Bạn đang có nhu cầu vay mua xe trả góp nhưng chưa biết vay ở ngân hàng nào lãi suất tốt nhất? Cách tính lãi suất vay mua xe ô tô trả góp như thế nào? Điều kiện và thủ tục vay thế chấp mua xe trả góp ra sao?
Toc
Trong bài viết này, BANKTOP sẽ chia sẽ đầy đủ và chi tiết nhất các thông tin như:
- Điều kiện, hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp tại các Ngân hàng.
- Cập nhật lãi suất vay mua xe ô tô trả góp mới nhất.
- Cách tính lãi suất vay mua xe ô tô.
Cùng tìm hiểu nhé!
Lãi suất vay mua xe ô tô trả góp mới nhất năm 2023
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi | Lãi suất ưu đãi | Lãi suất ưu đãi | Lãi suất ưu đãi | Lãi suất ưu đãi |
| 3 tháng đầu | 6 tháng đầu | 12 tháng đầu | 24 tháng đầu | 36 tháng đầu | |
| BIDV | 8.0 | ||||
| VPBANK | 7.5 | 8.49 | 9.49 | ||
| VIETINBANK | 7,70 | ||||
| VIETCOMBANK | 8,40 | 9,10 | 9,50 | ||
| VIB | 8,30 | 9,60 | |||
| TECHCOMBANK | 8.19 | 8,99 | |||
| TPBANK | 7,60 | 8,20 | 9.5 | ||
| SHINHANBANK | 7.69 | 8,49 | 9,69 | ||
| UOB | 9.99 | ||||
| STANDCHART | 7.25 | 8.49 | 8.75 | ||
| MBBANK | 8,5 | ||||
| HONGLEONG BANK | 7.0 | 8.25 | |||
| SACOMBANK | 11.5 | ||||
| EXIMBANK | 9,0 | 11,00 | |||
| OCB | 7,99 | 9,49 | |||
| LIENVIETPOSTBANK | 10,25 | ||||
| WOORIBANK | 7 | ||||
| BẮC Á BANK | 8.99 | ||||
| MSB | 6.59 | 8 | |||
| PVCOMBANK | 7.59 | 8.99 |
Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng thời gian ưu đãi lãi suất trong 12 tháng, một số ngân hàng hỗ trợ kỳ 24 và 36 tháng như Shinhan Bank, Vietcombank…
Có thể thấy được hầu hết các Ngân hàng đều hỗ trợ mức lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu, thấp nhất là hai ngân hàng HONGLEONG BANK và WOORIBANK cùng áp dụng mức lãi suất 7%.
Một số ngân hàng áp dụng thời gian lãi suất ưu đãi lên tới 36 tháng như Vietcombank, Shinhan Bank, Standard Chartered…
Ưu điểm khi vay mua xe ô tô trả góp
- Lãi suất vay mua xe ô tô thấp và ổn định.
- Hỗ trợ tư vấn hồ sơ, thẩm định và giải ngân nhanh chóng chỉ 2 ngày làm việc
- Hỗ trợ linh hoạt phương thức trả nợ theo kỳ tháng, quý…
- Hạn mức cho vay cao, tối đa lên tới 80% giá trị xe.
- Thời gian trả góp lên tới 72 tháng.
Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng
- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3 (bản gốc hoặc bản photo công chứng)
- Giấy tờ tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá trị khác theo quy định của ngân hàng.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Sao kê lương, HĐLD; Hợp đồng cho thuê nhà, kho xưởng…
Cách tính lãi suất vay mua xe ô tô trả góp
Khi vay tiền trả góp mua xe, một trong những điều quan trọng người mua xe cần nắm rõ đó là cách tính lãi suất trả góp ô tô như thế nào.
Mua ô tô trả góp thực chất là hình thức vay vốn của ngân hàng để mua xe. Thông thường các ngân hàng thường cho vay từ 70% đến 80% giá trị của chiếc xe, số còn lại từ 20% đến 30% người mua sẽ phải tự chi trả.
Hiện nay, một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ cho vay tiền nhanh mua xe ô tô trả góp không cần trả trước. Tức là người mua xe sử dụng hoàn toàn vốn vay của ngân hàng mà không phải thanh toán bất kỳ một khoản tiền ban đầu nào. Tuy nhiên hình thức mua xe trả góp trả trước 0 đồng này không phải ngân hàng nào cũng áp dụng.
Để được vay mua xe trả góp, người mua xe cần chứng minh khả năng thanh toán khoản vay cũng như lãi suất hàng tháng và có thể phải kèm theo các tài sản đảm bảo (nếu ngân hàng yêu cầu). Vậy có nên mua xe trả góp hay không là băn khoăn của khá nhiều người.
Theo kinh nghiệm mua xe ô tô trả góp của nhiều người thì trước khi quyết định mua xe hơi trả góp chúng ta cần cân nhắc kỹ về khả năng thanh toán khoản vay và lãi suất của mình. Bên cạnh đó, chúng ta cũng phải tham khảo lãi suất cho vay thế chấp ngân hàng để việc vay mua xe trả góp không là gánh nặng tài chính hàng tháng cho bản thân cũng như gia đình.
1. https://banktop.vn/lai-suat-vay-the-chap-ngan-hang-vib
2. https://banktop.vn/lai-suat-vay-the-chap-so-do-ngan-hang-shb
3. https://banktop.vn/dich-vu-dao-han-vay-ngan-hang-agribank
4. https://banktop.vn/no-xau-co-vay-the-chap-so-do-duoc-khong
Ngoài ra, theo tư vấn mua xe trả góp của các chuyên gia về tín dụng thì chúng ta cũng chỉ nên vay đến khoảng 30% giá trị của chiếc xe mình định mua. Hơn nữa, hiện nay các ngân hàng cung cấp dịch vụ này thường chỉ duyệt cho vay trả góp xe ô tô với những người có thu nhập hàng tháng ổn định ít nhất từ 10 triệu đồng.
Như vậy, chúng ta đã phần nào hình dung được về mua trả góp ô tô là gì cũng như điều kiện để được vay mua xe trả góp và quyết định có nên mua xe trả góp hay không. Dưới đây là 2 cách tính lãi suất trả góp ô tô để bạn tham khảo trước khi đưa ra quyết định tối ưu cho mình.
Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Đối với gói vay mua xe trả góp theo hình thức dư nợ giảm dần, ngân hàng cung cấp dịch vụ sẽ tính toán khoản vay kèm theo hình thức trả nợ hàng tháng như sau:
Lãi suất hàng tháng theo dạng lãi suất thả nổi (tức là dao động theo lãi suất thị trường), lãi suất sẽ điều chỉnh định kỳ sau 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần là: Tiền lãi của dư nợ giảm dần = Tỷ lệ suất lãi của ngân hàng x (Số nợ gốc – số nợ gốc đã trả).
Ví dụ bảng tính mua xe trả góp sau:
Bạn muốn mua xe Hyundai Kona nhưng lại chưa đủ tài chính nên cần vay mua xe trả góp. Hiện nay, giá xe Hyundai Kona bản 2.0AT tiêu chuẩn là 606 triệu đồng. Giá xe Kona lăn bánh phiên bản 2.0AT tiêu chuẩn khoảng 700 triệu đồng do bạn phải chi trả thêm các khoản phí khác.
Tuy nhiên, bạn chỉ có 200 triệu đồng và cần vay mua xe trả góp 500 triệu đồng từ ngân hàng. Khi đó, lãi suất cho vay khoảng 6,5%/năm trong thời gian 6 tháng đầu tiên và 11,6%/năm trong các tháng tiếp theo. Như vậy, số tiền bạn phải trả cho mua trả góp xe Kona 2020 trong thời gian 01 năm đầu (12 tháng đầu) như sau:
| Tháng | Lãi suất | Tiền gốc | Tiền lãi suất | Tổng số tiền phải trả hàng tháng | Số dư nợ |
| 1 | 6,5% | 8.333.333 đồng | 2.708.333 đồng | 11.041.666 đồng | 491.666.667 đồng |
| 2 | 6,5% | 8.333.333 đồng | 2.663.194 đồng | 10.996.527 đồng | 483.333.334 đồng |
| 3 | 6,5% | 8.333.333 đồng | 2.618.056 đồng | 10.951.389 đồng | 475.000.001 đồng |
| 4 | 6,5% | 8.333.333 đồng | 2.572.917 đồng | 10.906.250 đồng | 466.666.668 đồng |
| 5 | 6,5% | 8.333.333 đồng | 2.527.778 đồng | 10.861.111 đồng | 458.333.335 đồng |
| 6 | 6,5% | 8.333.333 đồng | 2.482.639 đồng | 10.815.972 đồng | 450.000.002 đồng |
| 7 | 11,6% | 8.333.333 đồng | 4.350.000 đồng | 12.683.333 đồng | 441.666.669 đồng |
| 8 | 11,6% | 8.333.333 đồng | 4.269.444 đồng | 12.602.777 đồng | 433.333.336 đồng |
| 9 | 11,6% | 8.333.333 đồng | 4.188.889 đồng | 12.522.222 đồng | 425.000.003 đồng |
| 10 | 11,6% | 8.333.333 đồng | 4.108.333 đồng | 12.441.666 đồng | 416.666.670 đồng |
| 11 | 11,6% | 8.333.333 đồng | 4.027.778 đồng | 12.361.111 đồng | 408.333.337 đồng |
| 12 | 11,6% | 8.333.333 đồng | 3.947.222 đồng | 12.280.555 đồng | 400.000.004 đồng |
Như vậy, chúng ta có thể thấy từ tháng thứ 7 thì mức lãi suất trả góp ô tô cho mua xe Kona 2020 sẽ tăng và số tiền phải trả cao nhất trong một tháng là 12.6 triệu đồng. Cách tính này khá phức tạp nên bạn có thể nhờ nhân viên của ngân hàng tính toán giúp bảng tính mua xe trả góp để việc thanh toán nợ được đảm bảo theo kế hoạch.
Tính lãi suất theo phương pháp dư nợ gốc
Gói vmua xe trả góp theo hình thức dư nợ gốc người vay sẽ phải thanh toán định kỳ phần cả tiền lãi suất cũng như tiền gốc đều hàng tháng cho đến hết thời hạn được vay. Trong đó, tiền gốc vay mua trả góp ô tô sẽ được chia đều cho hàng tháng.
Cụ thể như sau: Tiền lãi của dư nợ gốc = Tỷ lệ lãi suất của ngân hàng x Số tiền vay tại thời điểm ban đầu
Chúng ta vẫn lấy ví dụ theo như số tiền cần vay 500 triệu đồng cho việc mua xe Kona 2020 phiên bản 2.0AT tiêu chuẩn giống như phần trên.
1. https://banktop.vn/vay-the-chap-so-do-ngan-hang-dong-a
2. https://banktop.vn/vay-the-chap-so-do-ngan-hang-lien-viet
3. https://banktop.vn/vay-the-chap-so-do-vietcombank
Theo đó, bạn phải vay mua xe trả góp với lãi suất 5.42%/năm và thời hạn cho vay là 5 năm (60 tháng). Như vậy, số tiền bạn phải trả hàng tháng cho ngân hàng là:
- Tiền gốc vay mua xe Kona 2020 là: 500 triệu đồng/60 tháng = 8.333.333 đồng.
- Tiền lãi suất trả góp ô tô là: (500 triệu đồng x 5.42%)/12 tháng = 2.258.333 đồng.
Như vậy, tổng số tiền phải trả vay mua xe trả góp (bao gồm cả gốc và lãi suất) là: 10.591.667 đồng.
Tổng số tiền lãi vay cho việc mua trả góp ô tô xe Kona 2020 phải trả cho đến thời gian đáo hạn là: 2.258.333 đồng x 60 tháng = 135.500.000 đồng.
Cách tính này khá đơn giản và bạn hoàn toàn có thể tính được để lên kế hoạch chủ động trả nợ cho hàng tháng của mình.
Một số câu hỏi thường gặp
Hạn mức vay mua xe ô tô tối đa bao nhiêu tiền?
Khách hàng có thể vay tối đa 100% giá trị xe hoặc tối đa 80% giá trị tài sản thế chấp.
Thời gian trả góp tối đa được bao lâu?
Tùy vào ngân hàng hỗ trợ mà thời gian trả góp dao động từ 60 – 84 tháng.
Kết luận
Trên đây là hai cách tính lãi suất mua xe hơi trả góp được các ngân hàng áp dụng phổ biến hiện nay. Trong đó, mỗi cách tính lãi suất trả góp ô tô lại có các ưu và nhược điểm riêng. Vì vậy, khi quyết định vay tiền cấp tốc để mua xe trả góp bạn hãy nhờ đến sự tư vấn của nhân viên ngân hàng để có lựa chọn phù hợp nhất.
Củng trong bài viết này, BANKTOP đã cập nhật bảng lãi suất vay mua xe ô tô trả góp mới nhất hiện nay. Hy vọng đã giúp bạn có được đầy đủ những kiến thức cần thiết trước khi mua xe ô tô. Nếu có nhu cầu vay tín chấp lãi suất thấp bạn có thể liên hệ với chúng tôi để được tư vấn tốt nhất.
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
