Trong thời đại toàn cầu hóa, việc chuyển tiền quốc tế trở nên thiết yếu đối với nhiều người để chi trả, mua sắm, đầu tư, du lịch hay hỗ trợ tài chính cho người thân ở nước ngoài. Các app chuyển tiền quốc tế ra đời đã giúp quá trình này trở nên nhanh chóng, dễ dàng và an toàn hơn bao giờ hết.
Toc
Bài viết này BankTop sẽ phân tích các tiêu chí quan trọng khi lựa chọn một ứng dụng chuyển tiền quốc tế phù hợp, đưa ra bảng so sánh tổng quan giữa các ứng dụng chuyển tiền và từ đó rút ra kết luận về sự lựa chọn tối ưu trong từng trường hợp cụ thể.
Các tiêu chí lựa chọn ứng dụng chuyển tiền quốc tế
Khi chọn ứng dụng chuyển tiền quốc tế, chúng ta nên xem xét các yếu tố sau:
- Phí giao dịch: Phí chuyển tiền quốc tế thường bao gồm phí của ứng dụng, phí của ngân hàng nhận và tỷ giá quy đổi. Ứng dụng càng minh bạch và cạnh tranh về phí, người dùng càng tiết kiệm.
- Tốc độ chuyển tiền: Thời gian để chuyển tiền quốc tế đến nơi nhận là một yếu tố quan trọng, đặc biệt với các khoản tiền khẩn cấp. Các app chuyển tiền có mạng lưới ngân hàng đối tác rộng và công nghệ hiện đại thường xử lý giao dịch nhanh chóng.
- Sự tiện lợi: App chuyển tiền nước ngoài phải dễ sử dụng, có giao diện trực quan và quy trình đăng ký, xác minh nhanh gọn. Khả năng theo dõi giao dịch cũng giúp người dùng an tâm khi sử dụng các ứng dụng này.
- Độ bảo mật: Ứng dụng chuyển tiền cần có các biện pháp bảo vệ thông tin cá nhân và tiền của người dùng như mã hóa dữ liệu, xác thực đa yếu tố, giám sát giao dịch đáng ngờ…
- Hỗ trợ khách hàng: Dịch vụ chăm sóc khách hàng đa kênh, thân thiện, sẵn sàng giải đáp thắc mắc và xử lý sự cố sẽ giúp quy trình chuyển tiền suôn sẻ.
- Mạng lưới chuyển tiền: App chấp nhận càng nhiều quốc gia và phương thức thanh toán thì càng phục vụ đa dạng nhu cầu chuyển tiền của người dùng.
Đánh giá chi tiết các ứng dụng chuyển tiền quốc tế phổ biến
App chuyển nhận tiền nước ngoài Paypal
Paypal là dịch vụ chuyển tiền trực tuyến uy tín nhất thế giới với lịch sử hơn 20 năm phát triển. Ứng dụng hiện có mặt ở hơn 200 quốc gia và phục vụ hơn 300 triệu khách hàng. Paypal đặc biệt phổ biến trong lĩnh vực mua sắm trực tuyến, thanh toán hóa đơn xuyên biên giới.
Để chuyển tiền quốc tế qua Paypal, người dùng cần có tài khoản Paypal (miễn phí) hoặc thẻ tín dụng hợp lệ. Quy trình chuyển tiền rất đơn giản:
- Bước 1: Truy cập vào trang web của PayPal > đăng nhập vào tài khoản đã đăng ký bằng tên người dùng và mật khẩu.
- Bước 2: Trên giao diện PayPal, bạn chọn “Send & Request Payments”.
- Bước 3: Trang web sẽ hiển thị ba lựa chọn, bạn chọn “Send money to friends and family”.
- Bước 4: Nhập địa chỉ email PayPal của người nhận tiền vào trường “To”.
- Bước 5: Nhập số tiền bạn muốn chuyển và nhấn “Continue”. Lưu ý: Số tiền bạn nhập chỉ nên chứa các chữ số, không cần thêm kí tự khác như dấu chấm, dấu phẩy, hoặc ký tự tiền tệ.
- Bước 6: Xác nhận các chi tiết giao dịch và nhấn “Send Payments Now”.
- Bước 7: Bạn sẽ nhận được thông báo xác nhận rằng giao dịch chuyển tiền đã hoàn tất > chọn “Make Another Payment” nếu muốn thực hiện các giao dịch tiếp theo, hoặc chọn “Go to Summary” để kết thúc giao dịch và trở về trang chủ.
App chuyển tiền quốc tế Transferwise
Transferwise (hiện đã đổi tên thành Wise) là startup fintech của Anh, cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế với phí thấp và tỷ giá hợp lý. Ứng dụng được hàng triệu người dùng tin tưởng nhờ sự minh bạch và tiết kiệm chi phí so với các ngân hàng truyền thống.
Để chuyển tiền qua Transferwise, người dùng cần đăng ký tài khoản (miễn phí) và xác minh danh tính bằng giấy tờ tùy thân. Các bước gửi tiền khá dễ dàng:
- Bước 1: Truy cập vào trang chủ của TransferWise https://transferwise.com/
- Bước 2: Trên màn hình chính, nhấn vào “Login” ở góc phải > Nhập địa chỉ email và mật khẩu đã đăng ký trước đó trên TransferWise. Nếu bạn chưa có tài khoản, bạn có thể chọn “Sign up” (Đăng ký) và làm theo hướng dẫn để tạo một tài khoản mới. Lưu ý: Không nên chọn cách đăng nhập bằng Google hoặc Facebook để tránh tiết lộ thông tin đăng nhập của bạn.
- Bước 3: Hệ thống sẽ hỏi bạn số tiền muốn chuyển. Bạn sẽ thấy tỷ giá quy đổi để biết số tiền tương ứng khi chuyển từ nước Anh về Việt Nam. Nếu bạn chọn chuyển tiền từ tài khoản của mình tại NZD, phí giao dịch sẽ là 0. Tuy nhiên, nếu bạn chọn chuyển tiền từ thẻ tín dụng, sẽ có một khoản phí bổ sung.
- Bước 4: Hệ thống sẽ hỏi bạn là bạn đang chuyển tiền cho mục đích cá nhân hay doanh nghiệp. Nếu là cá nhân, chọn “Personal” và nhập các thông tin cá nhân của bạn gồm: Họ và tên, Ngày tháng năm sinh, Địa chỉ, Số điện thoạ > Nhấn “Continue” để tiếp tục.
- Bước 5: Tiếp theo, chọn người nhận tiền. Có ba tùy chọn: chuyển cho chính mình, chuyển cho người khác và chuyển tiền từ thiện. Để chuyển tiền cho người thân tại Việt Nam, chọn “Someone else”.
- Bước 6: Nhập thông tin người nhận tại Việt Nam: Địa chỉ email, Tên người nhận, Tên ngân hàng, Số tài khoản > Sau khi nhấn “Confirm”, bạn sẽ thấy phần “Verification”.
- Bước 7: Lựa chọn lý do chuyển tiền và nhấn “Continue” để tiếp tục. Hệ thống sẽ hiển thị thông tin xác nhận giao dịch.
- Bước 8: Nhấn “Confirm and continue” để xác nhận. TransferWise sẽ hỏi bạn cách thanh toán.
- Bước 9: Bạn nên chọn “Bank Transfer” vì đây là phương pháp có phí thấp nhất. Tiếp theo, bạn sẽ chọn thanh toán từ tài khoản cá nhân hoặc tài khoản chung.
- Bước 10:Nhấn “Continue” để tiếp tục. TransferWise sẽ cung cấp số tài khoản và số tham chiếu cho bạn. Bạn cần chuyển tiền vào các thông tin này. Lưu ý rằng số tài khoản sẽ khác nhau tùy thuộc vào quốc gia. Hãy chắc chắn chuyển tiền đúng theo yêu cầu của TransferWise.
- Bước 10: Nếu bạn đã kiểm tra thông tin chuyển tiền và đầy đủ, nhấn “I’ve made my bank transfer”. Nếu bạn chưa chuyển tiền, nhấn “I’ll transfer my money later”. Sau khi TransferWise nhận được tiền, họ sẽ tiến hành chuyển tiền về ngân hàng tại Việt Nam cho bạn.
Ứng dụng chuyển tiền quốc tế Payoneer
Payoneer là nền tảng thanh toán trực tuyến của Mỹ, phổ biến trong cộng đồng freelancer, chủ doanh nghiệp nhỏ, nhà bán hàng thương mại điện tử xuyên biên giới. Ứng dụng hỗ trợ nhận và chuyển tiền ở hơn 200 quốc gia với nhiều loại tiền tệ.
Quy trình chuyển tiền trên Payoneer gồm các bước:
- Bước 1: Truy cập vào trang web chính thức của Payoneer và đăng nhập vào tài khoản.
- Bước 2: Trên menu chính, chọn “Pay” để tiến hành chuyển tiền.
- Bước 3: Nhập địa chỉ email của người bạn muốn chuyển tiền đến và chọn đơn vị tiền tệ. Nhập số tiền cần chuyển và cung cấp mô tả ngắn về giao dịch. Sau đó, nhấn “Next”.
- Bước 4: Hãy kiểm tra lại thông tin một lần nữa.
- Bước 5: Nhấn xác nhận để xác nhận rằng các thông tin bạn đã nhập là chính xác và đầy đủ, và bắt đầu giao dịch.
Ứng dụng chuyển tiền quốc tế WorldRemit
WorldRemit là ứng dụng chuyển tiền quốc tế của Anh được thành lập năm 2010, phục vụ hơn 5 triệu người dùng gửi tiền về 130 quốc gia với 70 loại tiền tệ. Ứng dụng nổi bật với tốc độ chuyển tiền nhanh, mạng lưới rộng và nhiều lựa chọn nhận tiền.
WorldRemit có quy trình gửi tiền đơn giản:
1. https://banktop.vn/archive/8547/
2. https://banktop.vn/archive/18251/
3. https://banktop.vn/archive/32271/
- Bước 1: Truy cập vào đường link được cung cấp để tạo tài khoản WorldRemit. Điền địa chỉ email và mật khẩu để đăng nhập vào trang chủ. Nếu bạn chưa có tài khoản, bạn có thể nhấn “Sign up” để tạo một tài khoản mới theo yêu cầu của hệ thống.
- Bước 2: Chọn quốc gia mà bạn muốn chuyển tiền tới.
- Bước 3: Nhập số tiền mà bạn muốn chuyển. Ứng dụng sẽ tự động quy đổi tỷ giá sang địa phương hoặc quốc gia mà bạn muốn chuyển tiền. Sau đó, nhấn “Continue” để tiếp tục.
- Bước 4: Nhập số tài khoản người nhận tại Việt Nam và cung cấp thông tin người nhận, bao gồm số tài khoản và mã Swift code cho các ngân hàng tại Việt Nam.
- Bước 5: Cuối cùng, nhập thông tin thanh toán từ thẻ của bạn và nhấn “Continue” để hoàn tất quá trình chuyển tiền.
Ứng dụng chuyển tiền quốc tế Remitly
Remitly là công ty chuyển tiền quốc tế của Mỹ, hoạt động từ 2011 với sứ mệnh phục vụ người nhập cư trên toàn thế giới. Ứng dụng hỗ trợ gửi tiền đến hơn 85 quốc gia với 100 lựa chọn nhận tiền khác nhau, tập trung vào các thị trường châu Á, châu Mỹ Latinh và châu Phi.
Remitly cung cấp trải nghiệm gửi tiền mượt mà qua app di động:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Remitly hoặc truy cập trang Remitly.com.
- Bước 2: Chọn “Bắt đầu” trên ứng dụng hoặc “Gửi tiền” nếu bạn sử dụng trình duyệt web.
- Bước 3: Nhập số tiền bạn muốn gửi. Ứng dụng sẽ tự động hiển thị số tiền người nhận sẽ nhận được trong đơn vị tiền tệ của họ. Tiếp theo, chọn phương thức chuyển tiền.
