Khi chuyển tiền nhầm tài khoản, bạn hoàn toàn có thể lấy lại được số tiền đã chuyển sai. Tuy nhiên, quá trình này có thể mất nhiều thời gian và công sức. Bài viết này BankTop sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết về nguyên nhân dẫn đến việc chuyển tiền nhầm, cách thức lấy lại tiền, thời gian cần thiết để nhận lại tiền, những lưu ý quan trọng và các biện pháp phòng tránh chuyển tiền nhầm tài khoản người khác.
Toc
- 1. Vì sao bạn chuyển tiền nhầm tài khoản?
- 2. Chuyển tiền sai số tài khoản có lấy lại được không?
- 3. Related articles 01:
- 4. Hướng dẫn cách lấy lại tiền khi chuyển tiền nhầm tài khoản
- 5. Thời gian lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản là bao lâu?
- 6. Lưu ý khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác
- 7. Cách tránh chuyển tiền nhầm vào số tài khoản người khác
- 8. Một số câu hỏi thường gặp
- 9. Kết luận
- 10. Related articles 02:
Vì sao bạn chuyển tiền nhầm tài khoản?
Có nhiều nguyên nhân khiến bạn có thể mắc phải lỗi chuyển tiền nhầm tài khoản, bao gồm:
Chuyển tiền sai tên người nhận
Trường hợp chuyển tiền sai tên người nhận xảy ra khá phổ biến, tuy nhiên trường hợp này thì bạn không cần phải lo lắng quá nhiều. Vì nhập đúng tài khoản nhưng lại sai tên người nhận thì giao dịch sẽ không thành công, số tiền bị chuyển sai sẽ được hoàn về tài khoản của bạn. Nếu sau vài ngày mà ngân hàng vẫn chưa liên hệ thì có nghĩa số tiền đó đang bị treo.
Phần tên sai có thể do cấu trúc nhập tên người nhận không dấu của một số ngân hàng, hoặc bản thân người chuyển nhập không chính xác.
Chuyển tiền sai số tài khoản
Chúng ta rất dễ xảy ra lẫn lộn khi nhập số tài khoản vì dãy số này khá dài, do đó có thể nhập sai số tài khoản người khác. Bên cạnh đó nếu bạn nhập sai số tài khoản nhưng hệ thống ngân hàng lại không yêu cầu nhập thêm tên để xác nhận nên rất dễ bị chuyển nhầm.
Chuyển tiền sai ngân hàng
Nếu cấu trúc số tài khoản ngân hàng giống nhau mà bạn vẫn bị chuyển nhầm rất có thể là do bạn chọn sai ngân hàng mở thẻ. Lúc này tiền được chuyển đến đúng số tài khoản nhưng lại sai ngân hàng. Nên người cần nhận không nhận được số tiền mong muốn.
Chuyển nhầm số tiền cần gửi
Đây là trường hợp hay gặp phải khi chuyển tiền. Lúc nhập số tiền gửi, người gửi thường không để ý nên có thể nhập sai, nhất là những mệnh giá tròn. Việc nhập dư các số 0 dễ khiến chuyến sai số tiền cần gửi. Ví dụ như: 100.000 thành 1.000.000 hay 10.000.000.
Chuyển tiền sai số tài khoản có lấy lại được không?
Tại khoản 4 Điều 36 tại Thông tư 23/2010/TT-NHNN do ngân hàng Nhà nước ban hành có nêu rõ:
- Nếu các lệnh thanh toán đã được hoàn tất quy trình thì đơn vị nhận lệnh sẽ xử lý lệnh tưng tự như đối với lệnh thanh toán bị sai thừa theo quy định tại điềm b khoản 3 điều 36 của thông tư 23/2010/TT-NHNN.
