Lãi Suất Liên Ngân Hàng Là Gì? Ý Nghĩa Và Cách Tính Đúng

Lãi suất liên ngân hàng là gì? Đây là khái niệm mà cho đến hiện nay có không quá nhiều người nắm rõ. Trong bài viết này, BANKTOP sẽ giúp bạn tìm hiểu những vấn đề xoay quanh khái niệm lãi suất liên ngân hàng và những lưu ý cần quan tâm.

Lãi suất liên ngân hàng là gì?

Chúng ta cùng đặt ra vấn đề: giả sử một ngân hàng xảy ra tình trạng thiếu vốn thì sao? Vậy có những phương án nào để huy động vốn? Có thể huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm, thu hồi nợ quá hạn… nhưng mất khá nhiều thời gian. Trong trường hợp cần vốn gấp thì những phương án trên là bất khả thi. Nhanh nhất, đó là vay tiền từ các Ngân hàng khác.

Tất nhiên, đã vay thì sẽ có lãi, lãi suất giữa các ngân hàng khi vay lẫn nhau gọi là lãi suất liên ngân hàng. Vậy lãi suất liên ngân hàng được định nghĩa như sau.

Lãi suất liên ngân hàng hay còn gọi là lãi suất qua đêm (tiếng Anh là Interbank Offered Rate), là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng với nhau thông qua thị trường liên ngân hàng khi xảy ra tình trạng thiếu vốn.

Về bản chất, lãi suất vay tiền liên ngân hàng cũng được hiểu như lãi suất của các khoản vay khác. Người đi vay sẽ phải chi trả thêm khoản tiền được tính từ số phần trăm lãi suất với số tiền vay. Lãi suất liên ngân hàng sẽ biến động và thay đổi không ngừng cùng với mức lãi suất cao hơn rất nhiều so với các khoản vay cá nhân.

Tìm hiểu lãi suất kép là gì?

Lãi suất liên ngân hàng có cố định không?

Câu trả lời là không, lãi suất liên ngân hàng biến động theo từng thời điểm, và được công bố mỗi ngày bởi Ngân hàng Trung ương. Đây là tổ chức công bố lãi suất liên ngân hàng, dựa trên các con số do mỗi ngân hàng cung cấp sau đó tổng hợp lại và đưa ra con số trung bình mỗi ngày.

Cơ cấu thị trường liên ngân hàng

Thị trường liên ngân hàng bao gồm các chủ thể chính như sau:

• Ngân hàng Nhà nước: Là nhà phân phối, giữ vai trò quan trọng bậc nhất;
• Ngân hàng lớn: Giữ vai trò là đại lý, có mức tiền dự trữ trong kho dồi dào và thị phần lớn, rất có uy tín cũng như danh tiếng;
• Ngân hàng nhỏ: Đóng vai trò là khách hàng. Đây là những ngân hàng có tiền dự trữ thấp, thị phần kém, thường xuyên phải huy động tiền gửi của người dân cũng như vay tiền từ những ngân hàng khác.

Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng

Một số nhân tố chính quyết định tới cách tính lãi suất vay liên ngân hàng như sau:

• Ngân hàng nhà nước;
• Ngân hàng cho vay;
• Ngân hàng đi vay liên ngân hàng;

Dưới đây là lãi suất liên ngân hàng được cập nhật mới nhất mà các ngân hàng đang áp dụng hiện nay:

• Lãi suất trung bình vay liên ngân hàng qua đêm sẽ là: 3,85%/năm;
• Lãi suất vay liên ngân hàng 1 tuần: 4,75%/năm;
• Lãi suất vay liên ngân hàng trong 2 tuần: 4,94%/năm;
• Lãi suất vay liên ngân hàng với thời gian 1 tháng: 5,58%/năm;
• Lãi suất vay liên ngân hàng trong 3 tháng: 5,52%/năm;
• Lãi suất vay liên ngân hàng 6 tháng: 6,02%/năm.

Tìm hiểu lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất liên ngân hàng hiện nay

Theo quy định của Ngân hàng Trung ương Việt nam, lãi suất liên ngân hàng được quy định theo mức lãi suất %/năm. Mức lãi suất có thể sẽ thay đổi từng ngày để phù hợp với tình hình chung của các ngân hàng cũng như của nền kinh tế.

Lãi suất liên ngân hàng được cập nhật mới nhất năm 2022 ở mức:

Thời hạn	Lãi suất liên ngân hàng (%/năm)	Doanh số (Tỷ đồng)
Qua đêm	0,94	120.658
1 Tuần	1,23	10.871
2 Tuần	1,71	5.965
1 Tháng	1,68	1.453
3 Tháng	1,71	2.344
6 Tháng	2,69	170
9 Tháng	3,83	18

Hướng dẫn tra cứu lãi suất liên ngân hàng

Để có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng, thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Truy cập trang web của Ngân hàng nhà nước Việt Nam tại địa chỉ: https://sbv.gov.vn

Bước 2: Click vào mục Lãi suất ở khung tùy chọn bên phải

Bước 3: Ở giao diện hiện ra, chúng ta có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng được áp dụng theo nhiều thời điểm khác nhau như qua đêm, 1 tuần, 2 tuần…

Sơ đồ hoạt động của lãi suất liên ngân hàng trên thị trường

Như sơ đồ trên, chúng ta có thể thấy được giữa các ngân hàng luôn tồn tại một thị trường liên ngân hàng, là nơi các ngân hàng có thể vay lẫn nhau. Vậy khi nào cần vay?

• Trong các trường hợp thiếu vốn để giải ngân cho khách hàng nhằm tăng lợi nhuận…
• Thâm hụt dự trữ bắt buộc và cần vốn để bù vào, làm cơ sở báo cáo cho ngân hàng Trung ương vào cuối ngày.
• Cần tiền để chi trả cho các khoản đến hạn

Ngân hàng trung ương đóng vai trò gì? Đó là vai trò phân phối, tập hợp số liệu của các ngân hàng, dựa vào kết quả kinh doanh mỗi ngày, dự trữ bắt buộc sau đó tổng hợp lại và đưa ra con số trung bình.

Khi một ngân hàng nhỏ (C) thiếu vốn thì bắt buộc phải vay tiền từ ngân hàng lớn hơn (B) để bù đắp cho các khoản thâm hụt của mình.

Kết luận

Bài viết trên đây đã giúp bạn trả lời câu hỏi lãi suất liên ngân hàng là gì? Lưu ý rằng, lãi suất này không ảnh hưởng đến lãi suất vay tiền trả góp bình thường. Hy vọng bài viết đã mang lại cho bạn những thông tin hữu ích khi tìm hiểu về lãi suất ngân hàng.

Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP