Hướng Dẫn Vay Tín Chấp Vietcombank: Lãi Suất Và Hồ Sơ

Hiện nay, giữa các ngân hàng khác nhau thì vay tín chấp Vietcombank được xem là lựa chọn lý tưởng nhất bởi uy tín hoạt động cũng như quy mô tín dụng của ngân hàng này. Mô hình cho vay tín chấp hiện nay cũng đã được các ngân hàng tổ chức tốt hơn bằng các thủ tục đơn giản và nhanh chóng.

Vậy vay tín chấp Vietcombank là gì? Hồ sơ, điều kiện vay ra sao? Cùng BankTop tìm hiểu qua nội dung bài viết này nhé!

Xem thêm:

Tổng quan về ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963, là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay.

Ngân hàng Vietcombank cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại bao gồm vay vốn, kinh doanh ngoại tệ và các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử…

Logo Vietcombank

Một số giải thửng mà ngân hàng Vietcombank đã đạt được trong quá trình hoạt động:

  • Top 10 doanh nghiệp sáng tạo và kinh doanh hiệu quả 2023 trong các ngành kinh tế trọng điểm (VIE10)
  • Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu 2023
  • Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu 2023
  • Ngân hàng đồng hành cùng doanh nghiệp nhỏ và vừa 2023
  • Danh sách 50 công ty niêm yết tốt nhất năm 2023

Vay tín chấp Vietcombank là gì?

Vay tín chấp Vietcombank là hình thức vay tiền trả góp dựa trên thu nhập của khách hàng, cụ thể là bảng lương chuyển khoản tại công ty, doanh nghiệp hoặc các điều kiện khác dựa trên từng gói vay cụ thể. Về bản chất, vay tín chấp nhằm đáp ứng cho một nhu cầu ngắn hạn trước mắt và hoàn trả dần trong dài hạn.

Ngân hàng Vietcombank xét duyệt hạn mức cho vay tín chấp dựa trên khả năng tài chính và lịch sử tín dụng (CIC, nợ xấu) của khách hàng. Hiện nay người vay có thể tiến hành vay tín chấp theo lương, vay trả góp tiêu dùng, hoặc vay thấu chi….chỉ có tại ngân hàng Vietcombank.

Đánh giá gói vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Ưu điểm

Chương trình vay tín chấp Vietcombank cho bạn những ưu đãi như:

  • Ngân hàng Vietcombank hỗ trợ hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng hoặc gấp 12 lần thu nhập của khách hàng.
  • Thời hạn trả góp linh hoạt từ 6 – 60 tháng giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
  • Giải ngân nhanh từ 1 – 2 ngày làm việc.
  • Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0.761.92%/tháng, tương đương 9.317%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Lãi suất cho vay tùy thuộc vào gói vay mà khách hàng đăng ký vay tiêu dùng Vietcombank.

Hạn chế

  • Vietcombank không hỗ trợ khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt, có nợ xấu.
  • Quy trình thẩm định tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của ngân hàng Vietcombank.

Các gói vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Gói vay tín chấp Vietcombank theo lương

Chỉ cần chứng minh thu nhập hàng tháng, Vietcombank tung gói vay tín chấp với vô vàn ưu đãi như:

  • Hạn mức cho vay gấp khoảng 8 – 12 lần so với mức lương thực tế, tối đa 500 triệu đồng.
  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 0,76%/tháng.
  • Trả góp trong 5 năm.
  • Đội ngũ tư vấn viên hoạt động 24/7.

Link tham khảo: Tại đây.

Gói vay trả góp tiêu dùng cá nhân

Khách hàng có nhu cầu vay tiền không cần thế chấp tài sản thì có thể lựa chọn gói vay tiêu dùng của Vietcombank.

  • Hạn mức vay vốn tối đa tới 300 triệu.
  • Thời hạn vay được hỗ trợ trong thời hạn 60 tháng.
  • Điều kiện vay khá đơn giản, chỉ cần bạn có công việc ổn định, thu nhập đảm bảo tất toán khoản nợ đúng hạn và không có lịch sử nợ xấu trong quá khứ.