- Nếu các lệnh thanh toán Có hoặc Nợ thì đơn vị nhận lệnh đã nhận nhưng chưa được hạch toán thì sẽ tiến hành hạch toán vào tài khoản phải thu hoặc phải trả sau đó sẽ thực hiện Lệnh thanh toán chuyển ngược lại đơn vị đã khởi tạo ra lệnh chuyển tiền đó. Nghiêm cấm thực hiện hành vi chuyển tiếp tiền qua lệnh chuyển tiền tiếp.
Như vậy theo quy định trên thì các ngân hàng thương mại phải có trách nhiệm khắc phục, hỗ trợ khách hàng khi họ chuyển khoản nhầm, chuyển tiền sai số tài khoản, sai tên người nhận.
1. https://banktop.vn/archive/42267/
2. https://banktop.vn/archive/42275/
3. https://banktop.vn/archive/42296/
Vì vậy có thể khẳng định rằng tiền chuyển nhầm số tài khoản có thể lấy lại được trong đa số các trường hợp. Cơ sở pháp lý cho khẳng định này được quy định tại đây:
- Quy định tại Điều 579, Điều 580 Bộ luật Dân sự 2015.
- Nghị định 153/2021/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt.
Hướng dẫn cách lấy lại tiền khi chuyển tiền nhầm tài khoản
Khi nhận thấy mình đã chuyển tiền ghi sai số tài khoản các bạn cần phải lần lượt thực hiện theo các bước sau.
Bước 1: Liên hệ tổng đài và đến ngân hàng chủ quản để thông báo về việc chuyển nhầm tiền
Lập tức liên hệ với tổng đài ngân hàng của bạn để thông báo với ngân hàng mình đã thực hiện chuyển tiền ghi sai số tài khoản để được các nhân viên ngân hàng hỗ trợ. Bạn có thể liên hệ với các ngân hàng theo đường dây nóng của ngân hàng:
| Tên ngân hàng | Hotline |
| Ngân hàng TMCP Á Châu | 18006789 |
| Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam | 1900558818 |
| Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam | 1900 558 868 |
| Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam | 1900545413 |
| Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam | 19009247 |
| Ngân hàng TMCP An Bình | 18001159 |
| Ngân hàng TMCP Bảo Việt | 1900558848 |
| Ngân hàng TMCP Bản Việt | 1900555596 |
| Ngân hàng TMCP Bắc Á | 1800 588828 |
| Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt | 1800577758 |
| Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam | 1900 5555 92 |
| Ngân hàng TMCP Đông Á | 1900545464 |
| Ngân hàng TMCP Đông Nam Á | 1900 555 587 |
| Ngân hàng TMCP Hàng Hải | 1800 59 9999 |
| Ngân hàng TMCP Kiên Long | 1900 6929 |
| Ngân hàng TMCP Kỹ Thương | 1800 588 822 |
| Ngân hàng TMCP Nam Á | 19006679 |
| Ngân hàng TMCP Phương Đông | 1800 6678 |
| Ngân hàng TMCP Quân đội | 1900 545426 |
| Ngân hàng TMCP Quốc tế | 1800 8180 |
| Ngân hàng TMCP Quốc dân | 1800 6166 |
| Ngân hàng TMCP Sài Gòn | 19006538 |
| Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương | |
| Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội | |
| Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín | 1900555588 |
| Ngân hàng TMCP Tiên Phong | 1900 58 58 85 |
| Ngân hàng TMCP Việt Á | 1900 555 590 |
| Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng | 1900545415 |
| Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín | 18001122 |
| Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex | 1900 555 574 |
| Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu | 1800 1199 |
| Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh | 1900 6060 |
| CIMB Việt Nam | 1900969696 |
| Hong Leong Việt Nam | 1900633068 |
| HSBC Việt Nam | |
| Public Bank Việt Nam | 18001198 |
| Shinhan Việt Nam | 19001577 |
| Standard Chartered Việt Nam | 02873000730 |
| UOB Việt Nam | 1800599921 |
| Woori Việt Nam | |
| Citibank Việt Nam | 02835211111 |
| Ngân hàng TNHH MTV Dầu khí toàn cầu | 1800585866 |
| Ngân hàng TNHH MTV Đại Dương | 1800588815 |
| Ngân hàng Chính sách xã hội | |
| Ngân hàng phát triển Việt Nam | |
| Trách nhiệm hữu hạn Indovina | 1900 588 879 |
| Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga |
Bước 2: Cung cấp các thông tin liên quan đến giao dịch nhầm lẫn
Sau khi liên hệ với ngân hàng về tình trạng chuyển nhầm tiền của mình, bạn cần đến phòng giao dịch ngân hàng và cung cấp các thông tin bao gồm CMND/CCCD, hóa đơn chứng minh giao dịch chuyển tiền nhầm,…
Bước 3: Ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và hoàn lại tiền
Nhân viên ngân hàng xác minh thông tin và liên hệ với chủ tài khoản nhân tiền để yêu cầu hoàn trả số tiền. Có 2 trường hợp xảy ra:
- Người nhận nhầm chưa sử dụng số tiền đã chuyển nhầm: Ngân hàng sẽ tiến hành phong tỏa tài khoản người nhận nhầm và hoàn lại số tiền chuyển nhầm cho bạn.
