Quỹ tín dụng nhân dân là một cụm từ còn khá xa lạ với nhiều người. Đây là một tổ chức được thành lập và hoạt động theo khuôn phép pháp luật Việt Nam. Vậy tổ chức này hoạt động về lĩnh vực nào, lợi ích khi tham gia là gì? Hãy cùng BANKTOP làm rõ những vấn đề này trong nội dung bài viết dưới đây.
Toc
- 1. Quỹ tín dụng nhân dân là gì?
- 2. Related articles 01:
- 3. Sự khác nhau giữa quỹ tín dụng nhân dân và ngân hàng
- 4. Mục tiêu và nhiệm vụ của Quỹ tín dụng nhân dân
- 5. Vai trò của tổ chức tín dụng nhân dân
- 6. Các sản phẩm vay vốn của quỹ tín dụng nhân dân
- 7. Vì sao nên vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân?
- 8. Điều kiện vay tiền quỹ tín dụng nhân dân
- 9. Thủ tục vay vốn Quỹ Tín Dụng Nhân Dân
- 10. Lãi suất cho vay quỹ tín dụng nhân dân
- 11. Kết luận
- 12. Related articles 02:
Xem thêm:
Quỹ tín dụng nhân dân là gì?
Quỹ tín dụng nhân dân là một tổ chức kinh doanh chuyên về tài chính, đây là một doanh nghiệp dưới hình thức hợp tác xã. Tức là những người sở hữu tổ chức này có thể là các doanh nghiệp lớn hoặc nhỏ, hộ gia đình, cá nhân. Bất cứ ai cũng có thể góp vốn vào hợp tác xã và cùng kinh doanh có lợi.
Ngoài ra, hình thức kinh doanh này không giới hạn số lượng người tham gia. Tuy nhiên, một tổ chức quỹ tín dụng nhân dân sẽ cần tối thiểu 7 người sở hữu. Những người sở hữu tổ chức này có thể đồng thời là người vay vốn hoặc gửi tiết kiệm tại đây.
Lĩnh vực chính của doanh nghiệp này bao gồm các nghiệp vụ ngân hàng và kinh doanh tiền tệ. Tuy nhiên, hoạt động của họ có những đặc điểm rất khác so với các ngân hàng bình thường. Thông thường, ngân hàng luôn muốn phục phụ tất cả các khách hàng trong và ngoài nước.
Trong khi đó, chỉ những người trong địa phương mới có thể tham gia tổ chức tín dụng này. Họ không phát triển dịch vụ cho toàn bộ các phân khúc khách hàng lớn như ngân hàng.
Để tìm hiểu rõ hơn về quỹ tín dụng nhân dân, bạn có thể tham khảo tại khoản 6 điều 4 Luật số 47/2010/QH12 của Quốc hội
1. https://banktop.vn/archive/780/
2. https://banktop.vn/archive/37337/
3. https://banktop.vn/archive/12892/
Sự khác nhau giữa quỹ tín dụng nhân dân và ngân hàng
Quỹ tín dụng nhân dân
Như đã giới thiệu ở trên, quỹ tín dụng nhân dân được thành lập để phục vụ sản xuất và nâng cao đời sống người dân, nguyên tắc thu chi của quỹ là bù đắp chi phí và tích lũy để phát triển cho tương lai. So với ngân hàng thì quỹ tín dụng nhân dân có phạm vi tương đối hẹp, chủ yếu cho người trong phường, xã vay.
Ngân hàng
Còn đối với ngân hàng, mục đích hoạt động chính vẫn là vì lợi nhuận. Ngân hàng hoạt động dựa trên nguyên tắc thu chi hạch toán kinh doanh, lấy thu bù chi và có lãi. Bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào cũng có thể tham gia giao dịch tại ngân hàng vì thế mà phạm vi của nó khá rộng so với quỹ tín dụng nhân dân.
Mục tiêu và nhiệm vụ của Quỹ tín dụng nhân dân
Tổ chức này có những đặc điểm khác biệt hoàn toàn với ngân hàng. Các đặc điểm này thể hiện rõ nhất ở mục tiêu và nhiệm vụ của tổ chức tín dụng nhân dân.
Mục tiêu hoạt động
- Cung cấp các dịch vụ ổn định, lâu dài cho người dân trong một địa phương.
- Mang lại lợi nhuận tối đa cho những người gửi tài sản.
- Cung cấp các khoản vay với lãi suất hấp dẫn cho người dùng.
- Hỗ trợ quá trình kinh doanh riêng lẻ của những người sở hữu hợp tác xã.
- Đem lại lợi nhuận cao nhất cho các chủ sở hữu.
- Phát triển kinh tế – xã hội thông qua việc nâng cao lợi nhuận cho những người tham gia hợp tác xã.
- Tạo công ăn việc làm cho nhiều người đang sinh sống tại địa phương.
- Tránh tình trạng cho vay nặng lãi, vay tiền nóng gây nên các tình trạng vỡ nợ không thể trả
Nhiệm vụ hoạt động
- Cung cấp dịch vụ cho vay tiền trả góp với bất kỳ người nào cần xoay sở về tài chính hoặc muốn tham gia vào hợp tác xã.
- Trang trải kinh phí hoạt động của tổ chức.
- Đạo đào kiến thức về kinh tế cho các thành viên hợp tác xã.
Mỗi một địa phương sẽ thành lập một tổ chức Quỹ tín dụng nhân dân riêng. Thông thường quỹ tín dụng thuộc địa phương nào thì chỉ các người dân tại nơi đó mới có thể tham gia. Tổ chức này sẽ tìm cách cho hướng dẫn cho bất kỳ người dân nào trong địa phương cũng đều có thể gia nhập. Sau đó, họ sẽ tạo điều kiện những người không có nhiều điều kiện sẽ được học các kiến thức về kinh tế.
Vì phải cung cấp các gói vay/gửi tiền với lãi thấp/cao hơn ngân hàng. Do đó vấn đề chi phí duy trì hoạt động của tổ chức phải được tính toán kỹ lưỡng.
Vai trò của tổ chức tín dụng nhân dân
Vai trò của tổ chức tín dụng nhân dân có thể tóm gọn như sau:
- Phát triển tài chính cho nhiều gia đình và cá nhân tại địa phương.
- Đầu tư cho các doanh nghiệp lớn nhỏ tại địa phương.
- Đưa địa phương phát triển vững mạnh về kinh tế và văn hóa.
Quỹ tín dụng nhân dân nhằm giúp đỡ nền kinh tế địa phương phát triển. Vì vậy, những người dân nghèo, phụ nữ,… có 1 khoản tiền nhỏ cũng có thể tham gia đầu tư tài chính. Thêm vào đó, các thủ tục và giấy tờ sẽ đơn giản hơn để địa phương dễ dàng tham gia. Có thể thấy, tổ chức hợp tác xã này được mở ra vì dân và vì sự phát triển của chính địa phương họ.
Các sản phẩm vay vốn của quỹ tín dụng nhân dân
Sản phẩm tín dụng cá nhân
- Vay mua nhà
- Vay xây dựng, sửa chữa nhà
- Vay mua ô tô
- Vay tiêu dùng sinh hoạt
- Vay hỗ trợ vốn kinh doanh
- Vay hỗ trợ du học
- Vay hỗ trợ xuất khẩu lao động
- Vay phát triển nông nghiệp
- Vay cầm cố giấy tờ có giá
- Vay tín chấp cho nhân viên QTDND
- Vay tín chấp cho cán bộ viên chức
- Vay thấu chi tài khoản
Tài khoản – Tiết kiệm
- Tiền gửi thanh toán
- Tiết kiệm không kỳ hạn
- Tiết kiệm có kỳ hạn, lĩnh lãi cuối kỳ
- Tiết kiệm có kỳ hạn, lĩnh lãi định kỳ
- Tiết kiệm có kỳ hạn, lĩnh lãi trả trước
- Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi
- Tiết kiệm gửi góp theo định kỳ
- Tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ
- Tiết kiệm gửi rút linh hoạt
- Tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất lũy tiến theo thời gian gửi
- Tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất lũy tiến theo số dư tiền gửi
Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp
- Vay vốn lưu động sản xuất kinh doanh trong nước
- Vay vốn lưu động dưới hình thức thấu chi tài khoản
- Vay vốn bổ sung kinh doanh
- Vay vốn tài trợ mua tài sản cố định phục vụ sản xuất
- Cho vay tài trợ mua xe thế chấp bằng chính xe mua
- Cho vay tài trợ xuất khẩu
- Cho vay tài trợ nhập khẩu
Tài khoản – Tiền gửi
- Tài khoản thanh toán
- Tiền gửi có kỳ hạn
Vì sao nên vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân?
