Phí Chuyển Đổi Trả Góp Là Gì? Ví Dụ Cách Tính Cụ Thể

Khi mua sắm bằng thẻ tín dụng, khách hàng thường xuyên được nhân viên tư vấn chuyển đổi trả góp lãi suất 0%, tuy nhiên khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí chuyển đổi trả góp của thẻ tín dụng. Vậy phí chuyển đổi trả góp là gì?

Cách tính và ví dụ minh hoạ cụ thể sẽ được BANKTOP cập nhật qua nội dung bài viết này!

Phí chuyển đổi trả góp là gì?

Trước tiên khách hàng cần biết khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ không phải chịu lãi suất trên số tiền thanh toán (còn hay được gọi là mua hàng trả góp lãi suất 0%) mà chỉ cần chịu một khoản phí chuyển đổi trả góp.

Phí chuyển đổi trả góp là mức phí mà khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng khi mua hàng, điện thoại, điện máy, xe máy … trả góp bằng thẻ tín dụng. Mức phí chuyển đổi trả góp này sẽ tương đương với số tiền lãi, thậm chí với một số ngân hàng còn cao hơn so với lãi suất.

Phí chuyển đổi trả góp là gì?
Phí chuyển đổi trả góp là gì?

Phí chuyển đổi trả góp được ngân hàng tính dựa trên giá trị của sản phẩm. Phí chuyển đổi trả góp là khoản tiền bắt buộc mà khách hàng phải trả cho ngân hàng nếu chuyển đổi số tiền thanh toán khi mua hàng sang trả góp.

Cách tính phí chuyển đổi trả góp 0% lãi suất và ví dụ

Công thức tính phí chuyển đổi trả góp

Trong một số trường hợp, khách hàng vẫn có thể vừa được trả góp 0% lãi suất mà không cần phải chịu phí chuyển đổi trả góp. Để có thể đạt được điều này khách hàng cần đáp ứng cả 2 điều kiện dưới đây:

  • Đơn vị bán hàng (FPT Shop, Thế giới di động …) liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng.
  • Hai bên thỏa thuận không tính phí chuyển đổi trả góp.

Thời gian trả góp trong trường hợp này thường dao động trong khoản 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc 12 tháng.

Trường hợp khác, ở các đơn vị bán hàng có hỗ trợ trả góp 0% qua thẻ tín dụng nhưng không miễn phí chuyển đổi thì khách hàng phải thanh toán thêm phí này, tùy theo ngân hàng mà mức phí sẽ khác nhau.

Ví dụ cách tính phí chuyển đổi trả góp

Khách hàng mua trả góp 1 chiếc máy giặt tại Điện Máy Xanh với các thông tin mua hàng như sau:

  • Giá máy giặt: 8.290.000 VNĐ
  • Hình thức thanh toán: trả góp qua thẻ tín dụng HSBC

Chúng ta sẽ ví dụ mức phí chuyển đổi trả góp theo 3 mốc thời gian 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng.

6 tháng
  • Phí chuyển đổi: miễn phí
  • Số tiền thanh toán mỗi tháng: 1.381.667 VNĐ x 6 = 8.290.000 VNĐ
9 tháng
  • Phí chuyển đổi: 3,7% giá trị đơn hàng
  • Số tiền thanh toán mỗi tháng: 955.193 VNĐ x 9 = 8.596.730 VNĐ (chênh lệch 306.000 đồng so với giá gốc)
12 tháng
  • Phí chuyển đổi: 4,8% giá trị đơn hàng
  • Số tiền thanh toán mỗi tháng: 723.994 VNĐ x 12 = 8.687.920 VNĐ (chênh lệch 397.000 đồng so với giá gốc).

Danh sách 5+ ngân hàng mở thẻ tín dụng miễn phí chuyển đổi trả góp

Bên cạnh những ngân hàng áp dụng phí chuyển đổi trả góp thì nhiều ngân hàng vẫn đang áp dụng miễn phí chuyển đổi trả góp khi khách hàng mua hàng qua thẻ tín dụng. Dưới đây là danh sách những ngân hàng mở thẻ tín dụng miễn phí chuyển đổi trả góp tốt nhất hiện nay.

Ngân hàng Shinhan Bank

Chủ thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank khi mua hàng trả góp sẽ được miễn phí chuyển đổi trả góp. Tuy nhiên, ngân hàng Shinhan Bank lại tính lãi suất khi mua hàng trả góp.

Điều kiện để mua hàng trả góp tại Shinhan Bank:

  • Khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank
  • Giao dịch tối thiểu từ 3.000.000 VNĐ
  • Chương trình không áp dụng với các giao dịch mua vàng bạc, ứng trước tiền mặt, giao dịch đã quá hạn thanh toán hoặc các giao dịch khác mà Ngân hàng Shinhan cho rằng không hợp lệ.

