3+ Cách Chuyển Tiền USD Vào Tài Khoản VND Nhanh Nhất

Việc chuyển đổi tiền USD sang VND là nhu cầu khá phổ biến, đặc biệt đối với những người có thu nhập bằng USD như freelancer làm việc cho khách hàng nước ngoài, người nhận tiền từ thân nhân ở nước ngoài gửi về, hay nhà đầu tư ngoại hối. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ các phương thức chuyển đổi và những điểm cần lưu ý để tối ưu hóa chi phí và đảm bảo an toàn cho giao dịch.

Bài viết này BankTop sẽ hướng dẫn chi tiết các phương pháp chuyển tiền USD sang tài khoản VND phổ biến hiện nay, bao gồm chuyển qua ngân hàng, dịch vụ chuyển tiền và sàn giao dịch ngoại tệ.

Chuyển tiền USD sang tài khoản VND qua ngân hàng

Chuyển tiền USD vào tài khoản VND tại ngân hàng được không?

Nhiều bạn thắc mắc có chuyển tiền USD vào tài khoản VND tại ngân hàng được không? Câu trả lời dành cho bạn là KHÔNG, có nghĩa là khách hàng KHÔNG thể chuyển tiền ngoại tệ vào tài khoản VND tại Việt Nam được mà phải thông qua một tài khoản ngoại tệ được mở tại ngân hàng Việt Nam để nhận tiền, rồi sau đó mới từ tài khoản này chuyển sang tài khoản VND.

Hầu hết các ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank, Techcombank… đều cung cấp dịch vụ chuyển và đổi ngoại tệ.

Điều kiện

Để chuyển tiền USD vào tài khoản VND qua ngân hàng, bạn cần có:

• Tài khoản USD tại ngân hàng chuyển
• Tài khoản VND tại ngân hàng nhận (có thể cùng ngân hàng)
• Đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc ra quầy giao dịch trực tiếp

Các bước thực hiện

Các bước thực hiện chuyển tiền từ tài khoản USD sang VND như sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào Internet Banking hoặc ra quầy giao dịch của ngân hàng
• Bước 2: Chọn tài khoản nguồn là tài khoản USD và tài khoản đích là VND
• Bước 3: Nhập số tiền USD cần chuyển, tỷ giá sẽ được hiển thị để bạn nắm rõ số tiền nhận được
• Bước 4: Thực hiện chuyển khoản, số tiền sẽ được trừ từ tài khoản USD và cộng vào tài khoản VND
• Bước 5: Nhận biên lai giao dịch hoặc thông báo chuyển tiền thành công

Phí giao dịch

Phí chuyển đổi ngoại tệ qua ngân hàng thường bao gồm 2 loại:

• Phí chuyển tiền giữa 2 tài khoản (nếu khác ngân hàng): dao động từ 0.02% – 0.05% số tiền, tối thiểu 2 USD
• Phí quy đổi ngoại tệ: dao động từ 0.1% – 0.4% tùy ngân hàng. Một số ngân hàng miễn phí quy đổi cho các khách hàng VIP hoặc số tiền lớn.

Thời gian xử lý

Thời gian chuyển khoản nội bộ ngân hàng thường là ngay lập tức. Nếu chuyển liên ngân hàng, thời gian có thể mất 1-2 ngày làm việc tùy thời điểm (cuối tuần, ngày lễ sẽ chậm hơn).

Chuyển tiền USD sang tài khoản VND qua dịch vụ chuyển tiền

Ngoài ngân hàng truyền thống, bạn có thể sử dụng các dịch vụ chuyển tiền trực tuyến chuyên nghiệp như Wise (trước đây là TransferWise), Payoneer, WorldRemit, OFX, MoneyGram, Western Union… Các dịch vụ này cho phép bạn chuyển đổi ngoại tệ và chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam vào tài khoản ngân hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện.

Các dịch vụ chuyển tiền uy tín

Giới thiệu các dịch vụ chuyển tiền uy tín:

• Wise: Công ty fintech của Anh, cho phép chuyển tiền qua 50 quốc gia với 40 loại tiền tệ. Tỷ giá chuyển đổi dựa trên tỷ giá thực (mid-market rate) cộng với một khoản phí cố định rất cạnh tranh (0.2% – 0.5%).
• Payoneer: Cung cấp dịch vụ nhận và chuyển tiền đa quốc gia. Người dùng có thể chuyển tiền vào tài khoản Payoneer bằng nhiều cách (link thanh toán, yêu cầu thanh toán…) sau đó rút về tài khoản ngân hàng Việt Nam (VND). Phí rút tiền từ 2% trở lên.
• WorldRemit: Cho phép chuyển tiền trực tuyến từ nhiều nước vào Việt Nam với mức phí khá thấp. Họ cũng có dịch vụ Chuyển tiền Nhanh, người nhận có thể nhận tiền mặt tại các điểm đối tác trong ngày.

Ưu điểm

Những lợi thế của việc chuyển tiền qua các dịch vụ chuyển tiền bao gồm:

• Thủ tục đăng ký và xác minh nhanh gọn, thuận tiện, không cần ra ngân hàng
• Giao dịch hoàn toàn qua website/app, có thể thực hiện bất cứ lúc nào
• Tỷ giá quy đổi cạnh tranh hơn so với ngân hàng
• Phí dịch vụ tương đối minh bạch và thấp hơn nhiều so với chuyển khoản quốc tế
• Thời gian nhận tiền nhanh, thường trong vòng 1-2 ngày làm việc

Nhược điểm

Tuy nhiên, chuyển tiền qua các dịch vụ trung gian cũng có một số hạn chế:

• Các nhà cung cấp đôi khi chưa có tích hợp với nhiều ngân hàng Việt Nam
• Cần có tài khoản/thẻ ngân hàng để rút tiền về, với freelancer chưa quen sử dụng
• Một số trường hợp phải chứng minh nguồn gốc số tiền gửi để qua xác minh
• Phí dịch vụ cao hơn so với chuyển tiền nội địa, nhất là khi rút tiền về tài khoản VND

Chuyển tiền USD sang tài khoản VND qua sàn giao dịch ngoại tệ

Một phương pháp khác để chuyển đổi USD sang VND là thông qua các sàn giao dịch ngoại hối (forex exchange). Đây là nơi diễn ra các giao dịch mua bán ngoại tệ với tỷ giá và khối lượng lớn, chủ yếu giữa các tổ chức tài chính, ngân hàng và nhà đầu tư.

Sàn giao dịch ngoại tệ là gì?

Về bản chất, các sàn giao dịch forex hoạt động tương tự như thị trường chứng khoán. Mỗi ngoại tệ (USD, EUR, JPY…) được giao dịch như một cặp tiền tệ, có giá mua  và giá bán khác nhau. Chênh lệch giá mua/bán gọi là Spread, đó chính là phí/lợi nhuận của sàn.

Các sàn forex uy tín được giám sát bởi các cơ quan quản lý tài chính nghiêm ngặt như FCA (Anh), ASIC (Úc), CySEC (Châu Âu)… Họ cung cấp nền tảng giao dịch trực tuyến cho phép người dùng mua bán tiền tệ 24/7.

Các hình thức chuyển đổi tiền tệ phổ biến

• Giao dịch ngay (Spot): Mua/bán ngoại tệ theo tỷ giá thời điểm hiện tại. Đây là loại hình phổ biến nhất, phù hợp cho nhu cầu chuyển đổi và sử dụng tiền ngay.
• Giao dịch kỳ hạn (Forward): Thỏa thuận mua/bán ngoại tệ vào một ngày cụ thể trong tương lai với tỷ giá được xác định trước. Hình thức này thường được các doanh nghiệp sử dụng để phòng ngừa rủi ro tỷ giá.
• Quyền chọn (Option): Hợp đồng cho phép (nhưng không bắt buộc) người mua quyền mua/bán một lượng ngoại tệ nhất định tại mức giá xác định trước vào ngày đáo hạn.

Ưu điểm

Mua bán ngoại tệ qua sàn forex có một số ưu điểm nổi bật:

• Tỷ giá cạnh tranh hơn so với ngân hàng do khối lượng giao dịch lớn và thanh khoản cao
• Giao dịch diễn ra liên tục 24/5, người dùng có thể tự do mua bán bất cứ lúc nào
• Nền tảng giao dịch trực tuyến tiện lợi, cung cấp nhiều công cụ phân tích hỗ trợ ra quyết định
• Sàn có nhiều loại tài khoản phù hợp với quy mô giao dịch khác nhau, từ cá nhân đến tổ chức

Nhược điểm

Tuy nhiên, giao dịch qua sàn forex cũng có một số rủi ro và nhược điểm:

• Đòi hỏi người dùng phải có kiến thức nhất định về hoạt động của thị trường ngoại hối
• Tỷ giá liên tục biến động theo các yếu tố kinh tế vĩ mô, chính trị và tâm lý thị trường
• Sử dụng đòn bẩy tài chính có thể giúp gia tăng lợi nhuận nhưng cũng đồng nghĩa với việc rủi ro thua lỗ cao hơn
• Phải chứng minh được nguồn gốc hợp pháp của số tiền nạp vào để giao dịch
• Việc rút tiền VND về tài khoản ngân hàng có thể mất phí cao và thời gian chờ lâu hơn

So sánh các phương pháp chuyển tiền USD sang tài khoản VND

Để dễ dàng so sánh ưu nhược điểm của 3 phương pháp chuyển tiền USD sang VND đã nêu trên, chúng ta có thể tổng hợp thành bảng như sau:

Tiêu chí	Chuyển qua ngân hàng	Chuyển qua dịch vụ	Chuyển qua sàn forex
Thủ tục	Cần mở tài khoản ngân hàng, ra quầy giao dịch hoặc dùng Internet Banking	Đăng ký online, xác minh danh tính và liên kết tài khoản để rút tiền	Mở tài khoản giao dịch, xác minh danh tính và nạp tiền để giao dịch
Phí giao dịch	Phí chuyển khoản + phí quy đổi ngoại tệ từ 0.1% – 0.5%	Phí dịch vụ 0.2% – 2%, tính vào tỷ giá chuyển đổi	Spread (chênh lệch giá mua/bán), hoa hồng qua đêm (swap) nếu giao dịch kéo dài
Tỷ giá	Tỷ giá niêm yết của ngân hàng, chênh lệch lớn so với tỷ giá thị trường	Tỷ giá thị trường cộng với phí dịch vụ, khá cạnh tranh	Tỷ giá thị trường liên ngân hàng, có thể đàm phán với sàn nếu khối lượng lớn
Thời gian	Chuyển khoản trong ngân hàng ngay lập tức, liên ngân hàng 1-2 ngày	Nhận tiền về tài khoản thụ hưởng sau 1-2 ngày làm việc	Có thể rút tiền ngay về tài khoản sau khi chốt lệnh, 1-2 ngày làm việc
Tiện lợi	Cần có tài khoản ngân hàng, phụ thuộc vào giờ làm việc của ngân hàng trừ khi dùng Internet Banking	Giao dịch trực tuyến 24/7, có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi	Nền tảng giao dịch trực tuyến 24/5, cung cấp nhiều công cụ và dịch vụ hỗ trợ
Rủi ro	An toàn và đảm bảo nếu chuyển đúng thông tin, không quan tâm biến động tỷ giá	Cần lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ uy tín, bảo mật, nhiều khi tỷ giá kém hấp dẫn	Phải chịu tác động của biến động tỷ giá thị trường, có thể lỗ nếu dùng đòn bẩy

Lưu ý khi chuyển tiền USD sang tài khoản VND

Dù áp dụng phương pháp nào để chuyển đổi USD sang VND, bạn cũng cần lưu ý một số điểm quan trọng sau:

• Kiểm tra kỹ tên tài khoản, số tài khoản và ngân hàng thụ hưởng trước khi thực hiện giao dịch. Sai sót trong thông tin có thể khiến tiền bị treo hoặc gửi nhầm người nhận.
• Nên chuyển khoản vào những ngày làm việc trong tuần để tránh phí và chậm trễ có thể xảy ra vào cuối tuần hoặc ngày lễ.
• Lựa chọn đối tác cung cấp dịch vụ chuyển tiền uy tín, được cấp phép và giám sát bởi các cơ quan có thẩm quyền để đảm bảo an toàn cho giao dịch.
• Chỉ nên gửi và nhận tiền với những nguồn hợp pháp, có thể chứng minh được nguồn gốc xuất xứ. Các giao dịch đáng ngờ có thể bị từ chối hoặc bị điều tra.
• Lưu giữ cẩn thận các chứng từ giao dịch như biên lai chuyển tiền, sao kê tài khoản để làm căn cứ khi cần thiết (khai thuế, giải quyết tranh chấp…)
• Cân nhắc khả năng chịu rủi ro và hiểu biết của bản thân trước khi tham gia giao dịch trên sàn ngoại hối. Không nên sử dụng đòn bẩy quá cao nếu chưa có nhiều kinh nghiệm.

Một số câu hỏi thường gặp

Có thể chuyển USD tiền mặt sang VND không hay chỉ có thể chuyển khoản?

Ngoài hình thức chuyển khoản, bạn cũng có thể mang USD tiền mặt ra ngân hàng hoặc các quầy đổi ngoại tệ được cấp phép để đổi sang VND. Tuy nhiên, tỷ giá có thể kém hơn so với chuyển khoản và bạn cần xuất trình giấy tờ tùy thân cũng như chứng minh nguồn gốc hợp pháp của ngoại tệ.

Chuyển USD vào ngân hàng Việt Nam có phải đóng thuế không?

Theo Thông tư 111/2013/TT-BTC, các khoản tiền chuyển từ nước ngoài về Việt Nam có giá trị từ 2,000 USD trở lên sẽ phải nộp thuế thu nhập cá nhân 10% trên phần vượt 2,000 USD. Tuy nhiên, một số trường hợp như kiều hối, tiền ủng hộ, tài trợ, thừa kế… có thể được miễn thuế nếu có đầy đủ hồ sơ chứng minh.

Chuyển tiền qua dịch vụ trung gian có an toàn không?

Các công ty cung cấp dịch vụ chuyển tiền uy tín thường có giấy phép hoạt động và chịu sự quản lý của các cơ quan tài chính. Họ cũng áp dụng nhiều biện pháp bảo mật để đảm bảo an toàn cho giao dịch của khách hàng như mã hóa SSL, xác thực 2 lớp, giám sát giao dịch 24/7…

Có thể chuyển VND ra nước ngoài không?

Việc chuyển VND ra nước ngoài chỉ được thực hiện thông qua hình thức chuyển khoản ngân hàng và phải tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối. Bạn cần có hồ sơ chứng minh mục đích chuyển tiền hợp pháp như du học, chữa bệnh, đầu tư ra nước ngoài … và làm thủ tục tại ngân hàng được phép cung cấp dịch vụ này.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ hướng dẫn chi tiết về các phương pháp giúp bạn chuyển đổi tiền USD sang tài khoản VND. Tùy thuộc vào nhu cầu, điều kiện và mức độ am hiểu thị trường mà bạn có thể lựa chọn phương án phù hợp nhất.

Chuyển khoản qua ngân hàng là phương pháp truyền thống, an toàn nhưng tỷ giá có thể không được tối ưu. Sử dụng dịch vụ chuyển tiền trực tuyến sẽ thuận tiện và linh hoạt hơn nhưng cũng cần cân nhắc về phí dịch vụ. Còn giao dịch qua sàn forex đem lại cơ hội tối ưu hóa tỷ giá và lợi nhuận nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro nếu bạn chưa thật sự hiểu biết thị trường.

Chúc các bạn chuyển đổi tiền USD sang VND an toàn, thuận lợi và có những quyết định đầu tư thông minh để gia tăng tài sản của mình.

Xem thêm:         

• eKYC là gì?
• Cách nhận tiền từ nước ngoài qua thẻ ATM Agribank
• Chuyển tiền qua bưu điện có cần CMND không?