Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB Tháng 4/2024

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB chỉ từ 8%/tháng, khách hàng được hỗ trợ hạn mức vay tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo trong thời gian từ 5 – 25 năm.

Với lãi suất ưu đãi cùng thủ tục vay đơn giản, vay thế chấp sổ đỏ SHB trở thành giải pháp tối ưu cho những ai đang có nhu cầu vốn. Trong bài viết này, hãy cùng BankTop tìm hiểu chi tiết về gói vay thế chấp sổ đỏ SHB bao gồm các hình thức vay, ưu nhược điểm, lãi suất, điều kiện và quy trình vay vốn.

Vay thế chấp số đỏ SHB là gì?

SHB – Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chính thức thành lập và hoạt động vào năm 1993 và tính đến thời điểm hiện tại, SHB là một trong 5 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam. Tại thời điểm 31/3/2018, SHB có tổng tài sản đạt 286.904 tỷ đồng và vốn điều lệ ở mức hơn 12.036 tỷ đồng.

Vay thế chấp sổ đỏ SHB là hình thức vay vốn mà người đi vay sử dụng sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất) để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Đánh giá ưu và nhược điểm khi vay thế chấp SHB

Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng SHB mang đến cả những thuận lợi lẫn hạn chế nhất định cho người đi vay. Theo đánh giá của chúng tôi thì dưới đây là chi tiết những ưu, nhược điểm của hình thức vay này:

Ưu điểm

Ngân hàng SHB hỗ trợ đa dạng các hình thức vay thế, hỗ trợ được nhiều đối tượng khách hàng tiếp cận được nguồn vốn vay với nhiều ưu điểm nổi bật như:

• Hỗ trợ 100% nhu cầu tài chính của khách hàng với mức lãi suất ổn định chỉ từ 8,5%/năm.
• Với tài sản đảm bảo là sổ đỏ, người vay có thể được vay số tiền lớn, tối đa lên đến 100% giá trị bất động sản thế chấp.
• Hệ thống chi nhánh, văn phòng giao dịch trả khắp các tỉnh thành hỗ trợ khách hàng ở mọi khu vực.
•  Thời hạn vay tối đa lên tới 20-25 năm, giúp người vay có thể trả góp dần và giảm áp lực trả nợ hàng tháng.
• Ngân hàng SHB có quy trình và hồ sơ vay đơn giản, giải quyết nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức.

Nhược điểm

Bên cạnh ưu điểm thì vay thế chấp SHB vẫn còn tồn tại một số hạn chế mà chúng tôi sẽ liệt kê ngay sau đây:

• Người vay cần phải có sổ đỏ để thế chấp mới có thể vay được vốn tại SHB.
• Khi vay thế chấp số đỏ, nếu không trả được nợ đúng hạn, khách hàng có thể bị ngân hàng SHB siết tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
• Ngoài lãi suất, khách hàng còn phải chịu thêm các khoản phí phát sinh như phí thẩm định, phí đăng ký giao dịch đảm bảo, phí công chứng…

Các hình thức vay thế chấp ngân hàng SHB

Vay mua nhà

Sản phẩm cho vay xây dựng, sửa chữa nhà

Lợi ích gói vay:

• Hỗ trợ hạn mức vay tối đa bằng 75% giá trị tài sản đảm bảo và 90% chi phí xây dựng, sửa chữa nhà ở.
• Thời gian vay linh hoạt, tối đa 10 năm
• Đỗi ngũ nhân viên có kinh nghiệm về hoàn thiện hồ sơ vay, tư vấn nhiệt tình.
• Thủ tục nhanh gọn, giải ngân nhanh chóng.

Sản phẩm cho vay mua nhà đất tại các dự án và ở ngoài

Lợi ích gói vay:

• Hỗ trợ tối đa 75% giá trị tài sản đảm bảo
• Hỗ trợ tối đa 90% giá trị nhà đất khách hàng định mua
• Thời gian vay tối đa 25 năm giúp khách hàng cân bằng tài chính.
• Thủ tục đơn giản, hỗ trợ giải ngân nhanh nhất.
• Lãi suất ưu đãi tính dựa trên dư nợ thực tế.

Vay mua ô tô

Vay mua ô tô Trường Hải

Đây là gói vay dành riêng cho khách hàng có nhu cầu mua xe ô tô tại các showroom hoặc đơn vị của Công ty CP Ô Tô Trường Hải.

Lợi ích gói vay:

• Hỗ trợ thời gian vay tối đa 96 tháng.
• Hỗ trợ đa dạng nhiều loại Tài sản đảm bảo hoặc khách hàng có thể dùng chính ô tô mua để làm TSĐB.
• Hỗ trợ tối đa 90% giá trị ô tô mua.
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần mang tính cạnh tranh cao.
• Được tư vấn, hỗ trợ nhiệt tình từ nhân viên.

Gói vay mua ô tô năng động

Lợi ích gói vay:

• Vay thế chấp mua ô tô phục vụ mục đích đi lại của khách hàng.
• Hỗ trợ tối đa tới 90% giá trị ô tô dự định mua
• Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân
• Thủ tục nhanh gọn, đơn giản, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng SHB cập nhật mới nhất

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng SHB sẽ dao động tùy theo loại hình vay, thời hạn vay, giá trị tài sản đảm bảo cũng như hồ sơ tín dụng của khách hàng. Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp cập nhật mới nhất của SHB mà chúng tôi đã tổng hợp:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay mua ô tô Trường Hải	7.8%	80% giá trị xe	8 năm
Cho vay mua nhà	8.5%	80% giá trị nhà	25 năm
Cho vay chứng minh năng lực tài chính	8.5%	100% nhu cầu	7 năm
Vay du học	8.5%	100% nhu cầu	7 năm
Vay xây – sửa nhà	8.5%	75% giá trị TSBĐ	10 năm
Vay bổ sung vốn lưu động trả góp	8.5%	3 tỷ	5 năm
Vay kinh doan	8%	50% nhu cầu	60 tháng
Vay thấu chi có đảm bảo	8.5%	500 triệu	1 năm
Vay cầm cố chứng từ có giá	8.5%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay mua ô tô doanh nhân	6.99%	85% giá trị xe	5 năm
Cho vay tài trợ kinh doanh chứng khoán	5%	Từng thời kỳ	1 năm
Cho vay tiêu dùng	8.5%	1 tỷ	7 năm
Vay canh tác cây cà phê tại Tây Nguyên	7%	345 triệu đồng/ ha	9 năm
Vay hộ kinh doanh tại chợ Đồng Xuân	8.5%	90% nhu cầu vốn	5 năm
Vay đầu tư tài sản cố định	8.5%	75% giá trị TSBĐ	10 năm
Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền	8.5%	90% nhu cầu vốn	5 năm
Cho vay cầm cố vàng, vật chất	8.5%	70% giá trị Vàng vật chất	3 tháng

Có thể thấy rằng, các sản phẩm vay vốn tại SHB khá đa dạng và linh hoạt trong hạn mức duyệt vay củng như thời gian trả góp.

Lưu ý: Lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo, mức lãi suất cụ thể sẽ phụ thuộc vào hồ sơ vay thực tế của khách hàng.

Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng SHB

Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng SHB cần tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay vốn thế chấp ngân hàng SHB như sau:

• Tiền lãi = Số tiền vay * Lãi suất.
• Tiền gốc = Số tiền vay / Số tháng vay.
• Số tiền phải trả hàng kỳ = Tiền lãi + Tiền gốc vay.
• Lãi suất sau thời gian ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + 3.6%.
• Phí phạt trả nợ trước hạn: 0 – 1.5%.

Ví dụ cụ thể: Khách hàng Trần Ngọc B vay vốn thế chấp hạn mức 1.000.000.000 VNĐ trong thời gian 10 năm tại ngân hàng SHB với lãi suất áp dụng 12%/năm (1%/tháng). Như vậy:

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 / 120 (tháng) = 8.334.000 VNĐ
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 * 1% = 10.000.000 VNĐ
• Tổng số tiền trả hàng tháng = 18.334.000 VNĐ

Điều kiện vay thế chấp SHB

Để được vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng SHB, người vay cần đáp ứng các yêu cầu sau:

• Có độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên
• Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
• Có nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ theo quy định của ngân hàng
• Có tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất (sổ đỏ, sổ hồng) và quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất
• Tài sản thế chấp phải có đầy đủ giấy tờ pháp lý, không bị tranh chấp, khiếu nại
• Mục đích vay phù hợp với quy định pháp luật và chính sách cho vay của ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB

Để thực hiện vay thế chấp sổ đỏ tại SHB, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu của người đi vay và người đồng sở hữu tài sản (bản gốc).
• Sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc độc thân (bản sao công chứng)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định: hợp đồng lao động, bảng lương, báo cáo thuế, sao kê tài khoản ngân hàng…
• Bản sao giấy tờ pháp lý về quyền sử dụng đất và sở hữu tài sản gắn liền với đất: sổ đỏ, hợp đồng mua bán…
• Bản sao các loại giấy tờ khác (nếu có): giấy phép xây dựng, bản vẽ thiết kế, dự toán…
• Đơn đăng ký vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
• Hồ sơ, tài liệu liên quan đến phương án kinh doanh (đối với trường hợp vay kinh doanh)

Quy trình vay ngân hàng SHB thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng SHB sẽ trải qua các bước chính sau:

1. Tư vấn: Khách hàng liên hệ bộ phận tư vấn của ngân hàng để được hướng dẫn chi tiết về điều kiện, quy trình và hồ sơ vay vốn.
2. Hoàn thiện hồ sơ: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu và gửi hồ sơ vay đến ngân hàng qua trực tiếp hoặc online.
3. Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định, đánh giá chi tiết về hồ sơ, năng lực tài chính và giá trị tài sản thế chấp của khách hàng.
4. Ký hợp đồng: Nếu hồ sơ vay được chấp thuận, ngân hàng sẽ thông báo và mời khách ký kết các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp.
5. Giải ngân: Sau khi nhận đủ các giấy tờ pháp lý và hợp đồng, ngân hàng sẽ chuyển khoản tiền vay vào tài khoản mà khách hàng đăng ký.
6. Quản lý khoản vay: Trong suốt thời hạn vay, khách hàng có trách nhiệm trả gốc, lãi định kỳ theo đúng hợp đồng đã ký với ngân hàng.

Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng SHB

Khi vay thế chấp sổ đỏ tại SHB, khách hàng cần lưu ý một số điểm quan trọng sau:

• Chỉ vay trong khả năng trả nợ, không nên vay quá nhiều so với thu nhập của mình.
• Xem kỹ biểu phí dịch vụ của ngân hàng, tính toán chi phí vay tổng thể để đảm bảo khả năng chi trả.
• Hoàn thiện hồ sơ vay đầy đủ và chính xác để tăng tỷ lệ duyệt vay và rút ngắn thời gian xét duyệt.
• Trả nợ gốc và lãi đúng hạn để tránh phát sinh thêm lãi phạt và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Thường xuyên cập nhật, theo dõi lãi suất và liên hệ ngân hàng nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ để được tư vấn.
• Không sử dụng vốn vay sai mục đích, trái với hợp đồng đã ký với ngân hàng.
• Trước khi ký hợp đồng vay, cần đọc kỹ và hiểu rõ toàn bộ các điều khoản, quyền lợi và trách nhiệm của bản thân.

Một số câu hỏi thường gặp

Nợ xấu có vay vốn thế chấp SHB được không?

Ngân hàng SHB không hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay vốn thế chấp. Để được hỗ trợ khách hàng liên hệ BANKTOP để được tư vấn giải pháp.

Lãi suất vay thế chấp mua nhà tại SHB là bao nhiêu?

SHB hỗ trợ lãi suất vay mua nhà chỉ từ 8.5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất.

Ngoài sổ đỏ, tôi có thể thế chấp những loại tài sản nào khác để vay vốn tại SHB?

Ngoài quyền sử dụng đất (sổ đỏ), bạn cũng có thể dùng các tài sản đảm bảo khác như sổ hồng, nhà ở, ô tô, máy móc thiết bị hoặc giấy tờ có giá để vay vốn. Tuy nhiên, tài sản thế chấp phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện về giấy tờ pháp lý và giá trị theo quy định của ngân hàng.

Lãi suất vay thế chấp SHB có thay đổi trong thời gian vay hay không?

Lãi suất vay thế chấp của ngân hàng SHB áp dụng theo 2 hình thức: lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Với lãi suất cố định, lãi suất sẽ không đổi trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 1-3 năm đầu), sau đó sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi và điều chỉnh định kỳ theo biến động thị trường.

Tôi có thể trả nợ trước hạn khi vay thế chấp sổ đỏ tại SHB được không?

Ngân hàng SHB cho phép khách hàng trả nợ trước hạn mà không bị phạt với điều kiện khoản trả nợ trước phải đủ 3 tháng lãi hoặc hơn. Nếu trả nợ trước dưới 3 tháng lãi, khách hàng sẽ phải chịu phí trả nợ trước theo quy định trong hợp đồng tín dụng.

Kết luận

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB với lãi suất thấp, thủ tục nhanh gọn là giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, vay thế chấp SHB cũng đi kèm với những rủi ro và chi phí nhất định. Do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng trả nợ, mục đích sử dụng vốn cũng như tìm hiểu rõ ràng các điều kiện, biểu phí của ngân hàng trước khi quyết định vay thế chấp sổ đỏ SHB.