Công ty tài chính là gì? Điểm khác nhau giữa công ty tài chính và Ngân hàng là gì? Tại Việt Nam có các công ty tài chính nào uy tín hoạt động trong lĩnh vực cho vay. Tất cả sẽ được BANKTOP giải đáp trong bài viết này.
Toc
Xem thêm:
Công ty tài chính là gì?
Theo Luật được ban hành bởi nhà nước, công ty tài chính được hiểu như sau:
Công ty tài chính là doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, huy động vốn cho vay, đầu tư, cung ứng dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ nhưng trên nguyên tắc riêng được làm dịch vụ thanh toán và không được nhận tiền gửi dưới một năm.
Trong lĩnh vực Ngân hàng, công ty tài chính được hiểu đơn giản như sau:
Công ty tài chính là các công ty – tổ chức tín dụng hỗ trợ cho vay tiền trả góp, mua hàng trả góp điện máy, mua xe máy trả góp
Một số công ty tài chính lớn tại Việt Nam như FE Credit, Home Credit, ACS…
Đặc điểm của công ty tài chính
Các công ty tài chính thường có đặc điểm nhận diện như sau.
Mức vốn pháp định
Công ty tài chính cũng phải có vốn pháp định theo đúng quy định của pháp luật khi thành lập. Vốn pháp định của các tổ chức phi ngân hàng này thấp hơn vốn của ngân hàng thương mại. Pháp luật quy định công ty hoạt động tài chính phải có vốn pháp định là 500 tỷ đồng nếu thành lập từ sau năm 2018. Trước năm 2018, vốn pháp định là 300 tỷ đồng.
Thời gian hoạt động
Theo quy định, các công ty chỉ được hoạt động trong vòng 50 năm trở xuống. Nếu muốn gia hạn thêm thời gian, các tổ chức phải làm đơn yêu cầu và được ngân hàng nhà nước đồng ý. Thời gian gia hạn không được vượt quá 50 năm.
1. https://banktop.vn/archive/7166/
2. https://banktop.vn/archive/13878/
3. https://banktop.vn/archive/18071/
Các loại hình của công ty tài chính
Căn cứ theo quy định của pháp luật Việt Nam thì công ty tài chính được thành lập dưới các hình thức như:
- Doanh nghiệp nhà nước: công ty tài chính do Nhà nước đầu tư vốn, thành lập và tổ chức hoạt động kinh doanh.
- Công ty cổ phần: công ty tài chính do các tổ chức và cá nhân cùng góp vốn theo quy định của pháp luật và thành lập dưới hình thức Công ty cổ phần.
- Công ty do một tổ chức tín dụng làm chủ sở hữu: công ty tài chính thuộc quyền sở hữu của một tổ chức tín dụng thành lập bằng vốn tự có của mình và tuân theo quy định của pháp luật, hạch toán độc lập và có tư cách pháp nhân.
- Công ty liên doanh tổ chức tín dụng Việt Nam và công ty liên doanh tổ chức tín dụng nước ngoài: công ty tài chính được thành lập bằng vốn góp giữa bên Việt Nam gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam và bên nước ngoài gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài, trên cơ sở hợp đồng liên doanh.
- Công ty có 100% vốn đầu tưu của một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài: công ty tài chính được thành lập bằng vốn của một hoặc của nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Hiện nay theo cập nhật mới nhất, công ty tài chính hoạt động dưới 3 loại hình, bao gồm công ty tài chính TNHH một thành viên, công ty hai thành viên trở lên và công ty cổ phần.
Các hoạt động của công ty tài chính
Huy động vốn
Về lĩnh vực hoạt động, các công ty tài chính chủ yếu hoạt động dưới hình thức kêu gọi vốn. Đây là yếu tố quan trọng, có khả năng ảnh hưởng đến sự ổn định và phát triển của công ty. Hoạt động huy động vốn bao gồm:
- Nhận tiền gửi của các cá nhân hay tổ chức từ 1 năm trở lên theo quy định từ ngân hàng nhà nước.
- Tiếp nhận nguồn vốn ủy thác của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước và của chính phủ.
- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu cùng những chứng chỉ tiền gửi, giấy tờ có giá trị khác nhằm huy động nguồn vốn ở trong và ngoài nước.
- Vay tiền từ các tổ chức tín dụng, tài chính trong và ngoài nước hoặc vay các tổ chức tài chính quốc tế.
Hoạt động cho vay
Bên cạnh đó, hoạt động cho vay cũng đóng góp rất nhiều như:
- Vay ngắn hạn, trung hạn và cả dài hạn theo quy định của ngân hàng nhà nước.
