Ngày nay, việc sử dụng thẻ tín dụng cho các mục đích giao dịch, thanh toán, chi tiêu trong nước và nước ngoài đang trở thành một xu hướng mới của thời đại. Tuy nhiên trong quá trình sử dụng, chủ sở hữu thẻ cần phải thường xuyên rà soát lại bảng sao kê thẻ tín dụng của mình nhằm đảm bảo nắm rõ số tiền đang nợ ngân hàng cũng như có giao dịch nào bị sai sót hay không.
Toc
Bài viết dưới đây BANKTOP sẽ hướng dẫn cách đọc bảng sao kê thẻ tín dụng một cách chi tiết và dễ hiểu nhất cho mọi người tham khảo!
Xem thêm:
- Cách thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng free phí thường niên
- Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất?
Sao kê thẻ tín dụng là gì?
Sao kê thẻ tín dụng được hiểu đơn giản là một thông báo của ngân hàng dưới hình thức văn bản hoặc tin nhắn/email đến chủ thẻ tín dụng vào cuối mỗi tháng. Trong bản sao kê thẻ tín dụng sẽ thể hiện đầy đủ và chi tiết về Tổng quan về cách bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình trong kỳ sao kê như thế nào, số tiền bạn đã trả vào kỳ trước, khoản dư nợ tín dụng bạn cần trả kỳ này, và ngày bạn phải thanh toán khoản dư nợ đó để tránh các khoản sau và lãi phát sinh. Các ngân hàng/tổ chức phát hành thẻ thường gửi bảng sao kê điện tử đến địa chỉ Email mà bạn đã đăng ký với ngân hàng ký phát hành thẻ.
Thông thường bạn sẽ nhận được bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng từ ngân hàng/tổ chức phát hành thẻ ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán. Thông qua văn bản sao kê này, chủ sở hữu thẻ sẽ có thể nắm được quá trình chi tiêu của mình. Từ đó sẽ có cách quản lý chi tiêu hợp lý hơn.
Đồng thời có kế hoạch thanh toán số tiền đã sử dụng cho ngân hàng đúng hạn. Ngoài ra, khách hàng cũng cần đọc kỹ bảng sao kê thẻ tín dụng để kịp thời phát hiện các giao dịch trái phép hoặc các giao dịch lỗi nếu có.
Ngày sao kê thẻ tín dụng là gì?
Ngày sao kê thẻ tín dụng là ngày mà Ngân hàng/tổ chức phát hành thẻ gửi thông báo xác nhận các giao dịch mà chủ thẻ đã thực hiện trên thẻ, số tiền lãi, phí phát sinh và các bút toán điều chỉnh (nếu có) và số tiền tối thiểu phải trả của Chủ thẻ.
Thông thường ngày sao kê sẽ rơi vào ngày 20-25 hàng tháng tùy theo từng ngân hàng. Khi đến ngày sao kê thẻ tín dụng, chủ thẻ tín dụng sẽ nhận được một bảng sao kê thể hiện các giao dịch mà chủ thẻ đã thực hiện trong tháng và số tiền phải thanh toán lại cho Ngân hàng.
Sau khi nhận bảng sao kê thẻ tín dụng, việc ưu tiên của bạn là hãy kiểm tra sao kê thẻ tín dụng thật kỹ nếu có bất kỳ khiếu nại hay thắc mắc nào bạn nên liên hệ ngay với Ngân hàng.
Ngày chốt sao kê là gì?
Ngày chốt sao kê có thể hiểu đơn giản là ngày ngân hàng gửi thông báo xác nhận các giao dịch thẻ của chủ thẻ, lãi, phí phát sinh và các bút toán điều chỉnh (nếu có) và số tiền tối thiểu phải trả của Chủ thẻ.
Cấu trúc của bảng sao kê thẻ tín dụng gồm những gì?
Cấu trúc của bảng sao kê thẻ tín dụng sẽ gồm 3 phần chính:
- Tổng quan tài khoản: Giúp cung cấp cái nhìn tổng thể về tình hình tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Các khoản thanh toán và giao dịch được thực hiện sau kỳ sao kê này sẽ không được hiển thị ở đây. Phần này thường là phần đầu tiên trong bảng sao kê thẻ tín dụng vì nó cung cấp cho bạn những thông tin quan trọng nhất.
