Thẻ Tín Dụng Quốc Tế Là Gì? Ngân Hàng Nào Mở Tốt Nhất

Thẻ tín dụng quốc tế đã và đang là trở nên phổ biến trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Đặc biệt loại thẻ này cũng cho thấy được những giá trị ấn tượng của nó. Vậy cụ thể thẻ tín dụng quốc tế là gì? Các loại thẻ tín dụng quốc tế phổ biến gồm những loại nào không?

Bạn hãy tham khảo cẩm nang những thông tin sau để có câu trả lời.

Xem thêm:

• Hạn mức tín dụng là gì?
• Cách rút tiền thẻ tín dụng
• Điều kiện làm thẻ tín dụng như thế nào?
• Hướng dẫn làm thẻ Mastercard Vietcombank

Thẻ tín dụng quốc tế là gì?

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ được chấp nhận thanh toán ở tất cả các quốc gia trên thế giới với hình thức chi tiêu trước rồi trả tiền sau. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để thanh toán các chi phí mua sắm tại siêu thị, qua website tích hợp phương thức thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn hay đặt vé máy bay một cách thuận tiện và dễ dàng.

Thẻ tín dụng quốc tế có thể được sử dụng một cách rộng rãi tại các quốc gia trên thế giới. Vì vậy khi đi du lịch, đi công tác hay đến quốc cứ quốc gia nào bạn cũng có thể dùng để thanh toán.

Nếu so với loại thẻ nội địa thì loại thẻ tín dụng này tiện dụng hơn nhiều. Bởi nó không bị giới hạn trong phạm vi lãnh thổ quốc gia. Thay vào đó nó được sử dụng một cách hợp lệ với các quốc gia ở phạm vi trên toàn thế giới.

Thẻ tín dụng quốc tế được sử dụng ở hầu hết các giao dịch hiện có. Bạn có thể dùng ở các địa điểm mua sắm, trung tâm thương mại, các cửa hàng,… Hoặc bạn cũng có thể sử dụng để thực hiện giao dịch chuyển tiền, nhận tiền tại tất cả các quốc gia.

Ngoài ra, bạn chỉ cần thông qua các web thương mại nước ngoài như Alibaba, Amazon, Nike quốc tế,… sẽ dễ dàng thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền bạc.

Cách nhận biết thẻ tín dụng quốc tế

Tương tự như các loại thẻ khác thì thẻ tín dụng quốc tế cũng có 2 mặt với cách nhận biết khá đơn giản như sau.

Mặt trước của thẻ:

• Biểu tượng của thương hiệu thẻ như VISA, MasterCard hoặc JCB.
• Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ như Timo, Vietcombank, Agribank,…
• Sổ thẻ.
• Tên chủ thẻ.
• Chip điện tử.

Việc sắp xếp thứ tự của các biểu tượng này sẽ khác nhau tùy vào ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.

Mặt sau của thẻ:

• Dải băng từ chứa mã CVV/CVC.
• Ô chữ ký dành cho chủ thẻ.

Phân loại thẻ tín dụng quốc tế theo tổ chức phát hành thẻ

Thẻ tín dụng quốc tế sử dụng khá tiện cho mọi người. Vì vậy hiện tại số lượng người sử dụng loại thẻ này chiếm tỷ lệ cực kỳ cao. Trong đó các loại thẻ tín dụng quốc tế sau phổ biến và được ưa chuộng nhất.

Thẻ tín dụng Quốc tế – Thẻ Visa

Đây là thẻ giao dịch quốc tế phổ biến nhất hiện nay. Loại thẻ này được Visa hợp tác với các ngân hàng phát hành thành. Do đó nó có thể được sử dụng để giao dịch ở nhiều quốc gia nào trên thế giới có mặt của Visa. Chính vì thế thẻ Visa là loại thẻ có phạm vi thanh toán rộng rãi nhất.

Thẻ tín dụng Quốc tế – Thẻ MasterCard

Loại thẻ  này cũng có giá trị giống với thẻ Visa. Tuy nhiên thị phần sử dụng không lớn như thẻ Visa. Dù vậy sở hữu thẻ trong tay bạn có thể dễ dàng giao dịch tại các điểm đến có biểu tượng MasterCard.

Thẻ MasterCard được phân chia thành 3 loại thẻ sử dụng. Trong đó gồm có thẻ ghi nợ quốc tế. Ngoài ra còn có thẻ tín dụng quốc tế và cuối cùng là thẻ trả trước quốc tế. Chỉ cần có 1 trong 3 tấm thẻ này bạn sẽ hoàn toàn yên tâm khi du lịch, mua sắm hàng hóa,… ở nước ngoài.

Thẻ tín dụng Quốc tế – Thẻ JCB

Thẻ tín dụng quốc tế JCB có mặt tại Việt Nam cách đây khá lâu rồi. Loại thẻ này cũng có phạm vi và chức năng thanh toán giống như hai thẻ trên. Vì vậy thẻ JCB sẽ được sử dụng hợp lệ ở bất kỳ đâu trên thế giới. Chỉ cần quốc gia đó chấp nhận thanh toán qua thẻ JCB là được.

Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng Quốc tế

Điều kiện

Để đăng ký mở thẻ khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản dưới đây:

• Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên.
• Đăng ký hộ khẩu thường trú tại địa bàn hoạt động của ngân hàng.
• Thu nhập yêu cầu: Tùy vào từng hạng thẻ (từ 4 triệu đồng trở lên).

Hồ sơ

Hồ sơ mở thẻ tín dụng quốc tế bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân và giấy tờ chứng minh địa chỉ thường trú của khách hàng (hộ khẩu, đăng ký tạm trú,…)
• Các hồ sơ, giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp của khách hàng (hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, hợp đồng cho thuê tài sản,…)
• Hồ sơ tài sản bảo đảm: Chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản bảo đảm.
• Đơn đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
• Các hồ sơ khác theo yêu cầu.

Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Quốc tế nhanh nhất

Mở thẻ tại phòng giao dịch

Bạn hãy tìm chi nhánh ngân hàng/phòng giao dịch gần nhất để yêu cầu mở thẻ tín dụng quốc tế, có thể thực hiện theo 4 bước sau:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ
• Bước 2: Điền vào phiếu đăng ký làm thẻ tín dụng tại các quầy giao dịch của ngân hàng
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ xem bạn có đủ điều kiện để được mở thẻ hay không. Sau thời gian kiểm tra và phê duyệt, hồ sơ đạt điều kiện sẽ được phát hành mã PIN và thẻ tương ứng.
• Bước 4: Sau 10 – 15 ngày làm việc khách hàng đến ngân hàng nhận thẻ.

Mở thẻ online

Bên cạnh hình thức mở thẻ tín dụng tại quầy, khách hàng còn có thể đăng ký mở thẻ online mọi lúc, mọi nơi. Chỉ cần một thiết bị có kết nối internet (smartphone, laptop, PC, máy tính bảng…) khách hàng tự đăng ký mở thẻ mà không cần sự hỗ trợ của bất kỳ ai. Vừa tiết kiệm được thời gian vừa tiết kiệm được công sức

Đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế online theo các bước sau:

• Bước 1: Truy cập vào trang đăng ký mở thẻ của ngân hàng bạn mong muốn
• Bước 2: Chọn nút “mở thẻ ngay” hoặc “bắt đầu” và điền thông tin​​​​​​​
• Bước 3: Chọn loại thẻ cần đăng ký và điền đầy đủ các thông tin. Sau khi điền hạn mức mong muốn bạn tiến hành gửi hồ sơ.​​​​​​​
• Bước 4: Upload hồ sơ, xem lại thông tin và nhấn nút gửi​​​​​​​
• Bước 5: Hoàn tất và sau 10 – 15 ngày cán bộ ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để giao thẻ tại nhà miễn phí.

Phí và lãi suất thẻ tín dụng quốc tế

Lưu ý một số loại phí sau đây:

• Phí phát hành thẻ: Tất cả mọi ngân hàng đều công bố rất rõ ràng và chi tiết mức phí phát hành thẻ tín dụng trên website chính thức. Mức phí có thể lên đến 300,000 – 400,000 VNĐ tùy từng hạng thẻ. Tuy vậy, tại VPBank khách hàng được hỗ trợ mở thẻ hoàn toàn miễn phí.
• Phí duy trì thẻ (phí quản lý tài khoản): Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có những quy định khác nhau về mức phí duy trì tài khoản thẻ tín dụng. Khách hàng có thể tham khảo trực tiếp trên website chính thức của ngân hàng. Hiện nay, mức phí duy trì thông thường ở mức từ 300,000 – 900,000 đồng.
• Phí rút tiền: Đây là mức phí mà khách hàng phải trả cho mỗi lần rút tiền tại máy ATM. Thông thường phí rút tiền từ thẻ tín dụng khá cao, khoảng 4% tổng số tiền khách hàng rút.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: Là mức phí mà khách hàng phải trả để ngân hàng thực hiện chuyển đổi ngoại tệ cho mỗi lần thực hiện thanh toán các giao dịch quốc tế. Phí chuyển đổi ngoại tệ tại các ngân hàng đều không vượt quá 5% tính trên tổng giá trị đơn hàng. Điều này được quy định bởi nhà nước.
• Phí phạt trả chậm: Nếu khách hàng thanh toán chậm khoản vay so với quy định thì sẽ phải trả lãi suất trên khoản vay cho ngân hàng và chịu thêm mức phí phạt thanh toán quá hạn. Đó là do thẻ tín dụng quốc tế là công cụ cho vay của ngân hàng. Mức phí này sẽ giúp ngân hàng kiểm soát được dư nợ và giúp khách hàng sử dụng thẻ đúng cách. Thông thường phí phạt trả chậm bằng khoảng 5% tổng hạn mức mà khách hàng đã sử dụng và chậm thanh toán.

5+ Ngân hàng mở thẻ tín dụng quốc tế tốt nhất

Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank

Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank được phát hành trên nền tảng thẻ hiện đại, đáp ứng các yêu cầu bảo mật cao nhất hiện nay đang áp dụng trên thế giới, đáp ứng nhu cầu chi tiêu của nhiều đối tượng khách hàng tại thị trường trong và ngoài nước. Lợi ích thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank đem lại đó là:

• Thỏa sức chi tiêu và mua sắm tại các điểm vàng ưu đãi do VietinBank phát triển
• Trải nghiệm dịch vụ công nghệ cao: Thanh toán Samsung Pay…
• Thanh toán linh hoạt từ 5% đến 100% tổng dư nợ sao kê hàng tháng hoặc có thể thanh toán trước kỳ sao kê.
• Tận hưởng các chương trình ưu đãi, giảm giá hấp dẫn tại các nhà hàng, khách sạn, resort, câu lạc bộ golf, dịch vụ spa và chăm sóc sắc đẹp, cửa hàng thời trang cao cấp…
• Đa dạng phương thức thanh toán thẻ tín dụng
• Ứng dụng công nghệ 3D Secure bảo mật thanh toán thẻ trực tuyến.

Các sản phẩm tiêu biểu trong dòng thẻ tín dụng quốc tế của VietinBank là:

• VietinBank UPI Credit Platinum.
• VietinBank JCB.
• VietinBank MasterCard.
• Thẻ Visa Signature.

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank

Với mỗi loại thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank thì bạn sẽ được hưởng các ưu đãi và đặc quyền khác nhau. Nhưng nhìn chung thì các loại thẻ tín dụng Vietcombank vẫn có chung những tiện ích sau:

• Thanh toán linh hoạt trên toàn cầu, bao gồm cả các điểm chấp nhận thẻ contactless.
• Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế.
• Thanh toán tiện lợi qua Internet, ứng dụng di động, ví điện tử MOCA.
• Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết với Vietcombank
• Quản lý thẻ và kiểm soát chi tiêu thông qua các tiện ích gia tăng như VCB-iB@nking, VCB-Mobile banking, SMS Banking, VCB-Phone Banking
• Bảo mật với công nghệ thẻ chip EMV theo chuẩn quốc tế.
• Tận hưởng các ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank và Visa trong từng thời kỳ.
• Giao dịch trực tuyến an toàn với tính năng bảo mật 3D Secure.

Vietcombank có các sản phẩm tiêu biểu trong dòng thẻ tín dụng quốc tế là:

• Thẻ Vietcombank MasterCard World.
• Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express® (Thẻ Bông Sen Vàng).
• Thẻ Vietcombank American Express®.
• Thẻ Vietcombank Visa.
• Thẻ đồng thương hiệu Vietcombank – Vietravel Visa.
• Thẻ Vietcombank Mastercard.
• Thẻ Vietcombank JCB.
• Thẻ Vietcombank Unionpay.
• Thẻ Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank Visa.
• Thẻ Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank JCB.

Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank

Sacombank ngân hàng thuộc top các ngân hàng có yêu cầu làm thẻ tín dụng dễ nhất tại Việt Nam. Theo đó, chỉ cần mức thu nhập tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng bạn có thể mở thẻ tín dụng quốc tế Sacombank với hạn mức tín dụng lên tới 200 triệu đồng để tiêu dùng cho cả gia đình tại Sacombank. Sở hữu thẻ tín dụng Sacombank bạn sẽ được hưởng những ưu đãi nổi bật sau:

• Hoàn tiền lên đến 15%.
• Hạn mức tín dụng không giới hạn.
• Tặng gói bảo hiểm du lịch toàn cầu lên đến 11,4 tỷ đồng và các gói bảo hiểm khác.
• Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày miễn lãi.
• Tham gia chương trình trả góp lãi suất 0%.

Sản phẩm tiêu biểu trong dòng thẻ tín dụng của Sacombank là:

• JCB Ultimate.
• Visa Signature.
• World Mastercard.
• Sacombank Visa.
• Sacombank Mastercard.
• Sacombank JCB.
• Sacombank UnionPay.
• Sacombank Napas (Easy Card).
• Thẻ nội địa Napas (Family).

Thẻ tín dụng VPBank StepUp

Thẻ StepUp là loại thẻ tín dụng hoàn tiền cho tất cả các giao dịch. Thẻ có hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng. Điều kiện để mở thẻ StepUp là bạn phải có thu nhập trên 7 triệu đồng/tháng.

Một số ưu đãi đặc biệt:

• Hoàn tiền 5% cho mua sắm online, 2% cho thanh toán ăn uống/xem phim và 0,3% cho các giao dịch khác (hoàn tối đa 600.000 vnđ/tháng)​​​​​​​
• Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính khi thẻ chính có từ 3 giao dịch chi tiêu trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ (mỗi giao dịch từ 300.000 VNĐ)​​​​​​​
• Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu có tổng doanh số giao dịch trong năm hiện tại đạt từ 60 triệu đồng.​​​​​​​
• Trả góp 0% tại hơn 150 đối tác của VPBank.​​​​​​​
• Trả góp 1% tại bất kỳ địa điểm nào do bạn lựa chọn.

Kết luận

Như vậy với mỗi loại thẻ tín dụng quốc tế khác nhau thì phạm vi sử dụng cũng khác nhau. Vậy nên hy vọng các bạn sẽ phân biệt được các loại thẻ này để quá trình sử dụng mang lại hiệu quả. Đặc biệt mong rằng cẩm nang sẽ giúp bạn hiểu rõ bản chất thẻ tín dụng quốc tế là gì?

Thông tin được biên tập bởi:BANKTOP