Ngân hàng số là gì? Top 5+ Digital Bank uy tín tại Việt Nam

Ngân hàng số là gì? Sự phát triển của ngân hàng số kèm theo những tính năng tiện ích nào. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Sự phát triển của công nghệ 4.0 đã đem lại nhiều tiện ích cho sự phát triển của các ngành nghề. Ngân hàng số là một trong những sản phẩm tích cực của thời đại công nghệ 4.0 này. Vậy cụ thể thì ngân hàng số là gì? Tại Việt Nam có những ngân hàng số chất lượng nào nên chọn lựa?

Ngân hàng số (Digital Banking) là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là hình thức ngân hàng trực tuyến được triển khai mở rộng đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng. Tất cả các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền,…sẽ được thực hiện trực tuyến thông qua thiết bị thông minh kết nối internet.

Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số là gì?

Khi sử dụng ngân hàng số, khách hàng sẽ không cần phải sử dụng tới các giấy tờ và không cần phải tới ngân hàng. Bạn có thể thực hiện giao dịch ở mọi lúc, mọi nơi, mọi thời điểm. Không chỉ hoạt động của người dùng, tất cả hoạt động của ngân hàng như quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm,… cũng được số hóa ở hình thức ngân hàng số.

Khách hàng không phải đến chi nhánh hay phòng giao dịch ngân hàng, chỉ cần vài thao tác đơn giản, trong 1 – 2 phút có thể thực hiện mọi giao dịch trực tuyến:

  • Thanh toán
  • Chuyển khoản/Chuyển tiền
  • Vay ngân hàng
  • Gửi tiết kiệm
  • Nộp tiền vào tài khoản
  • Quản lý tài khoản, quản lý thẻ
  • Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm.

Lợi ích của Ngân hàng số

Khi sử dụng Ngân hàng số, khách hàng sẽ nhận được rất nhiều lợi ích, chẳng hạn như:

  • Giao dịch tiện lợi: Chỉ với thiết bị điện tử có kết nối Internet, bạn có thể thực hiện mọi giao dịch bất cứ lúc nào và bất cứ nơi đâu.
  • Tiết kiệm thời gian và công sức: Với dịch vụ ngân hàng số, khách hàng không phải tốn thời gian và công sức để đến Phòng giao dịch/Chi nhánh ngân hàng. Khách hàng có thể tự giao dịch ngay với thiết bị điện tử trong tay. Mọi giao dịch đều được tự động hóa với tốc độ xử lý nhanh chóng. Điển hình với giao dịch chuyển khoản/thanh toán, tiền sẽ được chuyển ngay cho người nhận ngay lập tức.
  • Tiết kiệm chi phí: Nhằm khuyến khích và cải thiện trải nghiệm cho khách hàng, ngân hàng đều có các chính sách giảm hoặc miễn phí nhiều dịch vụ phổ biến như chuyển tiền, rút tiền ATM, duy trì tài khoản… Tại một số ngân hàng, thanh toán trực tuyến còn kèm thêm nhiều ưu đãi.
  • Bảo mật dữ liệu an toàn: Nhiều người dùng thắc mắc cơ chế bảo mật của ngân hàng số là gì? Ngân hàng số được xây dựng với nhiều lớp bảo vệ, trong đó sử dụng mã xác thực dùng một lần (OTP) đang là cơ chế bảo mật thông dụng và hữu hiệu. Ngoài ra, hình thức bảo mật khác là Token cũng được áp dụng cho giao dịch thanh toán ngân hàng trực tuyến Internet Banking. Đồng thời, mọi thông tin biến động về tài khoản đều được thông báo cho khách hàng ngay lập tức.
Digital banking tiện lợi tiện ích cho mọi nhà
Digital banking tiện lợi tiện ích cho mọi nhà

Đây chính là những lợi ích lớn khi sử dụng hệ thống ngân hàng số mà khách hàng nhận được.

Tính năng của Ngân hàng số

Ngân hàng số giúp khách hàng được trải nghiệm các tính năng tiện ích, linh hoạt. Có thể kể tới những dịch vụ tiện ích dành cho khách hàng trên ứng dụng ngân hàng số như: 

  • Chuyển tiền nhanh chóng trong và ngoài hệ thống nhanh chóng, dễ dàng.
  • Dễ dàng thanh toán các hóa đơn dịch vụ, ăn uống, mua sắm
  • Có thể gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn có lãi suất và theo dõi sổ tiết kiệm online dễ dàng
  • Vay khoản vay khi có nhu cầu về tài chính nhanh chóng
  • Sử dụng dịch vụ liên kết của ngân hàng như đầu tư, bảo hiểm…ngay trên ngân hàng số.

Ngoài ra còn một số tính năng, dịch vụ tiện ích khác trên ngân hàng số mà khách hàng có thể chọn lựa.

Tìm hiểu dịch vụ SMS Banking là gì?

