Lãi Suất Vay Mua Nhà Ngân Hàng Nào Thấp Nhất T3/2024?

An cư lập nghiệp – Một ngôi nhà chính chủ là cơ sở và nền tảng để chúng ta phát triển. Mặc dù vậy, không phải bất kỳ ai củng có đủ tài chính để trả một lần khi mua nhà. Giải pháp tối nhất lúc này có lẽ là hình thức Vay tiền ngân hàng để mua nhà. Vậy thì,

• Lãi suất vay mua nhà tại Ngân hàng là bao nhiêu?
• Điều kiện và hồ sơ vay mua nhà trả góp gồm những gì?
• Nên vay tiền mua nhà ở ngân hàng nào?

Tất cả sẽ được BANKTOP giải đáp trong bài viết này.

Xem thêm:

• Có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà không?
• Nợ xấu vay thế chấp được không?
• Hướng dẫn vay thế chấp sổ tiết kiệm

Công cụ tính lãi suất vay mua nhà

Dưới đây là bảng tính lãi suất vay mua nhà, hãy nhập các giá trị tương ứng để tính toán khoản vay:

[jupiter id=”4″]

Lưu ý: Click vào nút “Xem chi tiết” để kiểm tra số tiền đóng mỗi tháng bạn nhé1

Vay mua nhà là gì? Có nên vay tiền mua nhà không?

Vay mua nhà là hình thức dùng tài sản để vay thế chấp ngân hàng với mục đích mua nhà, căn hộ. Tài sản đảm bảo sử dụng để thế chấp khi vay mua nhà bao gồm:

• Nhà/căn hộ (sổ đỏ)
• Đất (sổ hồng)
• Giấy tờ có giá trị theo quy định của ngân hàng
• Chính nhà/căn hộ mà bạn có dự tính vay tiền để mua

Hạn mức vay mua nhà được xét duyệt dựa trên quá trình thẩm định tài sản thế chấp và khả năng tài chính của khách hàng.

Tại sao hình thức vay tiền mua nhà lại được nhiều khách hàng lựa chọn trong thời điểm này, dưới đây mình sẽ liệt kê một số lý do phổ biến nhất:

• Với khả năng tài chính hạn hẹp bạn rất khó để mua nhà nhưng với gói vay này bạn sẽ có thể sở hữu được ngôi nhà mơ ước của mình.
• Được hưởng rất nhiều chương trình ưu đãi từ ngân hàng cũng như từ chủ đầu tư.
• Vấn đề pháp lý của ngôi nhà cũng được đảm bảo tốt hơn nên người vay hoàn toàn có thể an tâm mua nhà theo hình thức vay vốn tại ngân hàng

Bảng lãi suất vay mua nhà cập nhật mới nhất 2023

Cập nhật bảng lãi suất vay mua nhà mới nhất hiện nay:

Trong đó:

• LSTK (Lãi suất tiết kiệm)
• LSCS (Lãi suất cơ sở)
• CPV (Chi phí vốn).

Trên đây là bảng lãi suất vay mua nhà cập nhật mới nhất tại 21 ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà trả góp bao gồm mức lãi suất trong thời gian ưu đãi và sau khi hết thời gian ưu đãi.

Có thể thấy rằng, đa số các Ngân hàng đều hỗ trợ mức lãi suất ưu đãi trong thời gian 12 tháng, thấp nhất là Ngân hàng Standard Chartered với mức lãi suất 6,49%/năm. Một số ngân hàng áp dụng thời gian ưu đãi lãi suất từ 24 đến 36 tháng như BIDV, Vietcombank, Vietinbank, HSBC…

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?

Dựa vào bảng lãi suất vay mua nhà trên, ta thấy được lãi suất vay mua nhà thấp nhất hiện nay đó là Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) ở mức 4,99%/năm. Tuy nhiên, theo mình tìm hiểu thì mức lãi suất này chỉ áp dụng trong 3 tháng đầu với các khoản vay có thời hạn trên 24 tháng.

Từ tháng thứ 4 trở đi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo lãi suất thị trường, rơi vào khoảng 13,75%/năm.

Cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp

Thông thường, các ngân hàng sẽ áp dụng hai cách tính lãi suất tương ứng với hai mốc thời gian như sau:

• Lãi suất cố định áp dụng trong thời gian ưu đãi lãi suất: thường áp dụng trong kỳ hạn 12 tháng, một số ngân hàng có kỳ hạn 3, 6, 24 hoặc 36 tháng.
• Lãi suất thả nổi áp dụng khi kết thúc thời gian ưu đãi lãi suất được tính theo công thức: Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn +/- Biên độ dao động

Cụ thể cách tính như sau.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần

Công thức tính:

• Tháng đầu = Tổng tiền vay ban đầu x lãi suất vay ngân hàng/12
• Tháng thứ 2 = (Tổng tiền vay ban đầu – tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay ngân hàng/12
• Tháng thứ 3 = (Số tiền vay còn lại – tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay ngân hàng/12
• Tính tương tự cho các tháng tiếp theo.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ ban đầu

Công thức tính:

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu = Tổng số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.

