Phí Trả Nợ Trước Hạn Các Ngân Hàng Cập Nhật Mới Nhất 2021

Khi vay vốn ngân hàng, khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn theo quy định của các đơn vị cho vay. Tuy nhiên, khi tất toán khách hàng sẽ phải chịu phí phạt trước hạn. Vậy phí trả nợ trước hạn là gì? Cách tính như thế nào? Vì sao phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết!

Phí phạt trả nợ trước hạn là gì?

Phí phạt trả nợ trước hạn là một khoản tiền phạt được ngân hàng cho vay áp dụng đối với khách hàng vay vốn muốn hoàn tất trả khoản vay gốc ngay tại một thời điểm, sớm hơn so với thời hạn đã được ghi trên hợp đồng tín dụng.

Phí trả nợ trước hạn áp dụng khi khách hàng tất toán khoản vay
Phí trả nợ trước hạn áp dụng khi khách hàng tất toán khoản vay

Tùy vào thời gian tất toán hợp đồng và hình thức vay của khách hàng (tín chấp hay vay thế chấp) mà phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được ngân hàng tính toán khác nhau. Số tiền phạt sẽ được tính dựa trên tổng số dư nợ còn lại của hợp đồng vay vốn.

Vì sao trả nợ trước hạn mà vẫn bị phạt?

Rất nhiều khách hàng thắc mắc rằng tại sao trả nợ trước hạn rồi nhưng lại phát sinh phí phạt? Đó là vì những lý do dưới đây:

  • Việc thu phí trả trước hạn của ngân hàng nhằm để bù đắp những chi phí trả lãi huy động vốn của ngân hàng đã phát sinh khi khách hàng thanh toán nợ trước hạn.
  • Dự phòng rủi ro có thể xảy ra như rủi ro lãi suất hay cân đối nguồn vốn huy động giữa lãi suất và kỳ hạn vay.
  • Ngân hàng sẽ phải mất thời gian để giải ngân số tiền này cho khách hàng khác. Đồng thời là biện pháp chế tài để phạt người vay vi phạm hợp đồng tín dụng đã ký kết.
  • Nâng cao trách nhiệm, nghĩa vụ đối với bên vay.

Cách tính phí phạt nợ trước hạn như thế nào?

Để có thể tính được phí phạt trả nợ trước hạn, khách hàng có thể sử dụng công thức tính sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

Trong đó:

  • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: là tỷ lệ % được thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng vào thời điểm thực hiện ký kết hợp đồng vay giữa khách hàng và ngân hàng.
  • Số tiền trả trước: Là số tiền vay còn lại mà khách hàng thực hiện tất toán trước hạn

Ví dụ cụ thể về cách tính phí trả nợ trước hạn

Khách hàng A đăng ký vay với thông tin gói vay trả góp như sau:

  • Số tiền vay: 500 triệu đồng
  • Thời gian trả góp theo hợp đồng: 24 tháng
  • Phí phạt trả nợ trước hạn: 3%
  • Thời gian tất toán: trước thời hạn 3 tháng
  • Dư nợ còn lại: 100 triệu

Như vậy, phí phạt tất toán trước hạn trong trường hợp này được tính như sau:

3% x 100 triệu = 3 triệu 

Phí phạt trả nợ trước hạn các ngân hàng cập nhật mới nhất

Ngân hàngPhí trả nợ trước hạn
Ngân hàng Vietcombank
  • Năm đầu tiên: 1,5% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
  • Năm thứ 2-3 3: 1% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
  • Năm thứ 4-5: 0,5% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
  • Từ năm thứ 6 khách hàng sẽ không phải nộp phí phạt trước hạn.
Ngân hàng Sacombank
  • 3% trên số tiền trả trước hạn.
Ngân hàng Agribank
  • 1% – 2% trên dư nợ gốc còn lại
Ngân hàng Techcombank
  • Trả nợ trước hạn trong năm đầu 3% số tiền trả trước hạn.
  • Trả nợ trước hạn trong năm thứ hai 3% số tiền trả trước hạn.
  • Trả nợ trước hạn từ năm thứ ba 2% số tiền trả trước hạn.
Ngân hàng OCB
  • Dưới 12 tháng: 3% x Số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: 2,5% x Số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ 24 tháng đến dưới 36 tháng: 2% x Số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ 36 tháng đến dưới 48 tháng: 1% x Số tiền trả nợ trước hạn.
  • Trên 48 tháng: Không tính phí phạt.
Ngân hàng VPBank
  • 1 năm trở lại: 3% x Số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ trên 1 năm đến 2 năm: 2% x Số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ trên 2 năm đến 3 năm: 1% x Số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ trên 3 năm đến 4 năm: 0,5 % x Số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ trên 4 năm trở đi hoặc thời gian vay thực tế đạt 70% thời gian vay theo Hợp đồng tín dụng trở lên: Miễn phí; Số tiền phí trả nợ trước hạn cho mỗi lần tối thiểu là 500.000 đồng; (Một năm được hiểu là có 365 ngày).

Quy định về thỏa thuận trả nợ trước hạn

Căn cứ theo Điều 474 của Bộ luật dân sự năm 2005 quy định về Nghĩa vụ trả nợ của bên vay như sau:

  1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
  2. Trong trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.
  3. Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
  4. Trong trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi đối với khoản nợ chậm trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả tại thời điểm trả nợ, nếu có thỏa thuận.
  5. Trong trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ.

Ngoài ra, theo Điều 478 của Bộ luật dân sự năm 2005 quy định về Thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn như sau:

  • Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và không có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào, nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, còn bên cho vay chỉ được đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên vay đồng ý.
  • Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, nếu không có thỏa thuận khác.

Kết luận

Nội dung bài viết đã giúp bạn hiểu thêm về phí trả nợ trước hạn và vì sao lại phát sinh phí phạt khi bạn tất toán khoản vay rồi phải không. Hy vọng với những thông tin này, bạn sẽ có cái nhìn cụ thể hơn và có kế hoạch trả nợ hợp lý.

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

Theo dõi
Thông báo khi
guest
0 Bình luận
Inline Feedbacks
View all comments