Vay tiền theo bảng lương luôn là hình thức vay tiền được nhiều khách hàng đăng ký nhất từ trước đến nay. Và củng được hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ. Vay tín chấp theo bảng lương như thế nào ? Lãi suất ra sao ? Trong bài viết này BANKTOP sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi về hồ sơ vay tín chấp theo lương.
Toc
- 1. Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương Là Gì?
- 2. Vay Tín Chấp Theo Lương Có Ưu Điểm Gì?
- 3. Hạn Chế Khi Vay Tiền Trả Góp Theo Bảng Lương
- 4. Điều Kiện Vay Tiền Theo Bảng Lương
- 5. Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Theo Bảng Lương
- 6. Quy Trình Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương
- 7. Lãi Suất Khi Vay Tín Chấp Theo Lương Bao Nhiêu?
- 8. Có Nên Vay Theo Lương Tại Ngân Hàng Không?
- 9. Một Số Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng Theo Lương
- 10. Related articles 02:
- 11. Kết Luận
- 12. Related articles 01:
Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương Là Gì?
Vay tín chấp theo bảng lương là hình thức vay trả góp không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh được thu nhập theo đúng tên gọi của nó. Ngân hàng dựa vào uy tín của khách hàng thông qua lịch sử tín dụng, mức thu nhập làm việc tại công ty để quyết định hạn mức cho vay trả góp theo lương.
Thu nhập từ lương được chứng minh dựa trên một số giấy tờ như:
- Sao kê lương
- Xác nhận lương
- Phiếu lương
Tương tự như các hình thức vay tiền trả góp khác, khách hàng vay vốn ngân hàng theo lương cần cung cấp đầy đủ các hồ sơ theo yêu cầu để được giải ngân. Hạn mức vay tín chấp theo lương thường dao động từ 6 đến 10 lần lương tùy thuộc vào ngân hàng hỗ trợ.
Vay Tín Chấp Theo Lương Có Ưu Điểm Gì?
Vay theo lương là hình thức vay tín chấp cá nhân duy nhất yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập. Vì vậy nó củng có những ưu điểm riêng của mình :
- Hạn mức vay tiền theo bảng lương có thể lên đến 500 triệu đồng.
- Thời gian trả góp cực kỳ linh hoạt, từ 6 đến 60 tháng tùy vào điều kiện và nhu cầu của khách hàng.
- Mức lãi suất vay tiền trả góp theo lương luôn thấp nhất so với các hình thức vay còn lại.
- Khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ thời gian nào.
- Không cần bảo lãnh, không thế chấp tài sản.
- Hồ sơ giải ngân nhanh chóng từ 1 – 2 ngày làm việc.
- Giải ngân trực tiếp qua tài khoản ngân hàng hoặc tại quầy giao dịch.
- Hầu hết tất cả các ngân hàng và công ty tài chính hiện nay đều hỗ trợ sản phẩm vay tiền ngân hàng theo bảng lương, có thể kể đến như Vietcobank, Sacombank, ACB, Agribank, Vietinbank, TPBank, BIDV, VPBank, Techcombank … và các công ty tài chính như FE Credit, MCredit …
Hạn Chế Khi Vay Tiền Trả Góp Theo Bảng Lương
Là hình thức vay tín chấp ngân hàng có thể hỗ trợ hạn mức vay cao nhất, tuy nhiên khi đăng ký vay tiền theo bảng lương khách hàng vẫn gặp phải một số hạn chế như sau:
- Hầu hết các ngân hàng chỉ hỗ trợ khách hàng nhận lương qua chuyển khoản ngân hàng, điều này có nghĩa là khách hàng nhận lương tiền mặt khó có thể vay.
- Với các hình thức vay tín chấp theo lương có thể sẽ phải qua bước thẩm định công ty.
Điều Kiện Vay Tiền Theo Bảng Lương
Để đăng ký vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau :
- Là người Việt Nam, sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
- Độ tuổi từ 20 đến 60 đối với nam và 20 đến 55 đối với khách hàng nữ.
- Không có lịch sử tín dụng xấu, không trả chậm ở các khoản vay trước đó.
- Thời gian làm việc tại công ty tối thiểu 3 tháng
- Có mức thu nhập tối thiểu 3 triệu / tháng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Theo Bảng Lương
Để hồ sơ vay tiền nhanh được thẩm định và giải ngân, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm :
- Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân
- Hộ khẩu bản gốc hoặc bản photo công chứng đầy đủ 16 trang, thời gian công chứng chưa quá 3 tháng.
- Bản xác nhận lương hoặc sao kê lương chứng minh thu nhập 3 tháng gần nhất, hoặc phiếu lương có đóng mộc tròn công ty.
- Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác từ công ty.
Lưu ý : hồ sơ cần rõ ràng, đầy đủ thông tin. Khi làm hồ sơ, khách hàng cần mang theo bản gốc để đối chiếu.
Quy Trình Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương
Quy trình vay theo lương sẽ gồm 5 bước như sau:
- Bước 1. Tiếp nhận hồ sơ vay: Nhận được yêu cầu vay, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ với bạn để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính và hướng dẫn bạn làm hồ sơ.
- Bước 2. Thẩm định khoản vay: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay theo lương của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay thông qua một số tiêu chí như: khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng…
- Bước 3. Phân tích tín dụng: Sau khi thẩm định khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành phân tích để đưa ra quyết định đồng ý cho vay hay không.
- Bước 4. Phê duyệt và ra thông báo cho vay: Nhân viên tư vấn tín dụng sẽ nộp hồ sơ vay của bạn để cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt.
- Bước 5. Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn. Bạn sẽ được mở một tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cho vay và nhận tiền qua tài khoản đó.
Lãi Suất Khi Vay Tín Chấp Theo Lương Bao Nhiêu?
Lãi suất là điều mà khách hàng nào củng quan tâm khi đăng ký vay tiền mặt trả góp hàng tháng. Đối với hình thức vay tín chấp theo bảng lương, mức lãi suất phụ thuộc vào mức thu nhập hàng tháng hoặc công ty khách hàng đang làm việc. Tuy nhiên, luôn dao động trong mức 0.93% đến 2.17%.
Lãi suất vay tín chấp theo lương được tính dựa trên dư nợ giảm dần. Có nghĩa là lãi suất mỗi tháng sẽ được tính dựa trên dư nợ gốc còn lại tại thời điểm đó.
Ví dụ cụ thể về cách tính lãi suất khi vay tiền theo lương như sau:
Khách hàng vay 50.000.000 VNĐ trong thời gian 10 tháng lãi suất 12%/năm tương ứng 1%/tháng. Khi đó ta có số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 50.000.000 : 10 = 5.000.000 VNĐ / tháng.
- Tháng thứ nhất, lãi được tính trên 50.000.000đ
- Tháng thứ hai, lãi được tính trên số tiền gốc còn lại tại thời điểm này là 45.000.000 VNĐ
- Tháng thứ 3, số tiền lãi được tính sau khi trừ đi 2 tháng tiền gốc đã trả, còn lại 40.000.000 VNĐ.
- Tương tự đối với các tháng còn lại
Có Nên Vay Theo Lương Tại Ngân Hàng Không?
Không phải ai có nguồn tiền tiết kiệm hay điều kiện kinh tế khá giả và trong những trường hợp cụ thể như muốn mở rộng kinh doanh, chữa bệnh, đi du lịch thì không thể mượn tiền ở đâu được. Nếu bạn có thu nhập thì lúc này vay theo lương là giải pháp tốt nhất vì giải quyết được nhu cầu tài chính trước mắt với mức lãi suất thấp, được hỗ trợ bởi các ngân hàng uy tín.
Với mức lãi suất vay theo lương hiện nay tại các ngân hàng thì rõ ràng đây là một giải pháp tối ưu hơn so với các hình thức vay tiền nóng, hoặc vay tiền online từ các app vay tiền đang có mặt trên thị trường tài chính.
Một Số Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng Theo Lương
Khi quyết định vay tiền, khách hàng thường tìm hiểu rất kỹ sản phẩm vay rồi mới đăng ký vay tiền online. Tất nhiên, sẽ gặp phải những câu hỏi cần đến sự tư vấn của nhân viên. Để tiết kiệm thời gian, Banktop sẽ tổng hợp lại một số câu hỏi phổ biến nhất.
Lương tiền mặt có vay tiền ngân hàng được không?
Hiện nay, hầu như các ngân hàng chính thống như Agribank, Vietcombank, ACB, VIB … chỉ hỗ trợ khách hàng nhận lương chuyển khoản. Vì thế, đối với các trường hợp khách hàng nhận lương tiền mặt thì việc đăng ký vay theo lương tại các công ty tài chính như FE Credit, M Credit … là lựa chọn tốt hơn.
1. https://banktop.vn/archive/28528/
2. https://banktop.vn/archive/14786/
3. https://banktop.vn/archive/41896/
Chắc chắc mức lãi suất khi vay tiền tại công ty tài chính sẽ cao hơn đôi chút so với ngân hàng, như sẽ thấp hơn rất nhiều so với các dịch vụ vay tư nhân, vay nóng.
Vay tiền theo bảng lương có thẩm định công ty không?
Câu trả lời là không. Nếu khách hàng chuẩn bị đủ hồ sơ bao gôm hợp đồng lao động và sao kê lương thì việc thẩm định công ty là không cần thiết
Vay theo bảng lương bao lâu nhận được tiền?
Trong trường hợp khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ, giấy tờ đầy đủ thông tin không cần bổ sung thì thời gian giải ngân từ 1 đến 3 ngày làm việc. Một số ngân hàng có thời gian giải ngân nhanh như VPBank, CitiBank, OCB, FE Credit …
Không có KT3 có vay được không?
Hầu như các tổ chức tín dụng hiện nay không yêu cầu khách hàng cung cấp KT3 nữa. Vì thế có thể hoàn toàn yên tâm chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ như trên là đã có thể đăng ký vay.
Không đi làm hưởng lương có thể vay theo hình thức nào khác?
Nếu bạn không đi làm công ty, hoặc đi làm công ty nhận lương tiền mặt nhưng không xin được giấy xác nhận lương. Có thể tham khảo một số hình thức khác dưới đây :
- Vay tiền theo cavet xe máy
- Vay vốn theo hóa đơn điện
- Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Vay theo sao kê ngân hàng
Kết Luận
Vay tiền theo bảng lương luôn luôn là hình thức vay tín chấp có mức lãi suất tốt nhất và được tất cả các ngân hàng hỗ trợ. Hy vọng qua bài viết này bạn đã tìm được cho mình một giải pháp tài chính hữu ích. Chúc bạn chọn được khoản vay tín chấp theo lương phù hợp với nhu cầu của bản thân với mức lãi suất tốt.
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
1. https://banktop.vn/archive/5755/
2. https://banktop.vn/archive/38703/
3. https://banktop.vn/archive/899/
