Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay tiền bằng tài sản đảm bảo được nhiều ngân hàng áp dụng hiện nay với mức lãi suất ưu đãi, hỗ trợ hạn mức cao và thủ tục vay vốn đơn giản. Vậy vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm như thế nào? Điều kiện, thủ tục, quy trình ra sao?
Toc
- 1. Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
- 2. Ưu điểm vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm
- 3. Điều kiện vay tiền ngân hàng bằng sổ tiết kiệm
- 4. Hồ sơ vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm
- 5. Ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm lãi suất tốt nhất
- 6. Related articles 01:
- 7. Related articles 02:
- 8. Sử dụng sổ tiết kiệm vay thế chấp có rủi ro không?
- 9. Một số câu hỏi thường gặp
- 10. Kết luận
Cùng BANKTOP tìm hiểu qua nội dung bài viết.
Xem thêm:
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm mà bạn mở tại Ngân hàng, hạn mức cho vay phụ thuộc vào giá trị của sổ tiết kiệm. Gói vay vốn thế chấp bằng sổ tiết kiệm nhằm đáp ứng các mục đích huy động vốn để mua nhà, bất động sản, kinh doanh…
Gói vay thế chấp sử dụng sổ tiết kiệm có một số đặc điểm như sau:
- Đơn vị tiền tệ hỗ trợ: VND
- Hạn mức cho vay: tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm
- Phương thức vay vốn: theo hạn mức hoặc từng lần
- Phương thức trả nợ: trả gốc và lãi vào cuối kỳ hoặc định kỳ theo tháng, quý, 6 tháng, năm…
- Thời hạn vay: tối đa 12 tháng
Ưu điểm vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm
Sử dụng sổ tiết kiệm để đăng ký vay thế chấp ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Hỗ trợ hạn mức 100% nhu cầu vay vốn hoặc 100% giá trị sổ tiết kiệm.
- Lãi suất cho vay ưu đãi
- Có thể sử dụng sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng khác để làm tài sản đảm bảo
- Hồ sơ đơn giản, thủ tục giải ngân nhanh chóng
- Phương thức trả nợ linh hoạt theo mục đích vay vốn
- Hỗ trợ tất toán hồ sơ trước hạn
Điều kiện vay tiền ngân hàng bằng sổ tiết kiệm
Để vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân Việt Nam tuổi từ 18 – 60
- Đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực
- Có sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng đứng tên chính chủ người vay
- Có lịch sử tín dụng sạch, không nợ xấu, nợ chú ý.
- Có phương án sử dụng vốn hợp lý
- Chứng minh thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ
Hồ sơ vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm
Hồ sơ vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm bao gồm:
- CMND/CCCD
- Hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3)
- Sổ tiết kiệm
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: sao kê lương/xác nhận lương/hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng
- Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn
Ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm lãi suất tốt nhất
Ngân hàng Vietinbank
1. https://banktop.vn/archive/6872/
2. https://banktop.vn/archive/12095/
3. https://banktop.vn/archive/14781/
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) hỗ trợ gói vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm hoặc vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức cho vay cao đi kèm nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Hỗ trợ hạn mức cho vay tối đa bằng số dư tiền gửi, sổ thẻ tiết kiệm
- Quy trình đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng
- Cho vay từng lần hoặc theo hạn mức đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng
- Lãi suất cạnh tranh hấp dẫn
Điều kiện:
- Khách hàng có TSBĐ là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm đang mở tại Vietinbank hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác.
Hồ sơ:
- CMND/ Hộ chiếu/ CCCD
- Sổ tiết kiệm
- Các hồ sơ khác theo quy định của Vietinbank
Ngân hàng SCB
SCB cung cấp giải pháp vay vốn dành cho khách hàng đang có sổ tiết kiệm mở tại SCB hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác với nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Cung cấp hạn mức cho vay đạt 100% giá trị thực tế của sổ tiết kiệm
- Không cần tất toán tài khoản tiền gửi trước hạn
- Hồ sơ đơn giản, thủ tục giải ngân thuận tiện cho khách hàng
- Điều kiện cho vay đơn giản chỉ cần là công dân 18 tuổi trở lên và có TSĐB là sổ tiết kiệm.
