Làm Giấy Chứng Minh Thu Nhập Vay Ngân Hàng Cách Nào?

Nếu bạn đang có ý định xin visa để đi du lịch nước ngoài, đi du học hay đơn giản là để vay vốn ngân hàng thì bạn cần phải chứng minh được thu nhập. Vậy chứng minh thu nhập là gì? Cách chứng minh thu nhập như thế nào?

Trong bài viết này, BANKTOP sẽ hướng dẫn bạn những cách chứng minh thu nhập đơn giản nhất!

Xem thêm:

• Nợ xấu có vay thế chấp được không?
• Cách tìm kiếm khách hàng vay vốn
• Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?

Chứng minh thu nhập là gì?

Chứng minh thu nhập là quá trình thể hiện mức thu nhập ổn định theo tháng, quý hoặc năm dựa trên giấy tờ và được công nhận bởi cơ quan có thẩm quyền như ngân hàng, cơ quan cấp visa … Đây là thủ tục bạn phải làm để cho người khác biết được bạn có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.

Mình ví dụ chứng minh thu nhập có thể là bảng lương, sao kê lương

Chứng minh thu nhập tiếng Anh là gì?

Chứng minh thu nhập trong tiếng Anh là được gọi là “ Financial Proofing “, đây là cụm từ được dùng rất nhiều trong lĩnh vực tài chính. Ngoại ra còn có một số cụm từ khác để nói về quá trình chứng minh tài chính như “ Demonstrate Financial capacity “,“ Demonstrate Financial capabilyty “.

Tại sao phải chứng minh thu nhập?

Tại sao cần phải chứng minh thu nhập ? Khá nhiều bạn thắc mắc về vấn đề này. Mình sẽ lấy ví dụ đơn giản thôi.

Bạn đăng ký vay tiền trả góp ngân hàng, vay 100 triệu. Nhưng nếu bạn chỉ có CMND và hộ khẩu mà không có giấy tờ gì để chứng minh thu nhập, rằng bạn có đủ khả năng để trả nợ thì liệu rằng ngân hàng có thẩm định hồ sơ vay của bạn không ? Đó là lý do vì sao bạn cần phải chứng minh thu nhập khi đi vay tiền ngân hàng và hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng làm điều này để giảm tỷ lệ nợ xấu khi cho vay.

Tương tự, trong việc xin visa củng vậy. Tình trạng người Việt Nam đi du lịch ở nước ngoài sau đó không trở về nước khá nhiều. Do đó, khi xin visa để đi du học, du lịch, đại sứ quán sẽ yêu cầu chúng ta chứng minh tài chính nhằm đảm bảo mục đích xin visa là chính xác, hạn chế rủi ro tín dụng đối với người xuất cảnh.

Chứng minh thu nhập để làm gì?

Có rất nhiều lĩnh vực yêu cầu chúng ta chứng minh thu nhập để hoàn tất hồ sơ, phổ biến nhất là chứng minh tài chính để vay vốn ngân hàng và để xin visa du học, du lịch.

Chứng minh thu nhập để làm thẻ tín dụng

Bên cạnh một số cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập thì hầu như bạn phải chứng minh được thu nhập mới có thể mở thẻ tín dụng. Ngoại trừ thu nhập từ lương, một số ngân hàng còn hỗ trợ khách hàng mở thẻ tín dụng với các phương án chứng minh thu nhập khác như:

• Tiền lương từ công việc của bạn
• Thu nhập đến từ công việc tự do
• Thu nhập của chồng/ vợ bạn
• Lương hưu
• Tiền từ các quỹ đầu tư
• Trợ cấp và bảo hiểm

Chứng minh thu nhập để vay ngân hàng

Để có thể vay vốn ngân hàng, khách hàng phải chứng minh thu nhập để ngân hàng biết được

Cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng đối với loại thu nhập hàng tháng

Chứng minh thông qua bảng lương

Cách chứng minh thu nhập qua bảng lương áp dụng cho các đối tượng là nhân viên công ty, tổ chức nhận lương chuyển khoản hoặc tiền mặt. Đây là cách chứng minh phổ biến nhất, đang được các ngân hàng ưu tiên áp dụng như Vietcombank, ACB, VPBank …

Một bộ hồ sơ chứng minh thu nhập thông qua bảng lương bao gồm :

• Hợp đồng lao động, giấy bổ nhiệm chức vụ hoặc giấy xác nhận công tác
• Sao kê bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc phiếu lương 3-6 tháng gần nhất (tùy theo từng ngân hàng).

Chứng minh thu nhập qua cổ tức, cổ phiếu

Hình thức này mình khuyên nên sử dụng trong trường hợp bạn đang có cổ phiếu, cổ tức của một công ty đang còn hoạt động trên thị trường chứng khoán và tình hình phát triển của công ty đang có chiều hướng tốt.

Đối với nguồn thu nhập này, các ngân hàng chỉ chấp nhận một số cổ phiếu thuộc các công ty có tên tuổi. Uy tín và phải có lợi nhuận trong 02 năm liên tiếp gần nhất tính từ thời điểm bạn đề nghị vay ngân hàng về trước đó.

Hồ sơ bao gồm :

• Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất của công ty để thể hiện tốc độ phát triển.
• Giấy tờ xác nhận hoặc biên bản chứng minh về việc góp vốn và tỷ lệ cổ tức được chi trả.
• Việc chi trả cổ tức thường thông qua ngân hàng, do đó có thể sao kê tài khoản ngân hàng để tăng tỉ lệ được thẩm định hồ sơ.