So sánh Ngân hàng số, ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến

Điểm giống nhau

Ngân hàng số và Ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến đều hướng tới giao dịch trực tuyến thông qua mạng internet. 

Điểm khác nhau

Bằng cách so sánh theo 4 tiêu chí gồm khái niệm, bản chất, tính năng, phương tiện hoạt động, ưu/nhược điểm, bạn có thể hình dung và tách bạch 3 khái niệm trên.

Tiêu chíNgân hàng số (Digital Banking)Ngân hàng điện tử (E-Banking)Ngân hàng trực tuyến (Online Banking)
Khái niệmLà một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở các chi nhánh ngân hàng bình thường.Là loại hình dịch vụ tạo điều kiện cho khách hàng kiểm tra thông tin hoặc giao dịch bằng hình thức online với tài khoản ngân hàng.Là một dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng hầu hết mọi sản phẩm của ngân hàng hiện nay ở bất cứ đâu, vào bất cứ lúc nào thông qua kết nối Internet. Nó cũng bao hàm dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking, Mobile Banking,…
Bản chấtKhái niệm ngân hàng số có phạm vi rộng và toàn diện hơn ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến.Khái niệm ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến chỉ phản ánh một phần khía cạnh của việc áp dụng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng, không đòi hỏi phải tích hợp số hóa đối với toàn bộ hoạt động của ngân hàng.
Tính năngDigital Banking có tất cả các tính năng như một ngân hàng đích thực:

  • Đăng ký online
  • Thanh toán
  • Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7
  • Vay ngân hàng
  • Gửi tiết kiệm
  • Nộp tiền vào tài khoản
  • Quản lý tài khoản, quản lý thẻ
  • Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm
  • Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp
  • Khả năng bảo mật của ngân hàng số là tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi các ngân hàng.
Về bản chất, ngân hàng điện tử chỉ là một dịch vụ được tạo ra để bổ sung cho các dịch vụ trên nền tảng ngân hàng truyền thống, tập trung vào các tính năng:

  • Chuyển tiền
  • Thanh toán
  • Tra cứu số dư tài khoản
  • Vấn tin
  • Chuyển tiền
  • Thanh toán
  • Tiết kiệm online
  • Tiền vay
  • Tính năng liên quan đến thẻ (khóa/mở khóa thẻ, đăng ký/hủy đăng ký thanh toán trực tuyến, thay đổi tài khoản thanh toán mặc định, thanh toán thẻ tín dụng cho chính mình và cho chủ thẻ khác)
  • Thanh toán bằng QR
  • Bán ngoại tệ
  • Mua sắm online
Phương tiện hoạt độngĐiện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet.Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet.Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet.
Ưu/nhược điểmSố hóa 100% quy trình, mọi mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng đều được xử lý online và tự động.
  • Giúp người dùng giao dịch nhanh chóng, thuận tiện
  • Giúp ngân hàng:
  • Tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu
  • Mở rộng phạm vi hoạt động và khả năng cạnh tranh
  • Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho ngân hàng
  • Ưu điểm: Giúp người dùng giao dịch dễ dàng, mọi lúc mọi nơi và theo dõi, kiểm soát thông tin liên quan đến tài khoản của mình mỗi ngày.
  • Nhược điểm: Có hạn mức giao dịch nhất định theo ngày, tháng và từng lần giao dịch nên hạn chế với các khách hàng cần giao dịch với lượng tiền lớn.

Sự quan trọng của ngân hàng số đối với cuộc sống

Trong cuộc sống hiện đại ngày nay thì việc sử dụng ngân hàng số sẽ giúp ích rất nhiều cho người dân. 

Thủ tục đơn giản, không phí mở thẻ

So với dịch vụ ngân hàng truyền thống thì việc đăng ký tài khoản với ngân hàng số tiện ích hơn. Khách hàng chỉ cần đăng ký trực tiếp trên website và xác nhận thông tin qua email. Điều này sẽ giúp khách hàng hoàn thiện thủ tục nhanh chóng, dễ dàng. Đặc biệt là tiết kiệm tối đa khoản chi phí mở thẻ và chi phí giao dịch khác.

Trải nghiệm dịch vụ tối ưu trên nền tảng ngân hàng số
Trải nghiệm dịch vụ tối ưu trên nền tảng ngân hàng số

Chuyển khoản và nạp tiền dễ dàng

Khi thực hiện giao dịch trên nền tảng ngân hàng số khách hàng sẽ được miễn phí giao dịch. Bạn có thể dễ dàng nạp tiền tại máy CDM ở những điểm cố định trực thuộc hệ thống ngân hàng số. Bạn cũng có thể dễ dàng thực hiện chuyển khoản dễ dàng, tiết kiệm thời gian.