Vì sao nên vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân? Dưới đây là câu trả lời dành cho bạn:
- Lãi suất vay vốn thấp nhất trên địa bàn
- Lãi suất tiết kiệm cao nhất trên địa bàn
- Quy trình, thủ tục nhanh gọn
- Chuyên nghiệp và chu đáo
- Luôn hỗ trợ và chia sẻ các khó khăn
- Cùng phát triển địa phương & cộng đồng
Điều kiện vay tiền quỹ tín dụng nhân dân
Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động cho vay dựa trên luật các tổ chức tín dụng được ngân hàng nhà nước quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng tại điều 7 với các điều kiện cần thiết như:
- Người đi vay phải từ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi chịu trách nhiệm dân sự.
- Phải có mục đích sử dụng vôn vay hợp pháp theo pháp luật Việt Nam
- Có phương án sử dụng vốn hợp lý và khả thi.
- Chứng minh được năng lực tài chính để có thể trả nợ.
- Không có nợ xấu và có điểm tín dụng cá nhân tốt.
- Có quốc tịch Việt Nam.
Thủ tục vay vốn Quỹ Tín Dụng Nhân Dân
Sau khi đaVay quỹ tín dụng nhân dân cần những giấy tờ gì là thắc mắc của rất nhiều khách hàng hiện nay. Cùng đi tìm hiểu cụ thể ngay bên dưới nhé:
- Đơn đề nghị vay vốn ( mẫu có sẵn).
- Bản sao chứng minh thư, thẻ căn cước hay hộ chiếu.
- Bản sao sổ hộ khẩu, KT3 hay giấy tạm trú.
- Tài liệu chứng minh vị trí và thâm niên công tác: giấy xác nhận công việc, hợp đồng lao động.
- Tài liệu chứng minh mức thu nhập: giấy xác nhận lương, bảng sao kê ngân hàng.
Lãi suất cho vay quỹ tín dụng nhân dân
Theo Quyết định 1730/QĐ-NHNN 2020 mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa thì khách hàng và tổ chức tín dụng có thể tự thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam với điều kiện không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa là 5.5%/ Năm với các phương án sử dụng vốn được chấp thuận bao gồm:
- Sử dụng vốn vay để phát triển nông nghiệp, nông thôn.
- Sử dụng vốn vay để sản xuất, kinh doanh hàng xuất khẩu theo luật thương mại và các văn bản hướng dẫn luật thương mại.
- Sử dụng vốn vay để phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Sử dụng vốn vay để phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của chính phủ.
- Phục vụ doanh nghiệp kinh doanh ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn luật công nghệ cao.
Trong nội dung thỏa thuận khoản vay giữa người đi vay và tổ chức tài chính cho vay sẽ bao gồm mức lãi suất cho vay và phương án tính lãi suất đối với khoản vay.
Kết luận
Quỹ tín dụng nhân dân có vai trò rất quan trọng với mọi người dân sinh sống trong cùng địa phương. Tổ chức này sẽ giúp những người không thể tham gia vào ngân hàng vẫn có khả năng đầu tư. Nhờ đó, nền kinh tế của địa phương họ sẽ ngày càng phát triển mạnh.
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
1. https://banktop.vn/archive/772/
2. https://banktop.vn/archive/7299/
3. https://banktop.vn/archive/19366/