Link tham khảo tại đây.

Vay tiền mặt Vietcombank cầm cố giấy tờ có giá

Đây là hình thức cho vay dựa trên tài sản đảm bảo, có thể là sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hóa luân chuyển, máy móc, thiết bị… Với hình thức này, khách hàng dùng tài sản để thế chấp vay vốn nhưng vẫn được quyền sử dụng tài sản, ngân hàng Vietcombank sẽ chịu ít rủi ro hơn.

Đặc điểm:

  • Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank ổn định và dao động chỉ từ 7,2%/năm cố định năm đầu hoặc 8%/năm cố định 2 năm đầu
  • Hạn mức cho vay cao so với nhiều ngân hàng, tối đa 75% giá trị tài sản đảm bảo
  • Thời hạn vay tối đa lên đến 25 năm.
Điều kiện Thủ tục
  • Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 tại khu vực có nhà, đất thế chấp
  • Có độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi
  • Khách hàng có sổ đỏ tại khu vực hỗ trợ
  • Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.
  • Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu
  • Hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú, CMND hoặc hộ chiếu
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.

Vay cán bộ nhân viên

  • Gói vay dành cho cán bộ, công chức, viên chức…làm việc tại cơ quan nhà nước hoặc tại tổ chức có nhu cầu vay vốn.
  • Hạn mức vay tối đa 12 lần lương, không quá 200 triệu.
  • Thời gian vay từ 12 đến 60 tháng.

Vay tín chấp cán bộ quản lý

  • Dành cho cán bộ, công chức, viên chức nhà nước hoặc người lao động làm việc ở tổ chức phù hợp với quy định của VietcomBank.
  • Hạn mức vay lên tới 12 lần lương, tối đa 300 triệu đồng.

Vay thấu chi tài khoản cá nhân

  • Dành cho khách hàng có tài khoản thanh toán tại VietcomBank, đang sử dụng một trong 2 gói vay trên.
  • Hạn mức thấu chi lên tới 30 triệu.
  • Thời hạn vay tối đa 12 tháng.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng Vietcombank như sau:

  • Khách hàng là người Việt Nam, từ 21 – 55 đối với nữ và không hơn 60 (đối với nam)
  • Thu nhập hàng tháng từ 5 triệu đồng trở lên qua hình thức chuyển khoản
  • Khách hàng cần phải có hợp đồng lao động chính thức hoặc được xác nhận công tác theo mẫu ngân hàng.
  • Không có nợ chú ý, nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác
  • Làm việc tại công ty ít nhất 6 tháng.
  • Thời gian vay sẽ không được vượt quá thời gian của hợp đồng lao đồng.

Hồ sơ vay tiêu dùng Vietcombank

Hồ sơ vay tiêu dùng Vietcombank bao gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi Vietcombank
  • CMND hoặc thẻ căn cước
  • Bản sao hộ khẩu hoặc KT3 (bản gốc hoặc bản photo công chứng)
  • Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác hoặc giấy bổ nhiệm chức vụ
  • Sao kê lương thể hiện rõ thu nhập 3 tháng gần nhất có mộc Ngân hàng

Khách hàng có thể liên hệ số tổng đài Vietcombank để được tư vấn.

Quy trình vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Quy trình vay tín chấp ngân hàng Vietcombank như sau:

  • Bước 1:  Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay (giống với hồ sơ và thủ tục pháp lý phía trên)
  • Bước 2: Ngân hàng gọi xác nhận và kiểm tra: Ngân hàng phụ trách sẽ liên hệ và báo bạn về: Đủ điều kiện phê duyệt hay không, hạn mức vay được dự kiến, báo gốc lãi hàng tháng.
  • Bước 3: Phê duyệt và Ra thông báo cho vay: Hợp đồng tín dụng chính là văn bản viết ghi lại thỏa thuận giữa khách hàng và Ngân hàng. Hai bên có trách nhiệm tuân thủ đúng các yêu cầu của nhau.
  • Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Khi hoàn thành xong thủ tục ngân hàng sẽ ký cho khách hàng một giấy hẹn. Sau đó tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.
  • Bước 5: Thu hồi nợ:  Căn cứ vào hợp đồng thỏa thuận trước đó giữa hai bên, VietcomBank sẽ thu hồi nợ gốc và lãi theo tháng hoặc quý.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Lãi suất vay tại ngân hàng Vietcombank từ 0,76 – 1,92%/tháng, tương đương với 9.3 – 17%/năm. Ngoài ra còn có thể phát sinh một số khoản phí như:

  • Phí cấp hạn mức tín dụng dự phòng: 0,05 – 0,6%/năm/Tổng số tiền chưa rút?số tiền rút vượt trong kỳ.
  • Phí thu xếp: 0,1 – 1,0%/Tổng số tiền thu xếp.
  • Phí định kỳ trả Bên cho vay/Ngân hàng đầu mối/Phí quản lý khoản vay đồng tài trợ: 0,05 – 0,1%/năm/Số dư nợ gốc mỗi khoản vay.
  • Phí trả trước với khoản vay trung và dài hạn: 0,3 – 1,0%/Số tiền trả trước hạn.

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Lãi suất thấp chính là ưu điểm của hình thức vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank khi luôn thấp hơn so với các ngân hàng khác. Hiện nay, lãi suất vay tín chấp Vietcombank dao động từ khoảng 0.76 – 1.92%/tháng, tương đương 9.3 – 17%/năm.

Ví dụ về cách tính lãi suất vay tín chấp Vietcombank như sau:

  • Khoản vay: 50 triệu
  • Lãi suất: 10.8%/năm
  • Lãi suất cố định trong suốt thời gian vay vốn
  • Thời gian vay: 12 tháng

Ta có thông tin khoản vay:

  • Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 4.616.667 VNĐ
  • Số tiền trả hàng tháng tối đa: 4.616.667 VNĐ
  • Tổng tiền phải trả: 52.925.000 VNĐ
  • Tổng lãi phải trả: 2.925.000 VNĐ

Bảng tính chi tiết khoản vay:

STT SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG LÃI GỐC SỐ DƯ
1 4.616.667 450 4.166.667 45.833.333
2 4.579.167 412.5 4.166.667 41.666.666
3 4.541.667 375 4.166.667 37.499.999
4 4.504.167 337.5 4.166.667 33.333.332
5 4.466.667 300 4.166.667 29.166.665
6 4.429.167 262.5 4.166.667 24.999.998
7 4.391.667 225 4.166.667 20.833.331
8 4.354.167 187.5 4.166.667 16.666.664
9 4.316.667 150 4.166.667 12.499.997
10 4.279.167 112.5 4.166.667 8.333.330
11 4.241.667 75 4.166.667 4.166.663
12 4.204.167 37.5 4.166.667 0

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank có phải là giải pháp tài chính tốt?

Mặc dù sở hữu nhiều ưu điểm như thủ tục gọn nhẹ, tốc độ giải ngân và hỗ trợ vay tiền online uy tín cùng điều kiện cho vay đơn giản … nhưng thật sự lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn các hình thức vay khác.

Bên cạnh đó, vay tín chấp còn có thể bị ràng buộc bởi một số khoản phụ phí khác mà chưa chắc khách hàng nắm rõ.

Với các điều kiện ưu đãi hấp dẫn, vay tín chấp Vietcombank hiện nay là sản phẩm vay tài chính lý tưởng dành nhóm đối tượng khách hàng có nhu cầu tiêu dùng lẫn tiềm năng phát triển tài chính mạnh mẽ nhất trong xã hội.

Đồng thời, hướng dần các tầng lớp người dân đến một xã hội chi tiêu lành mạnh và khoa học hơn.

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank lãi suất hấp dẫn
Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank lãi suất hấp dẫn

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank được tạo nên nhằm mục đích phục vụ các khách hàng trong độ tuổi trưởng thành, có việc làm ổn định và nhu cầu chi tiêu cấp thiết. Ngoài ra, lý do NÊN vay tín chấp theo lương tại Vietcombank còn bởi vì những yếu tố dưới đây:

  • Số tiền được vay lớn, có thể lên đến tối đa 500 triệu đồng
  • Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu thấp với các lựa chọn hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế (trả dần).
  • Được đáp ứng nhu cầu chi tiêu đột xuất qua mọi kênh giao dịch và vào bất kỳ thời gian nào.
  • Miễn phí các loại phí liên quan đến sản phẩm (phí vượt hạn mức, phí phát sinh trong trường hợp khách hàng vi phạm các cam kết trong thanh toán với Vietcombank…).
  • Khách hàng có thể rút vốn và trả nợ vay nhiều lần trong hạn mức và chỉ phải trả lãi theo đúng số dư thấu chi và số ngày thực tế sử dụng.
  • Khả năng kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB – SMSB@nking.
  • Với hạn mức hỗ trợ tối đa lên đến 12 tháng lương hoặc 300 triệu đồng, ngân hàng Vietcombank kỳ vọng sẽ là điểm tựa vững vàng cho các kế hoạch tài chính lâu dài để xây dựng sự nghiệp hoặc ổn định cuộc sống gia đình.

Lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

  • Hợp đồng tín dụng có rất nhiều điều khoản, do đó bạn nên đọc thật kỹ trước khi ký tên. Một số điều khoản cần đặc biệt chú ý bao gồm: Lãi suất, cách tính lãi suất, thời gian trả nợ, thời hạn hợp đồng….
  • Nắm rõ các quy định liên quan đến cách tính phí, phí trả chậm, phí thanh toán sớm…Đó đều là những quy định quan trọng mà khách hàng không nên bỏ qua.
  • Khoản vay sẽ được trả theo hình thức trả cả gốc và lãi hàng tháng. Do đó, bạn nên ghi nhớ số tiền cần trả để chuẩn bị, tránh trường hợp trả chậm và phải chịu phí phạt.
  • Cần lưu ý giờ làm việc của ngân hàng Vietcombank khi đến đăng ký vay vốn tại chi nhánh nhé.

Một số câu hỏi thường gặp

Lãi suất vay tín chấp Vietcombank bao nhiêu?

Mức lãi suất vay tín chấp Vietcombank từ 0.76 – 1.92%/tháng, tương đương 9.3 – 17%/năm.

Hạn mức cho vay tín chấp Vietcombank là bao nhiêu?

Hạn mức cho vay tín chấp Vietcombank dựa trên thu nhập của khách hàng, tối đa có thể đạt 10 lần lương của khách hàng, trong khoản 30 triệu – 500 triệu đồng.

Thời gian giải ngân khoản vay Vietcombank bao lâu?

Thời gian xét duyệt khoản vay từ 3 – 5 ngày làm việc.

Nợ xấu có vay tín chấp Vietcombank được không?

Hiện tại ngân hàng Vietcombank không hỗ trợ khách hàng nợ xấu.

Phí phạt thanh toán trước hạn tại Vietcombank là bao nhiêu?

Mức lãi phí phạt tất toán trước hạn từ năm đầu đến năm thứ 5 sẽ dao động từ 0.51.5% và sẽ được miễn phí từ năm thứ 6 trở đi.

Nhóm khách hàng nào nhận được ưu đãi khi vay tiêu dùng Vietcombank?

Những nhóm khách hàng sau đây sẽ được hưởng những ưu đãi về lãi suất và hạn mức khi tham gia vay vốn nhanh tại Vietcombank:

  • Các doanh nghiệp kinh doanh, sản xuất thuộc ngành nông nghiệp.
  • Các doanh nghiệp kinh doanh trong mảng xuất nhập khẩu.
  • Các doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ.
  • Hỗ trợ cho những nhóm dự án phát triển công nghiệp theo quy định của chính phủ.
  • Khoản vay dành cho những hoạt động nghiên cứu và phát triển các ngành công nghệ cao.

