Khi mua sắm bằng thẻ tín dụng, khách hàng thường xuyên được nhân viên tư vấn chuyển đổi trả góp lãi suất 0%, tuy nhiên khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí chuyển đổi trả góp của thẻ tín dụng. Vậy phí chuyển đổi trả góp là gì?
Toc
Cách tính và ví dụ minh hoạ cụ thể sẽ được BANKTOP cập nhật qua nội dung bài viết này!
Phí chuyển đổi trả góp là gì?
Trước tiên khách hàng cần biết khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ không phải chịu lãi suất trên số tiền thanh toán (còn hay được gọi là mua hàng trả góp lãi suất 0%) mà chỉ cần chịu một khoản phí chuyển đổi trả góp.
Phí chuyển đổi trả góp là mức phí mà khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng khi mua hàng, điện thoại, điện máy, xe máy … trả góp bằng thẻ tín dụng. Mức phí chuyển đổi trả góp này sẽ tương đương với số tiền lãi, thậm chí với một số ngân hàng còn cao hơn so với lãi suất.
Phí chuyển đổi trả góp được ngân hàng tính dựa trên giá trị của sản phẩm. Phí chuyển đổi trả góp là khoản tiền bắt buộc mà khách hàng phải trả cho ngân hàng nếu chuyển đổi số tiền thanh toán khi mua hàng sang trả góp.
Cách tính phí chuyển đổi trả góp 0% lãi suất và ví dụ
Công thức tính phí chuyển đổi trả góp
Trong một số trường hợp, khách hàng vẫn có thể vừa được trả góp 0% lãi suất mà không cần phải chịu phí chuyển đổi trả góp. Để có thể đạt được điều này khách hàng cần đáp ứng cả 2 điều kiện dưới đây:
- Đơn vị bán hàng (FPT Shop, Thế giới di động …) liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng.
- Hai bên thỏa thuận không tính phí chuyển đổi trả góp.
Thời gian trả góp trong trường hợp này thường dao động trong khoản 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc 12 tháng.
Trường hợp khác, ở các đơn vị bán hàng có hỗ trợ trả góp 0% qua thẻ tín dụng nhưng không miễn phí chuyển đổi thì khách hàng phải thanh toán thêm phí này, tùy theo ngân hàng mà mức phí sẽ khác nhau.
1. https://banktop.vn/archive/4649/
2. https://banktop.vn/archive/38159/
3. https://banktop.vn/archive/8843/
Ví dụ cách tính phí chuyển đổi trả góp
Khách hàng mua trả góp 1 chiếc máy giặt tại Điện Máy Xanh với các thông tin mua hàng như sau:
- Giá máy giặt: 8.290.000 VNĐ
- Hình thức thanh toán: trả góp qua thẻ tín dụng HSBC
Chúng ta sẽ ví dụ mức phí chuyển đổi trả góp theo 3 mốc thời gian 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng.
| 6 tháng |
|
| 9 tháng |
|
| 12 tháng |
|
Danh sách 5+ ngân hàng mở thẻ tín dụng miễn phí chuyển đổi trả góp
Bên cạnh những ngân hàng áp dụng phí chuyển đổi trả góp thì nhiều ngân hàng vẫn đang áp dụng miễn phí chuyển đổi trả góp khi khách hàng mua hàng qua thẻ tín dụng. Dưới đây là danh sách những ngân hàng mở thẻ tín dụng miễn phí chuyển đổi trả góp tốt nhất hiện nay.
Ngân hàng Shinhan Bank
Chủ thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank khi mua hàng trả góp sẽ được miễn phí chuyển đổi trả góp. Tuy nhiên, ngân hàng Shinhan Bank lại tính lãi suất khi mua hàng trả góp.
Điều kiện để mua hàng trả góp tại Shinhan Bank:
- Khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank
- Giao dịch tối thiểu từ 3.000.000 VNĐ
- Chương trình không áp dụng với các giao dịch mua vàng bạc, ứng trước tiền mặt, giao dịch đã quá hạn thanh toán hoặc các giao dịch khác mà Ngân hàng Shinhan cho rằng không hợp lệ.
Ngân hàng Citibank
Với những khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng Citibank có quốc tịch Việt Nam sẽ được tham gia chương trả góp Citi PayLite 0% lãi suất và không thu phí chuyển đổi trả góp nên khách hàng không mất thêm phí và tiền lãi với các giao dịch thực hiện tại đối tác của Citi PayLite. Khách hàng chỉ cần thanh toán khoản trả góp cố định mỗi tháng (là khoản tiền bạn đã thực hiện giao dịch được chia đều theo kỳ hạn bạn đăng ký trả góp).
Trường hợp nếu khách hàng mua hàng tại các đơn vị không phải đối tác của Citi PayLite sẽ thanh toán khoản trả góp cố định và phí chuyển đổi là 4,5%.
Các đối tác của Citi PayLite:
- Điện máy và công nghệ: Bạch Long Mobile, CellPhones, Điện máy Chợ Lớn, FPT Shop, Siêu thị điện máy Nguyễn Kim
- Mua sắm: Lazada, Sendo, Shopee, Tiki
- Giáo dục: Apax Leader, Apollo Junior, ILA, Topica
- Chăm sóc sức khỏe: California Fitness & Yoga Center, Calikids, Ogawa
- Làm đẹp: Nitipon Clinic
- Lĩnh vực khác: BayA, mPOS, Ngân Lượng, Payoo, Vimo
Điều kiện trả góp lãi suất 0%:
- Chương trình Citi PayLite chỉ áp dụng cho các chủ thẻ tín dụng chính của Citibank có quốc tịch Việt Nam
- Chương trình Citi PayLite không áp dụng cho chủ thẻ là khách hàng doanh nghiệp
- Khoản giao dịch Citi PayLite sẽ không được tích lũy Citi Miles, hoặc điểm hoặc hoàn tiền
- Chương trình Citi PayLite chỉ áp dụng đến hết Kỳ hạn Citi PayLite hoặc bất kì ngày được gia hạn mà Citibank nêu rõ theo từng thời điểm
- Chương trình Citi PayLite sẽ không được áp dụng cho giao dịch ứng tiền mặt và các giao dịch liên quan đến tiền mặt, các giao dịch có tranh chấp, giao dịch hoàn trả, các chương trình trả góp khác được cung cấp bởi Citibank, giao dịch thanh toán phí thường niên, phí tham gia và các loại phí phải trả khác trong bản các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng Citibank.
Ngân hàng SCB
Tất cả chủ thẻ tín dụng SCB đều có thể chuyển đổi trả góp miễn phí khi thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ (qua POS hoặc website thương mại điện tử) với giá trị tối thiểu từ 3 triệu đồng/giao dịch trở lên (hoặc quy đổi tương đương) và theo quy định của từng đối tác liên kết.
Khách hàng có thể chuyển đổi 100% giá trị chuyển đổi trả góp hàng hóa, dịch vụ (không bao gồm giá trị thanh toán bằng dư có của khách hàng) nhưng tối đa bằng hạn mức SCB đã cấp cho khách hàng.
Điều kiện trả góp 0% lãi suất:
- Thực hiện trả góp tại các đối tác liên kết với ngân hàng SCB để được hưởng lãi suất 0%
- Tại thời điểm giao dịch trả góp được thực hiện, khách hàng phải ký thư xác nhận tại điểm bán hàng hoặc chủ động chọn hình thức thanh toán trả góp qua website của đối tác hoặc gọi lên tổng đài dịch vụ của SCB để xác nhận tham gia chương trình và được SCB chấp thuận.
- Mỗi khách hàng có thể được tham gia nhiều giao trả góp, với điều kiện tổng giá trị các đơn hàng trả góp và các giao dịch khác của thẻ không vượt quá hạn mức thẻ tín dụng chính thức SCB cấp cho khách hàng.
Lưu ý những trường hợp không được miễn phí chuyển đổi trả góp:
- Khách hàng bị chậm thanh toán thẻ tín dụng SCB Visa/Mastercard vào thời điểm chuyển đổi trả góp.
- Giao dịch đã được hạch toán vào hệ thống vào kỳ sao kê nhưng khách hàng chuyển đổi trả góp từ kỳ sao kê thứ (T + 2) trở về sau.
- Giao dịch phát sinh từ thẻ phụ không được chủ thẻ chính đồng ý cho chuyển đổi trả góp.
Ngân hàng MSB (Maritime Bank)
Khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng MSB có thể chuyển đổi giao dịch bất kỳ thành giao dịch trả góp bao gồm rút tiền mặt, giao dịch thanh toán mua hàng hóa, dịch vụ trong nước và quốc tế… Tuy nhiên, ngân hàng chỉ miễn phí chuyển đổi trả góp với các dịch vụ thanh toán mua bán hàng hóa, còn các giao dịch rút tiền/ứng tiền mặt khi chuyển đổi trả góp sẽ bị tính phí.
Điều kiện trả góp:
- Khách hàng mua các sản phẩm hàng hóa/dịch vụ có giá trị từ 3 triệu đồng trở lên bằng thẻ tín dụng MSB tại các đối tác của ngân hàng MSB sẽ được tham gia trả góp theo các kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng và hưởng lãi suất 0%.
- Khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng MSB
- Áp dụng với các giao dịch mua hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ tín dụng và không áp dụng cho các giao dịch tạm ứng/rút tiền mặt
- Giá trị giao dịch đăng ký dịch vụ trả góp không được vượt quá hạn mức tín dụng.
- Bạn mua hàng hóa dịch vụ tại các đối tác liên kết trả góp 0% với ngân hàng MSB
Ngân hàng Techcombank
Khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng Techcombank, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất mua trả góp là 0%. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải trả một khoản phí được gọi là phí chuyển đổi trả góp. Điều kiện để có thể trả góp qua thẻ Techcombank như sau:
- Có thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng Techcombank.
- Thanh toán giao dịch mua trả góp bằng thẻ tín dụng của Techcombank.
- Giá trị đơn hàng nhỏ hơn so với quy định của Techcombank.
- Sản phẩm mua hàng nằm trong danh sách đăng ký mua trả góp.
- Chủ thẻ không vi phạm các điều kiện và điều khoản phát hành thẻ.
Kết luận
Phí chuyển đổi trả góp là gì? Cách tính và ví dụ minh hoạ như thế nào? Nội dung bài viết này BANKTOP đã cung cấp đến khách hàng những thông tin chính xác và đầy đủ nhất về khái niệm này. Hy vọng đã mang lại cho bạn những kiến thức hữu ích.
1. https://banktop.vn/archive/32874/
2. https://banktop.vn/archive/4739/
3. https://banktop.vn/archive/40296/