- Người nhận nhầm đã sử dụng số tiền này: Ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu và quy định thời gian tối đa để hoàn trả. Nếu quá thời gian quy định mà người nhận vẫn chưa hoàn trả, ngân hàng sẽ thông báo đến quý khách để khởi kiện theo đúng quy định của pháp luật.
Thời gian lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản là bao lâu?
Thời gian để nhận lại tiền khi chuyển nhầm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời điểm bạn phát hiện ra lỗi chuyển nhầm và thông báo cho ngân hàng hay mức độ hợp tác của ngân hàng và bên nhận tiền. Thời gian nhận lại tiền chuyển khoản nhầm nhanh nhất có thể từ 5 – 7 ngày. Tuy nhiên trong một số trường hợp bạn có thể nhận lại tiền trong vòng 1 – 4 tuần. nếu vụ việc phức tạp và phải nhờ đến sự can thiệp của cơ quan pháp luật, quá trình này có thể kéo dài hàng tháng, thậm chí hàng năm.
Lưu ý khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác
Khi phát hiện ra mình đã chuyển tiền nhầm tài khoản người khác, cần lưu ý thực hiện sau một số điều dưới đây:
- Thông báo ngay cho ngân hàng: Bạn cần liên hệ với ngân hàng càng sớm càng tốt để họ có thể hỗ trợ kịp thời.
- Cung cấp đầy đủ thông tin: Hãy chuẩn bị sẵn mọi thông tin liên quan đến giao dịch chuyển nhầm như số tài khoản, thời gian, số tiền chuyển khoản để giúp ngân hàng xác minh vụ việc nhanh chóng hơn.
- Giữ bình tĩnh và kiên nhẫn: Quá trình nhận lại tiền có thể mất nhiều thời gian vì thế hãy giữ bình tĩnh và hợp tác chặt chẽ với ngân hàng.
- Tìm hiểu về quyền lợi của mình: Đọc kỹ các điều khoản, quy định liên quan để biết mình có những quyền lợi gì.
Cách tránh chuyển tiền nhầm vào số tài khoản người khác
Để hạn chế rủi ro chuyển tiền nhầm, bạn nên:
- Kiểm tra thật kỹ các thông tin trước khi chuyển tiền, nhất là những chi tiết quan trọng như số tài khoản, tên chủ tài khoản và ngân hàng thụ hưởng.
- Chỉ thực hiện giao dịch khi bạn cảm thấy tỉnh táo và tập trung. Đừng chuyển tiền khi đang buồn ngủ, mệt mỏi hoặc đang bận làm việc khác.
- Lưu lại các thông tin người nhận thường xuyên để tránh phải nhập lại nhiều lần. Kiểm tra định kỳ và xóa bỏ những thông tin cũ hoặc không cần thiết.