- Cho vay tiêu dùng thông qua vay trả góp
- Cho vay dưới sự ủy thác của Chính phủ hoặc các cá nhân, tổ chức ở trong và ngoài nước.
Các hình thức cho vay của công ty tài chính bao gồm:
- Vay tiền theo bảng sao kê lương
- Vay tiền theo cavet xe máy của chính chủ
- Vay vốn bằng hóa đơn tiền điện
- Vay vốn theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Các hình thức vay khác chẳng hạn như FE Credit là một trong những web vay tiền online nhanh nhất hiện nay
Ngoài ra, công ty hoạt động trong lĩnh vực tài chính còn tham gia hoạt động chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và những giấy tờ có giá trị khác:
- Công ty tài chính cung cấp tín dụng cho các tổ chức hay cá nhân bằng hình thức chiết khấu, cầm cố thương hiệu.
- Công ty hoạt động tài chính và các tổ chức tín dụng khác như tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu.
Hoạt động bảo lãnh
Các công ty hoạt động tài chính được bảo lãnh dựa trên sự uy tín và khả năng tài chính đối với người nhận bảo lãnh. Hiện nay, có các loại hình bảo lãnh bao gồm:
- Bảo lãnh vay vốn
- Bảo lãnh thanh toán
- Bảo lãnh dự thầu
- Bảo lãnh bảo đảm chất lượng của sản phẩm
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
- Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước
- Bảo lãnh đối ứng
- Bảo lãnh xác nhận.
Các hoạt động khác
Ngoài ra, các công ty trong lĩnh vực tài chính còn có thể tiến hành các hoạt động theo quy định hiện hành. Trong đó có:
- Góp vốn mua cổ phần cho những doanh nghiệp hoặc tổ chức tín dụng khác
- Hoạt động đầu tư
- Tham gia vào thị trường ngoại hối
- Kinh doanh vàng và thực hiện dịch vụ kiều hối
- Cung cấp các dịch vụ tư vấn có liên quan đến tài chính, ngân hàng, đầu tư hay tiền tệ
- Cung ứng dịch vụ về bảo quản hiện vật quý, cho thuê các tủ két, cầm đồ hoặc các giấy tờ có giá trị
- Được cho phép trở thành đại lý để phát hành trái phiếu hay cổ phiếu, các loại giấy tờ khác cho công ty, doanh nghiệp
- Được quyền ký nhận ủy thác, trở thành một đại lý trong lĩnh vực liên quan đến tài chính ngân hàng, bảo hiểm hoặc đầu tư, quản lý tài sản và vốn đầu tư của các cá nhân, tổ chức theo hợp đồng.
So sánh công ty tài chính và ngân hàng
Tại Việt Nam, đa số khách hàng thường gọi FE Credit là ngân hàng FE thay vì công ty tài chính FE, vì sao lại như vậy? Đó là vì những hiểu lầm về cách nghĩ, cứ cho rằng tổ chức nào cho vay thì đó là ngân hàng.
Nhưng trên thực tế giữa công ty tài chính và Ngân hàng có nhiều điểm khác nhau. Vậy điểm khác nhau giữa Ngân hàng và công ty tài chính là gì?
