Nên Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Nào An Toàn Lãi Suất Tốt Nhất?

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là tốt nhất? Đây là vấn đề nóng hổi đang được mọi người tìm hiểu nhiều trong thời gian gần đây. Vì vậy với mong muốn giúp người dân có được câu trả lời mình muốn nên hôm nay trong bài viết này sẽ là thông tin giải đáp tất cả.

Vậy nên nếu bạn cũng đang có cùng mối quan tâm thì hãy dành chút thời gian tìm hiểu bài viết. Chắc chắn bạn sẽ tìm thấy cho mình được những kiến thức hay áp dụng khi cần.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là việc một khoản tiền tích lũy trong một khoảng thời gian nhất định nhưng chưa có kế hoạch sử dụng (tiền nhàn rỗi) được gửi vào ngân hàng với mục đích hưởng lãi theo định kỳ. Đây được xem như là hình thức đầu tư sinh lời an toàn nhất hiện nay so với các hình thức đầu tư đầy rủi ro khác như bất động sản, chứng khoán …

Gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn
Gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn

Ngày đáo hạn là gì?

Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiền, ngân hàng sẽ thanh toán cho khách hàng số tiền gốc và số tiền lãi.

Tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Tất toán sổ tiết kiệm là việc khách hàng đến ngân hàng rút toàn bộ số tiền đã gửi trước. Thời gian tất toán sổ tiết kiệm khách hàng có thể lựa chọn vào ngày đáo hạn hoặc thời trước đó đều được.

Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng

Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng bao gồm:

  • Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào tuy nhiên lãi suất sinh lời thường thấp nhất.
  • Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là hình thức gửi tiết kiệm trong 1 kỳ hạn nhất định. Các kỳ hạn thường áp dụng gồm 1 tháng, 3 tháng, 5 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng. Lãi suất sinh lời thường cao. Tuy nhiên khi khách hàng rút trước hạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.
  • Gửi tiết kiệm bậc thang: Là hình thức gửi càng nhiều, lãi suất càng cao. Thường áp dụng với số tiền tối thiểu 100 triệu đồng.
  • Tiết kiệm gửi góp: Là hình thức gửi tiết kiệm cho phép khách hàng gửi thêm tiền nhiều lần trong thời gian gửi tiết kiệm.

Vì sao nên gửi tiền tiết kiệm ngân hàng?

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất? Tại sao mọi người nên ưu tiên lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng thay vì các kênh đầu tư tài chính? Đối với vấn đề này thì lời giải đáp được đưa ra bao gồm:

Gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn cao

Gửi tiết kiệm ngân hàng có lãi, ít rủi ro

Gửi tiền ngân hàng thì lợi ích đầu tiên chính là bạn sẽ được hưởng thêm phần lãi suất hàng tháng. Tiền gửi sinh lời liên tục trong quá trình gửi. Trong đó điều quan trọng nhất khi gửi tiết kiệm ngân hàng là không sợ rủi ro. Hay nói cách khác thì việc gửi tiền vào ngân hàng không có nguy cơ thua lỗ như khi đầu tư vàng hay chứng khoán. Đây chính là lý do đầu tiên mà mọi người ưu tiên gửi tiền vào ngân hàng.

Rút tiền gốc và lãi linh hoạt khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Khi gửi tiền vào ngân hàng thì bạn có thể rút cả gốc và lãi khi nào mình muốn. Chỉ cần mất vài tiếng đồng hồ làm thủ tục là ngân hàng sẽ hoàn lại đúng khoản tiền mà bạn đã gửi. Không giống như khi bạn gửi tiền tại các kênh đầu tư khác.

Rút tiền tiết kiệm tại các kênh đầu tư thì bạn phải chờ thị trường lên giá. Lúc này khoản tiền đầu tư của bạn mới có thể bán ra mới lấy được tiền mặt. quá trình rút tiền rất phức tạp. Bạn không thể lấy tiền ngay khi mình đang cần. Đây chính là lý do thứ hai mà mọi người tin tưởng ngân hàng.

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất?

Tính toán khi lựa chọn ngân hàng gửi
Tính toán khi lựa chọn ngân hàng gửi

Các nhóm Ngân hàng tại Việt Nam

Hiện nay, có 3 nhóm ngân hàng cơ bản tại Việt Nam bao gồm:

  • Nhóm 1: Là nhóm BIG 4 bao gồm Agribank, VietinBank, BIDV và Vietcombank
  • Nhóm 2: Bao gồm các ngân hàng Thuong mại cổ phần như Đông Á, ACB, Sacombank, Techcombank, VPBank…
  • Nhóm 3: Là các ngân hàng nước ngoài như Shinhan Bank, Standard Charter

Nên lựa chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm an toàn nhất?

Trước tiên, nhóm 3 là nhóm Ngân hàng mà bạn không nên gửi tiết kiệm tại đây. Vì sao, vì nhóm ngân hàng nước ngoài đầu tư vào Việt Nam mục đính chính là để hỗ trợ các khoản vay tín chấp, các dịch vụ tài chính cá nhân, doanh nghiệp chứ không phải để thu hút nguồn vốn bằng hình thức gửi tiết kiệm.

Vậy thì chỉ còn nhóm 1 và nhóm 2 để chúng ta lựa chọn.

Tiếp đến, nếu bạn quan tâm yếu tố an toàn hơn lãi suất gửi tiết kiệm thì nên cân nhắc nhóm 1, tức là nhóm big 4. Đây là 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam, có gốc Nhà Nước nên độ an toàn hầu như là tuyệt đối. Tuy nhiên, lãi suất tiền gửi tại các ngân hàng này sẽ không cao bằng nhóm 2 được.

Cuối cùng, nếu bạn quan tâm đến yếu tố lợi nhuận khi gửi tiết kiệm thì nhóm 2 là nhóm ưu tiên. Đây là nhóm Ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất hiện nay. Về độ an toàn thì bạn củng không nên quá lo lắng vì các ngân hàng này đều trực thuộc quản lý bởi Ngân hàng nhà nước, nếu có vấn đề gì thì NHNN sẽ can thiệp hỗ trợ.

Danh sách các top 10 ngân hàng uy tín nhất Việt nam để bạn yên tâm khi gửi tiết kiệm:

STTTên ngân hàngTên tiếng anh
1Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam
2Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)Vietnam Joint Commercial Bankn for Industry and Trade
3Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)Bank for Investment & Development of Vietnam
4Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank
5Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)Asia Commercial Joint Stock Bank
6Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)Military Commercial Joint Stock Bank
7Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank
8Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development
9Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB)Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank
10Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất tốt nhất?

Lãi suất khi gửi tiết kiệm cũng là một yếu tố được nhiều khách hàng quan tâm khi gửi tiết kiệm, dưới đây là các ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm tốt nhất hiện nay:

Kỳ hạn1 tháng2 tháng3 tháng6 tháng12 tháng24 tháng36 tháng
VPBank (2)4.40 – 4.55%4.40 – 4.55%4.45 – 4.65%6.60- 6.90%6.70 – 7.00%6.80 – 7.30%6.80  7.30%
ACB (2)4.50 – 4.60%4.55 – 4.65%4,75%6,30 – 6,60%6,70 – 7,00%7,05 – 7,35%7,05 – 7,35%
SHB4,35%4,45%4,55%6,60%6,80%7,20%7,30%
Sacombank4.75%4.75%4.75%6.50 – 6,90%7.10 – 7,30%7.80 – 8.00%7.90 – 8.10%
MB Bank4.60%4.70%4.75%6,20%7.20% (3)7.40% (4)7.10%
Agribank4.30%4.30%4.70%5.10%6.80%6.80%
Vietcombank4.10%4.10%4.50%4.90%6.50%6,60%6.30%
VietinBank4,30%4,30%4.70%5,10%6,80%6,80%6,60%
BIDV4.30%4.30 %4,70%5.10%6,80%6,60%6,60%

Chú thích:

  • (2): Tùy vào số tiền gửi.
  • (3): Đối với lãi trả sau kỳ hạn 12 tháng: Áp dụng cho các khoản tiết kiệm từ 200 tỷ đồng trở lên.
  • (4): Đối với lãi trả sau kỳ hạn 24 tháng: Áp dụng cho các khoản tiết kiệm từ 200 tỷ đồng trở lên

Cách tính lãi suất khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Hiện tại có 2 cách tính lãi phổ biến như sau

Cách 1: Tính theo ngày gửi thực tế của khách hàng, gửi ngày nào tính ngày đó ( SCB, CBBank, Bắc Á Bank, Vietbank, HDBank…. ).

Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi thực / 360 ngày (theo năm) hoặc 30 ngày (theo tháng)

Cách 2: Lãi suất làm tròn tháng, một tháng dù 28 ngày hay 31 ngày đều được làm tròn 30 ngày (Việt Á Bank, Agribank, Indovina Bank, Ngân Hàng Quốc Dân….)

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số tháng gửi / 12

Ví dụ: Số tiền gửi là 200 triệu, kỳ hạn gửi 13 tháng, lãi suất 8,5% /năm, ngày gửi 1/2/2017, đáo hạn ngày : 2/2/2018, lãi suất sẽ được tính như sau:

  • Theo cách 1 : Lãi = 200.000.000 x (365+31) /360 x 0.085 = 18.700.000 vnd
  • Theo cách 2 : Lãi = 200.000.000 x 13 / 12 x  0.085 = 18.416.666 vnd

Kinh nghiệm khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Xác định thời gian gửi và số tiền gửi tiết kiệm

Gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng bạn cần phải lựa chọn kỳ hạn gửi cho phù hợp. Nếu nguồn tiền của bạn khá nhàn rỗi thì nên gửi theo kỳ hạn lâu dài. Như vậy bạn sẽ hưởng được nhiều lợi ích khi gửi. Ngược lại nếu nguồn tiền của bạn eo hẹp và cần để có thể sử dụng khi cần thì nên gửi kỳ hạn ngắn. Việc lựa chọn kỳ hạn gửi sẽ ảnh hưởng đến lãi suất hàng tháng của bạn.

Lựa chon ngân hàng gửi tiết kiệm an toàn

Bạn cũng không nên phân vân việc gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất giữa ngân hàng nhà nước và tư nhân. Mà bạn nên lựa chọn ngân hàng có sẵn gói bảo hiểm cho các khoản tiền gửi. Như vậy nó sẽ giúp đảm bảo an toàn cho nguồn tiền của mình. Đặc biệt khi lựa chọn lãi suất gửi thì bạn cần phải chú trọng đến sự uy tín các ngân hàng,…Bởi nếu bạn lựa chọn phải ngân hàng làm ăn không đảm bảo thì lãi suất cao hay nhiều ưu đãi cũng không có lợi gì.

Như đã phân tích ở trên, các ngân hàng nằm ở nhóm 1 và nhóm 2 nên là sự ưu tiên hàng đầu khi bạn muốn gửi tiết kiệm

So sánh lãi suất gửi tiết kiệm giữa các Ngân hàng

Tiêu chí quan trọng nhất khi gửi tiết kiệm ngân hàng đó là lãi suất. Thay vì lựa chọn một ngân hàng và đến thẳng đó để gửi tiết kiệm. Bạn nên so sánh mức lãi suất ở nhiều ngân hàng khác nhau, củng như các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng trước khi quyết định nên gửi tiết kiệm tại Ngân hàng nào tốt nhất.

Đây chỉ là số ít những điểm mà bạn cần lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Vẫn còn rất rất nhiều điểm khác mà bạn cần phải để ý. Vì vậy bạn cần tìm hiểu thật kỹ càng, nắm chắc thông tin để khi có nhu cầu gửi tiết kiệm không phải lo lắng gì. Nhất là nguồn tiền của bạn sẽ được đảm bảo với mức lãi suất và các chính sách ưu đãi hợp lý.

Kết Luận

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là tốt nhất? Đây không phải là câu hỏi để bạn dễ dàng tìm được câu trả lời. Vì vậy hy vọng thông qua những thông tin chia sẻ trên đây thì bạn có thể hiểu hơn về vấn đề này. Đặc biệt nếu bạn thông qua sự tư vấn của đơn vị Banktop.vn thì mọi thứ sẽ an toàn hơn.

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

Theo dõi
Thông báo khi
guest
0 Bình luận
Inline Feedbacks
View all comments