Ngân hàng Sacombank
Ưu điểm nổi bật nhất của gói vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng Sacombank là thời gian giải ngân cực kỳ nhanh chóng, chỉ 30 phút sau khi hoàn thành hồ sơ, bên cạnh đó còn có một số ưu điểm nổi bật như:
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 8,5%/năm
- Hạn mức cho vay đạt 100% giá trị TSĐB
Hồ sơ cho vay bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
- CMND/hộ chiếu/CCCD
- hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có)
- Bản chính chứng từ có giá cầm cố
- Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá không do Sacombank phát hành)
Ngân hàng Techcombank
Techcombank là một trong số ít ngân hàng hỗ trợ cho vay cầm cố số tiết kiệm linh hoạt các loại đơn vị tiền tệ như VND, Euro, USD hoặc chứng chỉ vàng… với hạn mức cho vay như sau:
| Đơn vị VNĐ | Đơn vị USD/EUR | Chứng chỉ vàng | |
| Giá trị cho vay tối đa/giá trị định giá sổ tiết kiệm/tài khoản tiết kiệm/chứng chỉ vàng | 95% | 85-90% | 80% |
Phương thức trả nợ linh hoạt cuối kỳ hoặc định kỳ theo tháng, quý, năm…
Thời gian cho vay áp dụng:
1. https://banktop.vn/archive/6765/
2. https://banktop.vn/archive/7069/
3. https://banktop.vn/archive/12728/
| Đơn vị VNĐ | Đơn vị USD/EUR | Chứng chỉ vàng | |
| Sổ tiết kiệm/tài khoản tiết kiệm tự động tái tục | Tối đa 12 tháng | Tối đa 3 tháng | |
| Sổ tiết kiệm không tự động tái tục | Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm | Tối đa 03 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm | Tối đa 8 tuần nhưng không vượt quá thời hạn còn lại của chứng chỉ vàng. |
Hồ sơ đăng ký vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại Techcombank bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn kèm phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank).
- CMND/CCCD/Passport
- Bản gốc chứng từ có giá.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
- Các giấy tờ liên quan khác (nếu có).
Sử dụng sổ tiết kiệm vay thế chấp có rủi ro không?
Theo như chúng ta thấy, khi sử dụng sổ tiết kiệm để cầm cố vay vốn ngân hàng sẽ không phải chịu rủi ro gì vì trong sổ tiết kiệm khách hàng đã gửi tiền vào đó, tuy nhiên đó chỉ là bề nổi và vẫn tồn tại một số hạn chế, rủi ro đối với loại tài sản thế chấp này, ví dụ như:
- Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ (con cái cầm cố sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).
- Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân cầm sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ một người cầm cố sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm bạn góp vào với nhau).
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng (ví dụ chỉ một người vợ hoặc chồng cầm cố sổ tiết kiệm chung đó).
- Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ…).
- Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong khi đang được cầm cố (cầm cố nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa).
Một số câu hỏi thường gặp
Nợ xấu có vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm được không?
Mặc dù khách hàng có tài sản cầm cố khi vay vốn nhưng theo quy định của ngân hàng, khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn bằng sổ tiết kiệm.
Sổ tiết kiệm đứng tên người khác có vay vốn được không?
Được, tuy nhiên cần có giấy tờ bảo lãnh của chủ sở hữu sổ tiết kiệm và giấy tờ cá nhân của người bảo lãnh khi làm hồ sơ vay vốn.
Thời gian giải ngân bao lâu?
Thời gian giải ngân từ 1 – 2 ngày, nhanh nhất là 30 phút khi vay vốn tại Techcombank.
Kết luận
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu về vốn trong thời gian ngắn. Bài viết đã cung cấp đầy đủ các thông tin về lãi suất, điều kiện, hồ sơ cũng như giới thiệu các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm lãi suất tốt nhất.
Xem thêm:
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank lãi suất thấp nhất
- Hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng Vietcombank hồ sơ đơn giản
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