- Chương trình điểm thưởng/hoàn tiền: Tổng kết trong một kỳ thanh toán tài khoản thẻ tín dụng của bạn đã tích lũy được bao nhiêu điểm thưởng. Bạn sẽ biết được Tổng số điểm thưởng mà bạn đã tích lũy được trong tháng; tổng số điểm thưởng còn lại vào cuối tháng và số điểm thưởng sắp hết hạn. Bạn có thể đổi số điểm thưởng này sang tiền mặt, dặm bay, phiếu mua sắm điện tử hoặc phiếu quà tặng. Bạn nên kiểm tra thời hạn hiệu lực của điểm thưởng với ngân hàng.
- Thông tin tài khoản: hiển thị tất cả các giao dịch bạn đã thực hiện trong kỳ sao kê. Mục này thường bao gồm thông tin về ngày thực hiện giao dịch, nhà cung cấp dịch vụ/ hàng hóa nơi bạn thực hiện giao dịch và số tiền giao dịch.
Cách kiểm tra sao kê thẻ tín dụng
Có nhiều cách để bạn kiểm tra sao kê thẻ tín dụng được các ngân hàng hỗ trợ, dưới đây mình sẽ tổng hợp một số cách kiểm tra sao kê thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay.
Kiểm tra qua Email
Đây là cách phổ biến nhất, nhanh nhất và đơn giản nhất đang được khách hàng áp dụng. Khi đến ngày sao kê thông thường là 20 – 25 mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn một email thông báo và đính kèm file sao kê thẻ tín dụng.
Bạn có thể đọc sao kê kê thẻ tín dụng bằng cách tải file này về.
Kiểm tra qua Hotline ngân hàng
Một bộ phận khách hàng lựa chọn cách gọi đến số tổng đài khi có nhu cầu kiểm tra sao kê. Khi gọi điện lên tổng đài, nhân viên sẽ hỏi bạn các thông tin về thẻ tín dụng như:
- Số thẻ,
- Tên chủ thẻ
- Số CMND/CCCD đăng ký thẻ…
Nếu thông tin trùng khớp, nhân viên sẽ cung cấp cho bạn các thông tin mà bạn cần tra cứu. Dưới đây, mình sẽ tổng hợp số tổng đài các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay để bạn có thể dễ dàng thực hiện tra cứu:
| STT | Ngân hàng | Số Hotline/Tổng đài CSKH 24/7 |
| 1 | Ngân hàng Vietcombank | 1900 54 54 13 |
| 2 | Ngân hàng Agribank | 1900 55 88 18 |
| 3 | Ngân hàng ACB | 1900 54 54 86 |
| 4 | Ngân hàng Eximbank | 18001199 |
| 5 | Ngân hàng VPBank | 1800 54 54 15 |
| 6 | Ngân hàng TPBank | 1900 58 58 85 |
| 7 | Ngân hàng BIDV | 19009247 |
| 8 | Ngân hàng Citibank | 028 3521 1111 |
| 9 | Ngân hàng Đông Á | 1900545464 |
| 10 | Ngân hàng Vietinbank | 1900 558 868 |
| 11 | Ngân hàng Sacombank | 1900 5555 88 |
| 12 | Ngân hàng VIB | 1800 8195 |
| 13 | Ngân hàng Techcombank | 1800 588822 |
| 14 | Ngân hàng MBBank | 1900 54 54 26 |
| 15 | Ngân hàng SHB | 1800 5888 56 |
| 16 | Ngân hàng Maritime Bank | 1800 599 999 |
| 17 | Ngân hàng HDBank | 1900 6060 |
| 18 | Ngân hàng OCB | 1800 6678 |
| 19 | Prudential | 1800 1247 |
| 20 | Công ty tài chính ACS | 028 5445 3800 |
| 21 | Công ty tài chính HD Saison | 1900 55 88 54 |
| 22 | Công ty tài chính Mirae Asset | (028) 9999 7777 |
| 23 | Công ty tài chính Home Credit | 1900 633 999 |
| 24 | Công ty tài chính FE Credit | 1900 234 588 |
| 25 | Ngân hàng Standard Chartered | +84 28 7300 0730 |
| 26 | Ngân hàng SeABank | 1900 555 587 |
| 27 | Công ty tài chính Shinhan Finance | 1900 5454 49 |
| 28 | Ngân hàng Shinhan Bank | 1800 599 926 |
| 29 | Ngân hàng SCB | 1900 6538 |
Đến trực tiếp ngân hàng kiểm tra sao kê
Ngoài 2 cách thông dụng trên, bạn cũng có thể đến trực tiếp ngân hàng mà bạn mở thẻ để thực hiện kiểm tra sao kê thẻ tín dụng. Khi kiểm tra tại quầy giao dịch, bạn cần mang theo CCCD/CMDC/Thẻ tín dụng để được nhân viên ngân hàng hỗ trợ.
Cách đọc bảng sao kê thẻ tín dụng dễ hiểu nhất
Để quản lý tốt việc thanh toán thẻ tín dụng, bạn cần hiểu ý nghĩa của các thuật ngữ và con số trên bảng sao kê thẻ tín dụng của mình. Việc đọc kỹ bảng sao kê cũng để giúp chủ thẻ có thể kịp thời phát hiện các giao dịch trái phép hoặc các giao dịch lỗi nếu có. Dưới đây sẽ là hướng dẫn đọc bảng sao thẻ tín dụng một cách chi tiết và dễ hiểu nhất.
Ngày lập bảng
Ngày lập bảng là ngày phát hành bảng sao kê hàng tháng, đây cũng là ngày mà ngân hàng tổng kết mọi giao dịch phát sinh trong một kỳ thanh toán. Ngày lập bảng sao kê thường rơi vào cùng một ngày mỗi tháng, và tất cả các giao dịch được ghi nhận vào hệ thống của ngân hàng trong khoảng thời gian từ ngày lập bảng tháng trước đến hết ngày lập bảng tháng này sẽ được thể hiện trong kỳ sao kê này.
Vui lòng thanh toán trước ngày đến hạn
Đây là ngày bạn cần thực hiện thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của mình để tránh mọi khoản phí chậm thanh toán và tiền lãi phát sinh. Nếu bạn không thanh toán dư nợ thẻ tối thiểu (thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng) hoặc không thanh toán khoản dư nợ tín dụng trước ngày đến hạn thanh toán thì bạn sẽ phải chịu một khoản phí trễ hạn, điều này có thể gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân của bạn
Dư nợ cuối kỳ
Dư nợ cuối kỳ được hiểu là tổng số tiền mà chủ thẻ thực hiện qua thẻ từ các giao dịch quẹt thẻ, các loại phí, lãi phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ trong kỳ và số dư chưa thanh toán của kỳ trước (nếu như kỳ trước bạn không thanh toán đầy đủ và đúng hạn).
Thanh toán tối thiểu
Đây là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng trong trường hợp không thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng. Tùy vào mỗi ngân hàng mà số tiền tối thiểu này sẽ dao động từ khoảng 2% đến 5% dư nợ cuối kỳ. Trong đó bao gồm phí phạt trả chậm và lãi suất trên tổng dư nợ. Hầu hết các ngân hàng sẽ khuyến khích chủ thẻ trả nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu để giảm bớt số tiền dư nợ tín dụng.
Ngày giao dịch
Là ngày bạn thực hiện giao dịch quẹt thẻ để thanh toán, mua sắm…Cụ thể là ngày mà giao dịch thanh toán được thực hiện. Trong trường hợp nếu như ngày phát sinh giao dịch trong sao kê không đúng với ngày bạn quẹt thẻ, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng để khiếu nại và được giải quyết.
Ngày hệ thống
Là ngày giao dịch được ghi vào tài khoản thẻ tín dụng của khách hàng.
Chi tiết
Tại phần chi tiết sẽ thể hiện thông tin đầy đủ của các giao dịch rút tiền, thanh toán, chi tiêu, mua sắm, … diễn ra trong khoảng thời gian của bảng sao kê. Dựa vào phần này, chủ sở hữu thẻ có thể theo dõi xem kỳ sao kê vừa rồi mình đã thực hiện chi tiêu trong các hạng mục nào, từ đó xây dựng và quản lý chi tiêu của mình hiệu quả hơn.
Số tiền
Tại đây sẽ liệt kê số tiền của mỗi giao dịch mua hàng, ứng tiền mặt hoặc thanh toán vào thẻ trong kỳ sao kê. Mọi giao dịch ngoại tệ sẽ được chuyển đổi sang đơn vị tiền VND. Nếu có ký hiệu “CR” bên cạnh số tiền, đây là khoản tiền hoàn lại được ghi có vào tài khoản của bạn.
