Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank T4/2024

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank dao động từ 7,5% – 9,1%/năm tuỳ thuộc vào hình thức vay mua nhà đất, mua nhà dự án hay vay sửa nhà. Khách hàng có thể vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo trong thời gian 5 – 25 năm.

Khi có nhu cầu vay vốn thế chấp, nhiều người lựa chọn hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank. Đây là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam với mạng lưới rộng khắp, thủ tục vay đơn giản, lãi suất hấp dẫn. Bài viết này BankTop sẽ cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank, hạn mức vay, điều kiện, thủ tục, quy trình vay và một số lưu ý quan trọng khi vay thế chấp tại ngân hàng này.

Vay thế chấp sổ đỏ Agribank là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ Agribank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất được thể hiện trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất (gọi tắt là sổ đỏ). Khi vay, khách hàng sẽ thế chấp sổ đỏ cho ngân hàng để nhận khoản vay và phải trả nợ gốc, lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Các gói vay thế chấp Agribank bao gồm:

• Vay để mua đất, nhà hoặc căn hộ.
• Vay để cải tạo, sửa chữa nhà ở hiện có.
• Vay để mua sắm các vật dụng gia đình có giá trị.
• Vay để mua xe ô tô trả góp.
• Vay để mua nguyên liệu phục vụ sản xuất.
• Vay để phát triển kinh doanh.
• Vay để đầu tư kinh doanh nhà trọ.
• Vay để mua các phương tiện vận tải hỗ trợ hoạt động sản xuất và dịch vụ.

Đánh giá ưu và nhược điểm khi vay thế chấp ngân hàng Agribank

Vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank có cả ưu điểm và nhược điểm mà khách hàng khi vay vốn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định.

Ưu điểm

Khi sử dụng vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, bạn sẽ nhận được các lợi ích hấp dẫn sau:

• Khách hàng có thể vay tới 70 – 100% giá trị tài sản thế chấp tùy trường hợp.
• Agribank cho vay thế chấp với kỳ hạn lên tới 25 năm.
• Phương thức trả lãi tùy thuộc vào thu nhập và năng lực của khách hàng, có thể trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng trả một lần.
• Thủ tục cho vay khá đơn giản, thuận tiện và diễn ra nhanh chóng.
• Đáp ứng tất cả các nhu cầu vay vốn cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng như: Đầu tư kinh doanh, mua nhà, mua xe hay phát triển sản xuất…
• Lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank khá thấp, chỉ từ 7,5%/năm
• Với hàng nghìn điểm giao dịch trên toàn quốc, việc vay vốn và trả nợ tại ngân hàng Agribank rất thuận tiện

Nhược điểm

Bên cạnh ưu điểm thì khi vay vốn thế chấp Agribank vẫn còn một số hạn chế như:

• Trong thời gian thế chấp sổ đỏ, khách hàng không được tự ý chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, tặng cho quyền sử dụng đất.
• Nếu không trả được nợ, tài sản thế chấp có thể bị ngân hàng phát mại để thu hồi nợ.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank cập nhật mới nhất

Agribank là ngân hàng có chính sách vay thế chấp sổ đỏ rất hấp dẫn, mức lãi suất dao động trong khoảng từ 6 – 9% /năm. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank áp dụng theo phương thức lãi suất thả nổi, định kỳ điều chỉnh 3 tháng/lần.

Dưới đây là bảng lãi suất ngân hàng Agribank đối với từng sản phẩm vay cụ thể:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức	Thời hạn vay
Vay mua nhà	7,6%/năm (vay mua nhà – đất) 9,1%/năm (vay mua dự án) 7,5%/năm (vay xây sửa nhà)	Linh hoạt 70% giá trị Linh hoạt	25 năm 10 năm 5 năm
Vay du học	7,9%/năm	Nhu cầu	120 tháng
Vay tiêu dùng	8%/năm 8%/năm 7,8%/năm	10 tỷ đồng Linh hoạt Linh hoạt	8 năm 6 năm 12 tháng
Vay thấu chi	8,9%/năm 7,6%/năm 7,7%/năm	8 tỷ đồng Linh hoạt Linh hoạt	7 năm 8 năm 12 tháng
Vay kinh doanh	8,5%/năm (vay đầu tư sản xuất kinh doanh) 8,4%/năm (vay đầu tư tài sản cố định) 7,9%/năm (vay bổ sung vốn lưu động)	10 tỷ đồng Linh hoạt Linh hoạt	7 năm 7 năm 12 tháng
Vay mua xe	7,8%/năm	60% tài sản đảm bảo	7 năm

*Mức lãi suất áp dụng từ 20/05/2023 và có thể thay đổi theo thời điểm.

Công thức tính lãi suất vay thế chấp Agribank

Lãi suất cố định:

Lãi suất cố định = Số tiền đăng ký vay x Lãi suất theo quy định x Thời hạn vay (Số ngày thực tế trong 1 tháng là 30)/365 ngày.

Tính lãi suất vay thế chấp, ta có thể áp dụng công thức sau:

Lãi tiền vay = [(Số tiền vay * Lãi suất) / 365] * số ngày thực tế trong kỳ vay

Ví dụ cụ thể: Khách hàng A vay 500 triệu đồng trong 12 tháng tại Agibank, lãi suất áp dụng 10%/năm, như vậy số tiền lãi mỗi tháng khách hàng phải đóng là:

Số tiền lãi = [(500.000.000 * 10%)/365] * 30 = 4,166,667 VND

Tính lãi suất vay tín chấp:

Số tiền phải trả hàng tháng = Khoản dư nợ đầu kỳ x lãi suất hàng hàng x (1+lãi suất hàng tháng)^Kỳ hạn hợp đồng vay]/[(1+lãi suất hàng tháng)^kỳ hạn hợp đồng vay – 1]

Xem chi tiết cách tính lãi suất ngân hàng Agribank tại đây.

