Có rất nhiều cách khác nhau để tiếp cận nguồn vốn vay, bạn có thể vay tín chấp, vay thế chấp… Và vay theo giấy phép kinh doanh (GPKD) củng là một trong những hình thức tiếp cận đó.
Vậy thì,
- Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh như thế nào?
- Hồ sơ, điều kiện vay vốn ngân hàng theo GPKD ra sao?
- Lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh là bao nhiêu?
- Ngân hàng nào hỗ trợ vay tiêu dùng theo giấy phép kinh doanh lãi suất thấp nhất?
Cùng BANKTOP tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới đây nhé.
Giấy phép kinh doanh (GPKD) là gì?
Giấy phép kinh doanh (GPKD) được cấp cho các công ty, doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực có điều kiện theo quy định của Nhà nước. Nói cách khác, GPKD là điều kiện cần và đủ nếu muốn kinh doanh hợp pháp ở quy mô công ty, doanh nghiệp, tổ chức hoặc đơn giản là hộ kinh doanh cá thể.
Vì sao Giấy phép kinh doanh (GPKD) có thể vay được ngân hàng?
Giấy phép kinh doanh được coi như là văn bản pháp lý giống như “giấy khai sinh” ghi nhận đăng ký kinh doanh lần đầu và là căn cứ xác thực năng lực pháp lý cho một doanh nghiệp. Khi bạn muốn thành lập một Doanh nghiệp thì buộc phải có giấy phép kinh doanh được công nhận bởi sở kế hoạch và đầu tư. Chỉ khi có giấy phép kinh doanh, Công ty, doanh nghiệp của bạn mới được pháp luật bảo vệ.
Do đó, Giấy phép kinh doanh (GPKD) có thể được sử dụng để làm căn cứ vay vốn ngân hàng.
Vay tiền theo Giấy phép kinh doanh (GPKD) là gì?
Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh (GPKD) là hình thức vay tín chấp lãi suất thấp áp dụng cho khách hàng có GPKD muốn tiếp cận nguồn vốn vay để bổ sung cho hoạt động kinh doanh. Tổ chức tín dụng dựa trên quy mô kinh doanh củng như uy tín, lịch sử tín dụng của khách hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.
Vay vốn kinh doanh hỗ trợ hai nhóm đối tượng khách hàng có GPKD bao gồm :
- Khách hàng có GPKD hộ kinh doanh cá thể
- Khách hàng cố GPKD là doanh nghiệp
Ưu điểm khi vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)
Vay tiền theo GPKD là một hình thức vay tiền trả góp hàng tháng phổ biến và dễ tiếp cận nguồn vốn vay hiện nay. Một lợi thế lớn nhất của hình thức vay này là khách hàng có thể vay với hạn mức rất lớn. Bên cạnh đó, khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh, khách hàng còn có một số lợi ích như:
- Khách hàng không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
- Điều kiện vay và hồ sơ vay vốn đơn giản, hỗ trợ giải ngân nhanh
- Hạn mức vay cao, tối đa lên đến 1,6 tỷ đồng
- Thời gian trả góp linh hoạt từ 12 đến 36 tháng, đáp ứng khả năng tài chính của khách hàng.
- Áp dụng mức lãi suất ưu đãi tính theo dư nợ giảm dần
- Được hỗ trọ làm hồ sơ và tư vấn bởi nhân viên có kinh nghiệm
- Thông tin khách hàng được bảo mật hoàn toàn trong quá trình làm hồ sơ và trả nợ.
- Hỗ trợ tất toán sớm hồ sơ vay tiền trả góp tại bất kỳ thời điểm nào kháng hàng có đủ khả năng tài chính.
Hướng dẫn vay tiền qua thẻ ATM giải ngân nhanh trong ngày
Điều kiện vay vốn ngân hàng theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)
Để đăng ký vay theo GPKD, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản dưới đây:
- Độ tuổi từ 20 đến 60, là công dân có Quốc tịch Việt Nam
- Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại khu vực có chi nhánh Ngân hàng hỗ trợ
- Thời gian kinh doanh tối thiểu 12 tháng kể từ ngày bắt đầu hoạt động được ghi rõ trên GPKD
- Thu nhập hàng tháng tối thiểu 3 triệu đồng.
- Khách hàng đứng tên vay không có nợ xấu, nợ chú ý tại bất kỳ doanh nghiệp, tổ chức nào khác.
- Có phương án sử dụng vốn vay trong kinh doanh
- Có phương án trả nợ hợp lý được thông qua bởi Ngân hàng
Hồ sơ vay tiền theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)
Một bộ hồ sơ đầy đủ khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi Ngân hàng
- CMND/Căn cước công dân
- Hộ khẩu hoặc KT3 (bản gốc hoặc bản photo có công chứng)
- Hình chụp bản gốc GPKD. Trong trường hợp GPKD là hộ kinh doanh cá thể cần bổ sung thêm biên lai đóng thuế hoặc biên lai thuế môn bài.
Quy trình vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)
- Bước 1. Tư vấn hồ sơ: Nhân viên hỗ trợ khách hàng các thông tin liên quan như lãi suất vay, điều kiện, quy trình vay vốn theo GPKD.
- Bước 2. Hoàn thành hồ sơ vay vốn: ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ về Ngân hàng để bắt đầu quá trình thẩm định.
- Bước 3. Thẩm định hồ sơ vay vốn: bộ phận thẩm định tiến hành kiểm tra thông tin hồ sơ khách hàng, lịch sử tín dụng CIC. Kiểm tra hoạt động kinh doanh nếu cần thiết.
- Bước 4. Thông báo hạn mức cho vay: Sau khi kết thúc quá trình thẩm định sẽ thông báo hạn mức duyệt vay đến khách hàng.
- Bước 5. Giải ngân: Hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn và giải ngân nguồn vốn vay.
Hạn mức và Lãi suất vay tiền theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)
Trong bài viết này, chúng ta đang đề cập đến hình thức vay tiền trả góp theo GPKD, không phải là vay thế chấp do đó mức lãi suất áp dụng như sau:
- Lãi suất vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh giao động từ 7% – 12%/năm tùy thuộc vào ngân hàng hỗ trợ.
- Thời hạn vay từ 12 – 60 tháng tùy vào khả năng tài chính của khách hàng.
Hạn mức cho vay tuỳ thuộc vào khả năng trả nợ của khách hàng, lịch sử tín dụng và nhiều yếu tố khác, dao động từ 10 – 200 triệu đồng.
Cách vay tiền theo hợp đồng trả góp lãi suất tốt nhất
5+ ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh (GPKD) lãi suất tốt nhất
Vay theo giấy phép kinh doanh tại VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng hỗ trợ các gói vay tiền nhanh dành cho cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh. Nhất là các đối tượng khách hàng kinh doanh sạp chợ.
Hồ sơ vay theo GPKD tại VPBank bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank.
- Bản sao CMND/ Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
- Nguồn thu theo ngành nghề
- Không cần chứng minh thu nhập
Xem thêm: vay tín chấp VPBank lãi suất thấp
Vay theo giấy phép kinh doanh tại Agribank
Thế mạnh của Agribank đó là có hệ thống chi nhánh rộng khắp các tỉnh thành của Việt Nam. Agribank là ngân hàng trực thuộc nhà nước do đó cam kết hỗ trợ khách hàng vay tiền nhanh với mức lãi suất ưu đãi nhất.
Khách hàng hoạt động kinh doanh dưới 12 tháng vẫn được Agribank hỗ trợ khi có thể chứng minh được tính hiệu quả của phương án kinh doanh đang áp dụng.
Đặc điểm gói vay theo GPKD tại Agribank:
- Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
- Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
- Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
Ngoài ra nếu khách hàng có nhu cầu vay kinh doanh thế chấp thì có thể sử dụng các sản phẩm khác như:
- Cho vay hạn mức quy mô nhỏ
- Cho vay lưu vụ
- Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp
- Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động
Xem thêm: vay tín chấp Agribank nhanh nhất
Vay theo giấy phép kinh doanh tại Vietcombank
Vietcombank hiện nay đang áp dụng 2 gói vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh áp dụng cho hai đối tượng khách hàng cụ thể.
- Gói vay vốn lưu động
- Gói vay dự án đầu tư
Ưu điểm
- Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng
- Hạn mức vay lên đến 5 tỷ đồng
- Lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần
- Thủ tục đơn giản và nhanh gọn
- Hỗ trợ các chương trình khuyến mãi về an tâm lãi suất
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng cá nhân (bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân) có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự
- Từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm vayCó giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp
- Tài sản đảm bảo có giá trị tương đương với khoản vay hoặc là lớn hơn.
Thủ tục vay
- Phương án sử dụng vốn theo mẫu của ngân hàng Vietcombank
- Hồ sơ cá nhân: CMND/ thẻ CCCD/ hộ chiếu
- Sổ hộ khẩu
- Giấy đăng ký kết hôn nếu có
- Hồ sơ, giấy tờ về tài sản đảm bảo
Vay theo GPKD tại SHB Finance
SHB Finance cũng là một đơn vị cho vay tiền theo giấy phép kinh doanh nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mở rộng công việc kinh doanh. Sản phẩm với nhiều chính sách ưu đãi như:
- Số tiền vay tối đa: 70 triệu đồng
- Thời gian vay linh hoạt trong 36 tháng
- Lãi suất ưu đãi 1.81%/tháng
Vay tiền theo GPKD tại BIDV
Ưu điểm gói vay
- Thời hạn vay lên đến 5 năm
- Lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần theo từng thời kỳ
- Thủ tục đơn giản, giải quyết nhanh trong 3 ngày làm việc
- Hạn mức vay đáp ứng đến 100% nhu cầu vay vốn nếu có tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn khả thi
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng là cá nhân Việt Nam không quá 60 tuổi
- Hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng BIDV
- Khách hàng đang kinh doanh các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua…
- Không có lịch sử nợ xấu
Thủ tục vay
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng BIDV
- Giấy CMND/ thẻ căn cước + Hộ khẩu người vay vốn hoặc người đại diện pháp luật của hộ kinh doanh
- Giấy phép đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật hoặc hóa đơn nộp thuế còn hiệu lực
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
Một số lưu ý khi vay theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)
- Thời gian kinh doanh được xác định căn cứ trên giấy phép ĐKKD, mục Đăng ký lần đầu
- Địa chỉ trên GPĐKKD phải trùng với địa chỉ kinh doanh hiện tại của khách hàng. Trường hợp khách hàng thay đổi địa chỉ kinh doanh và nộp GPĐKKD mới, thời gian kinh doanh thực tế tính từ ngày Đăng ký lần đầu có thể hiện trên GPĐKKD mới.
- Khách hàng phải có tên trên GPKD và tỉ lệ góp vốn của của khách hàng tối thiểu phải đạt 30%.
- Đối với khách hàng kinh doanh trường học ( mẫu giáo, mầm non …) nộp Quyết định về việc chấp thuận mở trường của UBND Thành phố / Quận / Huyện thay cho GPĐKKD.
- Trường hợp khách hàng kinh doanh nhà thuốc, hiệu thuốc thì người đứng tên trên GPĐKKD không phải là khách hàng mà là Dược Sĩ hoặc Dược Trung. Do đó, Khách hàng cần cung cấp thêm Hợp đồng hợp tác để chứng minh người đứng tên trên ĐKKD là người làm công hưởng lương tại nhà thuốc, hiệu thuốc.
- Biên lai đóng thuế, biên lai thuế môn bài yêu cầu ngày đóng thuế >= 6 tháng so với ngày nộp đơn xin vay.
Một số câu hỏi thường gặp
Nợ xấu có được hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh không?
Tuỳ thuộc vào nhóm nợ xấu của khách hàng, một số ngân hàng vẫn hỗ trợ khách hàng vay vốn khi có nợ xấu nhóm 1, 2. Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 3 – nhóm 5 sẽ không được hỗ trợ.
Ngành nghề kinh doanh nào được hỗ trợ vay vốn theo giấy phép?
Các ngành nghề hợp lệ cho vay vốn theo giấy phép kinh doanh bao gồm: Kinh doanh hiệu thuốc, của hàng tạp hoá, cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, quán nhậu, quán ăn…
Tất toán hồ sơ trước hạn có được không?
Hoàn toàn được, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ thời điểm nào trong quá trình trả nợ.
Kết luận
Trên đây là những thông tin cần thiết củng như Quy trình đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh dành cho khách hàng kinh doanh hộ gia đình hoặc doanh nghiệp. Hy vọng qua bài viết này, khách hàng đã hiểu rõ hơn về gói vay tiền theo giấy phép kinh doanh đang được các ngân hàng hỗ trợ.
Khách hàng có nhu cầu vay tiền online xin vui lòng liên hệ Hotline để được tư vấn hồ sơ miễn phí.
Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP
Mình là Nguyễn Bá Thành – Founder BankTop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được. Mọi thông tin được chia sẽ trên Website là hoàn toàn miễn phí.
Disclaimer:
|
