Hướng Dẫn Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng

Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng là một hình thức vay tín chấp mới được các tổ chức tín dụng triển khai trong thời gian gần đây. Vậy ưu điểm, hồ sơ và quy trình vay theo sao kê số dư tài khoản Ngân hàng như thế nào?

Trong bài viết này, BankTop sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ hơn các vấn đề này cũng như giới thiệu một số công ty tài chính hỗ trợ vay theo sao kê tài khoản ngân hàng tốt nhất hiện nay.

Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là gì?

Vay tiền theo sao kê số dư tài khoản Ngân hàng (số dư thẻ ATM) là hình thức vay tiền nhanh trong ngày dựa trên sự biến động giao dịch tài khoản của bạn trong 4 – 6 tháng gần nhất để làm căn cứ xét duyệt hạn mức cho vay.

Nhiều khách hàng lầm tưởng việc sao kê tài khoản ngân hàng chỉ áp dụng khi vay tiền trả góp theo lương. Tuy nhiên, trong trường hợp đó Ngân hàng chỉ căn cứ vào mức lương được chuyển đến tài khoản trong một ngày nhất định.

Vậy còn những giao dịch khác trong tháng thì sao? Những giao dịch này củng nói lên rất nhiều về khả năng tài chính của khách hàng. Chính vì thế sản phẩm vay theo sao kê tài khoản ngân hàng được ra đời, rất thích hợp cho anh chị kinh doanh, đầu tư bất động sản đang cần tiền gấp để xoay vốn.

Có nên vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng (số dư ATM) không?

Ưu điểm

• Củng như các hình thức vay trả góp khác, vay theo số dư tài khoản ngân hàng không yêu cầu phải chứng minh thu nhập hay có tài sản thế chấp
• Lãi suất vay ưu đãi, dao động từ 1.66% – 2.17%.
• Hồ sơ duyệt vay nhanh, chỉ từ 1 – 2 ngày.
• Thời gian trả góp linh động từ 6 – 36 tháng, có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ khi nào.
• Hạn mức vay tối đa lên tới 45 triệu đồng.
• Có thể vay tiền trực tuyến tại một số tổ chức cho vay tín dụng
• Khách hàng không cần thế chấp tài sản như nhà cửa, đất, ô tô, xe máy

Nhược điểm

• Chỉ chấp nhận các bản sao kê có dấu mộc đỏ xác nhận của ngân hàng nơi mở tài khoản và là bản chính
• Người đứng tên khoản vay phải là chủ tài khoản ngân hàng
• Khách hàng sẽ phải chịu phí trả nợ sớm khoảng 3% – 5% tính trên tổng tiền thanh toán nếu muốn tất toán sớm
• Khi không thể trả nợ hoặc trả lãi theo hạn đã thỏa thuận thì khách hàng cần gia hạn với mức phí khoản 3% – 5%
• Có thể bị khởi kiện nếu không thanh khoản đúng hạn hợp đồng hoặc không nộp phí gia hạn thời hạn vay

Điều kiện vay tiền theo số dư tài khoản Ngân hàng

Để đăng ký vay theo số dư tài khoản ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau đây:

• Khách hàng có độ tuổi trên 20 và dưới 60 tuổi, sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
• Khách hàng không có dư nợ vay thế chấp tại bất kỳ ngân hàng nào.
• Có sử dụng tài khoản Ngân hàng phát sinh giao dịch thường xuyên trong tháng.
• Không có nợ xấu, nợ chú ý, nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Khách hàng có thu nhập ổn định tối thiểu 3 triệu đồng để chi trả cho khoản vay của mình.

Hồ sơ vay tiền theo số dư thẻ ATM Ngân hàng

Dựa vào sao kê Ngân hàng, bộ phận thẩm định sẽ tính số dư trung bình sau đó xét duyệt hạn mức cho vay. Hồ sơ vay theo số dư tài khoản ngân hàng bao gồm:

• Chứng minh nhân dân hoặc giấy căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu bản gốc hoặc photo nguyên cuốn công chứng chưa quá 3 tháng
• Sao kê tài khoản ngân hàng trong 4 tháng liên tục gần nhất, có đầy đủ mộc ngân hàng, mộc giáp lai.

Lưu ý: Khách hàng chuẩn bị bản gốc, nhân viên làm hồ sơ sẽ chụp hình lại và đối chiếu.

Quy trình Vay tiền theo số dư thẻ ATM

Khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng khách hàng có thể đăng ký qua hotline hoặc đăng ký vay tiền và cần chuẩn bị theo các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng cung cấp các giấy tờ cần thiết theo mục hồ sơ trên.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ làm hồ sơ và nhập lên hệ thống của ngân hàng.
• Bước 3: Đợi kết quả thông báo về hạn mức vay từ bên tổ chức tín dụng cho vay tiền.
• Bước 4: Giải ngân và nhận lịch thanh toán định kỳ theo hàng tháng.

Hạn mức, kỳ hạn và lãi suất vay tiền theo sao kê tài khoản Ngân hàng

Hạn mức và kỳ hạn

Hạn mức cho vay theo sao kê tài khoản ngân hàng giao động từ 10.000.000 VND – 50.000.000 VND tuỳ thuộc vào đơn vị hỗ trợ. Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng nhằm đáp ứng nhu cầu trả nợ tốt nhất.

Lãi suất

Các công ty tài chính cho vay tiền theo sao kê ngân hàng có lãi suất cố định 2.17%/tháng, tức 42%/năm, đây được xem là mức lãi suất tương đối hấp dẫn, kèm với một khoản thời gian lên tới 36 tháng. Các bạn có thể tham khảo bảng sao để lựa chọn ngân hàng phù hợp:

Tên ngân hàng	Lãi suất
Agribank	từ 13%
Vietcombank	16%
Sacombank	11%
TPbank	17%
Vpbank	17 – 20%
BIDV	12%
FE Credit	21%
SHB	15%
Shinhan	Từ 9 -12%
Vietinbank	10%
VIB	17%

Ví dụ thực tế:  Khách hàng vay khoảng 10 triệu trong vòng 12 tháng, lãi suất là 2.17%/tháng. Khi đó khoản vay có những chi phí sau đây:

• Số tiền bảo hiểm của khoản vay: 10 triệu x 3,25% = 325 nghìn. Từ đó số tiền trên hợp đồng là 10 triệu + 325 nghìn = 10 triệu 325 nghìn.
• Số tiền gốc phải trả hàng tháng: 10 triệu 325 nghìn / 12 tháng = 860.417 đồng.
• Số tiền lãi phải trả mỗi tháng: 10 triệu 325 nghìn x 2.17% = 224.053 đồng.
• Vậy mỗi tháng phải trả cả tiền gốc lẫn tiền lãi là: 860.417 + 224.053 = 1.084.470 đồng.

Như vậy số tiền lãi trong 12 tháng trong khoản vay của khách hàng là: 1.084.470 x 12 tháng – 10.325.000 = 2.688.640 đồng.

Top 5+ Cho vay tiền theo sao kê tài khoản Ngân hàng lãi suất thấp nhất

Mirae Asset

Mirae Asset là công ty tài chính trực thuộc Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc. Mirae Asset với nguồn vốn mạnh, kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính là một trong những công ty có nhiều gói vay tín chấp lãi suất ưu đãi nhất hiện nay.

Đặc điểm của gói vay:

• Hạn mức cho vay từ: 10 – 70 triệu đồng.
• Thời gian trả góp gói vay: 12 – 36 tháng.
• Thời gian giải ngân chỉ trong vòng: 1 – 2 ngày làm việc.

Điều kiện khi vay của khách hàng:

• Khách hàng trong độ tuổi từ 18 – 55 tuổi.
• Làm việc và sinh sống tại các thành phố lớn như HCM, Hà Nội, Đà Nẵng…
• Không có lịch sử nợ chú ý, nợ xấu ngân hàng.
• Có tài khoản ngân hàng, thẻ ATM và phát sinh giao dịch thường xuyên.
• Hiện tại không có bất kỳ khoản vay nào tại Mirae Asset.

Hồ sơ, thủ tục bao gồm các giấy tờ:

• Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân.
• Sổ hộ khẩu/KT3/giấy xác nhận tạm trú.
• Sao kê tài khoản ngân hàng khoảng 6 tháng gần nhất.

MCredit

MCredit không còn quá xa lạ tại thị trường tài chính Việt Nam. Với nhiều năm kinh nghiệm và sự hậu thuẫn vững chắc từ ngân hàng Quân đội, MCredit đang là công ty tài chính có tốc độ tăng trưởng ấn tượng nhất hiện nay.

Gói vay theo sao kê tài khoản Ngân hàng tại MCredit có một số ưu điểm nổi bật như sau:

• Không thế chấp tài sản, không chứng minh thu nhập.
• Giải ngân hồ sơ ngay trong ngày sau khi hoàn thành đầy đủ thủ tục.
• Không thẩm định nhà, không thẩm định công ty.
• Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh chóng.
• Hỗ trợ ký hợp đồng vay tiền online nhanh và giải ngân ngay tại chi nhánh ngân hàng Quân đội.

FE Credit

FE Credit là công ty tài chính hàng đầu tại Việt Nam, công ty hỗ trợ các gói vay tiền trả góp với lãi suất cực ưu đãi, hồ sơ đơn giản trong đó có gói vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng.

Ưu điểm:

• Hạn mức vay lên đến 50 triệu
• Lãi suất 2.17%/tháng
• Hồ sơ hoàn toàn online
• Hỗ trợ toàn quốc
• Sao kê số dư tối thiểu >3 triệu

Nhược điểm:

• Có thẩm định thực địa
• Một số khu vực còn hạn chế

SHB Finance

SHB Finance, tên đầy đủ là Công ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. SHB Finance chuyên hỗ trợ các gói vay tín chấp, nổi bật trong đó là vay theo sao kê tài khoản ngân hàng.

Ưu điểm nổi bật:

• Điêu kiện vay vốn đơn giản
• Không cần tài sản bảo đảm
• Khách hàng vay được tư vấn và làm thủ tục hồ sơ vay hoàn toàn miễn phí, hỗ trợ tận nơi
• Giá trị khoản vay khá cao
• Thời hạn vay lên tới 36 tháng
• Có thể giải ngân trong ngày

Ngân hàng TPBank

TPBank chuyên hỗ trợ các gói vay tín chấp, quy trình thẩm định vay vốn TPbank đơn giản, nổi bật trong đó là vay theo sao kê ngân hàng duyệt online với những ưu điểm nổi bật như sau:

• Hạn mức vay đến 100 triệu đồng
• Kỳ hạn vay từ 6 tháng – 36 tháng, tương đương từ nửa năm – 3 năm.
• Mức lãi suất hấp dẫn với 2,32%/tháng
• Khách hàng vay được tư vấn và làm thủ tục hồ sơ vay theo hình thức sao kê ngân hàng duyệt online hoàn toàn miễn phí.
• Điều kiện vay vốn đơn giản
• Khách hàng có thể nhận được khoản vay ngay trong ngày.

Lưu ý khi vay tiền trả góp theo sao kê tài khoản

• Ngân hàng cho vay chấp nhận sao kê tài khoản tại tất cả các Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP đang hoạt động tại Việt Nam như Vietcombank, VPBank, Agribank ….
• Tỉ lệ hồ sơ được duyệt cao đối với các sao kê thường xuyên phát sinh giao dịch chuyển tiền – nhận tiền. Chứ không phải chỉ rút tiền từ lương nhận về.
• Hồ sơ vay theo sao kê có thể được bỏ qua bước thẩm định trong trường hợp khách hàng có lịch sử tín dụng CIC tốt.

Một số câu hỏi thường gặp

Sao kê ngân hàng là gì?

Sao kê ngân hàng thực chất là bản sao chi tiết những phát sinh giao dịch của tài khoản thanh toán của cá nhân hoặc tổ chức. Những phát sinh giao dịch này bao gồm tất cả các giao dịch tín dụng ra và vào tài khoản.

Nợ xấu có vay theo số dư tài khoản ngân hàng được không?

Các công ty tài chính cho vay không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu, do đó khách hàng có nợ xấu nhóm 1 – nhóm 5 sẽ không được hỗ trợ.

Cần sao kê tài khoản ngân hàng bao nhiêu tháng?

Tùy vào công tài chính hỗ trợ, khách hàng cần phải sao kê biến động số dư của tài khoản trong 4 hoặc 6 tháng.

Lãi suất vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng là bao nhiêu?

Lãi suất áp dụng từ 1,66% – 2,95%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.

Quy trình đăng ký vay tiền theo sao kê ngân hàng như thế nào?

Khách hàng đăng ký vay tiền theo sao kê tài khoản áp dụng quy trình như sau:

• Bước 1: Lựa chọn tổ chức cho vay
• Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay tiền
• Bước 3: Chờ tổ chức cho vay phê duyệt và ra quyết định khoản vay
• Bước 4: Khách hàng và bên cho vay thỏa thuận hợp đồng
• Bước 5: Tổ chức cho vay thực hiện giải ngân

Thanh toán hợp đồng vay như thế nào?

Các kênh sau đây bạn có thể thanh toán:

• Thanh toán tại bưu điện
• Thanh toán tại ví điện tử: Momo, Viettel Pay,…
• Thanh toán tại địa điểm liên kết: FPT Shop, Viễn Thông A,…

Kết luận

Trên đây là những hướng dẫn của BANKTOP về cách vay tiền ngân hàng theo sao kê số dư tài khoản. Nếu có nhu cầu đăng ký vay tiền online hãy liên hệ Hotline để được tư vấn miễn phí. Bên cạnh đó, củng có thể tham khảo Series bài viết giới thiệu các hình thức vay tiền ngân hàng khác.

Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP