Cách Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Thấp Nhất

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất ưu đãi, có thể vay tối đa lên tới 100 triệu đồng chỉ sau 3 bước lên hồ sơ, thẩm định và giải ngân. Chỉ cần bạn đang đứng tên Bảo hiểm nhân thọ của bất kỳ công ty nào là đủ điều kiện vay. Điều đó giải thích vì sao ngày càng nhiều khách hàng đăng ký vay tín chấp theo hình thức vay này.

Trong bài viết này, BankTop sẽ giúp bạn hiểu thêm về sản phẩm này củng như điều kiện, quy trình và hồ sơ đăng ký vay trả góp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?

Vay tiền bằng hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hình thức vay tín chấp không cần thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập áp dụng cho đối tượng khách hàng là người mua Bảo hiểm nhân thọ. Chỉ cần hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên, khách hàng có thể đăng ký ngay một khoản vay tiêu dùng mà không cần phải thế chấp tài sản.

Hạn mức duyệt vay sẽ dựa trên số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ hằng năm của khách hàng.

Nếu bạn đang thắc mắc vì sao bảo hiểm nhân thọ có thể được dùng để vay tiêu dùng cá nhân thì chúng tôi sẽ giải đáp ngay sau đây:

• Bảo hiểm nhân thọ là một sự đảm bảo về mặt tài chính của Khách hàng bởi chính công ty bảo hiểm.
• Khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ là những đối tượng có ý thức rất cao, điều này là căn cứ để ngân hàng giải ngân vì suy cho cùng vay theo bảo hiểm nhân thọ vẫn là một hình thức vay tín chấp.

Ưu Điểm Khi Vay Tín Chấp Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ

• Không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào.
• Không cần bảo lãnh từ gia đình hoặc công ty.
• Không cần chứng minh thu nhập mỗi tháng bằng giây tờ hoặc bảng lương
• Lãi suất vay tín chấp lãi suất thấp theo bảo hiểm nhân thọ chỉ từ 1.66%, thấp nhất trong các hình thức vay tín chấp
• Hạn mức cho vay cao, gấp 100 lần số tiền đóng bảo hiểm mỗi tháng
• Thời gian thẩm định nhanh chóng, hồ sơ vay tiền nhanh, nhận tiền sau 24h làm việc
• Không mất phí dịch vụ làm hồ sơ
• Có thể tất toán trước hạn bất kỳ khi nào khi bạn có đủ khả năng về tài chính.
• Khoản vay không ảnh hưởng đến hợp đồng hay giá trị của Bảo hiểm nhân thọ.

Điều Kiện Vay Tiền Trả Góp Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Để có thể đăng ký vay tiêu dùng tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện dưới đây :

• Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, tuổi từ 20 đến 60.
• Có thu nhập ổn định đảm bảo tài chính cho quá trình trả góp ngân hàng.
• Mức phí bảo hiểm đóng tối thiệu 3 triệu / năm, có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.
• Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.
• Khách hàng không được có nợ chú ý, nợ xấu tài bất kỳ ngân hàng – công ty tài chính nào trong thời điểm đăng ký vay.
• Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ phải do Khách hàng vay hoặc vợ chồng khách hàng là người đứng tên Bên mua trên Hợp đông Bảo hiểm nhân thọ thuộc các công ty bảo hiểm hoạt động hợp pháp trên toàn quốc

Hồ Sơ Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Để có thể làm thủ tục đăng ký vay tiền online theo Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm :

• CMND hoặc thẻ căn cước
• Hộ khẩu (bản gốc) hoặc bản photo công chứng đủ 16 trang
• Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ bản gốc (nhân viên sẽ chụp hình những trang cần thiết)
• Hóa đơn đóng phí bảo hiểm: khách hàng cung cấp hóa đơn thể hiện quá trình đóng trong 6 tháng gần nhất hoặc củng có thể cung cấp giấy xác nhận đóng phí từ công ty Bảo hiểm trong trường hợp không còn lưu giữ hóa đơn.
• Đơn đề nghị vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ do nhân viên tín dụng cung cấp trong quá trình làm hồ sơ.

Quy Trình Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ

• Bước 1: Đăng ký tư vấn sản phẩm
• Bước 2: Tư vấn sản phẩm
• Bước 3: Đăng ký khoản vay, ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Thẩm định và chờ kết quả phê duyệt
• Bước 5: Ký hợp đồng cho vay
• Bước 6: Nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản

Lãi Suất Vay Trả Góp Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Lãi suất áp dụng cho hình thức vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là thấp nhất trong số các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Hiện nay, các ngân hàng – công ty tài chính đang áp dụng mức lãi suất 1.66% – 2,17%/tháng cho hình thức vay này.

Related articles 01:

1. https://banktop.vn/archive/909/

2. https://banktop.vn/archive/35122/

3. https://banktop.vn/archive/17023/

4. https://banktop.vn/archive/34193/

5. https://banktop.vn/archive/40618/

Cụ thể như sau:

• Khách hàng cung cấp biên lai đóng phí 6 tháng gần nhất: lãi suất 1,66%/tháng
• Khách hàng cung cấp biên lai 3 tháng gần nhất: lãi suất 2,17%/tháng

Lưu ý: lãi suất vay tiền trả góp hàng tháng theo bảo hiểm nhân thọ được tính trên dư nợ giảm dần.

Số tiền vay tối đa

• HĐ BH trên 6 tháng đến 1 năm: 10 – 40 trđ.( X tối đa 80 lần phí tháng của BH).
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng 3 trđ/năm: 10 – 40 trđ. (X 100 lần phí tháng của BH).
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng 5 trđ/năm: 15 – 50 trđ. (X 100 lần phí tháng của BH)
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng trên 10 trđ/năm: 15 – 70 trđ. (X 100 lần phí tháng của BH)

Thời gian vay

• HĐ BH trên 6 tháng đến 1 năm: 6 – 36 tháng.
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng 3 trđ/năm: 13 – 36 tháng.
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng 5 trđ/năm: 13 – 36 tháng.
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng trên 10 trđ/năm: 13 – 36 tháng.

Cách Tính Lãi Suất Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

Tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả cố định

Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]

Cụ thể:

• Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng
• Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu
• Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
• Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo

Tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần

Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay

Cụ thể:

• Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Ví dụ khoản vay 50 triệu VNĐ, kỳ hạn trả trong 24 tháng với lãi suất 3,75% tháng theo dư nợ giảm dần.

Kỳ trả nợ	Tiền Gốc	Tiền Lãi	Tiền gốc còn lại
1	1,285,041 VND	1,910,959 VND	48,714,959 VND
2	1,334,154 VND	1,861,846 VND	47,380,805 VND
3	1,560,388 VND	1,635,612 VND	45,820,417 VND
4	1,444,781 VND	1,751,219 VND	44,375,636 VND
5	1,554,709 VND	1,641,291 VND	42,820,927 VND
6	1,559,419 VND	1,636,581 VND	41,261,508 VND
7	1,669,889 VND	1,526,111 VND	39,591,619 VND
8	1,682,840 VND	1,513,160 VND	37,908,779 VND
9	1,747,157 VND	1,448,843 VND	36,161,622 VND
10	1,858,515 VND	1,337,485 VND	34,303,107 VND
11	1,884,963 VND	1,311,037 VND	32,418,144 VND
12	1,996,972 VND	1,199,028 VND	30,421,172 VND
13	2,033,327 VND	1,162,673 VND	28,387,845 VND
14	2,111,039 VND	1,084,961 VND	26,276,806 VND
15	2,288,910 VND	907,090 VND	23,987,896 VND
16	2,279,202 VND	916,798 VND	21,708,694 VND
17	2,393,075 VND	802,925 VND	19,315,619 VND
18	2,457,772 VND	738,228 VND	16,857,847 VND
19	2,572,490 VND	623,510 VND	14,285,357 VND
20	2,650,025 VND	545,975 VND	11,635,332 VND
21	2,751,307 VND	444,693 VND	8,884,025 VND
22	2,867,412 VND	328,588 VND	6,016,613 VND
23	2,966,049 VND	229,951 VND	3,050,564 VND
24	3,050,564 VND	112,830 VND	0 VND

Một Số Câu Hỏi Thường Gặp

Dưới đây là một số điểm khách hàng cần lưu ý để hồ sơ dễ dàng được thẩm định và giải ngân

Related articles 02:

1. https://banktop.vn/archive/28528/

2. https://banktop.vn/archive/34914/

3. https://banktop.vn/archive/35003/

4. https://banktop.vn/archive/609/

5. https://banktop.vn/archive/35309/

Vay theo bảo hiểm nhân thọ dưới 1 năm có được không?

Theo như mình tìm hiểu thì hiện nay các đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đều yêu cầu Hợp đồng BHNT phải có hiệu lực trên 1 năm.

Bảo hiểm nhân thọ sang tên có vay được không ?

Hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ chỉ áp dụng cho đối tượng khách hàng đứng tên người mua bảo hiểm trên hợp đồng. Trong trường hợp bảo hiểm nhượng quyền cần đáp ứng đủ 3 điều kiện sau :

• Thời gian đổi tên đủ hiệu lực 1 năm tính từ ngày đổi tên người mua trên hợp đồng bảo hiểm.
• Có giấy xác nhận thay đổi chủ sở hữu bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo hiểm.
• Có đầy đủ hóa đơn đóng phí hoặc xác nhận đóng phí 6 tháng gần nhất từ công ty bảo hiểm nhân thọ.

Vay tiền theo BHNT có mất phí không?

Khách hàng lưu ý vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp do công ty tài chính hỗ trợ, không thông qua bất kỳ trung gian nào nên không có phát sinh phí dịch vụ. Nếu trong quá trình làm hồ sơ, nhân viên có yêu cầu phí dịch vụ khách hàng có thể báo lên tổng đài để được hỗ trợ.

Không có hóa đơn đóng phí có vay theo bảo hiểm nhân thọ được không?

Trong trường hợp khách hàng đóng phí Bảo hiểm nhân thọ bằng hình thức chuyển khoản. Để chuẩn bị đủ hồ sơ nộp ngân hàng, khách hàng cần xin xác nhận đóng phí có mộc đỏ từ công ty Bảo hiểm.

Để xin được xác nhận, khách hàng có thể dùng 3 cách sau :

• Lên trực tiếp chi nhánh công ty bảo hiểm để yêu cầu cấp xác nhận đóng phí.
• Gọi điện thoại lên số tổng đài để yêu cầu gửi giấy xác nhận về địa chỉ đăng ký.
• Liên hệ nhân viên hỗ trợ Hợp đồng bảo hiểm để yêu cầu cung cấp xác nhận đóng phí.

Các hình thức vay tiền khác có thể tham khảo

Nếu bạn không có Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể tham khảo thêm một số hình thức vay tiền cấp tốc 24/24 dưới đây như :

• Vay tiền bằng cavet xe máy
• Vay tín chấp theo bảng lương
• Vay tiền theo hóa đơn điện
• Vay theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng
• Vay theo sim Viettel, Mobi …

KẾT LUẬN

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp được khá nhiều ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ như FE Credit, Lotte Finance… Đây củng là sản phẩm vay tín chấp có mức lãi suất ưu đãi nhất. Hy vọng qua bài viết này, khách hàng sẽ có thêm một phương án lựa chọn hợp lý khi có nhu cầu vay trả góp ngân hàng.