- Bước 4: Nếu bạn chọn “Tiền gửi ngân hàng” làm phương thức chuyển, bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin về tài khoản ngân hàng của người nhận. Nếu chọn “Nhận tiền mặt”, bạn sẽ được yêu cầu chọn một địa điểm nhận tiền thuận tiện cho người nhận. Nếu bạn chọn phương thức chuyển khác, có thể yêu cầu bạn cung cấp địa chỉ email hoặc thông tin khác về người nhận.
- Bước 5: Nhập thông tin về người nhận, bao gồm tên và số điện thoại (nếu bạn muốn thông báo khi tiền đến nơi).
- Bước 6: Hoàn thành hồ sơ của bạn bằng cách nhập tên chính xác theo giấy tờ tùy thân, số điện thoại và địa chỉ của bạn. Tiếp theo, nhập ngày sinh của bạn theo đúng giấy tờ tùy thân để xác minh danh tính của bạn.
- Bước 7: Chọn phương thức thanh toán cho giao dịch chuyển tiền. Nhập thông tin tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng/ghi nợ hoặc thông tin chi tiết của phương thức thanh toán khác.
- Bước 8: Xem lại tóm tắt giao dịch để đảm bảo thông tin đã chính xác. Nếu cần chỉnh sửa, bạn có thể chọn “Chỉnh sửa” để cập nhật thông tin. Khi sẵn sàng chuyển tiền, chọn “Gửi tiền”.
- Bước 9: Đợi quá trình xử lý giao dịch.
Bảng so sánh các ứng dụng chuyển tiền quốc tế
| Tiêu chí | PayPal | TransferWise | Payoneer | WorldRemit | Remitly |
|---|---|---|---|---|---|
| Phí chuyển tiền | 2.9% + 0.3 USD | 0.35%-2% | 1%-3% | ~4% | ~1.5% |
| Tốc độ chuyển tiền | 1 ngày làm việc | 30% vài giây <br/> 50% 1 giờ <br/> 99% 24 giờ | 2-5 ngày | 90% trong 10 phút | Vài phút đến vài giờ |
| Độ phổ biến | 300 triệu người dùng | Hơn 8 triệu người dùng | 4 triệu người dùng | 4 triệu khách hàng | Thị trường mới nổi |
| Bảo mật | Mã hóa SSL, <br/> Bảo vệ người mua | Xác thực 2 yếu tố, <br/> Giám sát bởi FCA | Tuân thủ PCI DSS | Công nghệ bảo mật tiên tiến | Chương trình bảo vệ 100% |
| Hỗ trợ khách hàng | Tin nhắn, hotline | Điện thoại, email, chat | Điện thoại, email, chat | 24/7 qua hotline, email, chat | 24/7 qua email, chat |
| Mạng lưới | 200 quốc gia, <br/> 25 loại tiền | Hơn 50 quốc gia, <br/> 40 loại tiền | 200 quốc gia, <br/> 150 loại tiền | 150 quốc gia, <br/> 70 phương thức nhận tiền | Hơn 50 quốc gia |
Kết luận
Trong thời đại số, việc chuyển tiền quốc tế đã trở nên đơn giản, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí hơn bao giờ hết nhờ sự đóng góp của các ứng dụng chuyển tiền Quốc tế như Paypal, Transferwise, Payoneer, WorldRemit và Remitly. Không chỉ mang lại lợi ích cho cá nhân, các ứng dụng này còn thúc đẩy thương mại toàn cầu, kết nối cộng đồng người nhập cư và tạo ra một thị trường tài chính hội nhập. Với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các app chuyển tiền, người dùng sẽ được hưởng lợi từ dịch vụ ngày một hoàn thiện và chi phí ngày càng hợp lý trong tương lai.
Bên cạnh các ứng dụng chuyển tiền Quốc tế được giới thiệu trong bài viết này, Western Union cũng là một dịch vụ chuyển tiền quốc tế phổ biến và uy tín hiện nay với mạng lưới hoạt động tại hơn 200 quốc gia trên thế giới. Rất nhiều khách hàng sử dụng Western Union khi có nhu cầu chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam cho người thân, gia đình …
1. https://banktop.vn/archive/1303/
2. https://banktop.vn/archive/6548/
3. https://banktop.vn/archive/36358/