Kết luận

Vay tín chấp Vietcombank là người bạn đồng hành tốt cho mỗi bước ngoặt quan trọng trên lộ trình tài chính dài hạn. Nhưng để được hỗ trợ như mong muốn thì bạn phải có những kiến thức tài chính đúng đắn. Hãy gọi ngay cho nhân viên tư vấn hoặc điền thông tin vào đơn vay tiền online để được hỗ trợ sớm nhất.

Hy vọng qua bài viết này, khách hàng đã nắm rõ các thông tin cần thiết về lãi suất, điều kiện, hồ sơ khi có nhu cầu vay online Vietcombank theo lương.

Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP

5/5 - (1 bình chọn)
Disclaimer:
  • Trên website này, chúng tôi chỉ đưa ra các gợi ý về các ứng dụng vay online đi kèm đó là các thông tin về thời hạn vay từ 91 – 180 ngàylãi suất tối đa hằng năm (APR) 20% kèm theo ví dụ minh họa về tổng chi phí của khoản vay, bao gồm tất cả khoản phí hiện hành. Các trang Web này có thể được trả tiền thông qua các nhà quảng cáo bên thứ ba. Tuy nhiên, kết quả xếp hạng của chúng tôi luôn dựa trên những phân tích khách quan.
  • Bên cạnh đó, hiện nay Cảnh sát TP. HCM đã khởi tố nhiều công ty cho vay tín dụng tiêu dùng trái quy định trên nền tảng online,để tránh rơi vào bẫy tín dụng đen.
Ví dụ khoản vay:
  • Nếu bạn vay 10.000.000 đồng và chọn trả góp trong 6 tháng (180 ngày), số tiền hàng tháng bạn cần trả sẽ là 1.833.333,3 đồng, trong đó lãi vay hàng tháng là 166.666,7 đồng (APR = 20%).
  • Tổng số tiền bạn sẽ phải trả là 11.000.000 đồng. Phí và lãi suất vay có thể thay đổi tùy vào thời điểm khách hàng đăng ký tư vấn khoản vay và điểm tín dụng của khách hàng.

Bài viết liên quan

Vay Tín Chấp Citibank: Điều Kiện, Hồ Sơ Và Lãi Suất

Disclaimer: Trên website này, chúng tôi chỉ đưa ra các gợi ý về...

Bảng Giá Mua Xe Trả Góp Yamaha Lãi Suất 0% Mới Nhất

Nhu cầu mua xe máy trả góp được nhiều khách hàng quan tâm...

Cách Mua Điện Thoại Trả Góp Không Qua Ngân Hàng Dễ Nhất

Ngày nay để sở hữu một món đồ yêu thích bạn không cần...

Bùng Tiền Thẻ Tín Dụng VietCredit Có Bị Nợ Xấu Không?

Bạn đang sử dụng thẻ Vietcredit và thắc mắc nếu bùng tiền thẻ...

Vay Tín Chấp Techcombank: Điều Kiện, Hồ Sơ Và Lãi Suất

Disclaimer: Trên website này, chúng tôi chỉ đưa ra các gợi ý về...

Smart Credit Shinhan Bank Là Gì? Có Lừa Đảo Không?

Smart Credit Shinhan, nghe có vẻ khá xa lạ phải không? Tuy nhiên...

/** * Use the following code in your theme template files to display breadcrumbs: */
Theo dõi
Thông báo khi
guest
2 Bình luận
Cũ nhất
Mới nhất Bình chọn
Inline Feedbacks
View all comments
Lý Thị Thu Thanh
Guest
Lý Thị Thu Thanh
9 tháng trước

Đọc thì có vẻ rất hấp dẫn đó. Nhưng khi làm là cả 1 vấn đề.

Lý Thị Thu Thanh
Guest
Lý Thị Thu Thanh
9 tháng trước

Hiện nay mình đang vay gói tiêu dùng 13%/năm mới trả góp đc 6,tháng/5năm, giờ mình muốn trả trước hạn (sẵn dàng chịu phí) để vay lại gói tiêu dùng mới (mong muốn vậy thêm lên) gói hỗ trợ lãi suất dành cho ng hưởng lương từ ngân sách nhà nước nhưng thấy rất rất khó khăn. K hiểu sao