Phí bảo hiểm là gì? Tổng hợp các loại phí bảo hiểm cơ bản!

|

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ ai cũng phải đóng một khoản phí thường niên được thỏa thuận trong hợp đồng được gọi là phí bảo hiểm.

Vậy phí bảo hiểm là gì, các loại phí bảo hiểm cơ bản ra sao? Mời các bạn theo dõi chi tiết bài viết sau đây.

Phí bảo hiểm là gì?

Phí bảo hiểm là khoản phí mà khách hàng mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hợp đồng bảo hiểm và các sản phẩm khác trong điều khoản hợp đồng bảo hiểm. Khoản phí này được đóng theo định kỳ và phương thức đóng sẽ được các bên thỏa thuận với nhau. 

Phí bảo hiểm là gì?
Phí bảo hiểm là gì?

Theo điều 35 của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định rõ về quyền và nghĩa vụ của việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ.

Dựa vào điều này thì bên mua bảo hiểm phải có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm đúng hạn và công ty bảo hiểm sẽ dựa trên cơ sở đóng phí bảo hiểm của khách hàng để chi trả cho khách hàng hay người thụ hưởng số tiền bảo hiểm nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm. 

Các loại phí bảo hiểm và chi phí trong hợp đồng bảo hiểm

Những chi phí bảo hiểm được quy định rất rõ trong hợp đồng bảo hiểm mà khách hàng ký với công ty bảo hiểm. Cụ thể:

  • Phí bảo hiểm cơ bản: Đây là khoản phí đóng cho sản phẩm bảo hiểm chính và được ghi trong hợp đồng. Loại phí này sau khi trừ đi chi phí ban đầu sẽ được thêm vào tài khoản cơ bản.
  • Phí bảo hiểm bổ trợ: Là loại phí mà khách hàng đóng thêm để sử dụng các dịch vụ bảo hiểm bổ trợ mà khách hàng mua kèm với sản phẩm bảo hiểm chính
  • Phí bảo hiểm định kỳ: Đây là tổng chi phí của 2 loại phí nói trên, được đóng theo định kỳ mà khách hàng lựa chọn. 
  • Phí bảo hiểm đóng thêm: Là khoản phí do khách hàng đóng thêm ngoài khoản phí bảo hiểm cơ bản. Phí bảo hiểm đóng thêm sau khi trừ chi phí ban đầu sẽ được phân bổ vào tài khoản đóng thêm. Mức phí bảo hiểm đóng thêm tối thiểu và tối đa sẽ được thông báo sau khi công ty bảo hiểm làm các biện pháp nghiệp vụ.
  • Phí bảo hiểm cơ bản được phân bổ: Là phần còn lại của phí bảo hiểm cơ bản sau khi khấu trừ phí ban đầu.
  • Phí bảo hiểm đóng thêm được phân bổ: Là phần còn lại của phí bảo hiểm đóng thêm sau khi khấu trừ phí ban đầu.
Các loại phí bảo hiểm xã hội.
Các loại phí bảo hiểm xã hội.

Đến đây chắc các bạn cũng đã trả lợi được phí bảo hiểm là gì. Tuy nhiên trên hợp đồng bảo hiểm cũng có những loại phí khác mà bạn cần chú ý để tránh rắc rối về sau đó là:

  • Phí ban đầu: Đây là khoản phí đầu tiên mà bạn phải đóng cho công ty bảo hiểm. Khoản phí này được khấu trừ phí bảo hiểm định kỳ và phí bảo hiểm đóng thêm khi giá trị tài khoản hợp đồng của bạn có hiệu lực.
  • Phí bảo hiểm rủi ro: Đây là khoản phí được trừ hàng tháng để đảm bảo quyền lợi cho sản phẩm bảo hiểm chính.
  • Phí quản lý hợp đồng: Là khoản phí được trừ hàng tháng để công ty bảo hiểm làm những công việc liên quan đến hợp đồng của bạn như quản lý, duy trì hợp đồng và cung cấp các thông tin liên quan…
  • Phí quản lý Quỹ: Là khoản phí mà bạn chi trả cho hoạt động quản lý và đầu tư trong quỹ liên kết chung.
  • Phí hủy bỏ hợp đồng trước hạn: Là khoản tiền mà bạn sẽ mất khi đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn.
  • Phí rút giá trị tài khoản hợp đồng: Là khoản phí mà bạn phải chịu khi có yêu cầu rút một phần tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng.
  • Phí bảo hiểm phân bổ: Là khoản phí còn lại của phí bảo hiểm định kỳ, đóng thêm hay bất cứ khoản phí nào được bổ sung sau khi trừ đi khoản phí ban đầu và được đưa vào quỹ liên kết chung.

Cách xác định phí bảo hiểm dễ dàng nhất

Ngoài việc biết được phí bảo hiểm là gì thì trước khi bạn đặt bút ký vào bản hợp đồng bảo hiểm, bạn cũng cần phải xác định được cách tính phí bảo hiểm. Thông thường cơ cấu phí bảo hiểm của một hợp đồng bảo hiểm thường gồm 2 phần.

Xác định phí thuần

Đây là khoản phí được sử dụng để chi trả trong các trường hợp người được bảo hiểm gặp các biến cố về tính mạng, thân thể, sức khỏe. Đây là khoản phí chiếm phần lớn trong tổng phí thu và dựa trên các yếu tố sau:

  • Tuổi tác của người được bảo hiểm
  • Lãi suất tiền gửi trong cơ sở tính phí 
  • Các yếu tố về số tiền bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, cách nộp phí, thời gian đơn phương hủy bỏ hợp đồng trước hạn…
Cách xác định phí bảo hiểm dễ dàng
Cách xác định phí bảo hiểm dễ dàng

Phí thuần này thường được chia ra làm 3 trường hợp cụ thể sau đây:

  • Phí thuần đến khi hợp đồng hết hạn.
  • Phí thuần khi người hưởng bảo hiểm chết trước khi hết hạn hợp đồng.
  • Phí thuần khi người hưởng bảo hiểm bị các thương tật vĩnh viễn, không thể khôi phục như mất tay, chân… do tai nạn. Và trong trường hợp này thì người hưởng bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả định kỳ ¼ số tiền bảo hiểm trong những năm còn lại có trong hợp đồng.

Xác định phí phụ

Đây là khoản phí cần thiết để đảm bảo công ty bảo hiểm có thể hoạt động và chi trả các khoản phí khác nhau với nhà nước như truyền thống quảng cáo, môi giới, thuế, quản lý hợp đồng cho khách hàng…

Kết luận

Bài viết trên đây đã giúp cho các bạn hiểu được phí bảo hiểm là gì và các thông tin liên quan đến phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm càng lớn thì quyền lợi của người được nhận bảo hiểm càng cao.

Tuy nhiên trước khi lựa chọn một gói bảo hiểm thì cần cân nhắc về các chi phí để đảm bảo đóng phí bảo hiểm đúng hạn.

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

BÀI VIẾT LIÊN QUAN
  • Mua bảo hiểm y tế ở đâu? Quyền lợi và mức đóng BHYT 2020

    14/10/2020

    Mua bảo hiểm y tế ở đâu tốt nhất luôn là câu hỏi được đa số mọi người đặc biệt quan tâm vì tầm quan trọng cũng như những lợi ích mà bảo hiểm y tế mang lại. Trong bài viết này Banktop sẽ giúp bạn hiểu hơn về Bảo hiểm y tế bằng cách […]
  • Thủ tục lấy tiền Bảo hiểm thất nghiệp đơn giản nhất năm 2020

    03/10/2020

    Tiền bảo hiểm thất nghiệp là một khoản tiền quan trọng giúp nhiều người có thể nuôi sống bản thân, gia đình khi không có việc làm. Vậy thủ tục lấy tiền bảo hiểm thất nghiệp như thế nào? Mời các bạn cùng banktop.vn theo dõi bài viết dưới đây. Mục lục1 Thủ tục lấy […]
  • Tỷ lệ phần trăm đóng bảo hiểm mới nhất hiện nay bao nhiêu?

    02/10/2020

    Mức phần trăm đóng bảo hiểm là một trong những vấn đề được rất nhiều người lao động quan tâm. Việc giải đáp các thắc mắc xung quanh tỷ lệ đóng bảo hiểm là điều cần thiết. Đừng bỏ lỡ bài viết dưới đây của Banktop.vn  để biết thêm về vấn đề này nhé! Mục […]
  • Cách tính Bảo hiểm thất nghiệp bao nhiêu phần trăm (%)

    02/10/2020

    Bảo hiểm thất nghiệp bao nhiêu phần trăm là nỗi băn khoăn của nhiều người trong thời buổi khó khăn hiện nay. Chính vì vậy mà bài viết này banktop.vn sẽ giúp bạn tính phần trăm hưởng bảo hiểm thất nghiệp để tránh mất đi quyền lợi của bản thân. Mục lục1 Điều kiện để […]
  • Top 3 Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện tốt nhất 2020!

    02/10/2020

    Lựa chọn gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện là một trong những giải pháp bảo vệ cho gia đình bạn. Hiện nay có rất nhiều gói bảo hiểm với từng mục đích sử dụng khác nhau. Vậy làm thế nào để chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất? Mời các bạn cùng […]
  • Giải đáp câu hỏi số tiền bảo hiểm là gì? Phí bảo hiểm là gì?

    02/10/2020

    Với những ai lần đầu tiên tìm hiểu về bảo hiểm thì chắc hẳn sẽ có sự nhầm lẫn trong các thuật ngữ chuyên môn là số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. Vậy số tiền bảo hiểm là gì và phí bảo hiểm là gì? Bài viết sau đây banktop.vn sẽ giải thích […]
  • Bảo hiểm Cathay Life lừa đảo khách hàng có phải là sự thật!

    16/09/2020

    Cathay Life là thương hiệu hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ của Đài Loan. Với sự nỗ lực phát triển không ngừng, đơn vị luôn đem đến rất nhiều sản phẩm và dịch vụ chuyên nghiệp, chất lượng. Tuy nhiên, thị trường gần đây lại rộ lên tin đồn cho rằng công […]
  • Món quà sức khỏe Manulife – Phân tích và tư vấn quyền lợi!

    14/09/2020

    Món quà sức khỏe Manulife là một trong số các gói bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ nhiều quyền lợi nhất hiện nay. Món quà sức khỏe hỗ trợ chi trả viện phí, phẫu thuật vận chuyển cấp cứu với số tiền lên tới 1 tỷ đồng tại Việt Nam và các nước khu vực […]
    Copyright © 2019 BankTop All rights reserved.