| NGÂN HÀNG | CÔNG TY TÀI CHÍNH | |
| Sản phẩm vay | Cho vay thế chấp, vay tín chấp | Chỉ cho vay tín chấp |
| Hình thức vay tín chấp | Chỉ cho vay theo lương chuyển khoản | Nhiều hình thức vay đa dạng, hỗ trợ nhiều đối tượng khác nhau |
| Lãi suất | Lãi suất thấp | Lãi suất cao hơn Ngân hàng |
| Phân khúc khách hàng | Khách hàng cao cấp, khách hàng làm công ty có HĐLD, lương sao kê | Nhiều đối tượng khách hàng, khách hàng tự doanh, công nhân … |
| Hạn mức vay | Cao, có thể lên tới 500 triệu đồng | Thấp, thường tối đa chỉ 70 triệu đồng |
| Điều kiện vay | Khó, cần thời gian làm việc tại công ty trên 1 năm và thu nhập ổn định | Dễ hơn nhiều so với ngân hàng |
Danh sách các công ty tài chính đang hoạt động tại Việt Nam
| STT | Tên Công ty tài chính |
| 1 | Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện (Post and Telecommunication Fiannce Company Limited) |
| 2 | Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng |
| 3 | Công ty tài chính cổ phần Điện Lực (EVN Finance Joint Stock Company) |
| 4 | Công ty tài chính cổ phần Handico (Handico Finance Joint Stock Company) |
| 5 | Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam (100% vốn nước ngoài) (Vietnam Chemical Finance Joint Stock Company) |
| 6 | Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) (100% vốn nước ngoài) (Mirae Asset Finance Company (Vietnam) Limited) |
| 7 | Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank Finance Company Limited) |
| 8 | Công ty tài chính TNHH HD Saison |
| 9 | Công ty tài chính TNHH MTV Home credit Việt Nam (100% vốn nước ngoài) |
| 10 | Công ty tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam (100% vốn nước ngoài) |
| 11 | Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS (100% vốn nước ngoài) |
| 12 | Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ (Vietnam Shipbuilding Finance Company Limited) |
| 13 | Công ty tài chính TNHH MTV Toyota Việt Nam (100% vốn nước ngoài) |
| 14 | Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHBank Finance Company Limited) |
| 15 | Công ty tài chính cổ phần Tín Việt (Viet Credit Joint Stock Company) |
| 16 | Công ty tài chính TNHH MB Shinsei (liên doanh) (MB Shinsei Finance Limited Liability Company) |
TOP 5+ công ty tài chính uy tín nhất trong lĩnh vực vay vốn
Công ty tài chính FE Credit
FE Credit tên đầy đủ là Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng, là một trong những công ty tài chính đầu tiên tại Việt Nam. Và tính đến thời điểm này, FE Credit vẫn là công ty tài chính có thị phần khách hàng lớn nhất, sản phẩm đa dạng nhất, hồ sơ giải ngân nhanh nhất.
1. https://banktop.vn/archive/1087/
2. https://banktop.vn/archive/8863/
3. https://banktop.vn/archive/16976/
Các sản phẩm của FE Credit bao gồm:
- Cho vay tiêu dùng tín chấp
- Mua hàng trả góp điện máy
- Mua xe máy trả góp
- Thẻ tín dụng FE Credit
- Vay tiền nhanh chỉ cần CMND không cần chứng minh thu nhập
Công ty tài chính Home Credit
Cùng với FE Credit, Home Credit là công ty tài chính thuộc nhóm đầu tiên tại Việt Nam và có thị phần khách hàng chỉ sau FE Credit. Home Credit chính thức hoạt động tại Việt Nam từ năm 2008 với tên gọi đầy đủ là Công ty tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam, hỗ trợ 3 sản phẩm:
- Vay mua xe máy trả góp
- Vay trả góp hàng điện máy
- Cho vay tiền mặt Home Credit
Thông tin liên hệ:
- Địa chỉ: tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, 20 Nguyễn Đăng Giai, P.Thảo Điền, Q.2, TPHCM
- SĐT: 02838999666
Công ty tài chính ACS Việt Nam
Công ty tài chính ACS tên đầy đủ là Công ty TNHH Thương mại ACS Việt Nam. Không như các công ty tài chính khác, ACS Việt Nam chưa hỗ trợ cho vay tiền mặt mà chỉ hoạt động trong lĩnh vực trả góp. Vì thế các dịch vụ cho vay tiền mặt ACS trên Internet có thể là tư nhân, vay nóng, khách hàng nên lưu ý kĩ.
Công ty tài chính HD Saison
HD Saison tên gọi đầy đủ là Công ty Tài chính trách nhiệm hữu hạn HD SAISON, hoạt động chính trong lĩnh vực mua xe trả góp, mua hàng điện máy trả góp. Trong suốt quá trình hoạt động, HD Saison đã đạt được nhiều giải thưởng khác nhau. Là một trong các công ty tài chính tốt nhất tại Việt Nam
Thông tin liên hệ:
- Địa chỉ: Tầng 8, 9,10, Tòa Nhà Gilimex, 24C Phan Đăng Lưu, P.6, Q.Bình Thạnh, TPHCM
- SĐT: 054137483-022208979
Công ty tài chính Mirae Asset
Với tên gọi chính thức Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam), Mirae Asset hoạt động chính trong lĩnh vực vay tiêu dùng tín chấp cá nhân với hạn mức vay tối đa lên tới 100 triệu đồng.
Kết luận
Trên đây là những thông tin xoay quanh câu hỏi “công ty tài chính là gì?“ và danh sách những công ty tài chính đang hoạt động tại Việt Nam. Hy vọng bài viết đã mang lại những thông tin bổ ích dành cho bạn khi có nhu cầu vay vốn tại các công ty tài chính.
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
