Ký quỹ là gì? Đặc điểm và những lợi ích của Giao dịch ký quỹ

|

Chắc hẳn nhiều khách hàng khi bắt đầu kinh doanh, có quan hệ với ngân hàng đều nghe đến cụm từ “ký quỹ“. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu được “ký quỹ là gì?“. Những đặc điểm và lợi ích mà hình thức ký quỹ mang lại.

Trong bài viết này, Banktop sẽ giải đáp tất cả các định nghĩa về ký quỹ cũng như những đặc điểm và lợi ích của giao dịch ký quỹ.

KÝ QUỸ LÀ GÌ?

Ký quỹ hoặc tiền gửi ký quỹ là hình thức gửi tiền ngân hàng có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn của doanh nghiệp, tổ chức tại Ngân hàng có cung cấp dịch vụ gửi tiền ký quỹ. Đây được xem là một hình thức đảm bảo tài chính của tổ chức, doanh nghiệp đối với ngân hàng.

Mua và bán ký quỹ
Ký quỹ là một hình thức gửi tiền để đảm bảo khả năng thực hiện nghĩa vụ dân sự

Nói cách khác : Để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự được đầy đủ và đúng thời hạn, bên có nghĩa vụ cần gửi một khoản tiền, kim quý, đá quý, giấy tờ có giá trị vào tài khoản phong tỏa tại Ngân hàng.

Theo điều 330, Bộ luật dân sự năm 2015 quy định như sau:

  • Tiền gửi ký quỹ có thể là tiền hoặc kim khí quý, đá quý, hoặc giấy tờ có giá trị được gửi phong tỏa vào ngân hàng, tổ chức tín dụng để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ.
  • Trong một số trường hợp cụ thể, nếu tổ chức, doanh nghiệp có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì tổ chức tín dụng nơi được ký quỹ tài sản có thể sử dụng tiền gửi ký quỹ để bồi thường thiệt hại.
  • Mọi vấn đề trong quá trình ký quỹ, bồi thường thiệt hại buộc phải thực hiện theo đúng quy định của Pháp luật.

Tham khảo:

TIỀN GỬI KÝ QUỸ ÁP DỤNG TRONG CÁC LĨNH VỰC NÀO?

Đối với các lĩnh vực mà pháp luận Việt Nam quy định phải ký quỹ thì dịch vụ ký quỹ sẽ hỗ trợ các doanh nghiệp có thể chứng minh năng lực tài chính để được cấp phép hoạt động.

Một số lĩnh vực cần phải ký quỹ như:

  • Tư vấn du học
  • Cho thuê lại lao động
  • Kinh doanh bảo hiểm
  • Bán hàng đa cấp
  • Lữ hành quốc tế
  • Dịch vụ việc làm
  • Kinh doanh tạm nhập – tái xuất
  • Doanh nghiệp và người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng…

CÁC ĐỊNH NGHĨA LIÊN QUAN ĐẾN KÝ QUỸ

Ký quỹ tiếng Anh là gì?

Ký quỹ tiếng Anh là Escrow. Xem chi tiết tại đây: https://en.wikipedia.org/wiki/Escrow

Tiền gửi ký quỹ là gì?

Tiền gửi ký quỹ là một loại tiền gửi có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn của một tổ chức tại các ngân hàng nhằm đảm bảo cho việc thực hiện một nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó đối với ngân hàng và các bên có liên quan.

Mức ký quỹ là gì?

Mức ký quỹ là số tiền tối thiểu trong tài khoản mà bạn phải có để có thể duy trì lệnh giao dịch.

Mức kỹ quỹ áp dụng hệ số 100:1 tương đương với 0,01 (1%). Điều này được hiểu là bạn cần có vốn tiền mặt ban đầu tối thiểu là 1% so với tổng giá trị các lệnh bạn đang giao dịch.

Tài khoản ký quỹ là gì?

Tài khoản ký quỹ là tài khoản do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đứng ra bảo đảm khả năng thanh toán của tổ chức, doanh nghiệp.

Khi tài khoản ký quỹ thực hiện một giao dịch gọi là giao dịch ký quỹ. Đó là quá trình thực hiện việc ký quỹ bằng tiền, kim khí quý, đá quý … giữa tổ chức, doanh nghiệp với ngân hàng và có sự tham gia của bên có quyền được thanh toán.

ĐẶC ĐIỂM CỦA HÌNH THỨC GIAO DỊCH KÝ QUỸ

Các hình thức gửi tiền ký quỹ đều có những đặc điểm chung như sau:

  • Loại tiền ký quỹ thường là VNĐ hoặc ngoại tệ phổ biến trên thị trường như USD, EUR, GBP
  • Số dư tối thiểu tùy thuộc vào loại hình ký quỹ
  • Lãi suất áp dụng cho tiền gửi kỹ quỹ được tính theo có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn
đặc điểm của ký quỹ
Quá trình ký quỹ có sự tham gia của các bên liên quan

Quá trình ký quỹ luôn luôn có sự tham gia của 3 bên liên quan bao gồm:

  • Bên ký quỹ: là doanh nghiệp, tổ chức có tài sản ký quỹ
  • Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhận tài sản ký quỹ
  • Bên có quyền được thanh toán, bồi thường thiệt hại từ Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi có sự cố xảy ra, thường là đối tác kinh doanh của bên ký quỹ.

LỢI ÍCH CỦA VIỆC KÝ QUỸ

Ký quỹ về bản chất cũng giống như việc thế chấp tài sản để tạo dựng niềm tin. Vậy lợi ích của việc ký quỹ là gì?

  • Tổ chức, doanh nghiệp sẽ gây dựng được uy tín cũng như sự bảo đảm, yên tâm đối với đối tác của mình trong quá trình kinh doanh.
  • Như định nghĩa về tiền gửi quỹ là gì? ở trên, có nghĩa là khoản tiền này khi ký gửi vào Ngân hàng vẫn có thể phát sinh lãi trong tài khoản ngân hàng.
  • Đối với tâm lý kinh doanh, việc ký quỹ mang lại tâm lý an toàn, thoải mái và tự tin đối với tổ chức, doanh nghiệp và cả đối tác.

Tham khảo: Cic là gì? Kiểm tra CIC cá nhân như thế nào?

KÝ QUỸ PHÙ HỢP VỚI NHÀ ĐẦU TƯ NÀO?

Ký quỹ chỉ thật sự phù hợp với các nhà đầu tư có nhiều kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán và có được tâm lý vững vàng trong các hoạt động giao dịch.

Khi chọn sai cổ phiếu trong quá trình sử dụng ký quỹ, thiệt hại có thể tăng gấp nhiều lần. Do đó, cần phải có một số biện pháp hạn chế rủi ro tài chính được các nhà đầu tư sử dụng như:

  • Tìm hiểu rõ cơ chế hoạt động và các quy định của giao dịch ký quỹ cũng như các ngưỡng quản trị rủi ro.
  • Trong quá trình giao dịch ký quỹ, cần tìm hiểu, phân tích kỹ càng trước khi lựa chọn cổ phiếu để giao dịch. Cũng như có kế hoạch khả thi, rõ ràng trước khi đặt lệnh.
  • Thực hiện các biện pháp giải ngân từng phần, tránh mua “full-margin” ở các cổ phiếu chưa khẳng định được đà tăng.

PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC KÝ QUỸ BẠN NÊN BIẾT

các hình thức ký quỹ
Ký quỹ có nhiều hình thức khác nhau

Có khá nhiều loại hình ký quỹ đang hoạt động trong lĩnh vực tài chính. Nổi bật trong đó là 3 hình thức ký quỹ dưới đây:

  • Ký quỹ mở L/C
  • Ký quỹ bảo lãnh
  • Ký quỹ với mục đích thực hiện việc kinh doanh đa ngành nghề

Ký quỹ L/C

Ký quỹ L/C tên đầy đủ là Letter of Credit. Đây là hình thức giao dịch giữa người mua (bên tổ chức, doanh nghiệp nhập khẩu) và người bán (xuất khẩu) thông qua Ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Trong trường hợp này, L/C được ngân hàng lập ra và có giá trị như một lá đơn theo yêu cầu chung của các bên. Nội dung L/C là các thỏa thuận và cam kết thanh toán hàng cho cho bên xuất khẩu.

Ký quỹ bảo lãnh

Đây là hình thức ký quỹ để thực thi hợp đồng và phổ biến nhất trong lĩnh vực xây dựng với hai đối tượng chính là chủ thầu và nhà đầu tư, ngân hàng là đơn vị trung gian.

Nội dung ký quỹ bảo lãnh để thực thi hợp đồng vẫn là các điều khoản và thỏa thuận thanh toán cho bên nhà thầu.

Ký quỹ vào mục đích kinh doanh đa ngành nghề

Là hình thức kỹ quỹ nhằm đảm bảo cho việc kinh doanh và tránh trường hợp vỡ nợ hay phá sản trong một số lĩnh vực, ngành nghề khác.

Nguyên nhân ra đời của hình thức ký quỹ này là vì trong suốt quá trình kinh doanh, chủ đầu tư phải đảm bảo duy trì được số tiền tối thiểu.

TOP 5 NGÂN HÀNG CÓ DỊCH VỤ KÝ QUỸ TỐT NHẤT HIỆN NAY

Hầu hết các Ngân hàng đều hỗ trợ dịch vụ ký quỹ. Dưới đây là tổng hợp 5 Ngân hàng có dịch vụ ký quỹ tốt nhất theo đánh giá của khách hàng:

Ngân hàng Đặc điểm
ACB – Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác

– Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000đ/ 100USD/ 100EUR

Vietinbank – Loại tiền ký quỹ: VND

– Kỳ hạn ký quỹ: Không kỳ hạn, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng.

BIDV – Loại tiền: VND hoặc ngoại tệ

-Lãi suất: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn

– Số tiền gửi tối thiểu: Tùy theo tính chất từng loại ký quỹ

NamABank – Kỳ hạn: không kỳ hạn, có kỳ hạn.

– Loại tiền: VND, ngoại tệ.

– Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất từng loại ký quỹ.

– Lãi suất: theo biểu lãi suất hiện hành của Nam A Bank.

HDBank – Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác.

–  Lãi suất: lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.

– Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất từng loại ký quỹ.

KẾT LUẬN

Trong bài viết trên đây, banktop đã cung cấp các thông tin và trả lời câu hỏi “ký quỹ là gì?“. Hy vọng bài viết đã mang lại những thông tin hữu ích dành cho bạn.

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

Bình luận của bạn
BÀI VIẾT LIÊN QUAN
  • Hội sở Ngân hàng là gì? Có đến Hội sở giao dịch được không?

    21/09/2020

    Hầu như chúng ta thường nghe nói đến ngân hàng và cũng thường xuyên giao dịch tại Chi nhánh/Phòng giao dịch nhiều hơn là hội sở ngân hàng. Chính vì vậy mà khi nghe đến cụm từ này rất nhiều người không hiểu nó là gì. Vậy cụ thể hội sở ngân hàng là gì?nó […]
  • Chứng chỉ tiền gửi là gì? Khác với Sổ tiết kiệm như thế nào?

    17/09/2020

    Chứng chỉ gửi tiền là gì? Chứng chỉ tiền gửi và Sổ tiết kiệm khác nhau như thế nào? Đây là câu hỏi khá nhiều người thắc mắc trong thời gian gần đây. Vì vậy ở chuyên mục bài viết hôm nay chúng tôi muốn giúp mọi người giải đáp thắc mắc này. Cùng tìm […]
  • E Commerce Agribank là gì ? Cách đăng ký dịch vụ E Commerce Agribank

    13/09/2020

    E Commerce Agribank ra đời và được đông đảo khách hàng đón nhận nồng nhiệt với các tính năng nổi bật và nhiều tiện ích gia tăng. Khi đăng ký dịch vụ E Commerce Agribank khách hàng có liên kết thẻ Agribank với các ví điện tử như Momo, Zalo Pay từ đó tiến hành […]
  • Thanh khoản là gì? Nguyên nhân dẫn đến rủi ro thanh khoản

    05/09/2020

    Trong lĩnh vực tài chính, quản lý thanh khoản là vấn đề mấu chốt và quan trọng nhất. Đặc biệt đối với những ai đang hoạt động trong thị trường tiền điện tử chẳng hạn. Thế nhưng không phải bất kỳ bạn nào cũng có thể nắm bắt được bản chất thanh khoản? Vai trò […]
  • Rửa tiền là gì? Rửa tiền có thể bị phạt tù bao nhiêu năm?

    04/09/2020

    Rửa tiền (Money Laundering) là hành vi manh nha xuất hiện ngay từ thời kỳ cổ đại. Tuy nhiên theo thời gian thì hành vi này ngày càng trở nên phức tạp, tinh vi hơn. Đặc biệt những năm gần đây hoạt động rửa tiền đang diễn ra rất khôn lường. Vậy cụ thể rửa […]
  • Cổ tức là gì? Cách chia cổ tức bằng Tiền mặt và Cổ phiếu

    03/09/2020

    Cổ tức là một khái niệm mà mọi nhà đầu tư cổ phiếu cần phải nắm rõ nếu không muốn bị “sụp hầm”. Cổ tức là cơ sở để định giá và đánh giá sự phát triển của Doanh nghiệp cũng như là số tiền phải chi trả cho cổ đông. Nếu bạn đang lăn […]
  • Ví điện tử là gì? TOP 5 Ví điện tử phổ biến nhất hiện nay

    03/09/2020

    Trong thời đại công nghệ phát triển vượt bậc, ngày càng có nhiều hơn những hình thức thanh toán online ra đời. Trong đó, ví điện tử được biết đến là sản phẩm được nhiều người dùng ưa chuộng. Ví điện tử sẽ giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều thời gian, cùng với đó […]
  • Swift Code là gì? Tổng hợp Mã Swift Code Ngân hàng Việt Nam

    02/09/2020

    Nếu bạn thường xuyên phải chuyển tiền quốc tế và thực hiện các giao dịch từ nhiều ngân hàng khác nhau thì việc nắm rõ mã Swift Code các ngân hàng là điều quan trọng. Vậy Swift Code là gì? Ý nghĩa và chức năng của Mã Swift Code ra sao? Tra cứu mã Swift […]
    Copyright © 2019 BankTop All rights reserved.