Nợ Nhóm 2 Là Gì? Nợ Xấu Nhóm 2 Bao Lâu Được Xoá?

Trong bài viết nợ xấu là gì? chúng ta đã cùng tìm hiểu về các nhóm nợ xấu. Và cũng biết thêm một điều là khách hàng nợ nhóm 2 vẫn được một số công ty tài chính – ngân hàng hỗ trợ vay vốn. Vậy nợ nhóm 2 là gì? Nợ xấu nhóm 2 vay được ngân hàng nào? Khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2 thì bao lâu mới được xóa lịch sử tín dụng?

Cùng BANKTOP tìm hiểu qua nội dung bài viết này nhé!

Xem thêm:

• Vay tiền đứng là gì?
• Nợ xấu có vay thế chấp được không?
• Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND

Nợ nhóm 2 là gì?

Nhóm nợ xấu 2 được cho là nhóm nợ chú ý, khi các khách hàng vay các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhưng lại quá hạn thanh toán những khoản nợ bên cho vay từ 10 – 90 ngày.

Khách hàng nợ nhóm 2 sẽ bị cập nhật lịch sử nợ xấu lên trang tín dụng CIC của ngân hàng nhà nước. Trong trường hợp khách hàng thanh toán hết dư nợ sẽ mất thời gian 12 tháng để CIC cập nhật lại. Tuy nhiên, cho dù CIC có cập nhật lại thì việc vay vốn ngân hàng cũng rất khó khăn vì một số Ngân hàng khi cho vay sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng trong 5 năm, thậm chí là trong suốt lịch sử tín dụng của khách hàng.

Nguyên nhân gây ra nợ xấu nhóm 2

Nợ xấu nhóm 2 được phân ra làm nhiều loại, nhiều tình huống, nhiều nguyên nhân khác nhau. Theo kinh nghiệm 5 năm làm việc tại các công ty tài chính FE Credit, Lotte Finance của mình thì dưới đây là những nguyên nhân phổ biến nhất gây ra nợ xấu nhóm 2:

• Vì những lý do cá nhân dẫn đến kẹt tiền mà khách hàng không đóng tiền kịp như nằm viện, phát sinh chi tiêu trong gia đình, học phí …
• Công ty thay đổi ngày trả lương dẫn đến bị lệch so với ngày trả nợ.
• Một số bộ phận khách hàng cố ý không trả nợ với nhiều cách khác nhau như làm số CMND/CCCD giả khi vay vốn, đổi số điện thoại, nơi ở …

Nợ xấu nhóm 2 bao nhiêu ngày được xoá?

Như chúng ta đã biết, nợ nhóm 2 là nhóm nợ xấu trong khoản thời gian từ 10 – 90 ngày. Vậy nợ xấu nhóm 2 bao nhiêu ngày thì vẫn được hỗ trợ vay tiền? Nợ nhóm 2 vẫn được hỗ trợ vay tiền nhanh khi thuộc một trong số các trường hợp dưới đây :

Trường hợp 1: CIC hiện tại cập nhật nợ nhóm 1 nhưng có ghi nợ nhóm 2 trước đó 3 tháng (có nghĩa là trong 3 tháng gần đây kể từ sau khi thanh toán nợ trước, khách hàng không có trả trễ nợ thẻ TD hoặc nợ vay lần nào nữa và trả đúng hạn thanh toán theo ngày đóng tiền trên hợp đồng)

Trường hợp 2: CIC hiện tại nhóm 1, có ghi nhận nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng gần nhất. Hay CIC nhóm 1 hiện tại, từng có ghi nhận nợ nhóm 3. Với tình trạng này chấp nhận nếu:

• Chỉ hỗ trợ nếu tối đa 1 lần nợ 15 ngày và 1 lần nợ dưới 3 ngày
• Nợ xấu chỉ liên quan đến phí thẻ tín dụng và không vượt quá 5 triệu đồng
• Hiện tại không có dư nợ quá hạn ( đây là yếu tố bắc buộc)

Nợ xấu nhóm 2 vay được ngân hàng nào?

Việc rơi vào nợ xấu, cụ thể nợ nhóm 2 có thể bắt nguồn từ nhiều lý do khác nhau. Nguyên nhân chủ quan do khách hàng cố ý không đóng tiền hoặc do nguyên nhân khách quan không mong muốn như khách hàng bị bệnh, khách hàng có lương trễ,…

Nhưng do dù vì lý do gì đi nữa, khi đã bị nợ xấu nhóm 2 thì hầu như các ngân hàng sẽ không hỗ trợ đối tượng khách hàng này vay tiền trả góp hay mở thẻ tín dụng. Cách duy nhất là thanh toán dư nợ và đợi hệ thống CIC cập nhật sau 12 tháng thì các ngân hàng sẽ hỗ trợ vay vốn trở lại.

Vậy trong thời gian chờ đợi cập nhật lịch sử tín dụng thì khách hàng có nợ nhóm 2 vay tiền ở đâu? Một số công ty tài chính hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 như:

• FE Credit
• Standard Chartered
• Mirae Asset Việt Nam
• Home Credit
• ACS Việt Nam
• HD Saison

Để có thể vay tiền tại các công ty tài chính này, khách hàng cần chuẩn bị đủ hồ sơ và một số giấy tờ liên quan như:

• Chứng từ tất toán hồ sơ vay vốn ở hợp đồng trả góp trước đó.
• CMND/Căn cước công dân
• Hộ khẩu (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập để tăng tỉ lệ đậu hồ sơ (nếu có)
• Cavet xe máy (FE Credit đang hỗ trợ sản phẩm vay tiền bằng cavet xe máy, tỉ lệ đậu hồ sơ khá cao) Sản phẩm này rất phù hợp với khách hàng nợ nhóm 2, muốn vay tiền nhưng không thể chứng minh được thu nhập.

Làm sao để vay được tiền khi có nợ nhóm 2?

Rất ít ngân hàng hỗ trợ vay đối với khách hàng nợ xấu, nợ quá hạn. Vì vậy, khi chẳng may có nợ xấu, nợ chú ý, khách hàng cần thực hiện các lời khuyên dưới đây nếu muốn vay tiền ngân hàng.

Trả hết nợ hiện tại

Nợ xấu sẽ chẳng bao giờ được xóa đi nếu bạn không trả hết nợ vì vậy trước hết bạn cần phải thanh toán hết khoản nợ hiện tại. Việc thanh toán hết nợ để báo với ngân hàng rằng hiện tại bạn không còn dư nợ nữa, để ngân hàng có thể xem xét hỗ trợ vay.

Mặc dù phải một thời gian sau đó lịch sử tín dụng của bạn mới được làm sạch tuy nhiên thanh toán khoản vay là yêu cầu đầu tiên để được xem xét hỗ trợ vay.

Có người bảo lãnh khoản vay

Người bảo lãnh vay sẽ là người đứng tên trên hợp đồng vay chính. Lúc này, ngân hàng sẽ thẩm định khoản vay dựa trên hồ sơ của người bảo lãnh. Điều đó có nghĩa là :

• Người đứng ra vay tiền là người bảo lãnh
• Bạn có trách nhiệm đồng trả nợ với người bảo lãnh khi hồ sơ được giải ngân

Có tài sản đảm bảo khi đăng ký vay

Trong trường hợp bạn có tài sản đảm bảo thì đây là một phương án có thể giúp bạn đăng ký vay thế chấp nếu có nợ xấu. Tài sản đảm bảo cần có giá trị ngang bằng hoặc lớn hơn số tiền đăng ký vay.

Hướng dẫn vay tín chấp khi bị xếp vào nợ xấu nhóm 02

Điều kiện

Đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 2 vẫn có thể vay tín chấp tại một số ngân hàng như OCB, VPBank hay công ty tài chính như FE Credit, MCredit … Ngoài các điều kiện thông thường, khách hàng nợ nhóm 2 khi vay vốn cần đáp ứng thêm một số điều kiện dưới đây:

• Bảo sao kê lịch sử tín dụng
• Bản sao kê thẻ tín dụng thể hiện tình trạng nợ
• Thư xác nhận về tình trạng của các khoản nợ
• Các thông tin giấy tờ liên quan đến việc dư nợ trễ và số ngày quá hạn
• Giấy xác nhận nợ tái cơ cấu hay không
• Không có nợ quá hạn ở hiện tại

Hồ sơ

Hồ sơ vay vốn dành cho khách hàng có nợ xấu nhóm 2 bao gồm:

• Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/ hộ chiếu.
• Sổ hộ khẩu thường trú/ KT3/ giấy xác nhận tạm trú.
• Hợp đồng lao động.
• Bảng lương sao kê 3 tháng gần nhất.
• Bản sao kê thẻ tín dụng thể hiện tình trạng nợ/ giấy xác nhận tình trạng dư nợ/ giấy báo đã tất toán số tiền nợ.
• Bảng báo cáo số lần trả chậm.
• Xác nhận có nợ tái cơ cấu đối với khoản vay hay không.
• Chứng minh không có nợ quá hạn gần nhất.
• Thêm một số loại giấy tờ khác tuỳ theo yêu cầu của bên cho vay.

Cần làm gì để tránh rơi vào nợ chú ý nhóm 2?

Để tránh rơi vào nhóm nợ 2, khi vay vốn khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Đánh giá khả năng tài chính để trả nợ trước khi quyết định vay vốn cũng như xem xét hạn mức vay phù hợp.
• Cần có kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả để sinh lời, từ đó có lợi nhuận để trả nợ ngân hàng.
• Cần có ý thức chủ động đóng tiền khi đến hạn thanh toán, tránh đóng chậm đóng trễ dẫn đến phát sinh nợ xấu.
• Khi vay tiền cấp tốc online cmnd, cần lưu ý thời gian trả nợ để tránh nợ quá hạn.

Một số câu hỏi thường gặp

Nợ xấu nhóm 2 bao lâu được xoá?

Để xoá được nợ xấu nhóm 2 quý khách cần thanh toán đầy đủ tiền cả gốc lẫn lãi và những khoản nợ trước đó. Sau khi hoàn tất thanh toán các khoản nợ hệ thống CIC sẽ xoá hồ sơ của bạn sau 12 tháng.

Nợ xấu nhóm 2 có được vay thế chấp không?

Nợ xấu nhóm 2 không thể tiếp tục vay vốn theo hình thức tín chấp nhưng nếu bạn có tài sản thế chấp thì vẫn được vay tiền như bình thường. Chỉ khi bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 thì không còn quyền tham gia hình thức cho vay này nữa.

Vì khi bạn đến ngân hàng để vay thế chấp, nhân viên cũng sẽ xem qua lịch sử tín dụng của bạn. Nhưng vì có tài sản thế chấp nên yêu cầu sẽ dễ dàng được chấp nhận hơn.

Kết luận

Hy vọng các thông tin trên đây đã giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ nhóm 2. Tuy nhiên, chúng tôi vẫn có lời khuyên khách hàng cố gắng đóng tiền đúng hạn, tránh nợ xấu để việc vay tiền dễ dàng hơn. Hy vọng nội dung bài viết đã mang lại cho bạn những thông tin hữu ích.

Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP

Nguyễn Bá Thành

Mình là Nguyễn Bá Thành – Founder BankTop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được. Mọi thông tin được chia sẽ trên Website là hoàn toàn miễn phí.