- Đăng ký dịch vụ thanh toán nhanh với những người nhận bạn thường xuyên chuyển tiền. Điều này loại bỏ nhu cầu phải nhập thông tin mỗi lần chuyển tiền.
- Bật các tính năng bảo mật, xác thực 2 lớp của ngân hàng để giao dịch an toàn, tránh bị kẻ gian can thiệp.
Một số câu hỏi thường gặp
Người nhận tiền do chuyển khoản nhầm có nghĩa vụ trả lại tiền hay không?
Theo quy định của pháp luật, người nhận tiền có trách nhiệm thông báo cho ngân hàng và trả lại số tiền đã nhận nhầm. Nếu họ cố tình chiếm đoạt, bạn có thể khởi kiện để đòi lại tiền.
Người được chuyển nhầm cố tình không trả lại tiền phải làm sao?
Nếu như người được chuyển nhầm cố tình không trả lại tiền thì các bạn có thể khởi kiện chủ tài khoản theo quy định tại khoản 1 Điều 599 Bộ luật Dân sự. Hồ sơ, thủ tục khởi kiện sẽ như sau:
- Hồ sơ khởi kiện: đơn khởi kiện, giấy tờ cá nhân, giấy tờ liên quan tới vụ kiện (sao kê, xác nhận của ngân hàng,…)
- Nộp hồ sơ tại tòa án nơi cư trú của bị đơn
Trong trường hợp người dùng không chỉ không hoàn trả còn cố tình chiếm hữu, sử dụng khoản tiền có thể bị truy tố hình sự về tội chiếm hữu tài sản theo quy định tại Điều 141 Bộ luật Hình sự.
Theo quy định tại khoản 1 Điều 599 Bộ luật Dân sự:
“Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó, nếu không tìm được chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền…” trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều 247 của Bộ luật này.
Ngoài ra, Điều 176 của Bộ luật hình sự 2015 quy định:
“1. Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, đối với tài sản có giá trị từ mười triệu đồng đến dưới hai trăm triệu đồng hay cổ vật hoặc vật có giá trị lịch sử, văn hoá bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, mà có yêu cầu được nhận lại từ chủ sở hữu tài sản đó, thì theo quy định của pháp luật, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến ba năm hoặc phạt tù từ ba tháng đến hai năm.
2. Phạm tội chiếm giữ tài sản có giá trị từ 200.000.000 đồng trở lên hoặc cổ vật, vật có giá trị lịch sử, văn hoá có giá trị đặc biệt, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.”
Nếu tôi chuyển nhầm tiền ở ngân hàng nước ngoài thì cần làm gì?
Quy trình lấy lại tiền chuyển nhầm ở ngân hàng nước ngoài cũng tương tự như ở Việt Nam. Bạn cần liên hệ với ngân hàng nơi mình chuyển tiền, cung cấp đầy đủ thông tin và làm theo hướng dẫn của họ.
Kết luận
Chuyển tiền nhầm tài khoản là một rủi ro có thể xảy ra với bất kỳ ai. Tuy nhiên chúng ta có thể lấy lại tiền nếu biết cách xử lý kịp thời và đúng cách. Ngoài ra, hãy thật cẩn trọng khi thực hiện các giao dịch chuyển tiền để hạn chế tối đa những sai sót không đáng có để có thể bảo vệ tài chính của mình một cách an toàn và hiệu quả.
Bên cạnh việc chuyển tiền nhầm số tài khoản người khác, chúng ta còn hay bắt gặp một số lỗi chuyển tiền khác như chuyển tiền nhưng không nhận được tin nhắn, không nhận được mã OTP, chuyển tiền vào số tài khoản không tồn tại … hãy liên hệ ngay với tổng đài ngân hàng trong các trường hợp này để được hỗ trợ.
1. https://banktop.vn/archive/49061/
2. https://banktop.vn/archive/20231/
3. https://banktop.vn/archive/36375/
