Khi sử dụng thẻ tín dụng, chúng ta thường được áp dụng các chính sách ưu đãi hoàn tiền, hay còn được gọi là Cashback. Vậy thẻ tín dụng cashback là gì? Ưu điểm khi sử dụng thẻ Cashback như thế nào? Nên sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback) của ngân hàng nào?
Toc
Tất cả sẽ được BANKTOP tổng hợp trong bài viết này.
Xem thêm:
- Thẻ visa ảo là gì?
- Cách mở thẻ tín dụng MB Bank
- Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất hiện nay?
Cashback là gì?
Cashback là một hình thức ưu đãi mà Ngân hàng dành riêng cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Qua đó khi khách hàng tiến hành mua sắm và dùng thẻ tín dụng để thanh toán sẽ được hoàn lại một phần tiền trực tiếp vào thẻ dựa theo giá trị hóa đơn thanh toán, thường chỉ khoảng 1 – 8%.
Mô hình Cashback này bắt nguồn từ Mỹ, sau đó lan rộng sang Anh và các quốc gia khác. Được nhiều ngân hàng áp dụng để tạo lợi thế cạnh tranh và kích cầu mua sắm.
Thẻ tín dụng Cashback là gì?
Thẻ tín dụng Cashback là các loại thẻ tín dụng được Ngân hàng cung cấp có áp dụng các chương trình hoàn tiền khi sử dụng thẻ để thanh toán hóa đơn tiện ích, thanh toán khi mua hàng.
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Cashback khi thanh toán sẽ được hoàn tiền, hay nói dễ hiểu hơn là được giảm giá mua sản phẩm, số tiền giảm giá được cộng trực tiếp vào tài khoản thẻ tín dụng. Số tiền được hoàn lại khi sử dụng thẻ Cashback được tính theo % tổng giá trị đơn hàng khi bạn sử dụng thẻ để thanh toán. Tỷ lệ % này cao hoặc thấp tùy thuộc vào dịch vụ mà bạn sử dụng.
Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền của một ngân hàng có giá trị hoàn tiền 5% tổng hoá đơn, khi bạn mua sắm với tổng giá trị hóa đơn là 1.000.000 VNĐ, số tiền bạn sẽ được ngân hàng hoàn lại vào thẻ tín dụng của bạn là 0.05*1.000.000 = 50.000 VNĐ.
Cashback hoạt động như thế nào?
Tùy vào chương trình hoàn tiền mà bạn đã đăng ký thì Cashback hoạt động theo phương thức khác nhau, mình ví dụ như sau.
- Hoàn tiền bằng thẻ tín dụng (Credit card): ngân hàng phát hành thẻ ký các thỏa thuận với đơn vị bán hàng, với mỗi giao dịch mua sắm của khách hàng, đơn vị bán hàng sẽ hoàn lại một phần cho đơn vị phát hành thẻ sau đó đơn vị này trích lại một phần để hoàn cho khách hàng dưới hình thức hoàn tiền.
- Hoàn tiền thẻ ghi nợ nói chung được trả trực tiếp từ ngân hàng cho khách hàng.
- Hoàn tiền từ trang web hoặc app: theo mình tìm hiểu thì đây là hình thức mới phát triển gần đây và phổ biến trên các sàn thương mại điện tử như Shopee, Lazada …
Lợi ích của dòng thẻ tín dụng Cashback
Lợi ích của Ngân hàng khi phát hành thẻ Cashback
- Thẻ cashback là con bài chiến lược nhằm tạo lợi thế cạnh tranh trực tiếp với các Ngân hàng phát hành thẻ khác. Khi các ngân hàng cùng đều có thẻ cashback thì phần trăm hoàn lại sẽ là yếu tố chính quyết định sự lựa chọn của khách hàng.
- Với các chương trình hoàn tiền do thẻ cashback mang lại, khách hàng sẽ thường xuyên sử dụng thẻ để mua sắm, thanh toán hóa đơn, qua đó tăng nguồn thu cho Ngân hàng.
Ưu điểm khi sử dụng thẻ Cashback đối với khách hàng
Chương trình hoàn tiền cùng với các chương trình tích điểm là cách giúp khách hàng tiết kiệm một số tiền không nhỏ khi chi tiêu, mua sắm bằng thẻ tín dụng.
3 Chương trình hoàn tiền nổi bật khi sử dụng thẻ tín dụng Cashback:
- Hoàn tiền khi thanh toán dịch vụ bảo hiểm
- Hoàn tiền trong lĩnh vực giáo dục
- Hoàn tiền khi mua sắm
Hoàn tiền khi thanh toán dịch vụ bảo hiểm
Ví dụ như thẻ tín dụng VPBank được hoàn tới 6% khi thanh toán tiền bảo hiểm Manulife. Chính sách này giúp khách hàng được hưởng lợi và giảm chi phí cho gói bảo hiểm của mình
Hoàn tiền trong lĩnh vực giáo dục
Với những ai có con trong độ tuổi đi học thì đây quả là tính năng hấp dẫn. Mỗi tháng chi trả học phí cho con bạn đều được hoàn lại một số tiền nhất định. Tuy nhiên chỉ những trường có đặt Pos hoặc có cổng thanh toán online mới được hưởng ưu đãi này.
Hoàn tiền khi mua sắm
Tất cả các ngân hàng lớn hiện nay như HSBC, Techcombank, VPBank, ACB…đều có tính năng hoàn tiền khi mua sắm. Tuy nhiên tính năng này sẽ bị giới hạn số tiền hoàn tối đa trong tháng
1. https://banktop.vn/the-tin-dung-fe-credit
2. https://banktop.vn/lai-suat-the-tin-dung-fe-credit-bao-nhieu-hien-nay
3. https://banktop.vn/the-den-vpbank
Bên cạnh chương trình hoàn tiền, khách hàng sử dụng thẻ cashback sẽ có nhiều ưu đãi hơn các đối tượng khách hàng thông thường thông qua các chương trình kích cầu của Ngân hàng.
Top 10+ Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất
Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback) được tích hợp chương trình ưu đãi được các Ngân hàng dùng để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ của mình. Khó có thể trả lời thẻ Cashback của ngân hàng nào tốt nhất vì mỗi loại thẻ đều có những ưu điểm riêng.
Dưới đây, mình sẽ tổng hợp một số thẻ tín dụng Cashback có chính sách hoàn tiền tốt nhất.
HSBC
Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC là thành viên của Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải có quy mô toàn cầu.
HSBC Việt Nam là một trong những ngân hàng có điều kiện phát hành thẻ tín dụng khó nhất hiện nay, tuy nhiên, nếu mở được thẻ tín dụng của HSBC, đặc biệt là thẻ tín dụng HSBC Cashback, bạn sẽ được hưởng những ưu đãi mà khó ngân hàng nào sánh kịp.
Cụ thể, HSBC Cashback có những ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng như sau:
- Nhận ngay ưu đãi hoàn tiền lên tới 1.000.000 VNĐ dành cho chủ thẻ mới
- Hoàn tiền tối đa lên tới 8% cho các hoạt động chi tiêu mỗi ngày, và 6% khi mua sắm chi tiêu tại các cửa hàng tiện ích , siêu thị. Đặc biệt, khách hàng nhận lương qua HSBC được hoàn tiền thêm 2%, tối đa 200.000 VNĐ/tháng.
- Đối với các giao dịch đóng bảo hiểm và học phí, khách hàng sử dụng thẻ HSBC Cashback được hoàn tiền 1%
- Và 0.5% đối với tất cả các chi tiêu còn lại.
Citibank
Citibank là ngân hàng Quốc tế lớn nhất tại Việt Nam, không quá khó hiểu khi thẻ tín dụng Citibank Cashback có mức hoàn tiền thuộc top cao nhất hiện nay. Thẻ tín dụng Cashback Citibank hoàn tiền lên tới 6% trên mọi giao dịch chi tiêu.
- Hoàn tiền 6% khi chi tiêu tại CGV
- Hoàn tiền 6% cho việc sử dụng thẻ Citi thanh toán các dịch vụ của Grab như Grab Food, Grab Delivery, Grab Rides.
- Hoàn tiền lên tới 4% cho các chi tiêu bảo hiểm
- 2% cho các hoạt động chi tiêu mua sắm tại trung tâm thương mại
- Và nhiều tiện ích hoàn tiền khác
VIB
Ngân hàng VIB cũng áp dụng các chương trình hoàn tiền dành cho khách hàng sử dụng thẻ VIB Cashback không kém gì HSBC và CitiBank.
Cụ thể như sau:
- Hoàn tiền ngay 6% trên giá trị thanh toán phí bảo hiểm Prudential từ thẻ tín dụng VIB qua Dịch vụ Ngân hàng điện tử VIB/MyVIB
- Hoàn tiền 6% cho các hoạt động chi tiêu Y tế, Giáo dục
- Hoàn tiền 3% cho lĩnh vực Ẩm thực, Xem phim tại rạp phim như CGV, Lotte Cinema
- Hoàn tiền 0,3% cho tất cả các giao dịch còn lại, mức tối đa được hoàn là 1.000.000 VNĐ
- Số tiền hoàn tối đa: Không giới hạn
- Miễn lãi 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm.
- Phí thường niên: 899.000VNĐ.
VPBank
Mức hoàn tiền:
- Hoàn 6% cho các giao dịch thanh toán Bảo hiểm online.
- Hoàn 2% cho các chi tiêu tại siêu thị (Lotte mart, Big C, Co.op mart, Vinmart).
- Hoàn 2% cho các chi tiêu Giáo dục và Y tế.
- Hoàn 0.3% cho các chi tiêu khác.
- Số tiền hoàn tối đa: 600.000 VNĐ/kỳ sao kê/chủ thẻ chính
- Miễn phí thường niên năm đầu tiên.
- Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu có tổng chi tiêu đạt từ 60 triệu đồng.
Yêu cầu:
- Thu nhập hàng tháng tối thiểu 7.000.000VNĐ.
Thẻ tín dụng Vietcombank Cashplus Platinum American Express
Vietcombank là ngân hàng độc quyền phát hành thẻ American Express (Amex) tại Việt Nam. Nếu sử dụng thẻ Amex, chủ thẻ chỉ quẹt được ở những máy POS của ngân hàng Vietcombank thôi nhé, ngân hàng khác không chấp nhận.
Mức hoàn tiền:
- Mức hoàn tiền: 1,5% toàn bộ giao dịch.
- Hoàn tiền tối đa: Không giới hạn (hoàn tiền 3 tháng/ lần).
- Thời gian miễn lãi 50 ngày.
Yêu cầu:
- Phí thường niên thẻ chính: 800.000VNĐ/năm.
MSB
Mức hoàn tiền:
- Hoàn tiền 20% khi mua vé xem phim trực tuyến tại các cụm rạp CGV, Lotte Cinema, BHD, Galaxy Cinema và Cinestar
- Hoàn tiền 10% khi mua sắm trực tuyến tại Lazada, Tiki, Shopee, Adayroi, Amazon, Alibaba, Ebay và Delivery Now.
Yêu cầu:
- Phí thường niên: 299.000VNĐ.
SHB
Mức hoàn tiền:
- Hoàn tiền 6% cho chi tiêu mua sắm sản phẩm dịch vụ thể thao.
- Hoàn tiền 5% cho chi tiêu Giáo dục.
- Hoàn tiền 2% cho chi tiêu Y tế.
- Hoàn tiền 0.3% cho các giao dịch khác.
- Đặc biệt, hoàn thêm 1% cho các giao dịch chi tiêu tại nước ngoài bên cạnh mức hoàn tiền cho nhóm các giao dịch trên.
Yêu cầu:
- Phí thường niên: 450.000VNĐ.
SCB
Mức hoàn tiền:
- Hoàn tiền đến 10% lĩnh vực giải trí, ăn uống, thời trang, mua sắm trực tuyến, Du lịch.
- Hoàn phí thường niên năm liền kề khi chi tiêu đủ điều kiện.
Yêu cầu:
- Phí thường niên: 400.000VNĐ.
Eximbank
Mức hoàn tiền:
- Hoàn tiền 5% cho chi tiêu bảo hiểm, bệnh viện, xăng dầu. Hoàn tiền 2% cho các chi tiêu giáo dục. Hoàn tiền tối đa: 700.000đ/tháng.
- Hoàn tiền 1% cho các chi tiêu tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, nhà hàng, quán ăn. Hoàn tiền 0,3% cho các chi tiêu khác.
Yêu cầu:
- Phí thường niên: 800.000VNĐ.
Standard Chartered
Đây là loại thẻ được thiết kế để tối ưu tiện ích cho những tín đồ du lịch hoặc mua sắm online.
Mức hoàn tiền:
- Hoàn tiền đến 1% cho mọi chi tiêu và không giới hạn số tiền hoàn tối đa.
Yêu cầu:
- Phí thường niên: 1.000.000VNĐ.
Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Cashback nhanh nhất
Thủ tục mở thẻ tín dụng hoàn tiền
- Chuẩn bị CMND hoặc thẻ CCCD.
- Sổ hộ khẩu thường trú hoặc bằng lái xe.
- Hợp đồng lao động/Bảng sao kê lương hoặc Xác nhận lượng.
- Một số loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Quy trình mở thẻ tín dụng Cashback
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của từng ngân hàng.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ thông tin vào mẫu phiếu đăng ký mở thẻ.
- Bước 3: Sau khi hoàn tất thủ tục, nhân viên ngân hàng sẽ hẹn ngày nhận thẻ.
- Bước 4: Khách hàng có thể đến ngân hàng nhận thẻ sau 10 đến 15 ngày.
Kết luận
Qua bài viết trên, chúng ta có thể thấy được những ưu điểm mà thẻ tín dụng cashback mang lại cũng như giải đáp được câu hỏi cashback là gì? HI vọng bài viết sẽ mang lại cho bạn những tư vấn và lựa chọn đúng đắn khi mở thẻ tín dụng.
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
1. https://banktop.vn/phi-thuong-nien-the-tin-dung-vpbank
2. https://banktop.vn/lai-suat-the-tin-dung-techcombank
3. https://banktop.vn/the-tin-dung-bidv
4. https://banktop.vn/lai-suat-the-tin-dung-mbbank
5. https://banktop.vn/the-tin-dung-co-chuyen-khoan-duoc-khong