Mình lấy 1 ví dụ cụ thể như sau: Mình vay 100 triệu thời hạn 12 tháng để mua nhà. Trong cả 12 tháng, tiền lãi luôn được tính trên tổng số tiền nợ gốc là 100 triệu. Nếu dựa vào công thức trên thì mình tính được tiền lãi như sau:

Tiền lãi = Tổng tiền vay ban đầu x lãi suất vay ngân hàng/12 tháng = 100 triệu x 12%/12 = 1 triệu đồng.

Các hình thức vay mua nhà

Có hai hình thức vay mua nhà phổ biến đó là vay trả góp và vay thế chấp.

Vay mua nhà trả góp

Vay mua nhà trả góp thực chất là gói vay tín chấp dựa trên một số hình thức vay cụ thể như vay theo lương, vay theo giấy phép kinh doanh… Trong mỗi kỳ trả nợ, khách hàng sẽ đóng một số tiền như nhau bao gồm gốc và lãi được tính trên dư nợ giảm dần.

Để vay mua nhà theo hình thức này khách hàng cần phải có nguồn thu nhập ổn định và chứng minh được nguồn thu nhập đó bằng giấy tờ.

Vay thế chấp mua nhà

Vay thế chấp mua nhà là gói vay được hầu hết các ngân hàng hỗ trợ dựa trên tài sản đảm bảo như:

• Sổ đỏ, sổ hồng
• Sổ tiết kiệm
• Trang sức, giấy tờ có giá

Hướng dẫn vay mua nhà trả góp

Điều kiện

Để vay tiền mua nhà, khách hàng cần đáp ứng đủ một số điều kiện cơ bản dưới đây:

• Là công dân Việt Nam độ tuổi nằm trong khoản 18 – 60
• Có CMND/thẻ căn cước
• Có Hộ khẩu/KT3 tại khu vực có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ
• Có các nguồn thu nhập ổn định
• Có tài sản thế chấp và giấy tờ chứng minh chủ sở hữu với tài sản đó.
• Không có nợ xấu

Thủ tục

Bộ hồ sơ vay mua nhà bao gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ cá nhân: CMND/Thẻ căn cước và Hộ khẩu/KT3
• Đề nghị vay vốn: được cấp bởi ngân hàng hỗ trợ
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: sao kê lương, hợp đồng cho thuê đất, nhà, kho xưởng…
• Hồ sơ chứng minh chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp: sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm…
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: hồ sơ mua nhà/căn hộ.

5+ Ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà lãi suất tốt nhất

Ngân hàng HSBC

HSBC là ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà có mức lãi suất nằm trong top thấp nhất hiện nay với lãi suất áp dụng trong thời gian ưu đãi chỉ từ 7,99%/năm. Sản phẩm vay mua nhà HSBC có những ưu điểm như:

• Thủ tục đơn giản, lãi suất ổn định
• Hỗ trợ hạn mức vay lên đến 70% giá trị nhà/căn hộ.
• Thời gian ưu đãi lãi suất kéo dài lên tới 36 tháng
• Thời gian trả góp kéo dài lên tới 25 năm

Ngân hàng BIDV

Với BIDV, thời gian áp dụng ưu đãi lãi suất áp dụng trong kỳ hạng 12 hoặc 24 tháng với mức lãi suất ưu đãi áp dụng tương ứng là 8 và 9%/năm. Bên cạnh đó, gói vay thế chấp BIDV khi mua nhà còn có những ưu điểm như:

• Thời gian trả nợ hồ sơ vay kéo dài 20 năm tùy vào khả năng tài chính của khách hàng
• Hạn mức cho vay lên tới 100% giá trị nhà/căn hộ. Điều này có nghĩa là bạn chỉ cần chứng minh được thu nhập chứ không cần trả trước mới có thể mua nhà.
• Hình thức thanh toán khoản vay linh hoạt theo kỳ tháng, quý, năm.
• Hồ sơ giải ngân nhanh

Tham khảo chi tiết tại đây: https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-nhu-cau-nha-o

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank là một trong số ít nhiều ngân hàng áp dụng các chương trình ưu đãi khi vay thế chấp sổ đỏ và tri ân khách hàng vay thế chấp. Bên cạnh đó, gói vay mua nhà tại Vietinbank còn có một số đặc điểm nổi trội như:

• Có thể dùng ngay nhà/căn hộ đang có ý định mua để thế chấp
• Thời gian cho vay linh hoạt lên tới 20 năm
• Hỗ trợ 80% giá trị nhà/căn hộ và 100% nhu cầu tài chính
• Hỗ trợ phương thức trả góp linh hoạt
• Nhanh chóng trong quy trình làm hồ sơ và giải ngân vốn vay
• Hỗ trợ vay tiền nhanh chóng, giải ngân từ 3 – 7 ngày làm việc.

