Lãi suất điều chỉnh là gì? Những đặc điểm cơ bản của lãi suất điều chỉnh

|

Lãi suất điều chỉnh là gì? Đây là câu hỏi được khách hàng quan tâm trong quá trình vay vốn và gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Hiện nay, có hai phương thức lãi suất cơ bản được sử dụng nhiều là lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh( lãi suất thả nổi).Tuy nhiên, khi gửi tiết kiệm dài hạn, ngân hàng thường sẽ đưa lời khuyên sử dụng lãi suất điều chỉnh. Vậy lãi suất điều chỉnh là gì?

Xem thêm:

Lãi suất điều chỉnh là gì?

Lãi suất điều chỉnh là loại lãi suất được thay đổi, điều chỉnh liên tục theo tình hình biến đổi của thị trường. Ngân hàng và khách hàng sẽ dựa trên quy định của pháp luật để trao đổi lựa chọn kỳ hạn và mức điều chỉnh phù hợp.

Lãi suất điều chỉnh là gì?
Lãi suất điều chỉnh là gì?

Đặc điểm của lãi suất điều chỉnh

Trước khi vay vốn hay gửi tiết kiệm, khách hàng cần tìm hiểu kỹ những đặc điểm của phương thức lãi suất điều chỉnh là gì để có thể đưa ra được những lựa chọn chính xác, tối ưu nhất cho bản thân. Khi lựa chọn lãi suất điều chỉnh, cần chú ý những nội dung sau:

  • Lãi suất sẽ được thay đổi theo kỳ, có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm một lần điều chỉnh
  • Phía ngân hàng và bên vay vốn/gửi tiết kiệm sẽ trao đổi với nhau và đưa ra thỏa thuận về kỳ hạn và mức điều chỉnh, tất cả sẽ được ghi rõ trong hợp đồng
  • Phương thức này sẽ chịu tác động của lãi suất thị trường. Nếu lãi suất thị trường tăng sẽ điều chỉnh lãi suất tăng và ngược lại, nếu lãi suất thị trường giảm thì lãi suất sẽ giảm
  • Lãi suất điều chỉnh được điều chỉnh theo chỉ số của lạm phát và chỉ số lãi suất tham chiếu, tất cả đều dựa trên cơ sở của lãi suất kỳ đầu tiên
  •  Đây là phương thức lãi suất thường được áp dụng với khoản gửi tiết kiệm dài hạn, đa số các ngân hàng thương mại đều có hình thức lãi suất điều chỉnh
  • Khách hàng vay vốn sẽ được lợi khi lãi suất thị trường giảm, khách hàng gửi tiết kiệm sẽ được lợi khi lãi suất thị trường tăng và ngược lại
  • Với phương thức lãi suất điều chỉnh, ngoài kỳ đầu tiên ra, khách hàng khó dự đoán được các kỳ sau

Cách tính lãi suất điều chỉnh

Để tính lãi suất điều chỉnh, người ta lấy lãi suất tham chiếu cộng với biên độ vay vốn, trong đó:

  • Lãi suất tham chiếu được dựa vào thời gian vay vốn. Nếu kỳ hạn dưới 12 tháng thì người ta sẽ tính là lãi gửi dưới 12 tháng. Còn với kỳ hạn dài, trên 12 tháng thì sẽ tính thành lãi gửi kỳ hạn 13 tháng hoặc 24 tháng.
  • Biên độ vay vốn được xác định là sự chênh lệch của lãi suất đầu ra và đầu vào, hay chênh lệch giữa lãi suất cho vay với lãi suất huy động tiền gửi. Biên độ chênh lệch này càng cao thì lợi nhuận Ngân hàng thu được càng nhiều.
Cách tính lãi suất điều chỉnh
Cách tính lãi suất điều chỉnh

Nên lựa chọn lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh trong trường hợp nào?

Lãi suất cố định

Với những doanh nghiệp, công ty có nhu cầu vay vốn dài hạn thường sẽ lựa chọn lãi suất cố định. Vì mức lãi suất không đổi trong thời gian dài, công ty hay doanh nghiệp có thể xác định rõ được số lãi cần trả cho mỗi kỳ là bao nhiêu, từ đó có thể lập được một kế hoạch tài chính dài hạn, không bị ảnh hưởng bởi thị trường, quản trị được mức rủi ro cao. 

Lãi suất điều chỉnh

Với những doanh nghiệp, công ty, khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiết kiệm dài hạn hoặc vay vốn ngắn hạn, khi đã biết rõ về lãi suất điều chỉnh là gì thì sẽ nhanh chóng lựa chọn ngay phương thức lãi suất này. 

Đây sẽ là lựa chọn tối ưu nếu bạn vay vốn và nắm bắt được xu hướng thay đổi lãi suất, từ đó đưa ra quyết định đáo hạn kịp thời trước khi lãi suất thị trường tăng, điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải trả nợ vay ít hơn so với những kỳ đầu. Còn nếu bạn gửi tiết kiệm, hình thức này sẽ mang lại lợi ích lớn nếu lãi suất thị trường có xu hướng tăng.

Biến động thị trường ảnh hưởng đến lãi suất điều chỉnh
Biến động thị trường ảnh hưởng đến lãi suất điều chỉnh

Tóm lại, khi đã hiểu rõ được lãi suất điều chỉnh là gì và những đặc điểm nổi bật của nó, mong rằng bạn sẽ có những quyết định sáng suốt khi lựa chọn phương thức lãi suất phù hợp cho nhu cầu vay vốn hay gửi tiết kiệm cho công ty, doanh nghiệp và chính bản thân mình.

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

BÀI VIẾT LIÊN QUAN
  • Hội sở Ngân hàng là gì? Có đến Hội sở giao dịch được không?

    21/09/2020

    Hầu như chúng ta thường nghe nói đến ngân hàng và cũng thường xuyên giao dịch tại Chi nhánh/Phòng giao dịch nhiều hơn là hội sở ngân hàng. Chính vì vậy mà khi nghe đến cụm từ này rất nhiều người không hiểu nó là gì. Vậy cụ thể hội sở ngân hàng là gì?nó […]
  • Chứng chỉ tiền gửi là gì? Khác với Sổ tiết kiệm như thế nào?

    17/09/2020

    Chứng chỉ gửi tiền là gì? Chứng chỉ tiền gửi và Sổ tiết kiệm khác nhau như thế nào? Đây là câu hỏi khá nhiều người thắc mắc trong thời gian gần đây. Vì vậy ở chuyên mục bài viết hôm nay chúng tôi muốn giúp mọi người giải đáp thắc mắc này. Cùng tìm […]
  • E Commerce Agribank là gì ? Cách đăng ký dịch vụ E Commerce Agribank

    13/09/2020

    E Commerce Agribank ra đời và được đông đảo khách hàng đón nhận nồng nhiệt với các tính năng nổi bật và nhiều tiện ích gia tăng. Khi đăng ký dịch vụ E Commerce Agribank khách hàng có liên kết thẻ Agribank với các ví điện tử như Momo, Zalo Pay từ đó tiến hành […]
  • Thanh khoản là gì? Nguyên nhân dẫn đến rủi ro thanh khoản

    05/09/2020

    Trong lĩnh vực tài chính, quản lý thanh khoản là vấn đề mấu chốt và quan trọng nhất. Đặc biệt đối với những ai đang hoạt động trong thị trường tiền điện tử chẳng hạn. Thế nhưng không phải bất kỳ bạn nào cũng có thể nắm bắt được bản chất thanh khoản? Vai trò […]
  • Ký quỹ là gì? Đặc điểm và những lợi ích của Giao dịch ký quỹ

    04/09/2020

    Chắc hẳn nhiều khách hàng khi bắt đầu kinh doanh, có quan hệ với ngân hàng đều nghe đến cụm từ “ký quỹ“. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu được “ký quỹ là gì?“. Những đặc điểm và lợi ích mà hình thức ký quỹ mang lại. Trong bài viết này, Banktop sẽ giải đáp […]
  • Rửa tiền là gì? Rửa tiền có thể bị phạt tù bao nhiêu năm?

    04/09/2020

    Rửa tiền (Money Laundering) là hành vi manh nha xuất hiện ngay từ thời kỳ cổ đại. Tuy nhiên theo thời gian thì hành vi này ngày càng trở nên phức tạp, tinh vi hơn. Đặc biệt những năm gần đây hoạt động rửa tiền đang diễn ra rất khôn lường. Vậy cụ thể rửa […]
  • Cổ tức là gì? Cách chia cổ tức bằng Tiền mặt và Cổ phiếu

    03/09/2020

    Cổ tức là một khái niệm mà mọi nhà đầu tư cổ phiếu cần phải nắm rõ nếu không muốn bị “sụp hầm”. Cổ tức là cơ sở để định giá và đánh giá sự phát triển của Doanh nghiệp cũng như là số tiền phải chi trả cho cổ đông. Nếu bạn đang lăn […]
  • Ví điện tử là gì? TOP 5 Ví điện tử phổ biến nhất hiện nay

    03/09/2020

    Trong thời đại công nghệ phát triển vượt bậc, ngày càng có nhiều hơn những hình thức thanh toán online ra đời. Trong đó, ví điện tử được biết đến là sản phẩm được nhiều người dùng ưa chuộng. Ví điện tử sẽ giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều thời gian, cùng với đó […]
    Copyright © 2019 BankTop All rights reserved.