Ngân hàng Citibank

Với những khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng Citibank có quốc tịch Việt Nam sẽ được tham gia chương trả góp Citi PayLite 0% lãi suất và không thu phí chuyển đổi trả góp nên khách hàng không mất thêm phí và tiền lãi với các giao dịch thực hiện tại đối tác của Citi PayLite. Khách hàng chỉ cần thanh toán khoản trả góp cố định mỗi tháng (là khoản tiền bạn đã thực hiện giao dịch được chia đều theo kỳ hạn bạn đăng ký trả góp).

Trường hợp nếu khách hàng mua hàng tại các đơn vị không phải đối tác của Citi PayLite sẽ thanh toán khoản trả góp cố định và phí chuyển đổi là 4,5%.

Các đối tác của Citi PayLite:

  • Điện máy và công nghệ: Bạch Long Mobile, CellPhones, Điện máy Chợ Lớn, FPT Shop, Siêu thị điện máy Nguyễn Kim
  • Mua sắm: Lazada, Sendo, Shopee, Tiki
  • Giáo dục: Apax Leader, Apollo Junior, ILA, Topica
  • Chăm sóc sức khỏe: California Fitness & Yoga Center, Calikids, Ogawa
  • Làm đẹp: Nitipon Clinic
  • Lĩnh vực khác: BayA, mPOS, Ngân Lượng, Payoo, Vimo

Điều kiện trả góp lãi suất 0%:

  • Chương trình Citi PayLite chỉ áp dụng cho các chủ thẻ tín dụng chính của Citibank có quốc tịch Việt Nam
  • Chương trình Citi PayLite không áp dụng cho chủ thẻ là khách hàng doanh nghiệp
  • Khoản giao dịch Citi PayLite sẽ không được tích lũy Citi Miles, hoặc điểm hoặc hoàn tiền
  • Chương trình Citi PayLite chỉ áp dụng đến hết Kỳ hạn Citi PayLite hoặc bất kì ngày được gia hạn mà Citibank nêu rõ theo từng thời điểm
  • Chương trình Citi PayLite sẽ không được áp dụng cho giao dịch ứng tiền mặt và các giao dịch liên quan đến tiền mặt, các giao dịch có tranh chấp, giao dịch hoàn trả, các chương trình trả góp khác được cung cấp bởi Citibank, giao dịch thanh toán phí thường niên, phí tham gia và các loại phí phải trả khác trong bản các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng Citibank.

Ngân hàng SCB

Tất cả chủ thẻ tín dụng SCB đều có thể chuyển đổi trả góp miễn phí khi thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ (qua POS hoặc website thương mại điện tử) với giá trị tối thiểu từ 3 triệu đồng/giao dịch trở lên (hoặc quy đổi tương đương) và theo quy định của từng đối tác liên kết.

Khách hàng có thể chuyển đổi 100% giá trị chuyển đổi trả góp hàng hóa, dịch vụ (không bao gồm giá trị thanh toán bằng dư có của khách hàng) nhưng tối đa bằng hạn mức SCB đã cấp cho khách hàng.

Điều kiện trả góp 0% lãi suất:

  • Thực hiện trả góp tại các đối tác liên kết với ngân hàng SCB để được hưởng lãi suất 0%
  • Tại thời điểm giao dịch trả góp được thực hiện, khách hàng phải ký thư xác nhận tại điểm bán hàng hoặc chủ động chọn hình thức thanh toán trả góp qua website của đối tác hoặc gọi lên tổng đài dịch vụ của SCB để xác nhận tham gia chương trình và được SCB chấp thuận.
  • Mỗi khách hàng có thể được tham gia nhiều giao trả góp, với điều kiện tổng giá trị các đơn hàng trả góp và các giao dịch khác của thẻ không vượt quá hạn mức thẻ tín dụng chính thức SCB cấp cho khách hàng.

Lưu ý những trường hợp không được miễn phí chuyển đổi trả góp:

  • Khách hàng bị chậm thanh toán thẻ tín dụng SCB Visa/Mastercard vào thời điểm chuyển đổi trả góp.
  • Giao dịch đã được hạch toán vào hệ thống vào kỳ sao kê nhưng khách hàng chuyển đổi trả góp từ kỳ sao kê thứ (T + 2) trở về sau.
  • Giao dịch phát sinh từ thẻ phụ không được chủ thẻ chính đồng ý cho chuyển đổi trả góp.

Ngân hàng MSB (Maritime Bank)

Khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng MSB có thể chuyển đổi giao dịch bất kỳ thành giao dịch trả góp bao gồm rút tiền mặt, giao dịch thanh toán mua hàng hóa, dịch vụ trong nước và quốc tế… Tuy nhiên, ngân hàng chỉ miễn phí chuyển đổi trả góp với các dịch vụ thanh toán mua bán hàng hóa, còn các giao dịch rút tiền/ứng tiền mặt khi chuyển đổi trả góp sẽ bị tính phí.

Điều kiện trả góp:

  • Khách hàng mua các sản phẩm hàng hóa/dịch vụ có giá trị từ 3 triệu đồng trở lên bằng thẻ tín dụng MSB tại các đối tác của ngân hàng MSB sẽ được tham gia trả góp theo các kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng và hưởng lãi suất 0%.
  • Khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng MSB
  • Áp dụng với các giao dịch mua hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ tín dụng và không áp dụng cho các giao dịch tạm ứng/rút tiền mặt
  • Giá trị giao dịch đăng ký dịch vụ trả góp không được vượt quá hạn mức tín dụng.
  • Bạn mua hàng hóa dịch vụ tại các đối tác liên kết trả góp 0% với ngân hàng MSB

Ngân hàng Techcombank

Khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng Techcombank, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất mua trả góp là 0%. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải trả một khoản phí được gọi là phí chuyển đổi trả góp. Điều kiện để có thể trả góp qua thẻ Techcombank như sau:

  • Có thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng Techcombank.
  • Thanh toán giao dịch mua trả góp bằng thẻ tín dụng của Techcombank.
  • Giá trị đơn hàng nhỏ hơn so với quy định của Techcombank.
  • Sản phẩm mua hàng nằm trong danh sách đăng ký mua trả góp.
  • Chủ thẻ không vi phạm các điều kiện và điều khoản phát hành thẻ.

Kết luận

Phí chuyển đổi trả góp là gì? Cách tính và ví dụ minh hoạ như thế nào? Nội dung bài viết này BANKTOP đã cung cấp đến khách hàng những thông tin chính xác và đầy đủ nhất về khái niệm này. Hy vọng đã mang lại cho bạn những kiến thức hữu ích.

5/5 - (1 bình chọn)
Disclaimer:
  • Trên website này, chúng tôi chỉ đưa ra các gợi ý về các ứng dụng vay online đi kèm đó là các thông tin về thời hạn vay từ 91 – 180 ngàylãi suất tối đa hằng năm (APR) 20% kèm theo ví dụ minh họa về tổng chi phí của khoản vay, bao gồm tất cả khoản phí hiện hành. Các trang Web này có thể được trả tiền thông qua các nhà quảng cáo bên thứ ba. Tuy nhiên, kết quả xếp hạng của chúng tôi luôn dựa trên những phân tích khách quan.
  • Bên cạnh đó, hiện nay Cảnh sát TP. HCM đã khởi tố nhiều công ty cho vay tín dụng tiêu dùng trái quy định trên nền tảng online,để tránh rơi vào bẫy tín dụng đen.
Ví dụ khoản vay:
  • Nếu bạn vay 10.000.000 đồng và chọn trả góp trong 6 tháng (180 ngày), số tiền hàng tháng bạn cần trả sẽ là 1.833.333,3 đồng, trong đó lãi vay hàng tháng là 166.666,7 đồng (APR = 20%).
  • Tổng số tiền bạn sẽ phải trả là 11.000.000 đồng. Phí và lãi suất vay có thể thay đổi tùy vào thời điểm khách hàng đăng ký tư vấn khoản vay và điểm tín dụng của khách hàng.

Bài viết liên quan

10+ Ngân Hàng Chuyển Tiền Không Mất Phí Tốt Nhất 2024

Chuyển tiền không mất phí là một trong những tiêu chí hàng đầu...

Phí Chuyển Tiền Agribank Cập Nhật Mới Nhất Năm 2024

Agribank là ngân hàng thuộc nhóm BIG 4 ngân hàng lớn nhất Việt...

Phí Duy Trì, Quản Lý Tài Khoản Techcombank Là Bao Nhiêu?

Thông thường khi sử dụng các dịch vụ thẻ của ngân hàng Techcombank,...

Biểu Phí Thẻ ATM Vietcombank: Phí Mở Thẻ, Duy Trì …

Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam, vì thế...

Thủ tục và phí rút tiền Vietcombank tại quầy là bao nhiêu?

Khi mở và sử dụng tài khoản thì phí rút tiền Vietcombank là...

Biểu Phí MBBank 2024: Phí Thường Niên, Phí Chuyển Tiền …

MBBank là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam với số...

/** * Use the following code in your theme template files to display breadcrumbs: */
Theo dõi
Thông báo khi
guest
0 Bình luận
Inline Feedbacks
View all comments