Mọi thao tác đều có thể thực hiện online

Tất cả các giao dịch ngân hàng, chuyển tiền, thanh toán, nạp tiền điện thoại…đều được thực hiện online. Khách hàng chỉ cần sở hữu cho mình một chiếc điện thoại kết nối mạng là dễ dàng thực hiện giao dịch. Như vậy sẽ giúp khách tối ưu được thời gian và không gian. Bởi bất cứ lúc nào, ở bất cứ nơi đâu đều có thể thực hiện được giao dịch. Đây chính là điểm mạnh của dịch vụ ngân hàng số thu hút khách hàng.

Tìm hiểu CVV là gì?

Danh sách các ngân hàng số (Digital Banking) uy tín tại Việt Nam

Sử dụng dịch vụ ngân hàng số sẽ giúp cho khách hàng tiết kiệm được rất nhiều thời gian và chi phí. Nếu như bạn đang muốn chọn lựa ngân hàng số chất lượng tại Việt Nam hãy tham khảo ngay danh sách dưới đây:

Ngân hàng sốƯu điểmHạn chế
VCB DigiBank VietcomBank
  • Đồng nhất tài khoản đăng nhập app điện thoại và website
  • Hạn mức giao dịch DigiBank VCB app với VCB DigiBank website như nhau
  •  Có tính năng vay vốn, bảo hiểm đầu tư
  • Cần chuyển đổi sang DigiBank VCB
  • Chưa hỗ trợ đăng ký Online
Ngân hàng số MB
  • Đa dạng các ứng dụng hỗ trợ eMB, App MBBank, SMS Banking
  •  App MBBank hỗ trợ mở tài khoản miễn phí
  • Các dịch vụ, sản phẩm trên ngân hàng số MB không đồng nhất
  • Cần phải trả phí để sử dụng sản phẩm, dịch vụ riêng
Timo Plus – Ngân hàng Bản Việt
  • Chưa có thể vẫn có thể đăng ký sử dụng ứng dụng lập tức. 
  • Đăng ký làm thẻ và nhận thẻ ATM Timo tại nhà
  • Đa dạng dịch vụ từ Bảo hiểm, đầu tư, thẻ tín dụng, vay vốn…
  • Đang trên đà phát triển ứng dụng vẫn bị lỗi
Yolo – VpBank
  • Thanh toán dịch vụ mua sắm, hóa đơn, chuyển khoản dễ dàng
  • Cho phép khách hàng đăng ký mở thẻ, nhận thẻ tại nhà vẫn được hưởng ưu đãi
  • Thanh toán trực tuyến tất cả các dịch vụ mua vé, du lịch,…tại địa điểm cho phép ứng dụng Yolo
  • Ít người biết đến
TPBank
  • Hỗ trợ giao dịch vay vốn, mở thẻ, mở tài khoản, gửi tiết kiệm, đăng ký tài khoản…
  • Hoạt động 24/7 kể cả ngày nghỉ lễ
  • Công nghệ bảo mật thế hệ cao
  • Video call nhận tư vấn với các nhân viên ngân hàng.
  • Chỉ hỗ trợ tư vấn trực tiếp ở một số thành phố lớn. 
Ngân hàng số Viettel Pay
  • Đầy đủ các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán, mua sắm, nạp thẻ điện thoại…
  •  Miễn phí chuyển tiền 
  • Không phải sản phẩm ngân hàng
  •  Không thực hiện mở thẻ, mở tài khoản được
  • Phải có tài khoản Internet Banking liên kết với Viettel Pay
Tnex Msb Bank
  • Mở tài khoản Online
  • Giao dịch 5 không miễn phí trọn đời
  • Thanh toán bằng mã QR Code
  • Kết nối bạn bè qua Tnex
  • Được ít người biết đến

Những lưu ý khi sử dụng ngân hàng số

Hệ thống ngân hàng số hiện đang được đẩy mạnh rộng rãi trên thị trường hiện nay. Thế nhưng khi sử dụng ngân hàng số bạn cần phải lưu ý các vấn đề sau:

  • Cân nhắc chọn lựa kỹ càng ngân hàng số phù hợp, đặc biệt là các ngân hàng số không phải sản phẩm ngân hàng lâu năm cung cấp.
  • Không được tiết lộ tài khoản, mật khẩu cho bất cứ ai biết.
  • Sau khi sử dụng giao dịch ngân hàng cần đăng xuất luôn khỏi thiết bị. 

Kết luận

Trên đây chúng tôi đã lý giải ngân hàng số là gì và những thông tin cần thiết. Mong rằng những chia sẻ trên sẽ giúp khách hàng nắm bắt các thông tin cần phải biết trước khi sử dụng ngân hàng số. Chúc bạn được trải nghiệm dịch vụ ngân hàng số chất lượng, uy tín và an toàn.

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

5/5 - (1 bình chọn)
Theo dõi
Thông báo khi
guest
0 Bình luận
Inline Feedbacks
View all comments