Nợ xấu nhóm 5 là gì? Có vay tiền được tại ngân hàng không?

Nợ xấu khiến nhiều khách hàng gặp khó khăn trong việc vay vốn tại các ngân hàng vì có lịch sử tín dụng xấu, không cam kết đúng thời gian trả nợ. Trong đó nhóm vay tiền nợ xấu nhóm 5 là nhóm có cấp độ cao nhất và hầu như không được hỗ trợ vay vốn. Để tìm hiểu chi tiết về nhóm nợ xấu này, mời bạn xem bài viết của Banktop dưới đây.

Tìm hiểu ngân hàng nào nhận làm hồ sơ nợ xấu??

Phân loại nợ xấu

Về phân loại nhóm nợ xấu hiện nay có 5 nhóm nợ xấu theo thứ tự

• Nhóm 1. Nợ đủ tiêu chuẩn: Bao gồm Nợ trong hạn hoặc nợ đủ tiêu chuẩn
• Nhóm 2. Nợ cần chú ý (xem chi tiết nợ xấu nhóm 2) bao gồm nhóm khách hàng thanh toán chậm quá hạn trong khoảng từ 10 – 90 ngày và những khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu tiên.
• Nhóm 3. Nợ dưới tiêu chuẩn: Bao gồm nhóm khách hàng thanh toán chậm quá hạn trong khoảng từ 91 ngày đến 180 ngày.
• Nhóm 4. Nợ nghi ngờ mất vốn: Bao gồm nhóm khách hàng thanh toán chậm quá hạn trong khoảng từ 181 – 360 ngày.
• Nhóm 5. Nợ có khả năng mất vốn: Bao gồm nhóm khách hàng thanh toán chậm quá hạn  trên 360 ngày, có thể không có khả năng thu hồi vốn.

Hậu quả khó lường khi trốn nợ ngân hàng bạn không nên bỏ qua

Nợ xấu nhóm 5 là gì?

Nợ xấu thuộc nhóm 5 là nhóm nợ xấu cao nhất có khả năng không thể thu hồi vốn từ người vay. Người vay thuộc nhóm nợ xấu này có thể phải chịu trách nhiệm hình sự theo quy định pháp luật và bị hạn chế khi tham gia các dịch vụ ngân hàng sau này như:

• Không thể đăng ký thẻ tín dụng
• Không được hỗ trợ về các khoản vay vốn
• Ảnh hưởng đến người thân cùng hộ khẩu vì họ cũng sẽ không được hỗ trợ vay tiền tại ngân hàng khi có nhu cầu.

Tìm hiểu nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Trường hợp nào bị rơi vào nợ xấu nhóm 5?

Những trường hợp khách hàng thường bị rơi vào nợ xấu nhóm 5 khi vay tiền tại ngân hàng hay các công ty tài chính cụ thể:

• Không thanh toán đúng hạn mỗi tháng và trễ hạn thanh toán vượt quá 360 ngày.
• Khoản nợ của khách hàng đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn 90 ngày theo thời hạn cơ cấu lại lần đầu.
• Khoản nợ của khách hàng đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.
• Khoản nợ của khách hàng đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên.

Nguyên nhân khách hàng bị nợ xấu nhóm 5?

Nguyên nhân khách hàng bị nợ xấu nhóm 5 chủ yếu là:

• Cố tình không thanh toán khoản vay đã nêu ra trong hợp đồng vay vốn.
• Vì nhiều lý do khách hàng không thể thanh toán được khoản vay quá khả năng tài chính.
• Dùng thẻ tín dụng nhưng số dư không đủ khả năng thanh toán khiến lãi suất và phí phạt phát sinh cao cũng là nguyên nhiên khiến khách hàng không thể thanh toán dẫn đến nợ xấu.
• Mua hàng trả góp nhưng không thanh toán tiền lãi và gốc đúng hạn như trong hợp đồng.
• Sử dụng thẻ thấu chi lương nhưng chi tiêu quá nhiều không đủ khả năng trả nợ.

Nợ xấu nhóm 5 có vay tiền tại ngân hàng được không?

Đối với đối tượng khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5 thì hầu như không thể vay tiền tại các ngân hàng hay các công ty tài chính uy tín hiện nay.

Tuy nhiên, có 1 số App vay tiền online vẫn hỗ trợ vay tiền cho các nhóm đối tượng nợ xấu kể cả nợ xấu nhóm 5 tuy nhiên lãi suất vay tại các đơn vị này khá cao và không an toàn. Nếu muốn vay vốn khách hàng cũng nên lưu ý điều này.

Xóa nợ xấu nhóm 5 mất bao lâu?

Với nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu để tránh những rắc rối về vấn đề pháp lý sau này bạn nên thanh toán sớm cả gốc và lãi để đơn vị tín dụng có thể bỏ qua và không đánh vào nhóm tín dụng xấu trên CIC.

Theo quy định khi khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 thì cần tối thiểu 60 tháng kể từ ngày thanh toán toàn bộ khoản nợ mới có thể xóa lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC. Và trong thời gian này, bạn cũng không thể vay tiền tại bất cứ ngân hàng nào vì nhóm 5 là nhóm nợ xấu cực kỳ nghiêm trọng nên các ngân hàng không muốn cho khách hàng vay vốn để tránh thất thoát tài sản.

Hướng dẫn xóa lịch sử nợ xấu trên CIC

Bước 1: Hệ thống CIC được quản lý bởi Trung tâm tín dụng ngân hàng Nhà nước Việt Nam vì vậy độ bảo mật rất cao và bạn cũng không thể tự ý kiểm tra thông qua hình thức online. Để kiểm tra trạng thái nợ xấu của mình, bạn sẽ mang theo CMND/CCCD đến tại địa chỉ sau để yêu cầu hỗ trợ tra cứu: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam.

Tại Hồ Chí Minh thì bạn có thể đến tại: Tầng 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh.

Bước 2: Tiếp đến bạn làm việc và trao đổi với ngân hàng về khoản nợ đã vay và tiến hành thanh toán toàn bộ. Hãy giữ lại các giấy tờ liên quan đến khoản vay và thanh toán để làm chứng từ sau này.

Bước 3: Bạn có thể kiểm tra lại thông tin tín dụng của mình trên hệ thống CIC sau 1 tháng kể từ khi đã thanh toán hoàn tất toàn bộ khoản nợ.

Kết luận

Hy vọng qua bài viết trên của Banktop bạn có thể hiểu chi tiết hơn về nội dung vay tiền nợ xấu nhóm 5 là gì kèm những thông tin liên quan đến nợ xấu nhóm này. Vì vậy, khi vay vốn bạn hãy cân đối khoản tài chính của mình tránh trường hợp không thể chi trả ảnh hưởng đến điểm tín dụng sau này nhé.

Bài viết được biên tập bởi: Banktop.vn

Nguyễn Bá Thành

Nguyễn Bá Thành – Founder Banktop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được.