[row style=”small”]
Toc
- 1. Tổng quan về ngân hàng Sacombank
- 2. Ưu điểm vay thế chấp ngân hàng Sacombank
- 3. Các sản phẩm vay vốn ngân hàng Sacombank thế chấp sổ đỏ
- 4. Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Sacombank
- 5. Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Sacombank
- 6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng Sacombank
- 7. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank cập nhật mới nhất
- 8. Cách tính lãi suất vay vốn thấp chấp Sacombank
- 9. Lưu khí khi vay thế chấp Sacombank
- 10. Một số câu hỏi thường gặp
- 11. Kết luận
[col span__sm=”12″ padding=”5px 5px 5px 5px”]
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,49%/năm. Hạn mức vay 90% trên giá trị tài sản đảm bảo.
Trong bài viết này, BankTop sẽ giúp bạn nắm được các thông tin về sản phẩm vay thế chấp Sacombank, bao gồm:
- Ưu điểm khi vay vốn thế chấp tại Sacombank
- Điều kiện, hồ sơ và quy trình vay thế chấp Sacombank
- Những lưu ý, câu hỏi khi vay vốn
[/col]
[col span=”5″ span__sm=”12″ padding=”5px 5px 5px 5px” align=”center” bg_color=”rgb(244, 247, 249)” border=”1px 1px 1px 1px”]
[featured_box img=”54530″ img_width=”240″ pos=”center” margin=”10px 10px 10px 10px”]
[testimonial pos=”center”]
[/testimonial]
- Thời hạn vay tối đa 20 năm
- Tài sản thế chấp: BĐS, Sổ tiết kiệm ..
- Phí trả nợ trước hạn tối đa 4% trên số tiền trả trước
[/featured_box]
[/col]
[col span__sm=”12″ padding=”5px 5px 5px 5px”]
Tổng quan về ngân hàng Sacombank
Sacombank tên đầy đủ là Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. Sacombank là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, thành lập vào năm 1991. Năm 2012, Sacombank có vốn điều lệ là 14.176 tỷ đồng, được coi là ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất Việt Nam. Theo Wikipedia
Sacombank có cán sản phẩm chính như:
- Sản phẩm thẻ
- Vay: vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi…
- Bảo hiểm
- Tiền gửi tiết kiệm
Một số giải thưởng uy tín mà ngân hàng Sacombank đã đạt được:
- Top 10 Ngân hàng TMCP tư nhân Việt Nam uy tín năm 2023
- Top 50 Công ty Đại chúng uy tín và hiệu quả năm 2023” (VIX50)
- Sản phẩm Dịch vụ tiêu biểu TP.HCM năm 2023
- Top 10 Doanh nghiệp sáng tạo và kinh doanh hiệu quả ngành Ngân hàng Việt Nam 2023 (VIE10)
- Ngân hàng Chuyển đổi số tốt nhất 2023
- Nơi làm việc tốt nhất châu Á 2023
- Doanh nghiệp dẫn đầu về Chuyển đổi số trong Lĩnh vực Nhân sự 2023
Ưu điểm vay thế chấp ngân hàng Sacombank
Vay thế chấp là sản phẩm chủ lực của Ngân hàng Sacombank với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất củng nhưng mang lại những lợi ích cho khách hàng đăng ký.
- Lãi suất vay thế chấp Sacombank luôn ở mức ổn định, nằm trong nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất.
- Hạn mức vay không giới hạn, giải ngân 100% giá trị tài sản tùy theo nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Linh hoạt trong thời gian cho vay, kéo dài tối đa 25 năm.
- Hỗ trợ hồ sơ đơn giản, quy trình thủ tục cho vay nhanh chóng.
- Hỗ trợ nhiều hình thức vay đa dạng: bất động sản, nhà, ô tô, tài khoản tiết kiệm…
- Linh hoạt trong phương thức thanh toán, trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng, 6 tháng tùy thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng.
