Bao Thanh Toán Là Gì? 3 Hình Thức Bao Thanh Toán Phổ Biến

|

Theo thống kê, tất cả các quốc gia có nền kinh tế phát triển trên thế giới có doanh số bao thanh toán rất lớn. Vậy, bao thanh toán là gì?

Những thông tin về bao thanh toán sẽ được chia sẻ qua bài viết dưới đây của Banktop.vn, các bạn cùng theo dõi nhé!

Bao thanh toán là gì?

Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng mà các tổ chức tín dụng áp dụng cho doanh nghiệp là bên bán hàng dựa trên việc mua lại các khoản phải thu phát sinh trong quá trình mua bán hàng hoá được bên bán và bên mua thoả thuận trong hợp đồng mua bán hàng hoá. 

Tìm hiểu chi tiết bao thanh toán là gì?
Tìm hiểu chi tiết bao thanh toán là gì?

Bao thanh toán là cụm từ được nhắc đến rất nhiều trong các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, bao thanh toán là gì lại chưa được nhiều người hiểu rõ. 

Vai trò của tổ chức tín dụng là đơn vị bao thanh toán sẽ hỗ trợ cho doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn lưu động. Từ đó, thúc đẩy các hoạt động thương mại bao gồm thương mại trong nước và quốc tế. Trong đó, đặc điểm của các hoạt động thương mại này bao gồm: 

  • Bao thanh toán có quyền truy đòi: Khi bên mua hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán phải thu được tổ chức tín dụng nhận bao thanh toán, bên mua hàng sẽ có quyền đòi lại số tiền đã ứng trước. 
  • Các khoản phải thu: Được xác định là số tiền bên bán phải thu từ bên mua trong thời điểm được xác định trong hợp đồng mua bán hàng hoá. 
  • Số dư bao thanh toán: Là số tiền bên tổ chức tín dụng ứng trước cho bên bán hàng chưa được bên mua hàng thanh toán.

Các loại hình bao thanh toán

Sau khi tìm hiểu bao thanh toán là gì, chắc chắn rất nhiều người quan tâm xem có những loại hình thanh toán nào? Dưới đây là lời giải đáp chi tiết nhất.

  • Bao thanh toán bên bán hàng là việc đơn vị bao thanh toán mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu của bên bán hàng dựa trên việc ứng trước tiền để nhận được quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thoả thuận ban đầu. 
  • Bao thanh toán bên mua hàng là việc đơn vị bao thanh toán mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải trả của bên mua hàng dựa trên việc ứng trước tiền cho bên bán hàng và được bên mua hàng hoàn trả tiền ứng trước với mức phí và lãi suất theo thoả thuận.
  • Bao thanh toán trong nước là khi bên bán hàng và bên mua hàng là người cư trú, việc bao thanh toán sẽ dựa trên hợp đồng cung ứng dịch vụ, mua bán hàng hoá. 
  • Bao thanh toán quốc tế là bên bán hàng và bên mua hàng có một bên là người cư trú và một bên là người không cư trú, việc thanh toán sẽ thông qua hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng hàng hoá giữa bên xuất khẩu và bên nhập khẩu. 

Các hình thức bao thanh toán

Bao thanh toán bao gồm 4 hình thức như sau.

Bao thanh toán theo món

Tổ chức tín dụng sẽ ký một hợp đồng tín dụng với bên bán hàng với từng khoản phải thu.

Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng
Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng

Bao thanh toán theo hạn mức

Tổ chức tín dụng sẽ cấp cho bên bán hàng một số dư bao thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Khi đó, tại bất cứ thời điểm nào trong thời hạn của hạn mức, tổng số dư bao thanh toán với bên bán hàng phải đảm bảo không được vượt quá số dư này.

Bên bán hàng chỉ cần ký với tổ chức tín dụng giấy nhận nợ sau mỗi lần ứng trước. 

Đồng bao thanh toán

Một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối thực hiện việc tổ chức bao thanh toán, các tổ chức tín dụng cùng nhau thực hiện bao thanh toán cho một hợp đồng mua bán hàng hóa cụ thể. 

Đặc điểm của bao thanh toán

Đối với bên bán/bên xuất khẩu

  • Dựa trên những phương thức thanh toán linh hoạt để tăng khả cạnh tranh.
  • Được đảm bảo rủi ro tín dụng bên mua hàng lên đến 100% giá trị hoá đơn.
  • Tăng cường khả năng tài chính thực tế của bên mua cũng như nắm được chính xác uy tín tín dụng, đặc biệt là đối với người mua nước ngoài. 
  • Tiết kiệm chi phí và thời gian trong việc quản lý cũng như thu hồi các khoản phải thu. 

