Hạn Mức Tín Dụng Là Gì? Cách Nâng Hạn Mức Thẻ Tín Dụng

Đăng ký mở thẻ tín dụng đã và đang là xu hướng thịnh hành hiện nay. Đặc biệt theo các thống kê chỉ ra thì số lượng người mở thẻ đang tăng nhanh. Vì thế hiện tại những thông tin liên quan đến thẻ tín dụng luôn cực HOT. Và hạn mức tín dụng là gì?

Toc

1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
2. Hạn mức thẻ tín dụng một số ngân hàng tại Việt Nam
3. Làm thế nào để nâng hạn mức thẻ tín dụng?
- 3.1. Điều kiện
- 3.2. Thủ tục nâng hạn mức thẻ tín dụng
4. Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng đơn giản nhất
5. Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng còn lại
6. Kết Luận

Cùng BANKTOP tìm hiểu về thông tin này qua bài viết dưới đây.

Xem thêm:

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho bạn để bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Trong một số trường hợp nhất định, một số ngân hàng sẽ chấp nhận các giao dịch vượt hạn mức tín dụng, nhưng kèm theo phí vượt hạn mức.

Dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của khách hàng tại thời điểm xét duyệt, ngân hàng sẽ cấp hạn mức tín dụng cho bạn. Ngoài ra hạn mức thẻ tín dụng còn phụ thuộc vào loại thẻ, ví dụ thẻ cơ bản có hạn mức tối đa 100 triệu đồng hay thẻ tín dụng đen có hạn mức lên tới hàng tỷ đồng.

Hạn mức tín dụng là gì là một khái niệm không quá khó để hiểu. Nhất là với những ai đã từng mở thẻ tín dụng hay làm trong ngân hàng thì không ai là không biết. Thế nhưng nếu bạn chưa mở thẻ hoặc mới mở thì khái niệm hạn mức tín dụng khá mới.

Các loại thẻ tín dụng — Hạn mức tín dụng là gì?

Tuy nhiên dù thuật ngữ mới thì việc bạn hiểu rõ tường tận nó là điều cần thiết. Đặc biệt khi bạn hiểu đúng hạn mức thẻ tín dụng là gì? sẽ góp phần sử dụng thẻ tốt. Bạn sẽ tránh được tình huống nợ nần thẻ tín dụng mà không hề hay biết.

Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào những yếu tố nào?

Hiện tại hạn mức thẻ tín dụng của mỗi tổ chức ngân hàng là khác nhau. Hơn nữa tùy thuộc vào điều kiện cần và đủ của bạn mà hạn mức sẽ được quy định cao/thấp. Có những loại thẻ sẽ có hạn mức khoảng 100 triệu đồng. Song cũng có thẻ có hạn mức lên đến hàng tỷ đồng. Tất cả sẽ phụ thuộc vào:

Lịch sử tín dụng của bạn tốt hay xấu?
Mức lương chuyển khoản qua/ nhận qua tiền mặt của khách hàng
Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm nếu mở thẻ tín dụng theo các hình thức này (có thể lên đến 70 – 90% giá trị)
Hạn mức tín dụng đã được cấp tại hệ thống ngân hàng uy tín khác
Số lượng cũng như thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ
Hạn mức còn lại của khoản vay tín chấp hay thế chấp đã được ngân hàng phê duyệt

Xem thêm:

Hạn mức còn lại thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức còn lại của thẻ tín dụng hay còn được gọi là hạn mức khả dụng. Đây có thể được hiểu là số tiền còn lại trong thẻ tín dụng mà chủ thẻ có thể chi tiêu và mua sắm.

Hạn mức thẻ tín dụng tối đa bao nhiêu?

Nắm vững hạn mức tín dụng là gì là điều cấp thiết bạn nên làm trước khi mở thẻ. Tuy nhiên bên cạnh đó bạn cũng nên biết liệu có thể sử dụng tối đa bao nhiêu trong hạn mức. Theo đó quy định thông thường từ các ngân hàng, tổ chức cho vay sẽ chia ra 2 trường hợp.

Hạn mức thẻ tín dụng phụ thuộc nhiều yếu tố

Sử dụng thẻ tín dụng thanh toán tiêu dùng

Hạn mức tín dụng luôn được các tổ chức cho vay quy định cụ thể riêng cho từng khách hàng. Tuy nhiên có thể sử dụng được bao nhiêu % tiền trong hạn mức ấy mới là điều quan trọng.

Cụ thể thông thường các tổ chức cho vay sẽ dựa vào mục đích sử dụng thẻ để phân chia. Theo đó nếu bạn dùng thẻ để thanh toán tiêu dùng thì sẽ được sử dụng 100% hạn mức. Nghĩa là nếu hạn mức thẻ mở được quy định 100 triệu bạn có thể dùng tất cả để thanh toán mua sắm.

Sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt

Thẻ tín dụng dùng thanh toán sẽ được sử dụng 100% hạn mức quy định. Tuy nhiên nếu trường hợp bạn rút tiền mặt từ thẻ thì lại không như vậy. Ngược lại thông thường bạn sẽ chỉ được phép sử dụng 50% so với hạn mức mà thôi.

Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng

Tổng hợp một số yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng:

Mức thu nhập được nhận qua tài khoản ngân hàng, hoặc tiền mặt có dấu chứng nhận bởi công ty
Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, nhà cửa, ô tô, bảo hiểm,… (hạn mức tín dụng có thể lên đến 70-90% giá trị)
Dựa vào uy tín tín dụng đã từng có trước đây tại các ngân hàng khác
Dựa vào đánh giá lịch sử tín dụng của bạn sau khi ngân hàng tra CIC

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng được cấp

Khi bạn đã được duyệt thẻ tín dụng và muốn kiểm tra có thể thực hiện theo các cách dưới đây:

Trong gói chào đón của ngân hàng phát hành thẻ
Kiểm tra qua Online Banking hoặc Mobile Banking
Kiểm tra qua dịch vụ chăm sóc khách hàng
Kiểm tra tại chi nhánh ngân hàng
Kiểm tra tại ATM

Hạn mức thẻ tín dụng một số ngân hàng tại Việt Nam

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank Cashplus Platinum American Express®: Từ 100 triệu -1 tỷ
Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express®: Từ 200 triệu – 1 tỷ
Vietcombank American Express chuẩn: Từ 5-dưới 50 triệu
Vietcombank Visa: Từ 5 – 300 triệu VNĐ
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum: Từ 150 triệu – 1 tỷ
Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Vietravel Visa: Từ 10 triệu – 300 triệu
Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa: Từ 10 triệu – 300 triệu
Vietcombank Visa Chuẩn: Từ 5 triệu – 50 triệu
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay: Từ 50 triệu – 300 triệu
Vietcombank JCB Chuẩn: Từ 5 triệu – 50 triệu

Ngân hàng Viettinbank

Vietinbank Premium Banking MasterCard Platinum: Từ 300 triệu – 2 tỷ
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium MasterCard vàng: Từ 50 triệu – 299 triệu
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium MasterCard chuẩn: Từ 10 triệu – 49 triệu
VietinBank Visa Signature: Từ 300 triệu – 1 tỷ
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium Visa Platinum: Từ 300 triệu – 1 tỷ
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium Visa vàng: Từ 50 triệu – 299 triệu
Vietinbank Cremium Visa chuẩn: Từ 10 triệu – 49 triệu
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium JCB vàng: Từ 50 triệu – 299 triệu
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium JCB chuẩn: Từ 10 triệu – 49 triệu

Ngân hàng BIDV

Thẻ tín dụng BIDV Visa Infinite: Từ 300 triệu – 1 tỷ
Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Platinum: 80 triệu – 500 triệu
Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Mastercard Platinum: 80 triệu – 500 triệu
Thẻ tín dụng BIDV Visa Premier: 80 triệu – 500 triệu
Thẻ BIDV Visa Precious: Từ 10 triệu – 200 triệu
Thẻ BIDV Visa Flexi: Từ 1 triệu – 45 triệu
Thẻ tín dụng BIDV Vietravel Platinum: 50 triệu – 500 triệu
Thẻ tín dụng BIDV Visa Smile: Từ 10 triệu – 200 triệu

Ngân hàng Agribank

Agribank Visa chuẩn: Từ 10 triệu – 50 triệu
Agribank Visa vàng: Từ 100 triệu – 300 triệu
Agribank MasterCard Platinum: Từ 300 triệu – 500 triệu
Agribank MasterCard vàng: Từ 100 triệu – 300 triệu
Thẻ tín dụng quốc tế Agribank JCB Gold: Từ 50 triệu – 300 triệu

Ngân hàng VPBank

VPBank Visa Signature Travel Miles: Từ 100 triệu- 1 tỷ đồng
VPLady Classic: Từ 20 – 500 triệu đồng
Stepup Classic : Từ 20 – 500 triệu đồng
VPBank Platinum Loyalty: Từ 100 triệu – 1 tỷ
VietnamAirlines Platinum MasterCard: Từ 40 triệu – 1 tỷ đồng
Number 1 Classic: Từ 1-30 triệu đồng
MC2 Classic: Từ 10-70 triệu đồng

Ngân hàng Quốc Tế (VIB)

VIB Premier Boundless: : Hạn mức 60 triệu đồng – 2 tỷ đồng
VIB Travel Élite: Hạn mức 60 triệu đồng – 2 tỷ đồng
VIB Online Plus 2in1: Hạn mức 15 – 600 triệu đồng
VIB Happy Drive: Hạn mức 36 – 600 triệu đồng)
VIB Cash Back: Hạn mức 45 -600 triệu đồng
VIB Financial Free: Hạn mức 15 – 50 triệu đồng

Ngân hàng Sacombank

Sacombank Visa Platinum Cashback: Từ 60 triệu – 1 tỷ
Thẻ tín dụng Sacombank Visa Signature: 60 triệu – 1 tỷ
Sacombank Visa Infinite: Từ 60 triệu – 500 triệu
Sacombank Visa Ladies First: Từ 10 triệu – 200 triệu
Sacombank Visa Chuẩn: 10 triệu – 50 triệu
Sacombank World MasterCard: 10 triệu – 1 tỷ
Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank UnionPay: 10 triệu – 200 triệu
Sacombank Family: Từ 10 triệu – 200 triệu

Làm thế nào để nâng hạn mức thẻ tín dụng?

Khi bạn đang sử dụng thẻ tín dụng và muốn nâng hạn mức, ngân hàng sẽ căn cứ vào các yếu tố như lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tài sản đảm bảo … để quyết định có nâng hạn mức hay không. Do đó, việc bạn cần làm là cung cấp đủ các giấy tờ, hồ sơ cần thiết để được xét duyệt.

Điều kiện

Thu nhập:

Chứng minh được thu nhập tại thời điểm yêu cầu nâng hạn mức cao hơn khi mở thẻ tín dụng lần đầu tiên.
Hoặc bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy bạn đang sở hữu thêm/bớt các tài sản có giá trị khác như: Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

Lịch sử tín dụng:

Thanh toán nợ đúng và đủ kỳ hạn với ngân hàng
Sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích
Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng
Nếu có nợ hay luôn thanh toán đúng hạn
Luôn kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh nợ mới

Thủ tục nâng hạn mức thẻ tín dụng

Mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng,
Chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động gần nhất
Bảng sao kê lương có xác nhận của ngân hàng cho ba tháng gần nhất
Ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức tín dụng mới cho bạn khi nhận được bộ chứng từ đầy đủ. Nếu làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ, khách hàng chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào mẫu đơn yêu cầu giảm/nâng hạn mức thẻ tín dụng.

Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng đơn giản nhất

Nân hạn mức thẻ tín dụng tại quầy

Bước 1: Ra chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nhất

Bước 2: Vào quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ cá nhân

Bước 3: Yêu cầu nhân viên tăng/ giảm hạn mức thẻ tín dụng của mình

Nhân viên sẽ phát cho khách hàng 1 mẫu yêu cầu thay đổi hạn mức, khách hàng điền đầy đủ thông tin rồi gửi lại nhân viên.
Nộp hồ sơ chứng minh thu nhập và lịch sử giao dịch của mình cho ngân hàng.

Bước 4: Giao dịch viên sẽ kiểm tra và xác thực các hồ sơ

Bước 5: Đồng ý tăng/giảm hạn mức tín dụng cho khách hàng theo quy định

Đóng thẻ cũ và mở thẻ mới với hạn mức cao hơn

Đây cũng là cách được nhiều khách hàng áp dụng hiện nay. Sau khi đóng thẻ cũ, nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt thì ngân hàng sẽ có phép bạn mở thẻ tín dụng mới với hạn mức cao hơn. Trong trường hợp xấu nhất, thẻ tín dụng mới của bạn không được duyệt thì phải đợi 1 thời gian sau để có thể đăng ký lại.

Nâng hạn mức tự động

Với cách nâng hạn mức thẻ tín dụng tự động thì bạn không cần phải làm gì cả nhé. Nếu trong quá trình sử dụng thẻ, bạn thanh toán tốt và số tiền chi tiêu nhiều thì ngân hàng sẽ tự động nâng hạn mức cho bạn mà không cần phải nộp bổ sung hồ sơ.

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng còn lại

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng có đôi lúc bạn muốn kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng còn lại là bao nhiêu thì có thể tham khảo một số cách sau.

Liên hệ tổng đài ngân hàng

Bạn có thể liên hệ tổng đài để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng còn lại, khi gọi lên tổng đài, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp một loạt những thông tin cá nhân đã đăng ký khi mở thẻ tín dụng, nhằm mục đích xác định chủ thẻ đúng là người đang yêu cầu kiểm tra.

Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua máy ATM

Thông qua máy ATM, chủ thẻ có thể kiểm tra nhiều thông tin hơn, bao gồm:

Số dư hiện tại.
Hạn mức khả dụng còn lại cho việc thanh toán chuyển khoản.
Hạn mức khả dụng cho hình thức rút tiền mặt bằng máy ATM (bởi lẽ rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng chỉ được 50-70% hạn mức khả dụng còn lại)

Kiểm tra trực tiếp tại Chi nhánh

Khách hàng cũng có thể đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng. Khi đi nhớ mang theo CMND/CCCD, thẻ tín dụng.

Kiểm tra trực tuyến qua dịch vụ ngân hàng online

Kiểm tra qua app mobile banking theo các bước sau:

Mở ứng dụng eBanking hoặc mBanking trên thiết bị di động
Đăng nhập bằng mật mã và mật khẩu ngân hàng cung cấp khi đăng ký
Lần đăng nhập đầu tiên, chủ thẻ sẽ được yêu cầu đổi mật khẩu theo ý chủ thẻ nhằm đảm bảo tính bảo mật cho tài khoản.
Nhấn đồng ý để hoàn tất quá trình đổi mật khẩu
Hệ thống sẽ tự động chuyển tiếp vào giao diện ứng dụng
Chủ thẻ nhấn vào mục “tài khoản” để kiểm tra số dư hạn mức tài khoản thẻ tín dụng hiện tại

Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua Internet Banking

Đăng nhập trang web dịch vụ của ngân hàng mở thẻ
Chọn mục đăng nhập iBanking
Nhập đầy đủ mật mã và mật khẩu đăng nhập được ngân hàng cung cấp
Lần đầu chủ thẻ cũng sẽ được yêu cầu đổi mật khẩu
Nhấn đồng ý hoàn tất quá trình đổi mật khẩu đăng nhập iBanking
Hệ thống chuyển qua giao diện kích hoạt iBanking
Ngân hàng sẽ gửi mã xác nhận OTP về số điện thoại bạn đã đăng ký
Nhập mã OTP, click đồng ý các điều khoản quy định, nhập mã captcha (nếu có)
Nhấn đồng ý để hoàn tất quá trình đăng nhập
Hệ thống tự động chuyển vào danh mục tra cứu thông tin
Nhấn chọn chuyên mục “thẻ” , chọn số thẻ muốn kiểm tra nếu bạn mở nhiều thẻ tại ngân hàng
Thông tin hạn mức thẻ tín dụng còn dư cho việc thanh toán chuyển khoản sẽ xuất hiện.

Kết Luận

Chúng tôi vừa lý giải chi tiết về thuật ngữ “hạn mức tín dụng là gì?” và mức sử dụng nó. Mong rằng bạn có thể ghi nhớ để có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả tốt nhất.Đặc biệt nếu bạn muốn được tư vấn kỹ hơn về các thông tin tài chính với các khoản vay thì hãy liên hệ chúng tôi. BANKTOP sẽ lắng nghe và giải đáp giúp bạn những băn khoăn, thắc mắc.

Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP