguyên nhân dẫn đến rủi ro thanh khoản

    05/09/2020

    Trong lĩnh vực tài chính, quản lý thanh khoản là vấn đề mấu chốt và quan trọng nhất. Đặc biệt đối với những ai đang hoạt động trong thị trường tiền điện tử chẳng hạn. Thế nhưng không phải bất kỳ bạn nào cũng có thể nắm bắt được bản chất thanh khoản? Vai trò […]
  • Ký quỹ là gì? Đặc điểm và những lợi ích của Giao dịch ký quỹ

    04/09/2020

    Chắc hẳn nhiều khách hàng khi bắt đầu kinh doanh, có quan hệ với ngân hàng đều nghe đến cụm từ “ký quỹ“. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu được “ký quỹ là gì?“. Những đặc điểm và lợi ích mà hình thức ký quỹ mang lại. Trong bài viết này, Banktop sẽ giải đáp […]
  • Rửa tiền là gì? Rửa tiền có thể bị phạt tù bao nhiêu năm?

    04/09/2020

    Rửa tiền (Money Laundering) là hành vi manh nha xuất hiện ngay từ thời kỳ cổ đại. Tuy nhiên theo thời gian thì hành vi này ngày càng trở nên phức tạp, tinh vi hơn. Đặc biệt những năm gần đây hoạt động rửa tiền đang diễn ra rất khôn lường. Vậy cụ thể rửa […]
  • Cổ tức là gì? Cách chia cổ tức bằng Tiền mặt và Cổ phiếu

    03/09/2020

    Cổ tức là một khái niệm mà mọi nhà đầu tư cổ phiếu cần phải nắm rõ nếu không muốn bị “sụp hầm”. Cổ tức là cơ sở để định giá và đánh giá sự phát triển của Doanh nghiệp cũng như là số tiền phải chi trả cho cổ đông. Nếu bạn đang lăn […]
  • Ví điện tử là gì? TOP 5 Ví điện tử phổ biến nhất hiện nay

    03/09/2020

    Trong thời đại công nghệ phát triển vượt bậc, ngày càng có nhiều hơn những hình thức thanh toán online ra đời. Trong đó, ví điện tử được biết đến là sản phẩm được nhiều người dùng ưa chuộng. Ví điện tử sẽ giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều thời gian, cùng với đó […]
    Copyright © 2019 BankTop All rights reserved.