Đối với người mua

  • Người mua không cần trả bất cứ khoản phí bao thanh toán nào. 
  • Không cần ký quỹ, không cần mất thời gian để mở thư tín dụng cho từng lần nhập hàng. 
  • Khi hàng hoá đáp ứng được yêu cầu của hợp đồng mới phải thanh toán tiền. 
  • Cơ thế thanh toán linh hoạt, có thể sử dụng đồng nội tệ hoặc ngoại tệ đều được. 

Tác dụng của các hình thức bao thanh toán

Đối với doanh nghiệp bán hàng

  • Tăng khả năng thanh khoản, cải thiện dòng tiền. 
  • Nhờ chính sách bán hàng trả chậm, tăng doanh số bán hàng. 
  • Giảm đáng kể chi phí hành chính, quản lý công nợ. 
  • Không cần tài sản đảm bảo, không cần các khoản vay ngân hàng vẫn có nguồn tài chính mới. 
  • Hạn chế các rủi ro tín dụng, giảm thiểu tín dụng. 

Đối với doanh nghiệp mua hàng

  • Dễ dàng mua hàng theo điều khoản thanh toán sau.
  • Tài trợ vốn lưu động dựa trên tín dụng người bán. 
  • Có cơ hội tốt hơn trong việc đàm phán điều khoản mua hàng.
  • Nhờ tập trung thanh toán về một đầu mối, thủ tục thanh toán trở nên đơn giản hơn. 

Quy trình bao thanh toán

Việc tìm hiểu bao thanh toán là gì, các hình thức bao thanh toán và tác dụng, lợi ích là rất quan trọng để biết được quyền lợi của cá nhân và doanh nghiệp trong các hợp đồng kinh tế.

Lưu ý đến quá trình bao thanh toán
Lưu ý đến quá trình bao thanh toán

Quy trình bao thanh toán gồm các bước như sau: 

Bước 1 : Thẩm định hồ sơ và ký hợp đồng bao thanh toán

Các công việc cụ thể được tiến hành trong bước này bao gồm:

  • Người bán và người mua ký hợp đồng thương mại. 
  • Người bán làm đơn để xin tài trợ bao thanh toán. 
  • Gửi đơn xin tài trợ bao thanh toán cho Ngân hàng Thương mại hoặc công ty tài chính uy tín. 
  • Chuẩn bị các tài liệu như hợp đồng thương mại, tên và địa chỉ các bên liên quan. 
  • Thẩm định tài trợ dựa trên thẩm định người mua và thẩm định người bán. 
  • Sau khi xác định tính an toàn của hợp đồng bao thanh toán, hai bên ký hợp đồng bao thanh toán.

Bước 2: Người bán thực hiện hợp đồng thương mại

Tại bước này, người bán sẽ dựa trên các điều kiện và điều khoản hợp đồng đã ký kết, gửi hàng đi cho người mua. 

Bước 3: Người bán nộp bộ chứng từ xin tài trợ bao thanh toán

  • Phía người bán sẽ lập chứng từ hoá đơn có liên quan và nộp trực tiếp cho đơn vị bao thanh toán. 
  • Bổ sung những văn bản chuyển nhượng khoản nợ cho đơn vị bao thanh toán. 
  • Lưu ý: Chỉ những khoản nợ có thời hạn không quá 6 tháng mới được bao thanh toán. 

Bước 4: Đơn vị bao thanh toán thẩm định và thực hiện tài trợ

Sau khi nhận được bộ chứng từ và văn bản chuyển nhượng nợ của người bán, đơn vị bao thanh toán cần thẩm định lại tính chính xác, trung thực của bộ chứng từ đó, thẩm định người mua và tham khảo xem người mua có ý kiến phản hồi gì về hàng hoá dịch vụ người bán đã cung ứng hay không. 

Sau khi xác minh tính hợp lệ, hợp pháp và đầy đủ hồ sơ chứng từ, đơn vị bao thanh toán sẽ tiến hành thanh toán cho người bán và gửi bộ chứng từ cho bên người mua. 

Số tiền đơn vị bao thanh toán trả cho người bán là số tiền ứng trước 50 – 80% giá trị bộ chứng từ. 