Chương trình điểm thưởng
Phần này sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng/tổ chức phát hành thẻ. Đối với dòng thẻ tín dụng tích điểm, phần này sẽ thể hiện số điểm bạn đã tích lũy được nhờ vào các chi tiêu, giao dịch trong tháng bằng thẻ tín dụng. Đối với các dòng thẻ hoàn tiền hay tích lũy dặm bay thì phần này sẽ thể hiện những gì khách hàng đã tích lũy tương ứng.
Thông thường, khách hàng chỉ nhìn vào mục Khoản thanh toán tối thiểu, dư nợ cuối kỳ và ngày đáo hạn mà bỏ qua những phần khác. Tuy nhiên, điều này là không nên. Bạn cần phải đọc thật kỹ bảo sao kê mỗi tháng. Trong trường hợp có sai sót hay bị tính phí bất hợp lý, phải liên hệ ngay với ngân hàng. Từ bảng sao kê thẻ tín dụng, chủ sở hữu thẻ có thể biết được số tiền đang dư nợ ngân hàng và ngày cần thanh toán khoản tiền đó.
Đồng thời, chủ thẻ tín dụng cũng nên nhớ thật kỹ thời gian miễn lãi tối đa cho thẻ và từng giao dịch được in trên sao kê. Từ đó xây dựng kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm hợp lý để thanh toán đầy đủ khoản dư nợ tín dụng cho ngân hàng, tránh trường hợp bị ngân hàng tính lãi hoặc tính chi phí trả chậm. Trong trường hợp không thể thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng. Bạn nên thanh toán càng nhiều càng tốt để giảm số dư nợ gốc. Hoặc ít nhất là đóng số tối thiểu để không bị phạt vào tháng sau.
Những lưu ý để tránh bị tính lãi thẻ tín dụng
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng thì việc đọc kỹ bảng sao kê thẻ tín dụng là hết sức cần thiết. Tuy nhiên, thẻ tín dụng cũng sẽ mang lại rất nhiều rủi ro khi sử dụng vì các mức lãi suất và các mất phí giao dịch là rất cao.
Vậy nên, để tránh bị tính lãi thẻ tín dụng, trong quá trình sử dụng thẻ, chủ sở hữu thẻ nên lưu ý các điều sau:
- Chỉ nên thanh toán, mua sắm những thứ cần thiết hoặc trong khả năng chi trả. Tuyệt đối không vì quá nhiều tiền mà chi tiêu quá hạn mức cho phép của ngân hàng. Một khi đã chi tiêu quá hạn mức thì ngân hàng sẽ tính phạt cho tài khoản của bạn. Đồng thời bạn sẽ bị hạ điểm tín dụng, làm ảnh hưởng đến khả năng nâng hạn mức giao dịch trong các kỳ tiếp theo.
- Tiếp theo, bạn không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc khi không cần thiết. Bởi khi có nhiều thẻ trong tay sẽ khiến bạn có cảm giác tự tin khi mua sắm. Dẫn đến tình trạng “vung tay quá trán”, chi tiêu không có kế hoạch. Ngoài ra, việc sử dụng quá nhiều thẻ sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí trong quá trình sử dụng thẻ. Có rất nhiều loại phí được áp cho thẻ tín dụng kể cả khi thẻ đó không sử dụng bất kỳ giao dịch nào.
- Nên có kế hoạch chi tiêu hợp lý với nguồn thu nhập. Đồng thời chuẩn bị tài chính khi gần đến ngày thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
- Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Bởi vì phí rút tiền mặt của một số thẻ tín dụng được ngân hàng quy định rất cao. Vậy nên chỉ thực hiện giao dịch rút tiền mặt trong các tình huống bất khả kháng.
Kết luận
Trên đây là những thông tin chia sẻ về cách đọc bảng sao kê thẻ tín dụng một cách đơn giản và dễ hiểu nhất. Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã hiểu được tầm quan trọng của bảng sao kê này, từ đó tìm hiểu thật kỹ những thông tin trong bảng sao kê thẻ tín dụng để xây dựng kế hoạch chi tiêu hợp lý.
Thông tin được biên tập bởi BANKTOP
