Lãi Suất Điều Chỉnh Là Gì? Đặc Điểm Và Công Thức Tính

Lãi suất điều chỉnh là gì? Đây là câu hỏi được khách hàng quan tâm trong quá trình vay vốn và gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Hiện nay, có hai phương thức lãi suất cơ bản được sử dụng nhiều là lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh( lãi suất thả nổi).Tuy nhiên, khi gửi tiết kiệm dài hạn, ngân hàng thường sẽ đưa lời khuyên sử dụng lãi suất điều chỉnh.

Vậy lãi suất điều chỉnh là gì? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết.

Xem thêm:

Lãi suất điều chỉnh là gì?

Lãi suất điều chỉnh là loại lãi suất được thay đổi, điều chỉnh liên tục theo tình hình biến đổi của thị trường. Ngân hàng và khách hàng sẽ dựa trên quy định của pháp luật để trao đổi lựa chọn kỳ hạn và mức điều chỉnh phù hợp.

Lãi suất điều chỉnh là gì?
Lãi suất điều chỉnh là gì?

Đặc điểm của lãi suất điều chỉnh

Trước khi vay vốn hay gửi tiết kiệm, khách hàng cần tìm hiểu kỹ những đặc điểm của phương thức lãi suất điều chỉnh là gì để có thể đưa ra được những lựa chọn chính xác, tối ưu nhất cho bản thân. Khi lựa chọn lãi suất điều chỉnh, cần chú ý những nội dung sau:

  • Lãi suất sẽ được thay đổi theo kỳ, có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm một lần điều chỉnh
  • Phía ngân hàng và bên vay vốn/gửi tiết kiệm sẽ trao đổi với nhau và đưa ra thỏa thuận về kỳ hạn và mức điều chỉnh, tất cả sẽ được ghi rõ trong hợp đồng
  • Phương thức này sẽ chịu tác động của lãi suất thị trường. Nếu lãi suất thị trường tăng sẽ điều chỉnh lãi suất tăng và ngược lại, nếu lãi suất thị trường giảm thì lãi suất sẽ giảm
  • Lãi suất điều chỉnh được điều chỉnh theo chỉ số của lạm phát và chỉ số lãi suất tham chiếu, tất cả đều dựa trên cơ sở của lãi suất kỳ đầu tiên
  •  Đây là phương thức lãi suất thường được áp dụng với khoản gửi tiết kiệm dài hạn, đa số các ngân hàng thương mại đều có hình thức lãi suất điều chỉnh
  • Khách hàng vay vốn sẽ được lợi khi lãi suất thị trường giảm, khách hàng gửi tiết kiệm sẽ được lợi khi lãi suất thị trường tăng và ngược lại
  • Với phương thức lãi suất điều chỉnh, ngoài kỳ đầu tiên ra, khách hàng khó dự đoán được các kỳ sau

Cách tính lãi suất điều chỉnh

Mặc dù lãi suất này luôn có sự thay đổi dựa theo tình hình hình biến động của thị trường nhưng để đảm bảo quyền lợi cho cả người vay và người cho vay thì vẫn có những quy định và công thức tính riêng. Cụ thể nó được như sau:

Lãi suất điều chỉnh = Lãi suất tham chiếu + Biên độ

Trong đó:

  • Lãi suất tham chiếu được dựa vào thời gian vay vốn. Nếu kỳ hạn dưới 12 tháng thì người ta sẽ tính là lãi gửi dưới 12 tháng. Còn với kỳ hạn dài, trên 12 tháng thì sẽ tính thành lãi gửi kỳ hạn 13 tháng hoặc 24 tháng.
  • Biên độ vay vốn được xác định là sự chênh lệch của lãi suất đầu ra và đầu vào, hay chênh lệch giữa lãi suất cho vay với lãi suất huy động tiền gửi. Biên độ chênh lệch này càng cao thì lợi nhuận Ngân hàng thu được càng nhiều.
Cách tính lãi suất điều chỉnh
Cách tính lãi suất điều chỉnh

Nên lựa chọn lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh trong trường hợp nào?

Lãi suất cố định

Với những doanh nghiệp, công ty có nhu cầu vay vốn dài hạn thường sẽ lựa chọn lãi suất cố định. Vì mức lãi suất không đổi trong thời gian dài, công ty hay doanh nghiệp có thể xác định rõ được số lãi cần trả cho mỗi kỳ là bao nhiêu, từ đó có thể lập được một kế hoạch tài chính dài hạn, không bị ảnh hưởng bởi thị trường, quản trị được mức rủi ro cao. 

Lãi suất điều chỉnh

Với những doanh nghiệp, công ty, khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiết kiệm dài hạn hoặc vay vốn ngắn hạn, khi đã biết rõ về lãi suất điều chỉnh là gì thì sẽ nhanh chóng lựa chọn ngay phương thức lãi suất này. 

Đây sẽ là lựa chọn tối ưu nếu bạn vay vốn và nắm bắt được xu hướng thay đổi lãi suất, từ đó đưa ra quyết định đáo hạn kịp thời trước khi lãi suất thị trường tăng, điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải trả nợ vay ít hơn so với những kỳ đầu. Còn nếu bạn gửi tiết kiệm, hình thức này sẽ mang lại lợi ích lớn nếu lãi suất thị trường có xu hướng tăng.

Biến động thị trường ảnh hưởng đến lãi suất điều chỉnh
Biến động thị trường ảnh hưởng đến lãi suất điều chỉnh

Kết luận

Tóm lại, khi đã hiểu rõ được lãi suất điều chỉnh và những đặc điểm nổi bật của nó, mong rằng bạn sẽ có những quyết định sáng suốt khi lựa chọn phương thức lãi suất phù hợp cho nhu cầu vay vốn hay gửi tiết kiệm cho công ty, doanh nghiệp và chính bản thân mình.

Thông tin được biên tập bởi: BANKTOP

5/5 - (1 bình chọn)
Disclaimer:
  • Trên website này, chúng tôi chỉ đưa ra các gợi ý về các ứng dụng vay online đi kèm đó là các thông tin về thời hạn vay từ 91 – 180 ngàylãi suất tối đa hằng năm (APR) 20% kèm theo ví dụ minh họa về tổng chi phí của khoản vay, bao gồm tất cả khoản phí hiện hành. Các trang Web này có thể được trả tiền thông qua các nhà quảng cáo bên thứ ba. Tuy nhiên, kết quả xếp hạng của chúng tôi luôn dựa trên những phân tích khách quan.
  • Bên cạnh đó, hiện nay Cảnh sát TP. HCM đã khởi tố nhiều công ty cho vay tín dụng tiêu dùng trái quy định trên nền tảng online,để tránh rơi vào bẫy tín dụng đen.
Ví dụ khoản vay:
  • Nếu bạn vay 10.000.000 đồng và chọn trả góp trong 6 tháng (180 ngày), số tiền hàng tháng bạn cần trả sẽ là 1.833.333,3 đồng, trong đó lãi vay hàng tháng là 166.666,7 đồng (APR = 20%).
  • Tổng số tiền bạn sẽ phải trả là 11.000.000 đồng. Phí và lãi suất vay có thể thay đổi tùy vào thời điểm khách hàng đăng ký tư vấn khoản vay và điểm tín dụng của khách hàng.

Bài viết liên quan

2+ Cách Rút Tiền Sổ Tiết Kiệm Agribank Đơn Giản Nhất

Trong số các ngân hàng thì Agribank ra đời sớm nhất và là...

Lãi Suất Ngân Hàng Vietcombank Cập Nhật Tháng 1/2024

Gửi tiết kiệm là một hình thức sinh lời từ vốn nhàn rỗi...

Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Agribank Tháng 1/2024

Mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank tháng 1/2024 có sự...

Lãi Suất Chiết Khấu Là Gì? Cách Tính, Yếu Tố Ảnh Hưởng

Những thông tin tài chính luôn thu hút bạn đọc và đặc biệt...

Lãi Suất Thả Nổi Là Gì? Công Thức Tính Và Ví Dụ

Khi vay tiền ngân hàng, chúng ta thường nghe đến cụm từ lãi...

Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng 1 Tỷ Lãi Bao Nhiêu 1 Tháng?

Gửi ngân hàng 1 tỷ 1 tháng lãi bao nhiêu? Cách tính lãi...

/** * Use the following code in your theme template files to display breadcrumbs: */
Theo dõi
Thông báo khi
guest
0 Bình luận
Inline Feedbacks
View all comments