Điều kiện vay thế chấp Agribank

Để được vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là cá nhân/hộ gia đình có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, từ đủ 18 tuổi trở lên.
• Có tài sản đảm bảo hợp pháp, được cấp sổ đỏ và không có tranh chấp.
• Có nhu cầu vay vốn hợp pháp, mục đích sử dụng vốn rõ ràng.
• Có nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng.
• Có hộ khẩu hoặc KT3 tại địa phương nơi ngân hàng Agribank cho vay.
• Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng Agribank

Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau để hoàn tất thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank:

1. CMND/CCCD và hộ khẩu của người đi vay.
2. Sổ đỏ bản gốc.
3. Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
4. Hợp đồng/văn bản thỏa thuận mua bán, chuyển nhượng, tặng cho quyền sử dụng đất (nếu có).
5. Hóa đơn, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
6. Tài liệu chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương, báo cáo tài chính, hóa đơn tiền điện/nước…
7. Các giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của ngân hàng.

Quy trình vay ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Agribank diễn ra qua các bước như sau:

1. Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo hướng dẫn của ngân hàng.
2. Khách hàng nộp hồ sơ tại chi nhánh/phòng giao dịch Agribank.
3. Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ, kiểm tra tài sản thế chấp, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
4. Ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay. Nếu hồ sơ đủ điều kiện, khách hàng được mời đến ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp.
5. Khách hàng nhận giải ngân khoản vay sau khi hoàn tất các thủ tục.
6. Khách hàng tiến hành trả nợ gốc và lãi theo lịch trả nợ đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Thông thường quy trình này kéo dài khoảng 5-10 ngày làm việc. Tuy nhiên tùy trường hợp cụ thể mà thời gian này có thể kéo dài hơn.

Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng Agribank

Theo kinh nghiệm của chúng tôi, khi vay vốn thế chấp ngân hàng Agribank khách hàng nên lưu ý một số vấn đề sau:

• Cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản thế chấp.
• Nghe tư vấn và hợp tác trong quá trình làm hồ sơ và thẩm định tài sản.
• Cân nhắc số tiền vay vốn và thời gian trả góp phù hợp với khả năng tài chính.
• Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận với ngân hàng. Tuyệt đối không sử dụng tài sản thế chấp vào các mục đích trái pháp luật.
• Trả nợ gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn để không bị tính lãi phạt, ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng.
• Trường hợp khó khăn tạm thời, không thể trả nợ đúng hạn, chủ động làm việc với ngân hàng để được hướng dẫn giải pháp phù hợp.
• Thường xuyên theo dõi biến động lãi suất trên thị trường để có phương án trả nợ hợp lý.

Một số câu hỏi thường gặp

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ Agribank bao nhiêu?

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ Agribank tối đa lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo, cụ thể như sau:

• Với tài sản thế chấp là sổ đỏ đất ở, đất thổ cư: Khách hàng có thể vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo.
• Với tài sản thế chấp là sổ đỏ đất nông nghiệp, đất phi nông nghiệp: Khách hàng có thể vay tối đa 50% giá trị tài sản đảm bảo.
• Đối với các trường hợp khách hàng có nhu cầu vay cao hơn hạn mức trên, Agribank sẽ xem xét cụ thể dựa trên tình hình tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng.

Agribank có quy định gì về việc định giá tài sản thế chấp?

Tài sản thế chấp phải được định giá bởi công ty thẩm định giá độc lập hoặc bộ phận định giá của ngân hàng. Kết quả định giá phải phản ánh đúng giá trị thị trường của tài sản và có hiệu lực trong vòng 6 tháng.

Trường hợp nào khách hàng có thể bị từ chối cho vay thế chấp sổ đỏ?

Agribank có quyền từ chối cho vay nếu khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay, cung cấp thông tin sai lệch, tài sản thế chấp không đủ điều kiện hoặc có tranh chấp. Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể từ chối nếu đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng là không khả thi.

Sau khi được duyệt vay, khách hàng sẽ nhận giải ngân theo phương thức nào?

Agribank sẽ giải ngân khoản vay vào tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại ngân hàng. Khách hàng có thể ra quầy giao dịch để rút tiền mặt hoặc thực hiện chuyển khoản, thanh toán qua tài khoản này.

Ngân hàng có chính sách ưu đãi gì với khách hàng vay thế chấp sổ đỏ?

Agribank thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng cá nhân vay thế chấp như giảm lãi suất, tặng quà, miễn phí trả nợ trước hạn,… Các chương trình này sẽ được cập nhật cụ thể tại website hoặc quầy giao dịch của ngân hàng.

Có thể dùng tài sản người thân để vay thế chấp Agribank được không?

Có thể được. Tuy nhiên khách hàng phải được sự đồng ý và bảo lãnh từ người thân, cha mẹ.

Không chứng minh được thu nhập có vay thế chấp sổ đỏ Agribank được không?

Sẽ rất khó để vay thế chấp nếu bạn không chứng minh được thu nhập. Trong trường hợp này, khách hàng có thể liên hệ BANKTOP để được hỗ trợ nhanh nhất.

Nợ xấu có được vay thế chấp ngân hàng Agribank không?

Về nguyên tắc khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên, nếu khách hàng có thu nhập ổn định và có TSĐB sẽ được xem xét hỗ trợ. Xem chi tiết tại đây.

Thời gian giải ngân khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank là bao lâu?

Thời gian giả ngân khoản vay thế chấp ngân hàng Agribank khá nhanh chóng chỉ sau khoảng 5 – 7 ngày kể từ khi hồ sơ vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ của khách hàng được duyệt.

Kết Luận