Các sản phẩm vay vốn ngân hàng Sacombank thế chấp sổ đỏ
Gói vay mua nhà
Gói vay mua nhà hỗ trợ cho nhóm khách hàng có nhu cầu mua chung cư, mua nhà hoặc mua BĐS có giá trị. Thông tin gói vay tiền trả góp theo tháng khi mua nhà như sau:
- Thời gian vay tối đa 30 năm đối với vay mua, chuyển nhượng bất động sản và tối đa 15 năm đối với tài trợ thuế (chuyển đổi mục đích, trước bạ…).
- Tài sản đảm bảo: nhà/ đất/ căn hộ dự kiến mua hoặc tài sản khác.
Xem chi tiết tại đây.
Gói vay sản xuất kinh doanh
Gói vay kinh doanh áp dụng riêng cho nhóm khách hàng cá nhân là hộ kinh doanh cá thể, bán hàng online, kinh doanh tự do hoặc nhóm khách hàng doanh nghiệp muốn khởi nghiệp, mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh nhưng thiếu vốn.
Gói vay thế chấp ngân hàng Sacombank dành cho sản xuất kinh doanh thường có nhiều ưu đãi đặc biệt về lãi suất và được xem như là gói vay kích cầu Kinh tế của Sacombank:
- Lãi suất vay: 8,5%/năm
- Mức vay: mức vay linh hoạt, có thể đáp ứng 100% nhu cầu vay của khách hàng.
- Thời hạn vay: linh hoạt
Xem chi tiết tại đây.
Gói vay mua xe
Gói vay mua xe dành cho đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân, kinh doanh…
Đặc biệt, khách hàng có thể dùng ngay chính xe ô tô mình muốn mua để làm tài sản thế chấp.
Tiện ích:
- Đáp ứng 100% nhu cầu vốn mua ô tô (đi lại, vận tải, kinh doanh…).
- Cho vay mua xe mới/cũ, tất cả thương hiệu, hoàn lại phần vốn đã thanh toán mua xe.
- Giải ngân ngay khi có Giấy hẹn đăng ký xe.
Đặc tính:
- Số tiền vay đến 100% theo giá trị xe (bao gồm VAT và phí trước bạ).
- Thời gian vay đến 10 năm.
- Tài sản bảo đảm là chính xe mua hoặc bất động sản hoặc tài sản khác.
Xem chi tiết tại đây.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Sacombank
Điều kiện vay thế chấp Sacombank củng không khác nhiều so với quy định chung của Pháp luật đối với hình thức vay này, cụ thể:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại nơi có Chi nhánh ngân hàng Sacombank
- Độ tuổi áp dụng: 20 – 58
- Có tài sản đảm bảo và giấy tờ chứng minh chủ sở hữu của tài sản: đất, nhà, xe…
- Có thu nhập từ lương, cho thuê nhà, đất, tự kinh doanh đảm bảo khả năng chi trả
- Có phương án sử dụng nguồn vốn vay tại Sacombank không trái với pháp luật
- Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng (CIC)
Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Sacombank
Một bộ hồ sơ vay thế chấp Sacombank đầy đủ bao gồm các giấy tờ thông tin cá nhân của khách hàng và hồ sơ liên quan đến TSĐB. Cụ thể như sau:
Giấy tờ cá nhân:
- Đơn đề nghị vay vốn
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ Căn cước
- Sổ hộ khẩu hoặc KT3
- Giấy tờ chứng minh thu nhập gồm: HĐLD/giấy xác nhận công tác và Sao kê lương
- Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn vay hợp lý.
Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với Tài sản đảm bảo:
- Sổ đỏ (Chứng nhận quyền sử dụng đất)
- Sổ hồng (Chứng nhận quyền sử dụng nhà)
- Đăng ký xe ô tô
- Giấy tờ mua bán nhà đất
Quy trình vay thế chấp ngân hàng Sacombank
Trong quy trình giải ngân, chúng ta sẽ bỏ qua bước tư vấn hồ sơ, lãi suất vay thế chấp Sacombank và bắt đầu từ bước làm hồ sơ. Quy trình 4 bước vay tiền nhanh như sau.
Bước 1. Xác định thông tin
Ngay khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhân viên tư vấn sẽ thu thập thông tin bằng một số câu hỏi cơ bản như:
- Hiện tại khách hàng có khoản vay nào chưa?
- Nhu cầu vay thế chấp bao nhiêu?
- Tài sản thế chấp là tài sản gì?
- Mức thu nhập mỗi tháng bao nhiêu?
- Mục đích vay vốn dùng để làm gì?
Bước 2. Tư vấn và chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Sau khi nắm được sơ bộ, nhân viên sẽ tư vấn phương án vay vốn phù hợp và hồ sơ cần chuẩn bị. Khách hàng cần chuẩn bị trước bộ hồ sơ đầy đủ, có công chứng theo yêu cầu.
Bước 3. Thẩm định tài sản
Sau khi ký đề nghị vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo trước khi quyết định có cho vay hay không? Hạn mức giải ngân được bao nhiêu?
Sau đó sẽ tiến hành thẩm định thông tin cá nhân, thẩm định thu nhập. Cuối cùng mới ra quyết định cấp hạn mức ho vay.
Bước 4. Ký hợp đồng và giải ngân
Khi được phê duyệt, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng. Sau đó, nhân viên sẽ hướng dẫn khách hàng quy trình ký hợp đồng, công chứng hồ sơ và nhận giải ngân khoản vay.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank cập nhật mới nhất
Từ tháng 11/2023, ngân hàng Sacombank áp dụng khung lãi suất vay thế chấp mới nhiều ưu đãi hơn với các sản phẩm vay của mình.
Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank:
Sản phẩm | Lãi suất | Hạn mức | Thời hạn vay |
Vay mua nhà | 8.5%/năm | 80% giá trị nhà | 25 năm |
Vay mua xe | 8.5%/năm | 80% giá trị xe | 10 năm |
Vay du học | 7.8%/năm | 100% học phí và chi phí du học | 10 năm |
Vay nông nghiệp | 8.5%/năm | 100% nhu cầu | 5 năm |
Vay sản xuất KD | 8.5%/năm | Không giới hạn | Linh hoạt |
Vay tiêu dùng – Bảo toàn | 7.8%/năm | 100% nhu cầu | 20 năm |
Vay chứng khoán | 7.49%/năm | Linh hoạt | 5 năm |
Vay đáp ứng vốn kịp thời | 8.5%/năm | 200 triệu | 2 năm |
Vay thấu chi có đảm bảo | 7.8%/năm | 100% giá trị TSĐB | 1 năm |
Vay mở rộng tỷ lệ đảm bảo | 8.5%/năm | 1 tỷ | 3 năm |
Vay phát triển kinh tế gia đình | 8.5%/năm | 3 tỷ | Linh hoạt |
Lưu ý: phí phạt trước hạn là 2% – 5%.
Cách tính lãi suất vay vốn thấp chấp Sacombank
Công thức tính lãi ngày:
Số tiền lãi ngày = (Số dư thực tế x Lãi suất tính lãi)/365
Công thức tính lãi kỳ:
Số tiền lãi kỳ= Số tiền lãi ngày x số ngày trong kỳ
Để tính chính xác lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Sacombank, khách hàng cần nắm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến việc tính lãi như sau:
- Thời hạn tính lãi: được tính từ ngày giải ngân hồ sơ vay vốn đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán hết khoản vay, khoản tiền gửi và thời điểm xác định số dư để tính lãi là cuối mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.
- Số dư thực tế: Là số dư đầu ngày tính lãi của số dư nợ gốc trong hạn, số dư nợ gốc quá hạn, số dư lãi chậm trả thực tế mà bên nhận cấp tín dụng còn phải trả cho bên cấp tín dụng, được sử dụng để tính lãi theo thỏa thuận và quy định của pháp luật về cấp tín dụng.
- Lãi suất tính lãi: Được tính theo tỷ lệ %/năm.
Mình lấy một ví dụ cụ thể như sau.
Chị Ngọc vay thế chấp sổ đỏ Sacombank với thông tin gói vay như sau:
- Hạn mức vay: 600 triệu đồng
- Thời hạn 5 năm (60 tháng).
- Lãi suất ưu đãi 8,4%/năm (0,7%/tháng) áp dụng với 6 tháng đầu tiên. Sau thời hạn ưu đãi áp dụng lãi suất 11%/năm.
Từ công thức trên ta tính được:
- Tiền gốc trả hàng tháng = 600.000.000/60 = 10.000.000 đồng
- Số tiền lãi kỳ đầu tiên = 600.000.000 x 0,7% = 4.200.000 đồng
- Tiền lãi các kỳ thứ 2 = (600.000.000 – 10.000.000) x 0,7% = 4.130.000 đồng
Như vậy ta có lịch trả nợ cụ thể của chị Ngọc như sau:
Tháng | Lãi suất (%/năm) | Số tiền lãi phải trả hàng tháng (VND) | Số tiền gốc phải trả hàng tháng (VND) | Số tiền phải trả hàng tháng (VND) |
1/2021 | 8,4% | 4.200.000 | 10.000.000 | 14.200.000 |
2/2021 | 8,4% | 4.130.000 | 10.000.000 | 14.130.000 |
3/2021 | 8,4% | 4.060.000 | 10.000.000 | 14.060.000 |
4/2021 | 8,4% | 3.990.000 | 10.000.000 | 13.990.000 |
5/2021 | 8,4% | 3.920.000 | 10.000.000 | 13.920.000 |
6/2021 | 8,4% | 3.850.000 | 10.000.000 | 13.850.000 |
7/2021 | 11% | 4.950.000 | 10.000.000 | 14.950.000 |
8/2021 | 11% | 4.858.333 | 10.000.000 | 14.858.333 |
9/2021 | 11% | 4.766.667 | 10.000.000 | 14.766.667 |
10/2021 | 11% | 4.675.000 | 10.000.000 | 14.675.000 |
11/2021 | 11% | 4.583.333 | 10.000.000 | 14.583.333 |
12/2021 | 11% | 4.491.667 | 10.000.000 | 14.491.667 |
… | ||||
11/2025 | 11% | 183.333 | 10.000.000 | 10.183.333 |
12/2025 | 11% | 91.667 | 10.000.000 | 10.091.667 |
Lưu khí khi vay thế chấp Sacombank
Lưu khí khi vay thế chấp Sacombank như sau:
- Cần cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác trong quá trình làm hồ sơ vay thế chấp Sacombank để được hỗ trợ vay tiền cấp tốc.
- Cân nhắc khả năng tài chính từ thu nhập, nhu cầu về vốn để quyết định số tiền cần vay.
- Xem xét kỹ phương án kinh doanh từ đó tính được % hiệu quả sử dụng vốn để cân nhắc hạn mức vay tối ưu.
- Cần xác định rõ ràng mục đích vay là gì? Vay bao nhiêu? Thời gian trả trong bao lâu? Từ đó đưa ra các giải pháp sử dụng vốn vay một cách hiệu quả nhất.
Một số câu hỏi thường gặp
Có thể dùng tài sản của người thân để vay thế chấp Sacombank được không?
Có thể dùng tài sản của người thân để vay vốn thế chấp nếu nhận được sự bảo lãnh của chủ tài sản.
Lãi suất vay mua nhà tại Sacombank trong thời hạn ưu đãi là bao nhiêu?
Lãi suất vay mua nhà tại Sacombank trong thời hạn ưu đãi là 8,5%/năm.
Có lịch sử nợ xấu thì có vay thế chấp Sacombank được không?
Khách hàng có nợ xấu sẽ khó được hỗ trợ vay vốn thế chấp. Tuy nhiên, khách hàng có thể liên hệ với BANKTOP để được hỗ trợ tư vấn giải pháp.
Kết luận
Vay thế chấp sổ đỏ là sản phẩm chủ lực của ngân hàng Sacombank. Do đó, các chương trình ưu đãi lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Sacombank được triển khai liên tục mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Liên hệ ngay với chúng tôi để được hỗ trợ tư vấn làm hồ sơ nhanh nhất.
[/col]
[/row]