Chứng minh từ thu nhập cho thuê mặt bằng, xưởng, nhà trọ …

Bản chất của hình thức chứng minh thu nhập này là gì ? Đó là việc bạn đang có dãy trọ, có mặt bằng, xưởng cho thuê ổn định. Thì dựa vào thu nhập này để làm chứng minh tài chính. Tất nhiên, bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ đến địa chỉ để xác minh.

Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm :

• Giấy tờ sở hữu nhà xưởng, mặt bằng hoặc sổ hồng tại địa chỉ cho thuê nhà trọ …
• Cung cấp các hợp đồng cho thuê được ký với khách hàng
• Trong trường hợp cho thuê trọ, bổ sung thêm giấy tạm trú hoặc kt3 của khách đến thuê trọ.

Chứng minh dựa trên lợi nhuận của công ty

Đây là cách chứng minh dành riêng cho chủ Doanh nghiệp và tất nhiên, doanh nghiệp của bạn phải làm ăn có lãi thì mới được hỗ trợ nhé. Cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng đối với nguồn thu nhập từ công ty riêng của khách hàng. Cũng là một trong những cách khá thuận lợi nếu công ty của khách hàng làm ăn có lãi ổn định.

Bộ hồ sơ bao gồm :

• Giấy ĐKKD với tên bạn là Chủ doanh nghiệp
• Biên lai nộp thuế
• Bản điều lệ của Doanh nghiệp
• Báo cáo tài chính của Doanh nghiệp
• Cung cấp thêm sổ phụ của Doanh nghiệp mở tại ngân hàng

Ngoài ra, còn có một số cách chứng minh thu nhập khác như chứng minh qua sổ tiết kiệm, từ tài sản được ủy quyền …

Thu nhập từ sổ tiết kiệm

Tiền trong sổ tiết kiệm bao gồm cả tiền lãi và gốc cũng được coi là một nguồn thu nhập. Để chứng minh thu nhập từ tiền tiết kiệm bạn chỉ cần photo công chứng sổ tiết kiệm và mang sổ tiết kiệm đến để đối chứng là được.

Nếu như tiền trong sổ tiết kiệm được sử dụng làm tiền trả nợ cho khoản vay thì thường thì ngân hàng sẽ yêu cầu phong tỏa số tiền này. Với hình thức xin visa thì sẽ không cần phong tỏa.

Nguyên tắc ghi nhận nguồn thu nhập

Nguyên tắc ghi nhận nguồn thu nhập là phải có giấy tờ chứng minh cụ thể như sau:

Nguồn thu nhập	Giấy tờ chứng minh
Thu nhập từ lương	Sao kê lương tài khoản ngân hàng hoặc– Xác nhận lương
Thu nhập từ cho thuê nhà	Phíếu thu hoặc Sao kê tài khoản thanh toán và hợp đồng cho thuê nhà
Thu nhập từ cho thuê xe	Phíếu thu hoặc Sao kê tài khoản thanh toán và hợp đồng cho thuê xe
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh	Giấy tờ sổ sách đầu vào, đầu ra.Chi phí kinh doanh Hóa đơn mua, bán hàng
Thu nhập từ cổ tức	Biên bản họp chia cổ tức của hội đồng cổ đông, hội đồng thành viên
Thu nhập từ giấy tờ có giá	Phiếu chi tiền lãi và bản phô tô giấy tờ có giá
Thu nhập từ hoạt động bất thường khác	Giảng dạy: Sổ sách ghi chép học sinh, thu chi học phí…– Phòng khám: Sổ sách thu, chi phòng khám Văn phòng tư vấn: Sổ sách ghi chép, thu nhập chi phí ……………

Mẫu giấy chứng minh thu nhập mới nhất theo quy định

Trong phần này, mình sẽ cung cấp mẫu xác nhận lương mới nhất theo quy định của pháp luật dành cho các bạn nhận lương tiền mặt tại công ty. Chỉ cần tải mẫu này về, điền đầy đủ thông tin và nhờ bộ phận nhân sự đóng mộc là là được.

Có thể vay tiền ngân hàng không cần chứng minh thu nhập không ?

Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập khi làm hồ sơ vay vốn. Vì đây là hình thức vay tín chấp chứ không phải thế chấp. Tuy nhiên, củng có một số tổ chức tín dụng hỗ trợ vay tiền không cần chứng minh thu nhập. Bạn có thể tham khảo tại các web vay tiền online nhanh nhất.

Lưu ý khi chuẩn bị giấy tờ chứng minh thu nhập

• Tuyệt đối không làm giả giấy tờ chứng minh thu nhập: việc tính toàn thu nhập không chỉ căn cứ vào giấy tờ bạn nộp mà sẽ được thẩm định , điều tra thực tế. Nếu như phát hiện ra bất kỳ sự giả mạo nào trong việc làm giấy tờ thì hồ sơ lập tức bị trả lại và thậm chí bạn sẽ bị quy vào tội cố tình làm giả giấy tờ, lừa đảo.
• Nộp đầy đủ tất cả các loại giấy tờ chứng minh thu nhập: bạn càng nộp đủ giấy tờ thì đơn vị cho vay càng có căn cứ để xác định thu nhập của bạn là đúng. Thu nhập được chứng minh càng cao thì khả năng được cho vay sẽ càng lớn.

Kết luận

Chứng minh thu nhập là gì và tầm quan trọng của nó như thế nào có lẽ bạn đã hiểu sau khi đọc xong bài viết này. Hy vọng nội dung bài viết thật sự hữu ích đối với bạn khi có nhu cầu làm giấy chứng minh thu nhập vay ngân hàng.

Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP