Vay 500 Triệu Trong 5 Năm, 10 Năm Lãi Suất Bao Nhiêu?

Vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm lãi suất bao nhiêu? Đó là câu hỏi của khá nhiều khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp 500 triệu để mua nhà, mua xe… Trong bài viết này, BTOP sẽ cung cấp các thông tin xoay quanh nhu cầu “vay 500 triệu” của khách hàng. Qua bài viết này, bạn sẽ có được một số thông tin bao gồm:

• Vay 500 triệu lãi suất bao nhiêu?
• Cách tính lãi suất vay 500 triệu như thế nào?
• Hồ sơ vay 500 triệu tại Vietcombank, Agribank, BIDV… ra sao?

Xem thêm:

• Đất nông nghiệp có vay thế chấp được không?
• Ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ tiết kiệm

Lợi ích khi vay 500 triệu tại ngân hàng

Các ngân hàng hỗ trợ vay tiền trả góp 500 triệu trong 5 năm, 10 năm dưới hình thức vay thế chấp, vì thế sẽ có những ưu điểm nổi bật như:

• Hạn mức vay 500 triệu giúp bạn giải quyết bài toán tài chính khi mua nhà, mua xe, mua đất hoặc kinh doanh.
• Mức lãi suất cho vay thế chấp rất thấp, chỉ từ 6% – 10%/ năm. Thấp hơn rất nhiều so với hình thức vay tín chấp ngân hàng.
• Thời hạn cho vay từ 5 năm, 10 năm, 15 năm và tối đa 25 năm là một ưu điểm của hình thức vay này.
• Hồ sơ vay vốn 500 triệu đơn giản, tỉ lệ thẩm định và giải ngân khi làm hồ sơ khá cao vì khách hàng có tài sản đảm bảo.

Ngân hàng cho vay 500 triệu theo hình thức nào?

Hiện nay ngân hàng có 2 hình thức hỗ trợ vay vốn với hạn mức 500 triệu đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Vậy nên vay theo hình thức nào là tốt nhất?

Vay 500 triệu tín chấp

Ưu điểm của hình thức vay 500 triệu tín chấp đó là hồ sơ đơn giản, thời gian nhận tiền vay nhanh. Tuy nhiên để vay được khách hàng cần phải có thu nhập cao từ 40 triệu/tháng trở lên và chứng minh được thu nhập của mình bằng sao kê lương, xác minh thu nhập …

Vay tín chấp lãi suất cũng thường khá cao và thời gian vay ngắn vì vậy nếu không thực sự cần thiết thì bạn nên cân nhắc vay theo hình thức thế chấp.

Vay 500 triệu thế chấp

Với hình thức vay thế chấp ngân hàng thì khách hàng sẽ được yêu cầu phải có tài sản đảm bảo là nhà, đất, xe hoặc giấy tờ có giá. Mặc dù thời gian xử lý hồ sơ lâu hơn vay tín chấp nhưng lãi suất vay thế chấp bao giờ cũng thấp và ưu đãi hơn. Bên cạnh đó thời gian vay thế chấp thường khá dài và có nhiều sự lựa chọn.

500 triệu là số tiền cũng khá lớn vì vậy nếu bạn vay theo hình thức thế chấp sẽ tiết kiệm hơn về chi phí lãi vay và linh động hơn trong việc lựa chọn thời gian vay vốn.

Vay 500 triệu trong 5 năm, 10 bnăn lãi suất bao nhiêu?

Dưới đây là bảng lãi suất vay 500 triệu tại các ngân hàng hiện nay:

Cách tính lãi suất vay 500 triệu

Vậy lãi suất vay 500 triệu trong 5 năm là bao nhiêu? Điều này tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, tuy nhiên về cơ bản sẽ có hai cách tính lãi suất vay 500 triệu đó là:

• Tính theo dư nợ gốc
• Tính theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ giảm dần

Với cách tính này thì số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ có xu hướng giảm dần. Số tiền lãi phải trả đầu mỗi kỳ được tính theo công thức:

Tiền lãi hàng tháng = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả) lãi suất (%/tháng)

Mình sẽ lấy ví dụ cụ thể, khách hàng vay 500 triệu, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần là 10.2%/năm. Thì chúng ta có được số tiền khách hàng phải trả trong 12 tháng đầu tiên như sau:

Tính lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ gốc

Cách tính:

• Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x % Lãi suất.
• Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay.
• Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

Tương tự với ví dụ trên, nếu tính theo dư nợ gốc chúng ta có bảng tính số tiền phải trả trong 12 tháng đầu tiên như sau:

Vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu?

Giả sử bạn vay ngân hàng 500 triệu theo hình thức thế chấp, lãi suất 7,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13 lãi suất vay được điều chỉnh về mức 10%/năm.

Vay 500 triệu trong 5 năm

Thông tin khoản vay:

• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 11.666.666 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 616.637.504 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 116.637.504 VNĐ

Bảng trả góp:

Vay 500 triệu trong 10 năm

Thông tin khoản vay:

• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.916.667 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 741.110.396 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 241.110.396 VNĐ

Bảng trả góp:

Điều kiện vay 500 triệu tại ngân hàng

Trước khi làm hồ sơ vay 500 triệu tại Ngân hàng, bạn cần đảm bảo mình có thể đáp ứng được các điều kiện bao gồm:

• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, hộ khẩu nằm tại địa bàn có chi nhánh Ngân hàng hỗ trợ vay vốn thế chấp
• Tài sản mang đi thế chấp phải có đầy đủ giấy tờ chủ sở hữu, không thuộc diện tranh chấp.
• Khu vực vị trí của tài sản thế chấp (đất, nhà…) không thuộc diện quy hoạch của nhà nước
• Khách hàng đứng tên tài sản thế chấp và đứng ra vay vốn phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, không có tiền án vi phạm pháp luật, không có nợ xấu khi tra cứu lịch sử tín dụng trong 5 năm gần nhất.
• Khách hàng cần phải có đầy đủ hồ sơ năng lực, chứng minh tài chính và phương án sử dụng vốn hợp lý.
• Có độ tuổi theo quy định của ngân hàng hỗ trợ vay.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng 500 triệu

Một bộ hồ sơ vay tiền nhanh 500 triệu bằng tài sản thế chấp sẽ bao gồm hồ sơ cơ bản và hồ sơ chứng minh tài chính của khách hàng.

Hồ sơ cơ bản

• Đơn đề nghị vay vốn được phát theo mẫu của Ngân hàng hỗ trợ vay
• CMND hoặc thẻ Căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu hoặc KT3
• Giấy chứng nhận kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân được cấp bởi Phường, xã.

Hồ sơ chứng minh tài chính

Hồ sơ chứng minh tài chính bao gồm các loại sau.

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

• Hợp đồng lao độc, giấy bổ nhiệm chức vụ
• Sao kê lương 3 – 6 tháng gần nhất

Hồ sơ đăng ký kinh doanh:

• Giấy phép Đăng ký kinh doanh
• Hồ sơ về các hoạt động buôn bán của Doanh nghiệp trong 1 năm gần nhất
• Các hóa đơn bán hàng, nhập hàng … trong 1 năm gần nhất

Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu:

• Hợp đồng cho thuê nhà, đất trong trường hợp tài sản là tài sản cho thuê
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà, đất

5 Ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp 500 triệu lãi suất tốt nhất

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất vay thế chấp 500 triệu tại một số ngân hàng như sau:

Lưu ý: lãi suất này có thể thay đổi theo từng thời kỳ.

Để tham khảo mức lãi suất vay 500 triệu trong 5 năm tại Agriank, BIDV, Vietcombank… khách hàng có thể liên hệ hotline để được tư vấn miễn phí.

Lưu ý khi vay 500 triệu tại Ngân hàng

Có nhiều câu hỏi xoay quanh vấn đề ” có nên vay 500 triệu để mua nhà?” thì Banktop có một số ý kiến như sau:

Thứ nhất, ngoại trừ các trường hợp đã có đủ năng lực tài chính, thì việc để dành đủ một số tiền lớn rồi mới mua nhà là không khả thi, vì theo thời gian giá trị đất đai, nhà cửa củng sẽ tăng theo.

Thứ hai, việc kết hợp với nguồn vốn sẵn có và vay thế chấp ngân hàng là một phương án hợp lý mà bạn nên cân nhắc. Điều đó giúp bạn có nơi ở ổn định và mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng củng không phải là quá cao.

Ngoài ra, khi vay 500 triệu tại ngân hàng, bạn củng nên lưu ý một số vấn đề sau:

• Cân nhắc kỹ khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn thời gian vay phù hợp.
• Khai báo thông tin trung thực trong quá trình làm hồ sơ để tăng tỉ lệ giải ngân
• Thanh toán nợ đúng ngày để tránh phát sinh nợ xấu
• Có thể tất toán hồ sơ trước hạn nếu bạn có đủ năng lực tài chính.
• Tài sản mang ra thế chấp cần đảm bảo tính pháp lý.
• Mọi thông tin cá nhân luôn chính xác, thực hiện đúng yêu cầu từ ngân hàng…

Một số câu hỏi thường gặp

Nợ xấu có vay thế chấp với hạn mức 500 triệu được không?

Nếu khách hàng vay dính vào các nhóm nợ 2, 3, 4, 5 thì sẽ không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn thế chấp.

Thời gian giải ngân bao lâu sau khi được phê duyệt?

Nếu như khách hàng đáp ứng đủ theo yêu cầu từ bên ngân hàng thì hồ sơ vay của khách hàng vay sẽ được nhận tiền ngay trong ngày hoặc 24h sau.

Có thể tất toán hồ sơ trước hạn được không?

Khách hàng có thể tất toán hồ sơ trước hạn, mức phí phạt phụ thuộc vào ngân hàng hỗ trợ vay vốn.

Kết luận

Vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm lãi suất bao nhiêu? Hồ sơ đăng ký vay tiền online nhanh nhất như thế nào? Vay ở đâu? Tất cả đã được tổng hợp trong bài viết này. Cũng qua bài viết này chúng tôi đã giúp bạn liệt kê 5+ ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp 500 triệu lãi suất tốt nhất.

Hy vọng thông qua bài viết, bạn có có đầy đủ các thông tin cần thiết trước khi quyết định có nên vay tiền cấp tốc hay không.

Thông tin được biên tập bởi: BTOP

Nguyễn Bá Thành

Mình là Nguyễn Bá Thành – Founder BTOP với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được. Mọi thông tin được chia sẽ trên Website là hoàn toàn miễn phí.