Bước 5: Hoàn tất quy trình bao thanh toán

Sau khi đến hạn bao thanh toán của chứng từ, đơn vị bao thanh toán thông qua ngân hàng của người mua để gửi yêu cầu thanh toán cho người mua. Bên mua sẽ thanh toán toàn bộ số tiền ghi trong chứng từ cho đơn vị bao thanh toán. Hoàn tất quy trình bao thanh toán thông qua việc xác định số tiền phải thanh toán.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ lời giải đáp cho bao thanh toán là gì cũng như thông tin chi tiết về quy trình bao thanh toán. Hãy truy cập ngay Banktop.vn để cập nhật nhiều tin tức mới nhất trong lĩnh vực kinh tế, tài chính các bạn nhé!

Thông tin được biên tập bởi Banktop – Hỗ trợ vay tiền nhanh trong ngày!

BÀI VIẾT LIÊN QUAN
  • CIC là gì? Cách tra cứu CIC cá nhân Online miễn phí 2020

    27/11/2020

    Nếu bạn đã, đang hoặc có ý định thiết lập mối quan hệ tín dụng với các Ngân hàng, Công ty tài chính thì việc hiểu rõ các khái niệm “ CIC là gì? “, “ Check CIC online như thế nào? “ … là rất cần thiết. Trong bài viết này, Banktop sẽ giúp […]
  • 4 Tiêu Chí Lựa Chọn Sàn Giao Dịch Ngoại Hối (Forex) Uy Tín

    24/11/2020

    Cùng với sự khôi phục của nền kinh tế sau đại dịch Covid 19, hoạt động trên các sàn giao dịch ngoại hối đang trở nên nóng hơn bao giờ hết. Vậy bạn đã biết cách tự lựa chọn cho mình một sàn giao dịch tốt chưa? Cùng tìm hiểu Sàn giao dịch ngoại hối […]
  • Bảo lãnh Ngân hàng là gì? Các loại Bảo lãnh phổ biết nhất!

    22/11/2020

    Bảo lãnh của ngân hàng là gì và dịch vụ này được phân loại như thế nào, đây là câu hỏi của khá nhiều cá nhân cũng như tổ chức. Dưới đây là những điều cần biết về dịch vụ bảo lãnh ngân hàng mà chúng tôi đã tổng hợp được, hãy cùng tham khảo […]
  • Đảo Nợ Là Gì? Thông Tin Cần Nắm Về Đảo Nợ Ngân Hàng

    15/11/2020

    Đảo nợ là gì? Từ năm 2017, hình thức Đảo nợ ngân hàng được nhà nước cấm theo thông tư 39/2016/TT-NHNN. Tuy nhiên, một số tổ chức tín dụng vẫn lách luật và cho phép khách hàng vay tiền đảo nợ. Vậy đảo nợ là gì? Ưu điểm nhược điểm ra sao? Cách vay tiền […]
  • Chứng chỉ tiền gửi là gì? Khác với Sổ tiết kiệm như thế nào?

    13/11/2020

    Chứng chỉ gửi tiền là gì? Chứng chỉ tiền gửi và Sổ tiết kiệm khác nhau như thế nào? Đây là câu hỏi khá nhiều người thắc mắc trong thời gian gần đây. Vì vậy ở chuyên mục bài viết hôm nay chúng tôi muốn giúp mọi người giải đáp thắc mắc này. Cùng tìm […]
  • Checking Account Là Gì? Khác Saving Account Như Thế Nào?

    11/11/2020

    Trong các khái niệm về kinh doanh tài chính thì người ta hay gọi những “tài khoản vãng lai” là Checking account. Vậy Checking account là gì? Biểu phí sử dụng dịch vụ của tài khoản vãng lai ra sao? Hãy cùng tìm hiểu về loại tài khoản này qua bài viết sau đây. Checking […]
  • Debt Ratio Là Gì? Ý Nghĩa Của Debt Ratio (DTI) Như Thế Nào?

    11/11/2020

    Debt ratio là gì? Đây là một câu hỏi mà các khách hàng thắc mắc khi được nhân viên tài chính tư vấn về khoản vay. Quả thật khái niệm này còn rất xa lạ với nhiều người, nhưng lại gắn liền với những lợi ích thiết yếu của người đi vay. Trong bài viết […]
  • Chứng Chỉ Quỹ Là Gì? Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ Cần Lưu Ý Gì?

    11/11/2020

    Khi bắt đầu bước chân vào đầu tư chứng khoán thì sẽ có người thắc mắc đến chứng chỉ quỹ. Vậy chứng chỉ quỹ là gì? Sự khác nhau của chứng chỉ quỹ và cổ phiếu ra sao? Cần lưu ý gì khi đầu tư chứng chỉ quỹ? Tất cả những thắc mắc trên sẽ […]
    Copyright © 2019 BankTop All rights reserved.