Tham khảo chi tiết tại đây: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/premium/san-pham/cho-vay-nha-o

Ngân hàng Quân Đội (MB Bank)

MBBank là ngân hàng nhận được nhiều đơn đăng ký khi khách hàng có nhu cầu vay mua nhà trả góp. Ưu điểm nổi bật nhất khi vay tại MBBank là hồ sơ xét duyệt và giải ngân rất nhanh chóng.

Đặc điểm của gói vay mua nhà tại ngân hàng Quân đội MB như sau:

• Số tiền giải ngân đạt 80% hạn mức
• Áp dụng nhiều phương thức thanh toán như:Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; Lãi trả định kỳ/cuối kỳ…
• MBBank đang áp dụng mức lãi suất vay mua nhà thấp so với mặt bằng chung, chỉ từ 7,49%/năm
• Hỗ trợ nhiều hình thức tài sản thế chấp khác nhau.

Tham khảo chi tiết tại đây: https://www.mbbank.com.vn/26/36/37/san-pham-all/bat-dong-san

Ngân hàng Standard Chartered

Standard Chartered là ngân hàng áp dụng mức lãi suất vay mua nhà thấp nhất hiện nay, chỉ từ 6,49% lãi suất trong thời gian ưu đãi. Ngoài ra, một số ưu điểm khác khi vay thế chấp tại Standard Chartered có thể kể đến như:

• Áp dụng công nghệ quản lý khoản vay trực tuyến rất tiện lợi và đơn giản.
• Standard Chartered là một trong số ít ngân hàng có liên kết với nhiều chủ đầu tư các dự án BĐS, chung cư tại Việt Nam hiện nay.
• Hỗ trợ vay tối đa 75% giá trị tài sản kéo dài trong thời gian trong 25 năm.

Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp tốt nhất

Khi vay thế chấp mua nhà, khách hàng nên lưu ý một số điểm dưới đây để cân bằng được tài chính củng như lựa chọn được những khoản hỗ trợ vay tốt nhất:

• Cân bằng khả năng tài chính: Cần tính toán thu nhập của bản thân, mức chi tiêu chi phí mỗi tháng của cá nhân, gia đình để lựa chọn hạn mức vay củng như thời gian trả góp phù hợp.
• Tìm hiểu kỹ về dự án căn hộ khi mua: đây là điểm mấu chốt khá quan trọng nhằm tránh các dự án treo, hay các dự án do các chủ đầu tư thiếu uy tín thực hiện.
• Tham khảo các chương trình ưu đãi cho vay: ưu đãi lãi suất, khuyến mãi tặng kèm gói vay. Nên tận dụng các chương trình ưu đãi này tối đa.
• Tham khảo kỹ hợp đồng vay vốn: điều này giúp tránh tranh chấp về sau.

Một số câu hỏi thường gặp

Kỳ hạn khoản vay mua nhà?

Kỳ hạn khoản vay mua nhà tùy thuộc vào Ngân hàng hỗ trợ, thời gian tối đa có thể lên đến 25 năm tùy vào khả năng tài chính của khách hàng.

Ai được vay tiền mua nhà?

Tất cả công dân Việt Nam đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định của Ngân hàng đều có thể vay mua nhà.

Vay mua nhà phát sinh những khoản phí nào?

Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có những khoản phí khác nhau. Dưới đây là những khoản phí phổ biến nhất:

• Phí thẩm định tài sản
• Phí công chứng
• Phí giao dịch đảm bảo
• Phí bảo hiểm
• Phí trả nợ trước hạn
• Phí phạt trễ hạn trong trường hợp khách hàng đóng chậm.

Có thể vay tối đa bao nhiêu tiền giá trị nhà?

Hạn mức cho vay tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng, thường dao động từ 75% – 100% giá trị tài sản.

Kết luận

Trong bài viết này, BANKTOP đã cung cấp đầy đủ và chi tiết các thông tin giúp khách hàng có nhu cầu vay mua nhà tìm được những điều cần thiết. Liên hệ với nhân viên tư vấn qua Hotline để được hỗ trợ với mức lãi suất vay vốn thấp nhất.

Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP