Ngành ngân hàng, tín dụng đang là lĩnh vực rất “nóng” tại thị trường Việt Nam. Ngày càng có nhiều cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích cá nhân, kinh doanh. Nhiều khách hàng thắc mắc không biết hiện nay đang có các hình thức vay vốn ngân hàng nào?
Theo dõi bài viết sau đây của chúng tôi để tìm câu trả lời nhé!
Các Hình Thức Vay Vốn Ngân Hàng Đang Cung Cấp Hiện Nay
Hiện nay các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại rất đa dạng để phục vụ khách hàng. Tùy theo mục đích sử dụng và điều kiện của cá nhân mà bạn sẽ chọn hình thức phù hợp nhất với bản thân mình. Dưới đây là một số các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến nhất hiện nay.
Vay Tín Chấp
Định nghĩa
Hình thức này được sử dụng khá phổ biến và tất cả các ngân hàng trong và ngoài nước đều đang cung cấp.
Vay tín chấp là hình thức vay mà khách hàng không cần tài sản đảm bảo. Số tiền cho vay hoàn toàn dựa vào độ uy tín của bản thân người vay. Thường thì hình thức này được sử dụng dành cho các cá nhân có nhu cầu mua sắm, vui chơi giải trí,…Hình thức này có lãi suất khá cao và thời hạn trả nợ tối đa là 60 tháng. Đây là một trong số các hình thức cho vay tiêu dùng được sử dụng phổ biến nhất hiện nay.
Ưu điểm
Hình thức vay tín chấp có một số ưu điểm nổi bật như:
- Thủ tục vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh
- Số tiền cho vay rất lớn tối đa lên tới 500 triệu đồng, độ uy tín của cá nhân càng cao thì tiền nhận được càng nhiều.
- Thời gian cho vay linh hoạt từ 6 – 60 tháng nên khách hàng sẽ không phải chịu áp lực trả nợ quá lớn
- Hỗ trợ xét duyệt và giải ngân nhanh chóng
Điều kiện
- Là công dân Việt Nam và có độ tuổi từ 23 – 60 tuổi. Độ tuổi sẽ thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng.
- Khách hàng phát sinh thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng đối với cán bộ – công nhân – viên chức
- Đối với những người thu nhập bằng tiền mặt thì sẽ phải cần thu nhập từ 7 triệu trở lên.
Hướng dẫn vay tín chấp lần 2 giải ngân nhanh nhất
Vay Thấu Chi
Định nghĩa
Vay thấu chi là hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng số tiền vượt mức tiền hiện có trong tài khoản cá nhân. Hạn mức vay tối đa là gấp 5 lần số lương của bạn. Để có thể vay thấu chi thì trong hồ sơ sẽ yêu cầu bản chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng của khách vay.
Ưu điểm
- Phương thức vay linh hoạt, đa dạng đáp ứng tất cả mọi nhu cầu của khách hàng dù là vay một lần hay nhiều lần
- Số tiền vay phụ thuộc vào thu nhập của khách hàng. Lương của bạn cao thì hạn mức sẽ cao
- Phương thức trả nợ rất đơn giản, dễ dàng. Ngân hàng sẽ thực hiện trừ trực tiếp vào tài khoản
- Tiết kiệm được thời gian của khách hàng
Điều kiện
- Độ tuổi của khách hàng từ 18 đến 60 tuổi tại thời điểm tất toán
- Trình độ tối thiểu là Trung Cấp
- Khách hàng thực hiện việc trả lương qua thẻ liên kết với ngân hàng. Thu nhập hàng tháng tối thiểu là 5 triệu đồng.
- Có hợp đồng lao động trên 1 năm
- Thời gian làm việc tại vị trí hiện tại tối thiểu là 12 tháng
Vay Trả Góp
Định nghĩa
Trong các hình thức vay vốn ngân hàng thì vay trả góp đang là sự lựa chọn của nhiều cá nhân. Vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND là một trong các hình thức cho vay tiêu dùng mà tiền lãi và tiền gốc mỗi tháng đều bằng nhau. Phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng mà sẽ có thời gian trả nợ và hạn mức tiền vay khác nhau.
Ưu điểm
- Trong các hình thức cho vay thì vay trả góp sẽ ít bị hạn chế về số lượng tiền vay
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng
- Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn trả nợ linh hoạt là 6 hoặc 12 tháng.
- Nhiều hình thức cho vay đa dạng như vay theo cavet xe, hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, sim viettel …
- Hỗ trợ nhiều đối tượng khách hàng như công nhân, sinh viên, nội trợ …
Điều kiện
- Độ tuổi: Tất cả các khách hàng trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi tùy thuộc vào từng ngân hàng
- Quốc tịch: Việt Nam
- Thu nhập tối thiểu là 5 triệu đồng/tháng
- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại ngân hàng
- Có đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng cho vay
Hướng dẫn cách tìm kiếm khách hàng vay vốn dành cho nhân viên ngân hàng
Vay Thế Chấp
Hình thức vay vốn ngân hàng – vay thế chấp là hình thức truyền thống của tất cả các ngân hàng.
Định nghĩa
Vay thế chấp là hình thức cho vay đã có mặt tại các ngân hàng rất lâu đời. Tất cả khách hàng đều cần phải có tài sản đảm bảo thì mới được vay. Hạn mức cho vay của hình thức này khá cao từ 80 đến 120% giá trị của tài sản mà người vay cầm cố. Mức lãi suất không cao và phù hợp với khoản tiền vay của khách hàng. Tùy theo nhu cầu của người vay mà thời hạn có thể lên tới 25 năm.
Hình thức này phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Khách hàng khi vay thế chấp cần lưu ý tới thời hạn cho vay cũng như các khoản phí nếu trả chậm và phí trả trước hạn đôi khi cũng sẽ rất cao.
Ưu điểm
Trong các hình thức cho vay của ngân hàng thì vay thế chấp là hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn nhất. Sở dĩ giữa rất nhiều hình thức cho vay tiêu dùng mà vay thế chấp vẫn được lựa chọn là bởi:
- Có thể vay được số tiền lớn đến rất lớn, tối đa lên tới 100% giá trị tài sản thế chấp
- Có thể vay dài hạn tùy thuộc vào các giá trị tài sản thế chấp
- Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn so với vay tín chấp
Điều kiện
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 21 – 60 tuổi. Tùy theo chính sách của các ngân hàng mà độ tuổi có thể bắt đầu từ 18 hoặc 23 tuổi.
- Có mức thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên
- Có giấy tờ pháp lý chứng minh thu nhập và có tài sản đảm bảo
- Nguồn vốn giải ngân không thấp hơn 70% giá trị của tài sản đảm bảo
- Có hồ hồ sơ phương án sử dụng vốn vay
- Có kế hoạch trả nợ
Vì Sao Nên Lựa Chọn Các Hình Thức Vay Ngân Hàng?
Nếu bạn đang có nhu cầu sử dụng vốn để kinh doanh hoặc cần dùng vào việc gấp thì nên sử dụng các hình thức cho vay tiêu dùng tại ngân hàng. Các phương án vay ngân hàng đều đảm bảo tính pháp lý và mức lãi suất cũng rất ưu đãi, thấp hơn nhiều so với việc vay tiền nóng, vay “Chợ đen”.
Việc chọn cách thức vay vốn ngân hàng là một giải pháp xoay vốn đang được rất nhiều cá nhân, công ty, tổ chức lựa chọn. Vì thế bạn chỉ cần cân nhắc nhu cầu của mình để chọn một số tiền và gói vay phù hợp nhất.
Mỗi một gói vay thì ngân hàng đều có điều kiện cụ thể. Do vậy nên không phải ai cũng có thể vay vốn ngân hàng. Bạn nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, tham khảo chính sách và điều kiện để biết mình có thể được vay vốn hay không. Khi đã đáp ứng được tất cả các yêu cầu trên thì bạn sẽ được vay tiền nhanh mà không cần phải lo lắng về thủ tục rườm rà.
Những Vấn Đề Cần Lưu Ý Khi Vay Vốn Ngân Hàng
Tìm hiểu lãi suất
Tìm hiểu lãi suất là điều cực kỳ quan trọng khi bạn muốn vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào. Mỗi gói vay sẽ có mức lãi suất khác nhau ví dụ như vay tín chấp lãi suất sẽ cao hơn vay thế chấp và mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay tín chấp khác nhau.
Bên cạnh lãi suất, các tổ chức tín dụng còn áp dụng thêm nhiều khoản phí khác như phí trả nợ quá hạn, phí tất toán khoản vay … Vì thế khách hàng cần tìm hiểu kĩ trước khi đăng ký vay vốn.
Lựa chọn ngân hàng vay vốn
Trước khi quyết định vay, bạn cần tìm hiểu kĩ các ngân hàng cho vay, về điều kiện, thủ tục, quy trình, lãi suất … và lựa chọn cho mình ngân hàng tối ưu nhất.
Không nên vay vốn ngân hàng quá nhiều
Rõ ràng quá rồi, việc vay vốn quá nhiều ngân hàng có thể dẫn đến việc mất khả năng trả nợ, gây phát sinh nợ xấu làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng CIC của bạn. Cho nên Bạn nên tự đánh giá khả năng trả nợ của mình trước khi vay. Dựa trên thu nhập của bản thân và cân nhắc được khoản tiền mình có thể chi trả cho ngân hàng khi thực hiện yêu cầu vay một khoản tiền nào đó.
Kết Luận
Chúng tôi vừa chia sẻ đến bạn đọc các hình thức cho vay tiêu dùng tại ngân hàng phổ biến nhất hiện nay. Mỗi một hình thức thì đều có ưu điểm và điều kiện cũng như mức lãi suất riêng của mình. Tùy thuộc vào nhu cầu của mình mà bạn có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp, an toàn như vay thế chấp, tín chấp hoặc vay tiền cấp tốc online cmnd. Hy vọng thông tin chúng tôi cung cấp sẽ hữu ích đối với bạn. Chúc các bạn luôn thành công.
Thông tin được biên tập bởi: BTOP
Mình là Nguyễn Bá Thành – Founder BTOP với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được. Mọi thông tin được chia sẽ trên Website là hoàn toàn miễn phí.
Disclaimer:
|
